Dívida de Empréstimo consignado: como vender e requisitos

É comum que algumas pessoas que têm Empréstimo consignado e estão pagando juros altos, queiram reduzi-los para aliviar o orçamento mensal.

A venda do Empréstimo consignado é uma operação que permite que você troque a sua dívida atual por uma nova, com condições de pagamento mais vantajosas.

Se você está se perguntando “Quero vender minha dívida, como fazer?”, este artigo foi feito para você!

A seguir, vamos explicar como funciona a venda de dívida de Consignado, requisitos e benefícios dessa opção, e qual banco compra dívida com segurança. Continue a leitura!

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É possível vender dívida?

Sim, é possível vender uma dívida já contratada, no processo conhecido como Portabilidade de crédito.

Esse mecanismo permite que você transfira o seu empréstimo de um banco para outro que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores, prazos maiores ou até mesmo a liberação de um valor extra.

Na prática, funciona assim: você solicita a Portabilidade em uma nova instituição financeira, que se compromete a quitar o saldo devedor junto ao banco original.

Em seguida, essa nova instituição assume a dívida e você passa a pagar as parcelas diretamente para ela, agora sob as novas condições contratadas. Ou seja, o empréstimo continua existindo, mas você passa a se relacionar com outra instituição.

Essa operação é garantida por lei e regulamentada pelo Banco Central, o que traz segurança tanto para o cliente quanto para as instituições envolvidas.

Além disso, ela não pode envolver cobranças extras ou taxas abusivas, o que torna a Portabilidade uma excelente alternativa para quem deseja reduzir o impacto do empréstimo no orçamento mensal.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o Empréstimo consignado?

O Empréstimo consignado representa uma modalidade de crédito na qual as parcelas são diretamente descontadas da folha de pagamento do solicitante.

Esta característica dispensa a emissão de boletos para pagamento, proporcionando um desconto automático das parcelas do salário ou benefício do contratante.

O mecanismo assegura maior segurança e previsibilidade ao acordo financeiro, evitando assim a inadimplência e proporcionando assim uma cobrança menor de juros.

Atualmente, há alguns tipos de Consignado, destinados a diferentes públicos:

• Empréstimo Consignado INSS: aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), além de segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC)
• Consignado público: servidores públicos federais, estaduais ou municipais, ativos ou inativos
• Consignado privado: trabalhadores com carteira assinada, empregados de MEIs, empregadas domésticas, trabalhadores rurais, e motoristas e entregadores de aplicativo

As características, condições, prazos e taxas de cada modalidade são bastante variáveis, pois são públicos bastante distintos.

Entenda mais: Como funciona o Empréstimo consignado?

Vantagens do Empréstimo consignado

A estabilidade proporcionada pelo desconto direto em folha de pagamento é a principal vantagem do Empréstimo consignado.

A garantia de recebimento permite às instituições financeiras oferecerem taxas de juros reduzidas, sendo consideradas as mais competitivas do mercado de crédito brasileiro.

Saiba mais: Como calcular o limite do Empréstimo consignado

Além disso, o processo de contratação é simplificado, sem tantas burocracias, devido à facilidade de verificação das informações do contratante.

A modalidade também previne a cobrança de juros por atraso, dado o pagamento automático das parcelas, e possibilita a liberação rápida do dinheiro ao titular.

Confira com mais detalhes sobre os benefícios dessa modalidade:

• Taxas de juros reduzidas: por ser um crédito com risco menor de inadimplência, os juros cobrados costumam ser os mais baixos do mercado, tornando o Consignado uma ótima alternativa para quem precisa de dinheiro sem comprometer tanto o orçamento
  
• Desconto automático em folha: as parcelas são debitadas diretamente do salário ou benefício do INSS, o que evita esquecimentos, atrasos e acúmulo de encargos financeiros adicionais
  
• Facilidade e agilidade na liberação: com análise simplificada, o crédito costuma ser liberado rapidamente, muitas vezes em até 24 horas após a aprovação, dependendo da instituição
  
