Ao se aposentar, muitas pessoas pensam em reorganizar a vida financeira, fazer reformas, quitar dívidas ou até mesmo ajudar a família.
Nesses momentos, o empréstimo consignado para aposentados pode ser uma alternativa vantajosa: têm taxas mais baixas e menos burocracia.
No entanto, para quem acabou de se aposentar, existem regras específicas que precisam ser seguidas antes de contratar o crédito.
Entender como funciona o desbloqueio do benefício, a margem consignável e as exigências de segurança pode evitar problemas e trazer mais tranquilidade na hora da escolha. Continue a leitura e veja tudo o que você precisa saber antes de contratar.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O Empréstimo consignado para aposentados é uma linha de crédito com pagamento facilitado, pois as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS.
Isso torna o risco para os bancos menor, permitindo oferecer taxas de juros mais baixas e mais tempo de pagamento que em outras modalidades de crédito.
Leia mais: O que é empréstimo consignado? Entenda como funciona!
Essa opção é ideal para quem busca organizar as finanças, fazer compras importantes ou quitar dívidas com segurança. Além disso, não é necessário passar por uma análise de crédito rigorosa, o que também permite o acesso mesmo para quem está negativado.
É uma solução financeira prática, especialmente para quem está no início da aposentadoria e precisa de um fôlego no orçamento.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023O INSS estabelece uma série de regras que precisam ser seguidas pelos aposentados na hora de contratar um empréstimo consignado.
Essas normas foram criadas para garantir mais segurança, evitar fraudes e proteger o beneficiário contra o superendividamento.
Para quem se aposentou recentemente, entender essas exigências é ainda mais importante, já que o crédito só pode ser liberado após algumas etapas específicas.
Nos próximos tópicos, explicaremos ponto a ponto o que você precisa saber para contratar com tranquilidade.
Uma das principais regras do empréstimo consignado para aposentados é a chamada margem consignável. Ela determina o quanto do valor do benefício do INSS pode ser comprometido mensalmente com parcelas de crédito.
Atualmente, a legislação permite o uso de até 45% do valor do benefício, que fica dividido da seguinte forma:
Leia mais: Liberado aumento da margem do consignado para 40%
Esse limite existe para evitar o comprometimento excessivo da renda do aposentado, garantindo que ele ainda tenha recursos para as demais despesas do dia a dia. Antes de contratar, é essencial verificar quanto da sua margem continua disponível.
Além do Empréstimo consignado tradicional, o aposentado do INSS pode contar com dois tipos de cartão: o Cartão de crédito consignado e o Cartão benefício consignado.
Ambos funcionam com desconto direto do valor mínimo da fatura no benefício mensal, evitando atrasos no pagamento e juros mais altos.
Eles também oferecem vantagens como:
A principal diferença entre os dois está na margem consignável: cada um utiliza 5% separados do benefício, o que significa que, ao possuir ambos os cartões, o aposentado pode acessar até 10% de margem total, dobrando o limite e os benefícios.
Esses cartões podem ser úteis para fazer compras no dia a dia, especialmente por ter taxas de juros menores do que os cartões tradicionais.
O teto de juros do Empréstimo consignado para aposentados é estabelecido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e serve para proteger os beneficiários de cobranças abusivas ao definir um valor máximo de juros para os créditos consignados.
Atualmente, o teto está em 1,85% ao mês para empréstimos consignados e 2,46% ao mês para cartões consignados e de benefício.
Embora as instituições financeiras não possam ultrapassar esse limite, elas podem oferecer taxas mais baixas, sendo importante comparar antes de contratar.
O teto também garante que, mesmo com mudanças nas regras do mercado, os aposentados tenham acesso a crédito com mais segurança e previsibilidade.
Antes de 2025, quem se aposentava pelo INSS precisava esperar obrigatoriamente 90 dias após a concessão do benefício para poder solicitar um empréstimo consignado.
Esse prazo era considerado uma medida de segurança para evitar contratações apressadas ou assédio comercial logo após a aposentadoria. Durante esse período, qualquer pedido de crédito era bloqueado automaticamente pelo sistema.
