Ter o nome sujo é uma situação que afeta milhões de brasileiros, trazendo uma série de consequências negativas para sua vida financeira e pessoal.
Compreender o que significa estar com o nome sujo, consequências disso e, principalmente, como limpar o nome, é essencial para evitar problemas maiores e retornar a um cenário de saúde financeira.
Por isso, nessa leitura, vamos detalhar tudo que você precisa saber sobre o assunto e oferecer dicas práticas para evitar essa situação. Continue a leitura para saber mais.
O que significa ter o nome sujo em linhas de crédito?
Ter o nome sujo, também conhecido como estar negativado, ocorre quando uma pessoa não cumpre com suas obrigações financeiras, como o pagamento de dívidas.
Essas dívidas podem ser referentes a cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, contas de água, luz, telefone, entre outras.
Quando essas contas não são pagas, o nome do devedor é inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e a Serasa, dificultando o acesso a novas linhas de crédito e outros serviços.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
As consequências de ter o nome sujo são, principalmente, dificuldades em obter empréstimos, financiamentos e outros tipos de crédito. Ter o nome sujo também pode dificultar a abertura de conta bancária e concessão de cartão de crédito em instituições.
Assim, com o nome sujo, você pode sofrer com a dificuldade de obtenção de crédito, o aumento das taxas de juros de serviços, a diminuição do seu score, entre outras.
Dificuldade para conseguir crédito
A principal consequência de ter o nome sujo no mercado está relacionada à dificuldade para obter serviços de crédito, como empréstimos, financiamentos e até contas bancárias e cartões de crédito.
Bancos e outras instituições financeiras dificultam a concessão de empréstimos ou financiamentos para pessoas negativadas, devido ao risco de inadimplência.
Felizmente, apesar da dificuldade, existem algumas opções de empréstimo para negativado com condições vantajosas, como o Empréstimo consignado e o Empréstimo FGTS.
Iremos falar mais detalhes sobre estas modalidades de crédito mais adiante neste artigo.
Taxas de juros com valor alto
Mencionamos a dificuldade em obter crédito com o nome sujo, mas infelizmente, este não é o único problema quando falamos na concessão de crédito.
Mesmo quando você consegue algum tipo de crédito estando negativado, ainda poderá enfrentar a dificuldade relacionada às taxas de juros cobradas nesse crédito.
Geralmente, por conta do risco de inadimplência, as taxas de juros cobradas para quem tem o nome sujo, são bastante altas e tornam o valor total da dívida bastante caro.
Esses juros elevados podem tornar a dívida ainda mais difícil de pagar, criando um ciclo de endividamento.
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Diminuição no Score
Ao ter o nome inserido nos birôs de crédito, seu Score automaticamente irá diminuir.
Esse score é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro de uma pessoa e é consultado pelos bancos e instituições financeiras antes de aprovar contas, cartões e outras operações de crédito.
Um score alto é visto como um sinal de que o titular é bom pagador, já o score baixo é visto como um indicador de alto risco de inadimplência.
Os órgãos de proteção ao crédito também permitem que o titular consulte seu próprio Score. Os mais comuns são a Serasa, o SPC e a Boa Vista.
Aconsulta ao score é totalmente gratuita nas plataformas digitais destas instituições.
Dificuldade para alugar imóveis
Alugar um imóvel pode se tornar uma tarefa árdua para quem está com o nome sujo. Muitos proprietários e instituições imobiliárias consultam os birôs de crédito antes de aprovar um contrato de locação.
Com o nome negativado, as chances de ter uma proposta de aluguel aprovada diminuem consideravelmente.
Possibilidade de restrição no mercado de trabalho
Algumas empresas, especialmente aquelas que lidam com finanças ou informações sensíveis, verificam o histórico de crédito dos candidatos durante o processo seletivo.
Ter o nome sujo pode prejudicar as chances de conseguir um emprego, principalmente em áreas como bancos e financeiras.
Compras parceladas
Realizar compras parceladas é uma prática bastante comum, mas para quem está com o nome sujo, essa oportunidade pode ser negada, por conta do risco de inadimplência.