• Prazos de pagamento mais extensos: o Consignado permite prazos longos para pagamento, o que ajuda a reduzir o valor das parcelas mensais, facilitando o controle financeiro
  
• Facilidade de aprovação: por contar com o desconto automático, a análise de crédito é mais flexível. Pessoas com nome negativado também conseguem acesso, desde que tenham margem consignável disponível
  
• Possibilidade de quitação de dívidas mais caras: muitos utilizam o Consignado para pagar outros empréstimos ou pendências com juros mais altos
  
• Flexibilidade de contratação: pode ser contratado em bancos, financeiras e plataformas digitais, com diversas opções de valores, prazos e condições personalizadas

Todas essas vantagens tornam o empréstimo consignado uma solução prática, segura e acessível para quem busca crédito com mais tranquilidade e menos dor de cabeça.

Posso vender dívida de Consignado para outra pessoa?

Não, você não pode vender ou transferir a sua dívida de Consignado para outra pessoa.

A dívida de Empréstimo consignado é de responsabilidade exclusiva do contratante e não pode ser transferida para terceiros.

Leia também: Pode cobrar dívida com mais de 5 anos?

No entanto, é possível, por exemplo, vender a sua dívida para outra instituição financeira, ou seja, trocar o seu empréstimo atual por um novo, com condições mais vantajosas.

Meios de vender uma dívida de Empréstimo consignado

A venda de uma dívida de Empréstimo consignado geralmente é conduzida por meio da Portabilidade, quando o devedor transfere a dívida para outra instituição financeira.

Por meio dessa Portabilidade do Consignado, a nova instituição oferece melhores condições, como taxas de juros mais baixas ou termos de pagamento mais favoráveis.

Essa operação não só pode gerar um alívio financeiro para o devedor, mas também proporcionar uma oportunidade de reestruturar a dívida de maneira mais vantajosa.

Saiba mais: Qual a diferença entre Empréstimo, Refinanciamento e Portabilidade?

A venda da dívida já pode ser feita desde o início do contrato de empréstimo com instituição de origem, e acontece por meio de algumas etapas explicadas a seguir.

Refinanciamento

O Refinanciamento do Empréstimo consignado envolve a renegociação do contrato existente, dentro da mesma instituição, possibilitando a alteração de fatores como taxas de juros, valor das parcelas e prazo de pagamento.

Essa operação pode ser considerada por devedores que buscam condições mais favoráveis para o cumprimento de suas obrigações financeiras.

Novo empréstimo com valor quitado

Quando a dívida é vendida para outra instituição, a instituição financeira de origem considera o contrato como quitado antecipadamente.

A nova instituição financeira, então, pode incluir o valor pago pela quitação ao saldo devedor do novo empréstimo concedido ao devedor, sob novas condições contratuais.

Portabilidade

A Portabilidade é uma renegociação da dívida atual, onde o titular vende sua dívida para outra instituição financeira, que oferece condições mais atrativas.

Dessa forma, ao comprar a dívida e realizar o Refinanciamento do contrato, a nova instituição financeira está realizando a Portabilidade do seu Empréstimo consignado.

Logo, podemos dizer que a Portabilidade é uma troca de dívida, onde a nova instituição financeira irá quitar sua dívida anterior e você irá assumir um novo contrato com ela.

Nesse novo contrato você poderá reduzir sua taxa de juros e até mesmo receber um valor de troco, conforme as condições oferecidas pela nova instituição.

Saiba mais sobre como vender dívida de Consignado e outros assuntos relacionados ao tema, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos destaques semanais diretamente em seu e-mail.

Requisitos para vender uma dívida de empréstimo

Algumas instituições financeiras possuem uma série de requisitos necessários para a venda de uma dívida de empréstimo, como uma quantidade mínima de parcelas quitadas.

Além disso, é necessário que o saldo devedor seja confirmado pela instituição de origem em um prazo de até 5 dias úteis, por meio da Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP).

No geral, para realizar a Portabilidade de Consignado o primeiro passo é buscar uma nova instituição financeira que faça a compra da sua dívida e ofereça condições melhores.