A partir de 2025, o INSS flexibilizou as regras: agora, o aposentado pode contratar um empréstimo no banco em que recebe o benefício dentro dos 90 primeiros dias após a concessão do benefício.
Passados esse período, o beneficiário pode solicitar empréstimos consignados em outras instituições financeiras ou fazer a portabilidade do consignado contratado anteriormente para outro banco.
A mudança torna o processo mais ágil e menos burocrático, especialmente para quem já tem planos financeiros após a aposentadoria.
A partir de 2025, governo passou a bloquear mensalmente os benefícios para contratação dos consignados INSS, como parte das medidas de segurança para evitar fraudes e descontos indevidos.
Na prática, com a nova regra, todos os benefícios ficam bloqueados para empréstimos, a cada mês, e o segurado precisa solicitar o desbloqueio sempre que quiser contratar um novo empréstimo.
Os bloqueios ocorrem sempre durante a maciça do INSS. Assim, logo após esse processamento, o benefício já aparecerá novamente bloqueado para consignado.
Passo a passo para realizar o debloqueio pelo Meu INSS:
Como desbloquear benefício para Empréstimo Consignado
Abra o aplicativo Meu INSS no seu celular. Na tela inicial, localize o ícone de lupa no canto superior direito e toque para abrir a busca de serviços
Na barra de pesquisa, digite “desbloquear”. O sistema irá mostrar algumas opções relacionadas ao termo
Toque na opção “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo Consignado”
Se o benefício estiver bloqueado, clique no botão “Avançar” para seguir com o desbloqueio
Será exibida a lista de benefícios ativos. Toque no que deseja alterar (ex: Aposentadoria por idade)
Para seguir com o desbloqueio, será necessário fazer um reconhecimento facial. Toque em “Avançar” para continuar
Siga as instruções para tirar a selfie, depois, toque em “Avançar”
A câmera do celular será ativada e você deverá posicionar o rosto corretamente e aguarde a validação para prosseguir com os passos seguintes e concluir a solicitação.
Desde maio de 2025, tornou-se obrigatório que o aposentado realize o reconhecimento facial pelo aplicativo Meu INSS para desbloquear o benefício e contratar empréstimos consignados.
Essa medida foi adotada após uma grande operação da Polícia Federal que identificou milhares de fraudes relacionadas a descontos associativos contratados sem autorização.
A biometria ajuda a garantir que apenas o verdadeiro titular do benefício possa autorizar o empréstimo, aumentando a segurança do processo.
Leia também: Telefone do INSS: número e horário de atendimento no 135
O reconhecimento facial é simples, rápido e pode ser feito diretamente pelo celular, sem precisar ir a uma agência do INSS.
Veja o passo a passo completo no vídeo abaixo.
O recém-aposentado pode desbloquear o benefício antes de contratar um Empréstimo consignado. Isso pode ser feito pelo portal ou aplicativo Meu INSS. Para isso, basta seguir os passos abaixo:
No passo a passo abaixo você confere como o procedimento aparece no aplicativo:
Como desbloquear benefício para Empréstimo Consignado
Abra o aplicativo Meu INSS no seu celular. Na tela inicial, localize o ícone de lupa no canto superior direito e toque para abrir a busca de serviços
Na barra de pesquisa, digite “desbloquear”. O sistema irá mostrar algumas opções relacionadas ao termo
Toque na opção “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo Consignado”
Se o benefício estiver bloqueado, clique no botão “Avançar” para seguir com o desbloqueio
Será exibida a lista de benefícios ativos. Toque no que deseja alterar (ex: Aposentadoria por idade)
Para seguir com o desbloqueio, será necessário fazer um reconhecimento facial. Toque em “Avançar” para continuar
Siga as instruções para tirar a selfie, depois, toque em “Avançar”
A câmera do celular será ativada e você deverá posicionar o rosto corretamente e aguarde a validação para prosseguir com os passos seguintes e concluir a solicitação.
