Ser autônomo tem suas vantagens, como a flexibilidade de horário e local de trabalho. No entanto, pode ter desvantagens, como a dificuldade de conseguir crédito e comprovar renda.
Mesmo assim, existem algumas opções disponíveis de crédito para negativado autônomo, que podem ser a solução para os seus problemas financeiros.
Continue a leitura e saiba quais são as opções de empréstimo para autônomo negativado, como comprovar renda e como escolher o melhor tipo de crédito para você.
O que você vai ler neste artigo:
É possível conseguir empréstimo para autônomo negativado?
Sim, é possível conseguir empréstimo sendo autônomo negativado. As instituições financeiras analisam o perfil do solicitante para compensar o risco de inadimplência, levando em conta:
- A comprovação de renda, como extratos bancários e Imposto de Renda
- Garantias oferecidas, como imóvel ou outro vínculo
- Acesso a modalidades específicas de crédito
As opções mais comuns incluem a antecipação do FGTS, o empréstimo consignado e o empréstimo com garantia.
As taxas costumam ser mais altas do que para quem tem renda fixa, mas é possível encontrar condições razoáveis dependendo do perfil.
Saiba mais: Como consultar Score do CPF
Opções de empréstimo para autônomo online e seguro
Para fazer um empréstimo para autônomo online e seguro, confira algumas alternativas que separamos para você, como a Antecipação Saque-Aniversário, o empréstimo pessoal e o empréstimo com garantia.
Confira mais detalhes sobre cada modalidade a seguir.
Antecipação do FGTS para autônomo negativado
A Antecipação saque-aniversário permite usar o saldo do FGTS como forma de pagamento de um empréstimo. Para contratar, é preciso ter saldo suficiente em conta ativa ou inativa do FGTS, mesmo estando negativado.
Para isso, é preciso aderir à modalidade Saque-Aniversário diretamente no aplicativo FGTS e depois autorizar a consulta ao seu saldo. O desconto é feito direto no fundo, uma vez por ano, sem interferir no orçamento mensal.
Aqui na meutudo, você faz a contratação inteiramente online e pode antecipar até 5 parcelas anuais do Saque-Aniversário, com o valor disponível em 1 dia útil ou em até 10 minutos, dependendo da aprovação.
Gostou? Simule seu Empréstimo FGTS sem compromisso:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
Plataforma segura
Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Conte pra gente como podemos melhorar
O valor contratado pode ser usado como você quiser, seja para quitar dívidas, realizar um projeto ou cobrir uma emergência.
Consignado para autônomos negativados
Ser autônomo negativado não impede o acesso ao empréstimo consignado com taxas mais acessíveis, desde que você também tenha outro vínculo que permita o desconto em folha ou benefício. Há dois perfis que podem se enquadrar nisso:
1. Autônomo que também é aposentado ou pensionista do INSS: pode contratar o Consignado INSS, com desconto nas parcelas direto no benefício.
Os requisitos são: ter o benefício desbloqueado para empréstimos e margem consignável disponível, que corresponde a até 40%* do valor do benefício.
*Antes, sua aposentadoria ou pensão tinha 45% de margem, sendo 35% para empréstimo e 5% para cada tipo de cartão (consignado e benefícios), obrigatoriamente separados e limitados para cada uso.
Agora, a margem total cai para 40%, mas é livre: você decide como usar. Quer só empréstimo? Os 40% são todos seus para isso. Quer incluir cartão? Ainda dá para reservar até 5% para ele.
⚠️ Atenção: a partir de 2027 a margem começa a cair 2% por ano, chegando a 30% em 2031. Sendo assim, o ideal é aproveitar a margem disponível ainda em 2026, enquanto ela está maior.
2. Autônomo que também tem carteira assinada (CLT): quem trabalha por conta própria e tem um emprego formal ao mesmo tempo pode contratar o Consignado CLT, com desconto direto na folha de pagamento da empresa em que é registrado.
Nesse caso, é preciso ter um vínculo empregatício ativo na carteira de trabalho, margem consignável disponível (até 35% do salário líquido), ter recebido salário no último mês e não ultrapassar o limite de 9 consignados ativos.
Em ambos os casos, a análise de crédito é simplificada, já que o pagamento é garantido pelo desconto automático em folha ou benefício.
Créditos para negativados autônomos
O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais simples e rápidas de crédito, pois não exige garantia, nem destinação específica do dinheiro.
No entanto, o empréstimo pessoal também tem uma das taxas de juros mais altas do mercado, principalmente para quem está negativado, ou seja, com o nome sujo.
Isto acontece porque há um grande risco de inadimplência nesta modalidade, por isso, os bancos cobram juros altos para cobrir possíveis ausências no pagamento.
Por isso, é importante pesquisar bem as opções disponíveis e comparar as condições de pagamento antes de contratar.
Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito em que se usa uma casa ou apartamento próprio como garantia de pagamento do empréstimo tomado.
Nessa modalidade, é possível conseguir até 60% do valor do imóvel penhorado, com taxas de juros baixas e prazos longos para pagar.