Entenda: Como é o processo da Portabilidade de Empréstimo consignado?

Por isso, aqui na meutudo facilitamos esse processo para você, que pode fazer sua Portabilidade mesmo a partir de zero parcelas pagas no contrato com o banco de origem.

Com o nosso processo 100% online, oferecemos a Portabilidade com mais comodidade e transparência, sempre que temos condições melhores que as do seu contrato de origem.

Aproveite o nosso simulador de Portabilidade online e confira se é possível vender sua dívida e conseguir melhores condições de pagamento que as atuais.

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Como é feita a venda de Empréstimo consignado?

A venda de Empréstimo consignado é feita por meio de um processo chamado de Portabilidade, que geralmente passa pelas seguintes etapas:

1. O titular escolhe a melhor oferta de Empréstimo consignado no mercado
2. Ele pede a Portabilidade para a instituição financeira escolhida, informando os dados do seu empréstimo atual e o extrato de Empréstimo consignado atualizado
3. A nova instituição avalia o pedido do contratante e envia uma proposta de Empréstimo consignado com novas condições
4. O cliente aceita a proposta e assina o contrato com a nova instituição financeira, autorizando a Portabilidade
5. A nova instituição avisa ao banco de origem sobre a Portabilidade e pede a transferência da dívida do cliente
6. O banco ou instituição de origem confirma a Portabilidade e manda o extrato do contrato com o saldo devedor para a nova instituição financeira
7. A nova instituição paga o saldo devedor ao banco de origem e assume a dívida do titular, descontando as parcelas do novo contrato em folha.

Confira como funciona a Portabilidade de Consignado aqui na meutudo:

Passo a Passo | Portabilidade meutudo

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Passo 3 - Se escolheu usar a Senha do Meu INSS, digite a sua senha e nosso app fará o procedimento.

Passo 4 - Se escolheu a opção Extrato de Empréstimo, toque para anexar e insira seu extrato.

Passo 5 - Depois de inserir suas informações corretamente, clique em ''Conferir Oportunidades''.

Passo 6 - Agora é só clicar em ''Portabilidade''.

Passo 7 - Selecione o seu contrato, verifique todas as informações e clique em ''Iniciar Contratação''.

Passo 8 - Depois de verificar suas informações com calma, inicie a contratação.

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Principais cuidados na Portabilidade de dívida

A Portabilidade de dívida pode ser uma ótima saída para reduzir os juros do Empréstimo consignado, mas exige atenção para evitar armadilhas. 

Antes de aceitar qualquer proposta, é fundamental analisar as condições com calma e garantir que a nova instituição seja confiável.

Confira os principais cuidados que você deve tomar:

1. Compare taxas e CET: não olhe só para a taxa de juros. Avalie o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as cobranças envolvidas. Mesmo uma pequena diferença pode representar grande economia no final do contrato.
   
2. Leia o contrato com atenção: verifique se há tarifas escondidas, seguros embutidos ou prazos exagerados que aumentem o valor total da dívida.
   
3. Confirme a idoneidade da instituição: consulte no site do Banco Central se a nova instituição é autorizada a operar. Pesquisar reclamações e avaliações também ajuda a evitar surpresas desagradáveis.
   
4. Cuidado com golpes: fuja de intermediários não autorizados ou propostas que exigem pagamento antecipado. Exija sempre a documentação da operação e só repasse dados pessoais em ambientes seguros.
   
5. Busque orientação se necessário: em caso de dúvida, procure um advogado ou especialista em crédito. É melhor esclarecer tudo antes de assinar qualquer contrato.

Com esses cuidados, a Portabilidade pode, de fato, ser uma solução econômica e segura para reorganizar seu orçamento familiar.

Leia também: O que é Consignação?

Além disso, confira nos próximos tópicos outras informações importantes que se deve ter atenção na hora de fazer a Portabilidade de uma dívida de Consignado.

Deveres do banco de origem

O banco ou instituição financeira de origem de seu empréstimo tem o dever de fornecer todas as informações de seu contrato em tempo hábil para os devidos fins.

