Renda passiva: o que é e como investir para viver de renda

Você já olhou para o extrato da conta, viu que o salário acabou antes da metade do mês e pensou como seria se tivesse uma renda extra que caísse todo mês sem precisar se esforçar o dobro por isso?

Esse pensamento tem nome, se chama renda passiva. E entender como ela funciona já é o começo, mesmo que o investimento venha só depois que as dívidas saírem do caminho.

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O que é renda passiva?

A renda passiva é o dinheiro que continua entrando na conta sem depender das horas trabalhadas. Em outras palavras, ela gera ganhos sem depender da sua principal fonte de renda.

Diferentemente da renda ativa, em que o dinheiro entra na conta somente com trabalho, a renda passiva é recorrente e tem como objetivo construir um patrimônio.

Normalmente, ela pode ser obtida por meio de investimentos de renda fixa e variável. Por isso, precisa ser declarada no Imposto de Renda, mesmo que esteja na faixa de isenção.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Renda passiva e renda ativa: qual a diferença na prática?

A renda ativa é o ganho relacionado ao trabalho. Isso significa que, ao parar de trabalhar, a renda também é interrompida. Por exemplo:

• Salário fixo ou variável para quem trabalha com carteira assinada (CLT)
• Comissões de vendas
• Honorários
• Autônomo
• Prestação de serviços

O objetivo principal é garantir a estabilidade financeira no curto prazo e manter o padrão de vida atual.

Já a renda passiva é o ganho obtido por meio de investimentos ou outras fontes que geram rendimentos ao longo do tempo, como:

• Dividendos de ações
• Rendimentos de Fundos Imobiliários (FIIs)
• Aluguéis de imóveis
• Direitos autorais
• Venda de produtos digitais, como ebooks e cursos

Para construí-la, é necessário dedicar tempo e dinheiro no início. Com o passar do tempo, esses investimentos podem gerar rendimentos de forma contínua.

Ela é ideal para quem busca mais liberdade financeira, diversificação de renda e uma fonte complementar de ganhos no longo prazo, sem depender só de um trabalho.

Saiba: Quais as melhores ações para comprar e investir

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Tipos de renda passiva: conheça os principais

Os principais tipos de renda passiva são: rendimentos fixos, dividendos de ações e juros, ativos reais e negócios e produtos digitais. Confira como cada um deles funciona:

Rendimentos de investimentos

Esse tipo de investimento funciona como um empréstimo feito pelo investidor ao banco, a empresa ou ao governo, em troca de uma remuneração definida ou atrelada a indicadores econômicos, como a taxa Selic.

Conhecida como investimento de renda fixa. Essa aplicação é ideal para o perfil de investidor conservador e para quem está começando.

No Tesouro Direto, um tipo de renda fixa amplamente conhecido, é possível começar a investir a partir de R$ 1,00. Ao longo do tempo, dá para ir aumentando os investimentos.

A construção da renda passiva exige constância e planejamento. Quanto antes você começar, maior tende a ser o crescimento do patrimônio. 

Dividendos de ações e juros

É a distribuição de parte do lucro de uma empresa para os seus acionistas. Quanto mais ações a pessoa possui, maior tende a ser o valor recebido como forma de rendimento do investimento.

É indicado para perfis moderados e arrojados. Costuma ter grande potencial de retorno, mas também oferece riscos e oscilações nos lucros. 

A renda passiva com dividendos normalmente não é construída da noite para o dia. 

Em geral, ela exige aportes frequentes, reinvestimento dos rendimentos e uma estratégia de longo prazo para que os ganhos se tornem cada vez maiores.

Fundos imobiliários (FIIs)

Os Fundos Imobiliários ou FIIs permitem gerar renda passiva com o investimento em imóveis sem precisar comprar um. 

Ao comprar cotas de um fundo, o investidor passa a receber parte da renda gerada pelos aluguéis, arrendamento e investimentos do mercado imobiliário.

O valor das cotas depende do momento do mercado, então o investidor deve acompanhar a variação constantemente. 

Esse tipo de investimento é ideal para quem tem perfil moderado e já conta com uma reserva financeira, pois pode gerar bons retornos, mas também está sujeito a variações ao longo do tempo.

Ativos reais

Os ativos reais são bens que podem gerar renda ao longo do tempo, entre os mais comuns:

• Aluguel de imóveis: o proprietário recebe o pagamento mensal do inquilino
• Royalties e direitos autorais: proprietários de músicas, conteúdos, autores e inventores recebem valores pelo uso das suas criações

É indicado para quem tem perfil conservador ou moderado porque apresenta pouca variação de rendimentos.

