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Empréstimo consignado para recém-aposentado, como fazer?

15 de dezembro de 2020 Empréstimo consignado para recém-aposentado, como fazer?

O empréstimo consignado para recém-aposentado é muito procurado por ter taxas baixas. E isso acontece devido o valor da parcela ser descontado diretamente da folha de pagamento, o que gera um baixo risco para o banco que oferece uma melhor taxa de juros.

Mas para contratar é importante ponderar as prioridades e fazer os cálculos antes de comprometer uma parte da sua renda com parcelas de empréstimo.

Por isso, para proteger o aposentado ou pensionista do assédio para fazer contratações, existem algumas regras para a contratação logo após se aposentar.

Confira logo abaixo algumas das regras que precisam ser seguidas para recém-aposentado fazer empréstimo consignado.

Regras do INSS de empréstimo consignado para recém-aposentado

Desde 2018 o empréstimo consignado para recém-aposentado ganhou novas regras a partir da Instrução Normativa nº 100. Além disso o empréstimo consignado passou também a ter uma autorregulação.

Veja os detalhes:

Desbloqueio do benefício

Se você é recém-aposentado, saiba que ainda não é possível realizar um novo empréstimo consignado. Isso, porque existe uma regra que bloqueia a contratação de consignados por no mínimo 90 dias para recém-aposentados.

Essa regra foi criada como medida protetiva, para evitar assédio das instituições financeiras e evitar golpes.

Essa regra mantém o benefício vetado para empréstimos por até 6 meses, e após esse período, ele é desbloqueado automaticamente.

Caso o aposentado queira o desbloqueio, após 90 dias da concessão do benefício, ele pode fazer a solicitação direto no site do Meu INSS.

Quando houver transferência de benefício – TBM, por meio da Agência da Previdência Social (APS) ou instituição financeira pagadora, o benefício também ficará bloqueado por 60 dias a contar da data da transferência.

IMPORTANTE: Durante a pandemia, o prazo para liberar a 1ª contratação diminuiu para apenas 30 dias após a concessão do benefício. Regra válida até 31/12/2022.

Prazo para desbloqueio

O aposentado ou pensionista pode solicitar ao INSS o desbloqueio do seu benefício para realizar empréstimos consignados.

Para fazer a solicitação não é necessário comparecer a uma unidade do INSS. Todo o processo de solicitação pode ser feito pela internet. É preciso fazer a solicitação e a confirmação do requerimento.

Clicando aqui você pode solicitar o desbloqueio do seu benefício pelo Meu INSS.

Etapas para realização desse serviço

  1. Acesse o portal do Meu INSS
  • Faça login no sistema, escolha a opção Agendamentos/Requerimentos.
  • Clique em “Novo requerimento”, digite no campo “pesquisar” a palavra “desbloqueio” e selecione o serviço desejado.
  • O segurado será previamente comunicado nos casos em que for indispensável o atendimento presencial para comprovar alguma informação.

2. Acompanhe o andamento pelo Meu INSS, na opção Agendamentos/Requerimentos.

Lembramos que é possível a qualquer tempo, bloquear seu benefício para empréstimos.

Lei do silêncio

Sabe a regra anterior? Ela também é aplicada para bancos e financeiras. Essas instituições são proibidas de entrar em contato com o aposentado nos primeiros 180 dias após a concessão do benefício

Fica censurado para as instituições financeiras ofertar empréstimo consignado para recém-aposentados. Isto é, nada de ligações, publicidade ou qualquer outro método de convencimento.

Contratação do empréstimo consignado

Existem algumas regras que se aplicam diretamente a contratação de empréstimo consignado independente do tempo de benefício. Veja os detalhes:

Margem de 35%

A margem consignável é a porcentagem máxima do seu salário ou benefício que pode ser comprometida com as parcelas de contratos de empréstimo consignado. 

De acordo com a Lei nº 10.820, a margem corresponde a 35% da renda mensal. Para usar em empréstimos consignados é reservado 30%.

Por exemplo, se você recebe R$ 1.000,00 por mês, você tem até R$ 300,00 disponível para usar em empréstimos consignados. Os outros 5% ficam disponíveis para cartões de crédito.

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Taxas de juros

Como falamos anteriormente, pelo fato do consignado ser uma modalidade de empréstimo segura, as taxas praticadas pelo mercado são bem mais atrativas em comparação a outros, como o crédito pessoal.

Atualmente, os juros podem chegar no máximo a 1,80% a.m. para o consignado, e 2,70% a.m. para o cartão. Uma dica é pesquisar as instituições que oferecem o crédito consignado e comparar as taxas antes de fechar contrato com um “banco perto de casa”.

Pode parecer pouco, mas por exemplo, em um empréstimo de 3 mil reais em 84x, a diferença entre um empréstimo com taxa de 1,29% comparado a um de 1,80% é de aproximadamente 545 reais! Uma boa economia, hein?

Prazo de pagamento

Aposentados e pensionistas do INSS podem parcelar o pagamento do empréstimo consignado em até 84 meses, isto é, 7 anos para quitar a dívida.

Uma ressalva: por mais que esse tempo de parcelamento aparentemente alivie o valor das parcelas, lembre-se que a taxa de juros é aplicada mensalmente, ou seja, quanto mais tempo para pagar, mais caro o empréstimo fica. 

Faça os cálculos e veja como o empréstimo se adequa melhor ao seu  planejamento financeiro. Com a meutudo. é possível fazer simulação das parcelas e valores.

Se você tiver se perdido ao longo do texto, fique tranquilo! Acompanhe os principais tópicos:

  • Aposentados do INSS, atualmente, tem até 35% de margem consignável para empréstimos. Enquanto os servidores federais têm 30% de margem.
  • Recém-aposentados do INSS ficam bloqueados para fazer empréstimo por 180 dias. Mas caso queiram desbloquear antes, podem fazer a solicitação após 90 dias, no site Meu INSS.
  • A Lei do Silêncio – uma medida protetiva contra o assédio de bancos aos recém-aposentados – proíbe que bancos entrem em contato com os aposentados nos primeiros 6 meses da aposentadoria.
  • Compare as taxas oferecidas pelo mercado antes de fechar contrato com a 1ª proposta que surgir.
  • Sobre prazos: aposentados e pensionistas do INSS podem parcelar o empréstimo em 84x e Servidores Federais em até 96x.

Gostou das dicas? Se precisar fazer um consignado, confira nossas ofertas no site ou aplicativo. O processo é muito simples, você faz tudo pelo celular, sem burocracia e com rapidez.

Compartilhe esse post com os seus amigos para que eles conheçam melhor o consignado. Conte sempre com a meutudo. para contratar um empréstimo seguro, descomplicado e 100% digital.

Este conteúdo é parte da nossa missão de melhorar sua vida financeira. Se tiver qualquer dúvida deixe nos comentários.

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