Saiba mais: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
Para solicitar essa modalidade, é preciso apresentar documentos que comprovem a posse e regularidade do imóvel. Além disso, ele deve estar quitado e livre de dívidas.
O processo de contratação é mais burocrático e demorado, pois envolve a análise do crédito e do imóvel colocado como garantia.
Como funciona a comprovação de renda para autônomo no empréstimo?
A comprovação de renda para autônomo funciona pela análise do seu histórico financeiro, substituindo o holerite por documentos que comprovem seus recebimentos.
Os bancos usam esses dados para calcular uma média mensal de ganhos e avaliar se as parcelas cabem no seu orçamento. A exigência pode variar conforme a modalidade de crédito e a instituição financeira.
Entenda: Como é o empréstimo com garantia de salário? Vale a pena?
Quer receber notícias gratuitas semanalmente em seu e-mail? Preencha o formulário e receba os destaques semanais do mundo financeiro!
Como comprovar renda sendo autônomo para pedir empréstimo?
Existem diferentes formas de comprovação de renda sendo autônomo, dependendo da atividade exercida e da instituição escolhida.
Leia também: Autônomos do INSS têm direito a quais benefícios?
Confira a seguir algumas das opções mais comuns exigidas pelos bancos.
Extrato bancário
O extrato bancário mostra os depósitos e movimentações financeiras na conta-corrente ou poupança do trabalhador autônomo.
É recomendável que o profissional concentre seus recebimentos em uma única conta, para facilitar a análise de crédito.
Declaração de Imposto de Renda
A declaração do Imposto de Renda comprova os rendimentos anuais do autônomo e suas despesas dedutíveis.
É importante estar em dia com a Receita Federal e apresentar a declaração dentro do prazo estabelecido ao Fisco, evitando pendências como a malha fina.
Saiba sobre: Como pagar o INSS por conta própria?
Como se trata de um documento oficial onde constam diversas informações sobre suas finanças e rendimentos, a declaração serve como comprovação de renda.
DASN-SIMEI
A Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional do Microempreendedor Individual (DASN-SIMEI), deve ser feita por quem se enquadra nessa categoria.
Esse documento informa o valor total das vendas ou serviços prestados pelo MEI no ano anterior, logo, serve como um comprovante da renda obtida pelo autônomo.
Recibos emitidos
Os recibos são os comprovantes de pagamento recebidos pelos clientes do autônomo, que podem ser notas fiscais, recibos simples ou Recibo de Pagamento Autônomo (RPA).
Eles devem conter informações como o valor, a data e a descrição do serviço prestado, assim, também poderão comprovar a renda dos autônomos para concessão de crédito.
DECORE
A Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE), que pode ser emitida por um contador habilitado pelo Conselho Regional de Contabilidade.
Ela atesta a renda média mensal do autônomo, com base em documentos como extratos bancários, contratos e recibos.
Qual é o melhor empréstimo para autônomo negativado?
Não há uma resposta única para essa pergunta, pois o melhor empréstimo para autônomo depende das suas necessidades, condições e objetivos.
Por isso, é importante avaliar alguns fatores antes de escolher a modalidade mais adequada para você, como:
- Valor que você precisa
- Prazo que você pode pagar
- Taxa de juros cobrada
- Facilidade de contratação
- Segurança da instituição financeira
Além disso, é essencial planejar seu orçamento e organizar suas finanças para evitar o comprometimento excessivo da sua renda, e consequentemente, o endividamento.
Lembre-se que o empréstimo é uma maneira de resolver uma situação específica ou alcançar um objetivo, mas é importante evitar que ele acabe se tornando uma bola de neve, gerando dívidas recorrentes.
Como reorganizar suas dívidas antes de contratar um novo empréstimo
Se você está negativado, uma boa estratégia pode ser substituir suas dívidas atuais por opções de crédito com taxas mais baixas, antes mesmo de buscar uma nova contratação.
Com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo, você analisa gratuitamente o que está devendo e encontra alternativas com melhores condições, de acordo com o seu perfil. Isso pode aliviar o orçamento e facilitar o acesso ao crédito.
Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite essa chance de retomar o controle financeiro:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Qual banco libera crédito para negativado autônomo
Se você tem interesse em contratar crédito para negativado autônomo 100% online e seguro, conheça a meutudo!
Somos uma plataforma de crédito que oferece diversas opções de empréstimo com transparência, segurança, juros atrativos e dinheiro rápido na conta!
Dependendo do seu perfil, você pode contratar:
1. Antecipação saque-aniversário: para quem tem saldo suficiente no FGTS e aderiu à modalidade Saque-Aniversário há mais de 90 dias.
O desconto é feito direto no FGTS, sem comprometer o salário mensal. Receba até 5 parcelas adiantadas entre 10 minutos e até 24 horas úteis.
Confira: Como sacar o FGTS?