Negócios e produtos digitais

Os negócios e produtos digitais são bens desenvolvidos e que passam a ser vendidos continuamente. As principais alternativas são:

• Infoprodutos: cursos, apostilas, e-books, templates, materiais digitais vendidos na internet
• Marketing de afiliados: divulgação de produtos ou serviços de terceiros com comissão por venda realizada
• Automação de negócios: ferramentas e processos automatizados para vender produtos ou serviços

Um negócio digital bem planejado e implementado pode continuar proporcionando retorno financeiro por meses e até anos.

Como os resultados variam conforme a aceitação do público, demanda e da estratégia de divulgação, esse investimento é indicado para quem tem perfil moderado ou arrojado.

Entenda: Como ganhar dinheiro online na internet

Quanto preciso investir para viver de renda passiva?

Para viver de renda passiva, é preciso acumular um patrimônio capaz de gerar rendimentos que cubram o seu custo de vida. Uma estimativa pode ser feita a partir da fórmula:

Renda desejada ÷ Rentabilidade média anual = Patrimônio necessário

Confira alguns exemplos com uma rentabilidade média de 12% ao ano:

• R$ 3.000,00 por mês: R$ 36 mil por ano dividido por 12% = aproximadamente R$ 300 mil em patrimônio
• R$ 5.000,00 por mês: R$ 60 mil por ano dividido por 12% = aproximadamente R$ 500 mil em patrimônio
• R$ 10.000,00 por mês: R$ 120 mil por ano dividido por 12% = aproximadamente R$ 1 milhão em patrimônio

Esses são apenas alguns exemplos. Quanto antes começar a investir, mesmo que com R$ 20,00 ou R$ 50,00 reais por mês, com o tempo, o patrimônio tende a evoluir e a sua segurança financeira também.

Os investimentos de renda fixa podem ser uma boa alternativa para quem busca construir um patrimônio do zero e gerar renda passiva de forma mais acessível.

Isso porque muitos desses investimentos utilizam como referência a taxa básica de juros do Brasil (Selic), definida pelo Banco Central. Quando ela está em alta, como nos 14,25% ao ano atuais, os investimentos rendem mais.

Quem possui muitas dívidas acumuladas ou está com nome sujo deve procurar primeiro renegociar e quitar os débitos antes de começar a investir.

Após organizar as finanças, o recomendável é iniciar uma reserva de emergência e então, direcionar em torno de 20% da renda para investimentos.

A renda passiva é construída com consistência e não de imediato. Dependendo da sua situação financeira atual, organizar as contas pode ser o primeiro passo para alcançar esse objetivo.

Entenda: O que é aplicação financeira

Como viver de renda passiva? Passo a passo

Viver de renda passiva exige disciplina e comprometimento. Isso se traduz em hábitos financeiros, como:

• Quitar dívidas de juros altos
• Montar reserva de emergência
• Definir meta de renda passiva
• Escolher investimentos adequados ao perfil
• Aportar/contribuir com consistência e reinvestir os rendimentos 

Segundo uma pesquisa Datatudo com leitores do nosso blog, apenas 32% dos brasileiros entrevistados afirmaram investir regularmente, enquanto 38% têm interesse mas nunca começaram.

Os dados mostram que dar o primeiro passo ainda pode ser a principal barreira para construir uma renda passiva. 

Além disso, 22% dos entrevistados apontaram a falta de dinheiro como impedimento, mostrando que muitas pessoas ainda enfrentam dificuldades em separar parte do benefício ou salário para fazer investimentos.

Outro dado interessante dessa pesquisa é que 46% afirmam já ter desistido de investir por não entenderem como funciona esse processo. 

Se você chegou até aqui, já está avançando nessa jornada. Com informação confiável e acessível, fica mais fácil dar os primeiros passos rumo à independência financeira.

Confira: Onde investir dinheiro para render mais

Quais os erros mais comuns de quem tenta viver de renda passiva?

Entre os erros mais comuns de quem tenta viver de renda passiva estão:

• Cair em promessas de “renda garantida” sem considerar o risco do rendimento
• Começar a investir sem quitar dívidas mais caras
• Concentrar todas aplicações em um único ativo
• Desistir nos primeiros meses antes mesmo de ver os resultados
• Confundir renda variável com renda passiva garantida

A renda passiva não é isenta de riscos. Dependendo de quanto e onde você investe, existe a possibilidade de perdas financeiras. 

No entanto, ao considerar a variação do mercado, diversificar seus investimentos e reinvestir os rendimentos pode ajudar a alcançar suas metas financeiras no longo prazo.

