Ser autônomo tem suas vantagens, como a flexibilidade de horário e local de trabalho. No entanto, pode ter desvantagens, como a dificuldade de conseguir crédito e comprovar renda.
Mesmo assim, existem algumas opções disponíveis de crédito para negativado autônomo, que podem ser a solução para os seus problemas financeiros.
Continue a leitura e saiba quais são as opções de empréstimo para autônomo negativado, como comprovar renda e como escolher o melhor tipo de crédito para você.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
É possível conseguir empréstimo sendo autônomo negativado?
Sim, é possível conseguir empréstimo sendo autônomo negativado, mas as opções são mais limitadas e as taxas de juros costumam ser mais altas.
Isso acontece porque as instituições financeiras entendem que há maior risco de inadimplência nesse perfil de cliente, pela instabilidade da sua renda.
Saiba mais: Como consultar Score do CPF
No entanto, existem algumas modalidades de crédito que podem facilitar a aprovação do empréstimo para autônomos negativados, como veremos a seguir.
Opções de empréstimo para autônomo online e seguro
Para fazer um empréstimo para autônomo online e seguro, confira algumas alternativas que separamos para você, como a Antecipação Saque-Aniversário, o empréstimo pessoal e o empréstimo com garantia.
Confira mais detalhes sobre cada modalidade a seguir.
Antecipação Saque-Aniversário
Se você já trabalhou de carteira assinada, a Antecipação saque-aniversário é uma forma de obter crédito usando o saldo do seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como forma de pagamento.
O valor contratado pode ser usado como você quiser, seja para quitar dívidas, realizar um projeto ou cobrir uma emergência.
Isso é possível para quem possui saldo em conta ativa ou conta inativa do FGTS, e aderiu à modalidade Saque-Aniversário do Fundo.
A adesão a essa modalidade de saque é feita diretamente pelo aplicativo FGTS, em poucos passos e de forma bastante intuitiva.
Após habilitar o Saque-Aniversário, basta autorizar a consulta ao seu saldo FGTS e escolher uma instituição financeira que ofereça essa opção de crédito.
Aqui na meutudo, toda a sua contratação pode ser feita inteiramente online, e você pode ter acesso a até 5 parcelas adiantadas do Saque-Aniversário em 1 dia útil, como explicaremos mais adiante.
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Créditos para negativados autônomos
O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais simples e rápidas de crédito, pois não exige garantia, nem destinação específica do dinheiro.
No entanto, o empréstimo pessoal também tem uma das taxas de juros mais altas do mercado, principalmente para quem está negativado, ou seja, com o nome sujo.
Isto acontece porque há um grande risco de inadimplência nesta modalidade, por isso, os bancos cobram juros altos para cobrir possíveis ausências no pagamento.
Por isso, é importante pesquisar bem as opções disponíveis e comparar as condições de pagamento antes de contratar.
Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito em que se usa uma casa ou apartamento próprio como garantia de pagamento do empréstimo tomado.
Nessa modalidade, é possível conseguir até 60% do valor do imóvel penhorado, com taxas de juros baixas e prazos longos para pagar.
Saiba mais: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
Para solicitar essa modalidade, é preciso apresentar documentos que comprovem a posse e regularidade do imóvel. Além disso, ele deve estar quitado e livre de dívidas.
O processo de contratação é mais burocrático e demorado, pois envolve a análise do crédito e do imóvel colocado como garantia.
Comprovação de renda para empréstimo sendo autônomo
Para conseguir empréstimo sendo autônomo, na maioria das vezes, é necessário comprovar renda.
Inclusive, uma das principais exigências das instituições financeiras na hora de conceder um empréstimo é a comprovação de renda.
Isso possibilita verificar se o cliente tem capacidade de pagar as parcelas do crédito sem comprometer sua saúde financeira.
No entanto, para quem é autônomo, nem sempre é fácil comprovar renda, já que não possui um salário fixo ou carteira assinada.
Entenda: Como é o empréstimo com garantia de salário? Vale a pena?
Nesses casos, é preciso apresentar outros documentos que possam demonstrar os ganhos mensais do profissional para facilitar a concessão do crédito.
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Como autônomo deve comprovar renda?
Existem diferentes formas de comprovação de renda sendo autônomo, dependendo da atividade exercida e da instituição escolhida.
Leia também: Autônomos do INSS têm direito a quais benefícios?
Confira a seguir algumas das opções mais comuns exigidas pelos bancos.
Extrato bancário
O extrato bancário mostra os depósitos e movimentações financeiras na conta-corrente ou poupança do trabalhador autônomo.
É recomendável que o profissional concentre seus recebimentos em uma única conta, para facilitar a análise de crédito.
Declaração de Imposto de Renda
A declaração do Imposto de Renda comprova os rendimentos anuais do autônomo e suas despesas dedutíveis.
É importante estar em dia com a Receita Federal e apresentar a declaração dentro do prazo estabelecido ao Fisco, evitando pendências como a malha fina.
Saiba sobre: Como pagar o INSS por conta própria?
Como se trata de um documento oficial onde constam diversas informações sobre suas finanças e rendimentos, a declaração serve como comprovação de renda.
DASN-SIMEI
A Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional do Microempreendedor Individual (DASN-SIMEI), deve ser feita por quem se enquadra nessa categoria.
Esse documento informa o valor total das vendas ou serviços prestados pelo MEI no ano anterior, logo, serve como um comprovante da renda obtida pelo autônomo.
