Fatura de cartão de crédito consignado: como funciona e consulta

O cartão de crédito consignado é uma opção de pagamento bastante utilizada por aposentados e pensionistas do INSS.

Diferente do cartão comum, ele tem uma característica especial: parte da fatura é descontada diretamente do benefício todos os meses.

Mas, afinal, como funciona a fatura desse tipo de cartão? Quais informações aparecem nela? E o que acontece quando o valor gasto ultrapassa a margem consignável?

Neste artigo, você vai entender em detalhes como consultar, interpretar e pagar a fatura do cartão consignado, além de dicas práticas para usar essa modalidade com tranquilidade.

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Como é a fatura do cartão de crédito consignado?

A fatura do cartão de crédito consignado funciona de maneira semelhante à de um cartão tradicional, mas com uma característica exclusiva: o valor mínimo da fatura é descontado diretamente do benefício do INSS.

Esse desconto automático segue o limite da margem consignável, que determina quanto da renda pode ser comprometido com o cartão.

Isso significa que o aposentado ou pensionista tem a tranquilidade de saber que pelo menos o valor mínimo da fatura já será pago todos os meses, sem risco de atraso.

Mesmo assim, é fundamental acompanhar a fatura mensalmente para manter o controle financeiro e evitar que os gastos ultrapassem o que a margem pode cobrir.

Como consultar a fatura do cartão de crédito consignado?

Consultar a fatura do cartão consignado é fundamental para acompanhar os gastos e evitar surpresas no fim do mês. A maioria das instituições financeiras oferecem diferentes formas de acesso, facilitando a vida do aposentado ou pensionista.

As opções mais comuns são:

• Aplicativo ou internet banking
• Fatura digital por e-mail ou SMS
• Atendimento telefônico ou presencial
  

Leia também: Como puxar a fatura do cartão pelo CPF? Passo a passo 

Manter esse acompanhamento é importante porque, mesmo com o desconto automático do valor mínimo na folha, a fatura pode ter cobranças adicionais que precisam ser pagas à parte para evitar juros.

Quais informações devem aparecem na fatura?

A fatura do cartão de crédito consignado reúne todos os dados das movimentações feitas no mês e os valores que precisam ser pagos. Entre as informações que você vai encontrar estão:

• Valor total da fatura
• Valor mínimo descontado em folha
• Limite total e limite disponível
• Encargos e tarifas (quando houver)
• Data de vencimento
• Histórico de lançamentos

Esses itens dão uma visão completa da utilização do cartão e ajudam no controle financeiro do beneficiário.

Como pagar a fatura do cartão consignado?

O pagamento da fatura do cartão consignado funciona de forma simples: o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício do INSS, respeitando o limite da margem consignável.

É importante saber que existem dois tipos de cartões consignados: o Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Benefício Consignado.

Leia mais: Cartão INSS: tipos, funções como solicitar? 

Os dois são iguais, a única diferença é que cada cartão tem direito a 5% da margem do benefício, e esse é o valor máximo que pode ser abatido em folha todos os meses.

Isso garante que o aposentado ou pensionista tenha sempre ao menos uma parte da fatura paga, reduzindo o risco de atraso.

O que acontece se a fatura exceder a margem consignável?

Quando a fatura fecha com valor superior ao que pode ser descontado da margem consignável, o beneficiário precisa arcar com a diferença. Caso contrário, essa quantia fica em aberto e começa a gerar encargos como juros e multa por atraso.

Exemplo: imagine que uma pessoa receba R$ 2.000,00 de benefício, o que dá direito a uma margem de R$ 100,00. Se a fatura fechar com valor mínimo de R$ 150,00, apenas R$ 100,00 serão descontados automaticamente.

Os R$ 50,00 restantes precisam ser pagos pelo titular por meio de boleto ou aplicativo. Se esse valor não for quitado, ele gera cobrança extra e pode comprometer o uso do cartão.

O que acontece se eu não pagar a fatura do cartão consignado?