Como o FGTS pode gerar renda passiva?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) não gera renda passiva diretamente na conta vinculada ao trabalhador. Isso ocorre porque a rentabilidade do saldo é limitada a 3% ao ano + Taxa Referencial (TR).

Isso pode não ser suficiente para acompanhar a inflação em alguns períodos. Para transformar o FGTS em renda passiva, é necessário sacar o saldo do FGTS e reinvestir em ativos com dividendos ou juros. 

O acesso ao Fundo de Garantia pode acontecer em situações específicas definidas por lei, como demissão sem justa causa, Saque-Aniversário e aposentadoria.

A modalidade Saque-Aniversário é opcional e merece um destaque. Ela permite resgatar parte do saldo anualmente, no mês de aniversário do titular.

Quem adere ao Saque-Aniversário também pode acessar valores ainda maiores com a Antecipação saque-aniversário, um tipo de crédito que antecipa as parcelas futuras do benefício.

Essa alternativa oferece liquidez, permitindo acessar o saldo com rapidez e facilidade, sem precisar esperar o próximo aniversário, a aposentadoria ou uma demissão. 

No aplicativo meutudo, por exemplo, é possível antecipar o valor de até 5 parcelas futuras do Saque-Aniversário e receber via Pix entre 10 minutos e 24 horas úteis.

Com o dinheiro na conta, é possível reinvestir em títulos de renda fixa, Fundos Imobiliários, ou comprar ações de dividendos. Outra alternativa é utilizar o valor para amortizar um imóvel.

Dependendo do tipo de investimento escolhido, os rendimentos podem ser recebidos mensalmente ou semestralmente e ajudar na formação da renda passiva.

Saiba: Como calcular o Saque-Aniversário do FGTS

Aposentado pode investir para ter renda além do INSS?

Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) não só podem como devem investir para complementar a sua renda mensal.

Essa atitude simples pode proteger o poder de compra, além de criar uma reserva para gastos básicos, como remédios e tratamento de saúde.

O Empréstimo Consignado INSS pode ser um impulso para conseguir dinheiro extra para quitar dívidas caras e liberar margem para começar a investir valores maiores.

Aqui na meutudo, o Consignado INSS está disponível com taxas acessíveis a partir de 1,39% ao mês e com análise simplificada, acessível até para quem está negativado.

Essa modalidade tem o melhor parcelamento do mercado, podendo ir de 2 até 108 meses. Além disso, a contratação é rápida e prática, sem precisar enfrentar filas ou sair de casa.

Com esse valor disponível, dá para investir em opções seguras para quem já parou de trabalhar, como o Tesouro Direto, o Certificado de Depósito Bancário (CDBs) e FIIs.

Entenda: Como simular as parcelas do Consignado INSS com taxas baixas

Trabalhador CLT pode usar o consignado para investir?

Sim. O trabalhador com carteira assinada pode usar o empréstimo consignado para investir, desde que faça com responsabilidade.

Em outras palavras, o ideal é quitar as dívidas e, com o orçamento em dia, começar a investir.

O Empréstimo Consignado CLT é uma modalidade de crédito com desconto em folha que, pelo seu baixo risco de inadimplência, tende a oferecer taxas menores e prazo maior do que outros créditos.

Além disso, a legislação define que a parcela do crédito não pode exceder o limite de 35% do salário líquido, o que ajuda a evitar o comprometimento total da renda mensal.

Supondo que um trabalhador receba R$ 2.500,00 de salário, ele poderá destinar até R$ 875,00 da sua renda para contratação de crédito consignado. Nesse caso, sobrariam R$ 1.625,00 para os demais gastos.

Dependendo do estilo de vida, esse valor pode não ser suficiente. Por isso, a prioridade deve ser cobrir os gastos básicos e, com o saldo livre, investir.

O Consignado CLT pode ser uma forma rápida de conseguir dinheiro extra para liberar espaço no orçamento e, aqui na meutudo, você conta com condições ainda mais acessíveis, como:

• Taxas a partir de 1,89%*
• Prazo ampliado de 3 a 48 meses
• Contratação 100% online
• Sem necessidade de papelada
• Análise simplificada

Investir sendo trabalhador CLT pode ser desafiador, mas é totalmente possível. Aos poucos, com escolhas assertivas, a renda passiva vai se firmando.

Você não precisa esperar tudo estar perfeito para dar o primeiro passo em direção à renda passiva.

Baixe o aplicativo meutudo e confira as condições disponíveis para sua situação atual. Veja como fazer:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

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Os juros que hoje estão contra você podem, no futuro, trabalhar a seu favor. Você já sabe o que é renda passiva. Comece a mudar essa equação.

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