Recibos emitidos
Os recibos são os comprovantes de pagamento recebidos pelos clientes do autônomo, que podem ser notas fiscais, recibos simples ou Recibo de Pagamento Autônomo (RPA).
Eles devem conter informações como o valor, a data e a descrição do serviço prestado, assim, também poderão comprovar a renda dos autônomos para concessão de crédito.
DECORE
A Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE), que pode ser emitida por um contador habilitado pelo Conselho Regional de Contabilidade.
Ela atesta a renda média mensal do autônomo, com base em documentos como extratos bancários, contratos e recibos.
Qual o melhor empréstimo para autônomo?
Não há uma resposta única para essa pergunta, pois o melhor empréstimo para autônomo depende das suas necessidades, condições e objetivos.
Por isso, é importante avaliar alguns fatores antes de escolher a modalidade mais adequada para você, como:
- Valor que você precisa
- Prazo que você pode pagar
- Taxa de juros cobrada
- Facilidade de contratação
- Segurança da instituição financeira
Além disso, é essencial planejar seu orçamento e organizar suas finanças para evitar o comprometimento excessivo da sua renda, e consequentemente, o endividamento.
Lembre-se que o empréstimo é uma maneira de resolver uma situação específica ou alcançar um objetivo, mas é importante evitar que ele acabe se tornando uma bola de neve, gerando dívidas recorrentes.
Como reorganizar suas dívidas antes de contratar um novo empréstimo
Se você está negativado, uma boa estratégia pode ser substituir suas dívidas atuais por opções de crédito com taxas mais baixas, antes mesmo de buscar uma nova contratação.
Com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo, você analisa gratuitamente o que está devendo e encontra alternativas com melhores condições, de acordo com o seu perfil. Isso pode aliviar o orçamento e facilitar o acesso ao crédito.
Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite essa chance de retomar o controle financeiro:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Qual banco libera crédito para negativado autônomo
Se você tem interesse em contratar crédito para negativado autônomo 100% online e seguro, conheça a meutudo!
Somos uma plataforma de crédito que oferece diversas opções de empréstimo com transparência, segurança, juros atrativos e dinheiro rápido na conta!
Aqui na meutudo, você contrata a Antecipação saque-aniversário em poucos minutos e recebe o valor em sua conta bancária em até 24 horas úteis.
Você tem acesso ao Empréstimo FGTS e pode receber até 5anos de Saque-Aniversário de uma vez só, na conta bancária que desejar.
Leia também: Sacar FGTS com a chave online
Para contratar, o principal critério é que você possua saldo em conta ativa ou inativa do FGTS para cobrir a contratação, e que tenha a modalidade Saque-Aniversário ativada.
Essa é uma ótima forma de aproveitar aquele valor que não foi possível sacar do FGTS e ainda evitar dívidas, já que não interfere no seu orçamento mensal.
O desconto dessa modalidade é realizado diretamente no seu saldo do Fundo, apenas uma vez ao ano.
Aqui na meutudo, você conta com o Empréstimo FGTS com praticidade, segurança e poucas burocracias, além da oportunidade de se proteger financeiramente com o seguro Renda protegida1!
Esse seguro pode ser obtido junto à Antecipação, e cobre imprevistos como perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, e invalidez ou morte por acidente, trazendo mais tranquilidade financeira aos clientes meutudo.
Você pode escolher se deseja contratar o seguro Renda protegida ou não. O valor que é possível receber de seguro com a gente é de acordo com a quantia que você antecipa do FGTS*. Confira abaixo para entender melhor:
| Como funciona o Seguro Renda? | |
|---|---|
| SEM SEGURO | COM SEGURO |
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Antecipou R$ 1.000,00 Se ficar desemprego não poderá receber o saque rescisão de R$ 2.000,00. Receberá apenas os 40% que tem por direito. Receberá R$ 800,00 | Antecipou R$ 1.000,00 Se ficar desempregado não poderá receber o saque rescisão de R$ 2.000,00. Mas, receberá os 40% que tem por direito Receberá R$ 2.800,00 *Apenas um exemplo. O valor da cobertura pode mudar de acordo com o valor antecipado. |
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Aqui na meutudo, estamos comprometidos a promover crédito eficiente para que as pessoas no Brasil superem dificuldades e realizem seus sonhos e metas pessoais.
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- Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento. ↩︎
Perguntas frequentes
A meutudo faz empréstimo para autônomo negativado?
Sim, a meutudo faz empréstimo para autônomo negativado. Ele é feito através da antecipação do saque-aniversário, uma modalidade de crédito que utiliza o saldo ativo ou inativo disponível no FGTS como forma de pagamento.
Existe empréstimo para autônomo pago via Pix?
Sim, existem empréstimos para autônomos que podem ser pagos via Pix. A meutudo, por exemplo, oferece essa opção com a antecipação do saque-aniversário do FGTS.
Qual o banco que faz empréstimo para quem tem o nome sujo?
Existem diversos bancos que oferecem esse tipo de crédito, mas as condições de pagamento podem variar. Na fintech de crédito meutudo, por exemplo, é possível que negativados contratem empréstimo consignado do INSS ou antecipação do saque-aniversário do FGTS.
Consigo fazer empréstimo sem a empresa consultar meu nome?
Existem algumas opções de empréstimo que não consultam o nome, normalmente são aquelas que têm garantia, como o consignado ou a antecipação do saque-aniversário.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023