Cálculo para quitar consignado: veja como funciona a quitação

Como quitar empréstimo consignado é uma dúvida comum para quem quer antecipar o fim da dívida, reduzir os juros e organizar melhor o orçamento. 

Para isso, é importante entender como funciona a quitação antecipada e saber quais valores entram no cálculo para quitar o empréstimo.

A seguir, você vai entender como é feito o cálculo para quitar o empréstimo consignado, quais são as formas de antecipar o pagamento e o que acontece com as parcelas após a quitação.

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Como funciona a quitação de empréstimo consignado?

A quitação antecipada do empréstimo consignado funciona com a redução proporcional dos juros futuros, um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC), previsto na Lei nº 8.078/1990. 

Confira abaixo os principais pontos desse cálculo:

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• Desconto proporcional: os juros referentes às parcelas que ainda não venceram são retirados do saldo devedor
• Saldo devedor: o valor para quitação é recalculado de acordo com o saldo devido na data do pagamento
• Sem devolução: os juros incluídos nas parcelas que já foram quitadas não são devolvidos

Leia também: Como funciona o crédito consignado INSS o SIAPE

Entenda os tipos de quitação

A quitação antecipada do empréstimo consignado tem duas modalidades: parcial, por meio da amortização, e integral, com a liquidação total do contrato. Confira mais detalhes abaixo:

• Quitação parcial (amortização): ocorre quando você antecipa o pagamento de uma ou mais parcelas, reduzindo o saldo devedor e o prazo ou valor da dívida
• Quitação integral (liquidação total): acontece quando você paga todo o saldo devedor restante de uma vez e encerra o contrato

Posso quitar um empréstimo consignado antes do prazo?

Sim, é possível quitar um empréstimo consignado antes do prazo. A quitação antecipada permite pagar de uma só vez as parcelas que ainda estão em aberto, encerrando o contrato antes da data prevista inicialmente.

Ao antecipar o pagamento, os juros e demais acréscimos referentes ao período que ainda não passou devem ser reduzidos proporcionalmente. Para quitar, solicite à instituição financeira responsável pelo empréstimo o cálculo atualizado do saldo devedor e as orientações para pagamento.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Cálculo para quitar empréstimo consignado

O cálculo para quitar empréstimo consignado considera o saldo devedor e os descontos nas taxas de juros que seriam aplicadas nas parcelas futuras, fazendo com que o valor para quitar a dívida seja menor que a soma das parcelas restantes.

Para saber como funciona esse processo, siga este passo a passo:

1. Parcelas restantes: consulte no contrato ou com a instituição financeira quantas parcelas ainda faltam e qual é o saldo devedor atualizado
2. Desconto dos juros: avalie a retirada dos juros que seriam cobrados nas parcelas futuras devido à antecipação do pagamento
3. Valor para quitação: solicite à instituição financeira o valor necessário para encerrar o contrato na data do pagamento, já com os descontos aplicáveis
4. Comparação dos valores: compare o valor da quitação antecipada com o total que seria pago até o fim do contrato para identificar a diferença 

Se você quer calcular seu saldo devedor de forma simples, pode utilizar a calculadora abaixo, inserindo as informações solicitadas:

Saiba mais: Como consultar o saldo do FGTS pelo CPF?

Quitar empréstimo consignado tem desconto?

Sim, quitar empréstimo consignado de forma antecipada dá direito ao desconto dos juros das parcelas que ainda não venceram.

Essa regra vale tanto para o Consignado INSS quanto para o Consignado CLT, fazendo com que o valor para quitar a dívida seja recalculado e o custo total do empréstimo seja reduzido.

Na quitação integral, o contrato é encerrado e a margem consignável é liberada após a averbação da quitação. 

Quer saber mais sobre como quitar empréstimo consignado? Participe do nosso Canal do WhatsApp e acompanhe nossos conteúdos em primeira mão.

Como quitar Empréstimo Consignado CLT e INSS: passo a passo

Para quitar um Empréstimo Consignado CLT ou INSS, solicite à instituição financeira o saldo devedor atualizado com o desconto proporcional dos juros futuros.

Confira, a seguir, um passo a passo detalhado:

1. Consultar o saldo: peça à instituição financeira o saldo devedor atualizado para a data em que pretende realizar a quitação
2. Emitir boleto ou Pix: gere o boleto ou Pix disponibilizado pela instituição para o pagamento do valor de quitação.
3. Efetuar o pagamento: realize o pagamento dentro do prazo informado pela instituição financeira.
4. Acompanhar a baixa: após o pagamento, acompanhe a confirmação da quitação e a baixa do contrato

Saiba mais: Quais são os tipos de crédito?

Como quitar empréstimo na meutudo?

Para quitar um empréstimo aqui na meutudo, acesse o aplicativo meutudo, consulte seus contratos pagos, escolha o contrato que deseja quitar, solicite o saldo devedor e faça o pagamento via Pix após a emissão da proposta.

Confira o passo a passo para solicitar a quitação pelo aplicativo:

1. Acesse o aplicativo: vá até a aba “Contratos”.
2. Selecione os contratos pagos: clique na opção “Pagos”
3. Escolha o contrato: toque em “Ver detalhes do contrato”
4. Solicite a quitação: selecione “Saldo Devedor” ou “Quitar o contrato”
5. Faça o pagamento: aguarde a emissão da proposta e realize o pagamento via Pix

Leia também: O que é inadimplência? Como afeta, como sair e significado

O que acontece após a quitação?