Além de cumprir o prazo de espera para o desbloqueio do benefício, o recém-aposentado deve estar ciente de outras condições. Saiba mais abaixo:
O Empréstimo consignado para aposentados tem um prazo de pagamento de até 108 meses.
Esse é o limite máximo estabelecido pelas regras do INSS, mas nada impede que o aposentado escolha um prazo menor, conforme sua necessidade e capacidade de pagamento.
Parcelar em mais tempo reduz o valor mensal das parcelas, mas pode aumentar o valor total pago com os juros. Por isso, é importante fazer simulações antes de contratar, avaliando o custo-benefício.
Desde 2008, a Instrução Normativa INSS/PRES nº 28/2008, em seu artigo 3º, inciso III, define que não é aceito a contratação de empréstimo consignado a aposentados por telefone.
Essa normativa visa impedir negociações sem o consentimento claro do beneficiário, protegendo-o de fraude.
Mais recentemente, tramita no Congresso o Projeto de Lei n.º 826/2021, que propõe proibir explicitamente que bancos e financeiras façam telemarketing ativo para promover empréstimos, financiamentos ou seguros por telefone.
A medida visa diminuir a quantidade de golpes, bem como proteger os idosos do endividamento.
O projeto prevê multa que pode chegar a até 2.000 salários mínimos em caso de descumprimento.
As taxas de juros do Empréstimo consignado podem variar de uma instituição para outra, mesmo com o teto definido pelo INSS. Por isso, é fundamental pesquisar e comparar antes de contratar.
Aqui na meutudo, por exemplo, trabalhamos para oferecer uma das taxas mais atrativas do mercado. Com a gente você contrata sabendo tudo, desde o valor das parcelas até o Custo Efetivo Total (CET) da contratação.
Se quiser, você pode usar o simulador do Empréstimo consignad
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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A reserva de margem consignável é um desconto feito do benefício do aposentado para pagamento das faturas do cartão de crédito e, mesmo que o segurado não utilize o cartão, o desconto será feito.
A prática não é proibida, porém, se não houver a autorização por parte do segurado, a instituição financeira não pode utilizar da reserva de margem consignável.
Não, as regras do Empréstimo consignado são as mesmas para todos os aposentados, independentemente de quando o benefício foi concedido.
A única diferença está no desbloqueio: quem acabou de se aposentar precisa fazer o desbloqueio do benefício com reconhecimento facial antes de fazer uma contratação de empréstimo consignado.
Leia também: Meu Gov.Br: como baixar App, criar conta e recuperar senha
Depois disso, ambos têm acesso às mesmas condições de contratação, prazo e limite de crédito.
Se você quer contratar um Empréstimo consignado de forma segura e com taxas justas, você pode solicitar seu consignado com a gente.
Aqui na meutudo a contratação é 100% online e transparente, sendo possível acompanhar cada etapa da contratação pelo nosso aplicativo.
Com a gente você pode parcelar o consignado em até 96 meses e receber o valor na sua conta de preferência rapidamente, em até 24 horas úteis.
Para contratar na meutudo basta baixar o nosso aplicativo gratuito e fazer seu cadastro. Confira nas imagens abaixo como fazer:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Com o cadastro feito você poderá fazer sua simulação com a gente e seguir contratando o Empréstimo consignado.
Para conferir mais conteúdos informativos como este, se inscreva aqui no formulário e receba no seu e-mail mais artigos.
Sim, quem acabou de se aposentar pode contratar o Empréstimo consignado, desde que seja no mesmo banco em que recebe seu benefício.
Ele precisa desbloquear seu benefício através do portal Meu INSS fazendo reconhecimento facial.
O aposentado pode parcelar seu empréstimo consignado em até 96 vezes. Para contratar um prazo menor, o valor disponibilizado será alterado.
O desbloqueio pode acontecer em algumas horas após o beneficiário solicitar ou de forma instantânea em alguns casos.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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O cumprimento rigoroso das normas do INSS na concessão do consignado é fundamental para assegurar que o crédito seja contratado de forma segura, transparente e sem comprometer a estabilidade financeira do recém-aposentado.