No caso da Portabilidade de Consignado, a instituição deve passar essas informações por meio da CIP no prazo de até 5 dias úteis, como já comentamos.

Se, ainda assim, não for dado o retorno devido, você pode solicitar um documento com as seguintes informações sobre o seu contrato diretamente com a instituição de origem:

• O número de seu contrato
• O saldo devedor atualizado
• O Demonstrativo de Evolução da Dívida (DED)
• A modalidade de crédito
• A taxa de juros anual (nominal e efetiva)
• O valor da parcela
• O prazo total e remanescente do contrato

Com isso, caso o banco se negue a passar as informações, você poderá registrar uma reclamação junto à ouvidoria da instituição de origem e até mesmo do Banco Central.

Documentação e avaliação de contrato

Além das informações já mencionadas, também é preciso ter atenção a algumas documentações pessoais que podem ser solicitadas em casos de migração de dívida.

Alguns dos documentos mais comuns exigidos nesta contratação incluem:

• Documento de Identificação com foto (RG, CNH ou Passaporte)
• Número ou comprovante de emissão do CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda
• Boleto de Cálculo da Dívida.

Taxa de transferência

Assim como em outras modalidades de empréstimo, é importante destacar que na Portabilidade de Consignado também é proibida a cobrança de taxas de transferência.

Ou seja, nenhum banco ou instituição financeira deve cobrar taxas extras para a transferência do seu contrato de uma empresa para outra.

Só são legais as cobranças de tarifas da transação, que variam de uma instituição financeira para outra, ou do tipo de Consignado que está sendo portado.

A melhor maneira de garantir um bom negócio é pesquisar as taxas de juros e ofertas de compra de dívida entre as instituições, assim você garante sua satisfação com o processo.

Qual banco compra dívida de Empréstimo consignado?

Aqui na meutudo, a gente compra dívidas de Empréstimo consignado, tanto do INSS, quanto do Consignado privado CLT.

Com a gente, você tem acesso a taxas de juros mais acessíveis, atendimento personalizado e troco na conta rapidamente (se houver), pós-aprovação do contrato!

É essencial buscar por uma instituição responsável, que ofereça condições melhores, com juros mais atrativos e outras vantagens, como ofertamos aqui.

Confira também: Quanto tempo demora a Portabilidade de Consignado?

Por isso, a plataforma meutudo é o lugar certo! Com mais de 20 milhões de clientes, contamos com uma equipe de especialistas para garantir seu crédito eficiente.

Nossos processos 100% online trazem mais comodidade para o seu dia a dia, além de autonomia para que você seja protagonista de sua própria história.

Conheça mais da meutudo e aproveite não só nossa Portabilidade, como também os novos Empréstimos consignados e Refinanciamentos, a qualquer momento, na palma da sua mão!

Como fazer a Portabilidade de Consignado com a meutudo?

Para fazer a sua Portabilidade de Consignado com a gente, primeiro, é preciso acessar o nosso site ou aplicativo meutudo, disponível gratuitamente na sua loja de aplicativos.

Em seguida, faça o cadastro com seus dados pessoais, seguindo as instruções abaixo:

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Passo 6 - Agora é só clicar em ''Portabilidade''.

Passo 7 - Selecione o seu contrato, verifique todas as informações e clique em ''Iniciar Contratação''.

Passo 8 - Depois de verificar suas informações com calma, inicie a contratação.

Após realizar a contratação da sua Portabilidade, é só aguardar o prazo de 7 a 11 dias úteis para a Portabilidade do seu Consignado ser concluída.

Enquanto isso, você pode acompanhar o andamento das etapas em tempo real, pelo site ou app meutudo e, se tiver dúvidas, conte com nossa equipe de especialistas pelo chat!

Além disso, também disponibilizamos a Portabilidade do Consignado privado, para quem contratou um Consignado CLT e quer reduzir os custos da sua dívida atual e contar com os benefícios oferecidos aqui na meutudo.

Esperamos ter ajudado você a entender a venda de dívida do Empréstimo consignado. Lembre sempre que a sua segurança financeira deve vir em primeiro lugar!

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