Mesmo com a segurança do desconto automático da margem consignável, pode acontecer de a fatura fechar acima desse valor. Quando o beneficiário não paga a diferença, o saldo em aberto passa a gerar encargos como juros, multa por atraso e encargos rotativos.

Além disso, deixar de pagar o valor compromete o limite disponível do cartão, reduzindo a possibilidade de novas compras ou saques.

Entenda: Como funciona o limite do cartão de crédito? 

Com o tempo, a dívida pode se acumular e tornar o cartão inutilizável até que os valores pendentes sejam quitados.

Por isso, é importante sempre conferir a fatura completa e, quando necessário, realizar o pagamento adicional além do desconto em folha. Assim, o cartão consignado continua sendo uma ferramenta prática, segura e vantajosa para o dia a dia.

Dicas para usar bem seu cartão consignado do INSS

O cartão consignado pode ser uma ferramenta útil para o dia a dia, mas é importante usá-lo com consciência para não comprometer o orçamento. Confira algumas dicas práticas:

• Controle os gastos mensais: mesmo com o desconto automático da margem consignável, a fatura pode ultrapassar esse limite. Ao acompanhar suas compras, você evita surpresas no fim do mês e mantém o orçamento equilibrado
• Utilize o cartão para compras essenciais: dar prioridade a despesas necessárias, como alimentação, saúde ou contas importantes, ajuda a usar o limite de forma responsável, sem comprometer sua renda com gastos supérfluos
• Pague sempre o valor complementar: quando a fatura ultrapassa a margem consignável, é preciso quitar a diferença. Fazer esse pagamento dentro do prazo evita juros e mantém o cartão disponível para uso
• Aproveite os benefícios inclusos: além da função de crédito, o cartão consignado oferece vantagens como seguro de vida, auxílio funeral e descontos em farmácias. Utilizar esses benefícios garante mais valor e tranquilidade

Adotar essas práticas ajuda o aposentado ou pensionista a aproveitar melhor todas as vantagens do cartão consignado, mantendo o equilíbrio das finanças e evitando dívidas desnecessárias.

Não tenho cartão de crédito consignado, como fazer um?

Aqui na meutudo, a gente torna simples e rápido o processo para você ter o seu cartão consignado.

Com a gente você pode acessar tanto o Cartão de Crédito Consignado quanto o Cartão Benefício Consignado. 

Ambos funcionam como qualquer cartão de crédito, mas com a vantagem de que o valor mínimo da fatura é descontado direto do benefício do INSS.

Cada cartão utiliza 5% da margem consignável. Isso significa que o cliente pode ter os dois cartões e, assim, dobrar o limite disponível e os benefícios oferecidos.

Com a gente, você tem um cartão:

• Sem anuidade
• Com seguro de vida
• Auxílio funeral
• Descontos em farmácias
• Possibilidade de sacar parte do limite

A solicitação é feita de forma totalmente online, rápida e sem burocracia. Quer ver como pedir o seu? Confira o passo a passo abaixo:

Como contratar seu Cartão consignado com a meutudo

Para solicitar seu cartão de crédito consignado com a meutudo é simples e rápido, confira o passo a passo:

1.

Na tela principal do aplicativo, clique na opção "pedir cartão" na seção "Cartões meutudo".

2.

Confira seu limite disponível e os demais benefícios dos Cartões meutudo.

3.

Confira o resumo da oferta, como data de vencimento do cartão, termos de uso e demais detalhes.

4.

Insira seu CEP para começar a cadastrar o endereço de recebimento do seu Cartão meutudo.

5.

Após confirmar seu endereço, envie seus documentos e faça o reconhecimento facial.

6.

Pronto! Agora você já pode começar a utilizar o seu cartão! Nem precisa esperar chegar no seu endereço.

Se você gostou de conhecer mais sobre a fatura do cartão de crédito consignado, aproveite para se inscreva aqui no formulário e assim receba no seu e-mail mais conteúdos informativos como este!