Aqui na meutudo, você conta com o Empréstimo FGTS com praticidade, segurança e poucas burocracias, além da oportunidade de se proteger financeiramente com o seguro Renda protegida1!
Esse seguro pode ser obtido junto à Antecipação, e cobre imprevistos como perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, e invalidez ou morte por acidente, trazendo mais tranquilidade financeira aos clientes meutudo.
Você pode escolher se deseja contratar o seguro Renda protegida ou não. O valor que é possível receber de seguro com a gente é de acordo com a quantia que você antecipa do FGTS*. Confira abaixo para entender melhor:
| Como funciona o Seguro Renda? | |
|---|---|
| SEM SEGURO | COM SEGURO |
|
Antecipou R$ 1.000,00 Se ficar desemprego não poderá receber o saque rescisão de R$ 2.000,00. Receberá apenas os 40% que tem por direito. Receberá R$ 800,00 | Antecipou R$ 1.000,00 Se ficar desempregado não poderá receber o saque rescisão de R$ 2.000,00. Mas, receberá os 40% que tem por direito Receberá R$ 2.800,00 *Apenas um exemplo. O valor da cobertura pode mudar de acordo com o valor antecipado. |
*Consulte condições
O seguro possui desconto único de uma parcela, também no seu saldo FGTS, garantindo transparência, simplicidade e agilidade para você.
Leia também: Sacar FGTS com a chave online
2. Consignado INSS: se você é aposentado ou pensionista do INSS com margem consignável disponível e benefício desbloqueado, aqui na meutudo você encontra o Empréstimo Consignado INSS com condições acessíveis.
As parcelas são descontadas direto no benefício, o que significa menos preocupação com boleto e aprovação facilitada, mesmo para quem está com o nome sujo.
Um dos fatores que agiliza a liberação do crédito é a anuência do INSS. Etapa obrigatória em que o titular do benefício deve aprovar o contrato dentro do aplicativo Meu INSS em até 5 dias.
O Consignado INSS ainda pode ser parcelado em até 108 vezes, com taxas a partir de 1,39% ao mês.
*Consulte condições.
O valor cai na conta em até 24 horas úteis, após aprovado. E quando precisar de ajuda, é só abrir o aplicativo, pois aqui na meutudo você conta com especialistas em atendimento, sem precisar sair de casa.
Quer ver quanto você pode contratar? Simule o seu Consignado INSS, é gratuito e sem compromisso.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Conte pra gente como podemos melhorar
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Conte pra gente como podemos melhorar
3. Consignado CLT: se você tem carteira assinada e margem disponível, aqui na meutudo você encontra o Empréstimo Consignado CLT, uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, mesmo que você também trabalhe como autônomo.
Por ter desconto em folha, a taxa é muito menor que a do empréstimo pessoal comum. Aqui, você contrata com taxas a partir de 2,48%* ao mês e parcela em 3 a 48 vezes, tudo pela internet.
*Consulte condições.
Para saber quanto você pode contratar com a sua margem, é só se cadastrar no nosso aplicativo e consultar as condições disponíveis. Aprenda como fazer:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Aqui na meutudo, estamos comprometidos a promover crédito eficiente para que as pessoas no Brasil superem dificuldades e realizem seus sonhos e metas pessoais.
Por isso, nós oferecemos soluções financeiras que se adaptam às suas necessidades e possibilidades. Baixe o aplicativo meutudo e confira suas oportunidades agora mesmo!
Gostou do conteúdo e quer continuar aprendendo com a gente? Inscreva-se gratuitamente no formulário abaixo para receber as novidades da meutudo diretamente no seu e-mail.
Perguntas frequentes
A meutudo faz empréstimo para autônomo negativado?
Sim, a meutudo faz empréstimo para autônomo negativado. Ele é feito através da antecipação do saque-aniversário, uma modalidade de crédito que utiliza o saldo ativo ou inativo disponível no FGTS como forma de pagamento.
Existe empréstimo para autônomo pago via Pix?
Sim, existem empréstimos para autônomos que podem ser pagos via Pix. A meutudo, por exemplo, oferece essa opção com a antecipação do saque-aniversário do FGTS.
Qual o banco que faz empréstimo para quem tem o nome sujo?
Existem diversas opções de crédito para negativados, mas as condições variam. Aqui na meutudo, é possível contratar a Antecipação saque-aniversário, o Consignado INSS e o Consignado CLT com aprovação facilitada e taxas competitivas.
Consigo fazer empréstimo sem a empresa consultar meu nome?
Existem algumas opções de empréstimo que não consultam o nome, normalmente são aquelas que têm garantia, como o consignado ou a antecipação do saque-aniversário.
Kamilla Aires é formada em Publicidade e Propaganda e faz parte da meutudo desde 2021. Iniciou sua trajetória no time de Customer, onde teve contato com o mercado financeiro, e hoje integra o time de redatores SEO. Gosta de escrever sobre crédito, finanças pessoais e temas relacionados à educação financeira. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre explorar novos lugares e maratonar suas séries favoritas.
1277 artigos escritos
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023