Após a quitação integral do empréstimo consignado, o contrato é encerrado e as parcelas deixam de ser descontadas. 

No Consignado INSS, o empréstimo é retirado do extrato de empréstimos do INSS, enquanto no Consignado CLT o desconto deixa de aparecer na folha de pagamento.

A exclusão do empréstimo ocorre, em média, de 3 a 5 dias úteis, após o processamento da quitação. 

Já na quitação parcial, o contrato continua ativo e as parcelas restantes seguem sendo descontadas até que o saldo devedor seja totalmente quitado.

Oportunidade: Empréstimo para negativado

Quando aparece “encerrado” no Empréstimo Consignado CLT e INSS?

O status “encerrado” no Empréstimo Consignado CLT ou INSS aparece quando o contrato chega ao fim e não há mais parcelas ativas para desconto em folha de pagamento.

Isso pode acontecer em duas situações principais:

• Quitação natural da dívida: todas as parcelas previstas no contrato foram descontadas e pagas integralmente, sem saldo devedor restante
• Liquidação antecipada: o titular paga de uma só vez o saldo devedor restante e encerra o contrato antes do prazo previsto

Saiba mais: O que é o Custo Efetivo Total? Para que serve e cálculo

Em quais casos a quitação antecipada é melhor?

A quitação antecipada do empréstimo consignado é melhor quando os juros cobrados pela dívida são maiores que o rendimento líquido de uma aplicação financeira segura.

Para avaliar se vale a pena antecipar o pagamento, considere estes pontos:

• Juros altos do empréstimo: quanto maior o custo da dívida, maior tende a ser a economia com o desconto dos juros futuros
• Reserva de emergência intacta: avalie a quitação sem comprometer o dinheiro destinado a cobrir imprevistos
• Ausência de dívidas mais caras: antes de quitar o consignado, verifique se existem outras dívidas com juros superiores, como cartão de crédito ou cheque especial

O artigo 52 do Código de Defesa do Consumidor garante a redução proporcional dos juros e demais acréscimos quando o consumidor antecipa o pagamento da dívida.

Conheça: Calculadora Décimo Terceiro

Dicas para pagar seu empréstimo mais rápido

Para pagar seu empréstimo mais rápido e reduzir o custo da dívida, solicite a amortização antecipada com redução do prazo diretamente à instituição financeira. 

Além disso, algumas dicas podem ajudar a acelerar o pagamento e manter o orçamento organizado:

• Conheça sua dívida: tenha em mãos o saldo devedor, a taxa de juros, o número de parcelas restantes e as condições para antecipar pagamentos
• Crie uma reserva financeira: uma quantia separada todos os meses pode ser usada em futuras amortizações, sem comprometer o dinheiro destinado a imprevistos
• Considere a portabilidade de empréstimo: a transferência do contrato pode ser uma alternativa caso outra instituição ofereça condições mais vantajosas, especialmente uma taxa de juros menor
• Use o décimo terceiro: o valor recebido pode ser destinado à antecipação de parcelas e à redução do saldo devedor
• Use a restituição do Imposto de Renda: o valor recebido na restituição do Imposto de Renda pode ajudar na amortização do empréstimo e na redução do prazo da dívida.

Oportunidade: Antecipação Saque-Aniversário

É possível pagar menos no empréstimo: veja alternativas

Se você quer pagar menos no empréstimo consignado, pode avaliar soluções como refinanciamento ou portabilidade.

Aqui na meutudo, você encontra essas opções para contratos de Consignado CLT e Consignado INSS, com contratação diretamente pelo nosso aplicativo, com transparência em todas as etapas do processo.

Para aposentados e pensionistas do INSS, a gente oferece Refinanciamento de Consignado INSS e Portabilidade de Consignado INSS. 

No refinanciamento, é possível renegociar um contrato que você já tem na meutudo e, conforme as condições da operação, receber um valor de troco. 

Já na portabilidade, você pode trazer um empréstimo de outra instituição para a nossa plataforma em busca de condições melhores, com possibilidade de renda extra após a análise da operação. 

Quando liberado, o valor pode ser depositado na sua conta em aproximadamente 7 a 11 dias úteis após a conclusão das etapas.

Para trabalhadores com carteira assinada, as alternativas são o Refinanciamento de Consignado CLT e a Portabilidade de Consignado CLT. 

Quem já tem um contrato com a gente pode consultar nosso aplicativo se há uma oferta de refinanciamento e, conforme as condições disponíveis, liberar troco a partir de R$ 100,00.

Para quem contratou o Consignado CLT em outra instituição, a portabilidade permite transferir o contrato para a nossa plataforma e buscar condições mais adequadas ao orçamento. 

Conforme a análise da operação, existe possibilidade de troco mínimo de R$ 50,00, com depósito direto na conta bancária em aproximadamente 7 a 11 dias úteis.

Em qualquer uma dessas alternativas, o primeiro passo é acessar o nosso aplicativo e consultar as condições disponíveis para o seu contrato. 

Caso você ainda não tenha o aplicativo meutudo instalado, confira como é fácil fazer o seu cadastro: 

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

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4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Assim, você consegue verificar se há uma opção para reduzir os juros, ajustar as parcelas ou obter um valor de troco. 

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