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Guia completo do empréstimo consignado para recém-aposentado

Fábela Quintiliano em 26 de abril de 2022 às 12:15 Guia completo do empréstimo consignado para recém-aposentado

Acabou de se aposentar e deseja contratar empréstimo consignado, mas não sabe se já tem direito?

Preparamos este artigo para te explicar como funciona o empréstimo consignado para recém-aposentado, quais as regras atuais e como contratar o crédito. Continue a leitura!

O que é empréstimo consignado para recém-aposentado?

O empréstimo consignado é uma das modalidades utilizadas pelos cidadãos para obter crédito e acaba sendo a mais vantajosa. 

Isso porque a taxa de juros é mais baixa em relação às outras modalidades e o desconto é feito diretamente em folha, gerando um baixo risco para a instituição financeira.

|Leia mais: O que é empréstimo consignado? Entenda como funciona!

Porém, para proteger o aposentado do assédio para fazer contratações, existem algumas regras para a contratação logo após se aposentar.

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Regras do INSS de empréstimo consignado para recém-aposentado

Para que o aposentado não fique superendividado, o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) criou algumas regras para solicitar o crédito consignado. Veja quais são:

Margem consignável e cartão de crédito

A margem consignável é a porcentagem máxima do seu salário ou benefício que pode ser comprometida com as parcelas de contratos de empréstimo consignado.  

Esta margem pode aumentar, eventualmente, caso ocorra alguma mudança provisória na lei, permitindo que o aposentado possa obter mais crédito em momentos de maior necessidade.

|Leia mais: Liberado aumento da margem do consignado para 40%

A margem liberada por lei é de 30%, porém para o ano de 2022, de acordo com a Medida Provisória nº 1106, o aumento da margem liberado é de 40%, sendo 35% para empréstimo consignado e 5% destinados ao cartão de crédito consignado.

Teto de juros

De acordo com o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), a nova taxa de juros está em:

  • 2,14% ao mês para empréstimo consignado;
  • 3,06% ao mês para cartão de crédito.

Vale ressaltar que as instituições financeiras podem cobrar juros menores em relação ao teto máximo, mesmo com as alterações das regras.

Prazo para desbloqueio do empréstimo

Antigamente, antes da pandemia, o prazo que o aposentado teria que esperar para o desbloqueio do benefício para empréstimo era de 90 dias.

Hoje, o recém-aposentado tem que esperar o prazo de apenas 30 dias corridos para poder solicitar empréstimo consignado.

Saiba mais: Carta de concessão: o que é e como solicitar pela internet?

Além disso, para desbloqueio do benefício, é necessário que os segurados tenham sua conta verificada no Gov.br por meio dos selos de confiabilidade, para evitar fraudes.

Caso não seja possível fazer a solicitação pelo portal Meu INSS, o segurado poderá agendar atendimento telefônico por meio do número 135, do INSS, e deve apresentar documento original de identificação com foto.

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Como solicitar consignado para recém-aposentado?

O recém-aposentado pode fazer o desbloqueio do seu benefício pelo portal Meu INSS e, assim, solicitar um empréstimo consignado.

Veja também: Como recuperar a senha do Meu INSS

Veja abaixo o passo o passa para solicitar o desbloqueio:

1 – Acessar o Meu INSS;

2 – Logo na página inicial, acesse a opção “Novo Pedido”;

3 – Clique em “Novo requerimento”, digite a palavra “desbloqueio” e na barra de busca;

4 – Após carregar as informações, clique na opção “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo Consignado”.

5 – Siga as instruções que irão aparecer na tela, informe os dados necessários e finalize a solicitação.

O processo é todo feito à distância e apenas exige atendimento presencial caso precise de comprovação adicional. 

Saiba mais: O que é reCAPTCHA? Entenda como funciona esse passo no cadastro de senha do Meu INSS

Para acompanhar o andamento, basta acessar o Meu INSS e clicar na opção “Consultar Pedidos”.

Outra opção é consultar o extrato de empréstimo consignado. Se o benefício já estiver desbloqueado, constará no documento a informação “Bloqueado para empréstimo: Não”.

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O que é preciso saber antes do recém-aposentado contratar consignado?

Além de cumprir o prazo de espera para o desbloqueio do benefício, o recém-aposentado deve estar ciente de outras condições. Saiba mais abaixo:

Prazo para pagamento

O prazo para pagamento das parcelas de empréstimo consignado para os recém-aposentados é de até 84 meses, ou seja, 7 anos.

É possível fazer a contratação em menos tempo, porém tudo dependerá do valor a ser contratado.

Lei que proíbe oferta de empréstimo por telefone

As instituições financeiras são proibidas de entrar em contato por telefone com aposentados e pensionistas para ofertar e realizar contratação de empréstimo consignado ou cartão de crédito.

A medida visa diminuir a quantidade de golpes, bem como proteger os idosos do endividamento

As instituições que não cumprirem a regra podem correr o risco de pagar multa.

Taxa de juros

Sempre faça a pesquisa entre as instituições e compare a taxa de juros oferecida por cada uma antes de contratar seu empréstimo consignado.

Além da taxa que pagará nas parcelas mensais, é importante saber qual será o Custo Efetivo Total, ou seja, o valor real que você pagará pelo empréstimo.

Reserva de margem consignável (RCM)

A reserva de margem consignável é um desconto feito do benefício do aposentado para pagamento das faturas do cartão de crédito e, mesmo que o segurado não utilize o cartão, o desconto será feito.

A prática não é proibida, porém, se não houver a autorização por parte do segurado, a instituição financeira não pode utilizar da reserva de margem consignável. 

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Tem diferença entre empréstimo para recém-aposentado e aposentado a mais tempo?

As regras para contratação de empréstimo consignado são quase as mesmas para o recém aposentado e o aposentado a mais tempo.

O recém-aposentado apenas deve esperar o prazo de desbloqueio do benefício para contratação do crédito, enquanto o aposentado a mais tempo pode já ter feito o processo anteriormente.

Desbloqueou o benefício? Contrate um consignado

Agora que o benefício foi desbloqueado, você já pode contratar um empréstimo consignado com a meutudo!

Faça uma simulação conosco e garanta uma das melhores taxas Brasil para seu empréstimo consignado.

Você pode fazer e acompanhar todo o processo por meio do site ou aplicativo, no conforto do seu lar.

E, caso tenha dúvida durante a contratação, temos uma equipe super preparada para tirar todas as suas dúvidas.

Ainda restou alguma dúvida quanto a contratação de empréstimo consignado? Se precisar de ajuda é só nos chamar aqui nos comentários!

Perguntas frequentes

Recém-aposentado pode fazer empréstimo consignado?

Atualmente, o recém-aposentado tem que esperar o prazo de 30 dias corridos para poder solicitar empréstimo consignado.

O que é preciso para um recém-aposentado fazer empréstimo?

É preciso esperar o prazo de 30 dias para desbloqueio do benefício, possuir margem consignável, apresentar os documentos exigidos pela instituição de sua escolha, juntamente com seu extrato de empréstimos.

Quanto tempo o aposentado pode fazer empréstimo?

O aposentado pode parcelar seu empréstimo consignado em até 84 vezes, ou seja, 7 anos. Para contratar um prazo menor, o valor disponibilizado será alterado.

Quanto tempo demora para o INSS desbloquear o benefício para recém-aposentado?

O desbloqueio do benefício ocorre dentro de 30 dias corridos.

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