Às vezes, lojas e comerciantes consultam a situação de crédito dos clientes antes de aprovar o parcelamento, o que pode impedir que negativados utilizem esse meio de pagamento.
Como limpar e evitar o nome sujo?
Apesar das diversas consequências negativas que ter o nome sujo traz, essa situação pode ser temporária. É possível limpar seu nome no mercado e ficar com a “ficha limpa” novamente.
Mas vale lembrar que, da mesma forma que você não ficou inadimplente da noite para o dia, seu nome também não ficará limpo num piscar de olhos.
Por isso, será necessário ter paciência e disciplina nesse processo, para limpar o seu nome e não sujar novamente. Confira algumas dicas a seguir.
Organize seu orçamento
Coloque todas as suas contas, incluindo as dívidas pendentes, na ponta do lápis. Insira detalhadamente seus rendimentos, despesas fixas e variáveis, as pendências e outros.
Essa organização do orçamento e consciência do seu cenário financeiro poderá te ajudar na compreensão dos gastos, ilustrando o que é essencial, o que dá para poupar e o que deve ser cortado.
Da mesma forma, você poderá fazer um plano de ação para juntar dinheiro e pagar suas dívidas pendentes.
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Renegocie suas dívidas
Após organizar seu orçamento, é momento de rever as dívidas pendentes para dar o próximo passo rumo ao nome limpo.
Nessa etapa, você pode tentar renegociar sua dívida com o banco ou tentar uma portabilidade de dívida para uma empresa com melhores condições.
Você também pode aproveitar os programas de renegociação de dívida disponibilizados periodicamente, como o Desenrola Brasil e o Feirão Serasa Limpa Nome.
Estes programas liberam a renegociação de dívidas com descontos e vantagens, permitindo com que você limpe seu nome no mercado e quite suas dívidas de forma mais simples.
Faça Antecipação do saque-aniversário para pagar contas
Mas e se você organizou seu orçamento e chegou à conclusão de que não tem como pagar as contas atrasadas?
Esse é o momento para falarmos nas opções de crédito para negativado, que liberam contratações baratas e acessíveis, para que você possa quitar suas dívidas.
Uma alternativa bastante interessante é a Antecipação saque-aniversário ou Empréstimo FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).
Essa modalidade permite que você antecipe o recebimento do seu saldo do FGTS, na forma de um crédito que não compromete sua renda mensal.
Além de ser permitido para negativados, o crédito possui juros baixos, pois seu desconto é realizado anualmente no Fundo, assim, o risco dessa operação é baixo.
A Antecipação é uma forma segura de conseguir crédito, sem comprometer o orçamento e você ainda pode receber rapidamente esse valor.
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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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Assim, se você trabalha com carteira assinada ou já trabalhou, mas não retirou seu saldo do FGTS, você pode contratar essa opção e usar o montante para quitar suas dívidas.
Use o Consignado privado para quitar dívidas
O crédito Consignado privado é uma opção de crédito para trabalhadores CLT que desejam organizar suas finanças e quitar dívidas com mais facilidade.
Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, essa modalidade oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos.
O novo Consignado privado está disponível para trabalhadores celetistas que tenham vínculo empregatício ativo e margem consignável disponível. Além disso, é necessário ter recebido remuneração no mês de referência da contratação.
Depois de escolher a melhor oferta, o trabalhador pode clicar no link da instituição financeira para ser direcionado para seu aplicativo, onde poderá dar início à contratação do empréstimo.
A previsão é de que o trabalhador tenha até 96 meses* para pagamento do crédito e que seja permitido 1 contrato de empréstimo por vínculo empregatício.
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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A solicitação será totalmente digital e realizada pela CTPS Digital, garantindo mais agilidade e segurança no processo. Confira como será o fluxo de contratação:
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Considere o Empréstimo Consignado do INSS
Outra opção de crédito barata e acessível, destinada especialmente a aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos, é o Empréstimo consignado.
Essa opção possui o desconto direto na renda do titular, por isso, permite que as taxas de juros sejam baixas e o prazo de pagamento seja mais longo, além da aprovação para negativados.
É possível contratar até 35% da renda mensal com o Consignado e contratar no máximo 13 linhas desse crédito por vez, contanto que essas limitações sejam respeitadas.
O Consignado é uma ótima opção para quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro rápido para quitar suas dívidas, sem análise de crédito e outras burocracias usuais.
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Utilize plataformas online
E se você gostou das alternativas de crédito que mostramos, sabia que você pode fazer essas contratações sem sair de casa, com segurança e conforto, e receber o dinheiro em até 1 dia útil?
Aqui na plataforma de crédito meutudo, você pode contratar seu Consignado e a Antecipação saque-aniversário de forma rápida, simples e prática, pelo site e app meutudo.
Você contrata seu empréstimo de onde estiver e quando quiser, com total autonomia, e também pode contar com uma equipe de especialistas no chat da plataforma, quando precisar.
É muito fácil! Basta baixar o aplicativo meutudo ou acessar nosso site e fazer um breve cadastro para verificar suas ofertas de crédito. Confira como:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
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Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Por isso, conte com a meutudo para oferecer crédito justo e acessível na palma da sua mão. Nós te ajudamos a sair do vermelho e a cuidar da sua saúde financeira!
Pague suas contas em dia
Certo, agora que limpamos o seu nome com as dicas dos tópicos anteriores, vamos às dicas para manter o seu nome limpo e não cair na inadimplência novamente!
O primeiro passo é manter suas contas em dia, pagando-as sem atrasos. Para isso, é importante criar um planejamento financeiro, organizando suas despesas e rendimentos.
Priorize pagar suas contas dentro do prazo e tente gastar menos do que você ganha, para evitar cair novamente no ciclo de dívidas.
Use crédito com responsabilidade
Sabemos que usar o cartão de crédito para parcelar várias compras é tentador, mas evite fazer isso com frequência, pois a soma das parcelas de pequeno valor pode acabar tornando a sua fatura alta.
Por isso, aprenda a controlar seu uso do crédito e usá-lo com responsabilidade, evitando acumular dívidas que poderiam ser evitadas.
Ter o nome sujo traz uma série de consequências negativas que podem afetar diversas áreas da vida do consumidor.
Use o Trocador de Dívidas para reorganizar suas dívidas
Se você quer entender melhor como reorganizar suas finanças antes de contratar um novo crédito ou negociar dívidas, pode contar com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo.
A ferramenta analisa gratuitamente sua situação atual e sugere alternativas para trocar dívidas caras por outras mais acessíveis, ajudando no planejamento do seu orçamento.
Confira o passo a passo abaixo para usar o nosso Trocador de Dívidas e aproveite essa chance de se reorganizar financeiramente:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
No entanto, com planejamento e responsabilidade, é possível limpar o nome e evitar novas negativações no futuro.
Por isso, aproveite as dicas que oferecemos neste artigo e comece a cuidar da sua saúde financeira para aproveitar as melhores oportunidades do mercado.
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual instituição oferece crédito para negativado?
Diversas instituições oferecem crédito para negativado, incluindo bancos e financeiras que trabalham com Empréstimo consignado e Empréstimo FGTS, como a plataforma de crédito meutudo, que oferece contratação totalmente online e dinheiro na conta em até 1 dia útil!
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Existe empréstimo para negativado?
Sim, existem algumas opções de empréstimo para negativado, como o Empréstimo consignado e o Empréstimo FGTS. Essas opções têm taxas baixas, contratação facilitada e dinheiro em 1 dia na conta, através do aplicativo meutudo.
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Tenho nome sujo, e agora?
Se você está com o nome sujo, é importante organizar seu orçamento, negociar suas dívidas e tentar regularizar o pagamento das suas contas em dia, evitando o uso de crédito no futuro, para que você não se endivide novamente.
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O que significa nome sujo?
Ter o nome sujo significa estar negativado nos órgãos de proteção ao crédito devido ao não pagamento de dívidas. Quando alguém tem o nome sujo, terá dificuldade em contratar empréstimos, financiamentos, abrir conta bancária e conseguir cartões, entre outras consequências.
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Fábela Quintiliano
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
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