O Empréstimo consignado para aposentados INSS e beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social é uma modalidade de crédito mais simples e vantajosa que as demais.
Além de ser uma das opções de empréstimo mais baratas do país, o prazo de pagamento é maior e não há necessidade de consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
Por isso, a seguir, entenda mais sobre empréstimo para aposentados e segurados do INSS e saiba como fazer a solicitação do crédito de forma rápida e prática.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é empréstimo para aposentados do INSS?
O empréstimo para aposentados do INSS, também conhecido como Empréstimo consignado, é uma modalidade de crédito que se caracteriza pelo desconto diretamente na folha de pagamento do beneficiário.
Esse crédito possui risco de inadimplência baixo, por isso, permite prazos mais longos para pagamento e taxas mais acessíveis que outros tipos de empréstimo.
A contratação é feita diretamente com o banco ou instituição financeira, conforme suas regras, taxas de juros e demais condições.
O Consignado não exige análise do CPF, ou seja, é um aliado de quem está com o nome sujo.
Para evitar o endividamento, essa modalidade possui limites de contratação: quantidade de empréstimos ativos por vez e margem consignável. Explicaremos esses limites mais adiante.
E o que é empréstimo pessoal para aposentado?
O empréstimo pessoal para aposentado é mais fácil de aprovar, especialmente, se possuir desconto direto no benefício. O Consignado é um tipo de empréstimo pessoal, porém com taxas acessíveis e desconto direto na folha de pagamento.
Já a modalidade comumente chamada de empréstimo pessoal é um tipo de crédito com taxas caras e alto risco de inadimplência.
Leia também: O que é endividamento e inadimplência? Qual a diferença?
Ambas operações são disponibilizadas para aposentados e outros beneficiários do INSS.
Então, é diferente do Consignado?
Sim, existem duas modalidades diferentes: o empréstimo pessoal e o Consignado. Os dois têm características bastante distintas.
O Consignado possui taxas acessíveis, liberação simplificada e desconto direto na renda. Já o pessoal, possui alto risco de inadimplência, taxas altas e exige análise de crédito.
O Empréstimo consignado é considerado um tipo de empréstimo pessoal. Isso porque, o empréstimo pessoal se define por um crédito liberado para pessoas físicas.
Mas o Consignado é bem mais vantajoso que o empréstimo pessoal, por isso, é importante se atentar a qual contratação você está fazendo.
Como funciona o empréstimo para aposentados e pensionistas INSS?
Pela Lei Nº 10.820/2003, o empréstimo para aposentados do INSS é Consignado. Esta modalidade também pode ser contratada por pensionistas do INSS.
Essa é uma forma de eliminar a análise de crédito e disponibilizar o dinheiro mesmo para aqueles que estão na lista de negativados dos órgãos de proteção de crédito.
A Lei abrange detalhes como perfil dos contratantes, limites de contratação, margem consignável, teto de taxas de juros e regras gerais do Consignado.
Seguindo as regras instituídas na legislação, as instituições bancárias também definem suas próprias condições para contratação do Consignado.
O interessado deve entrar em contato com o banco ou instituição financeira e fazer a solicitação, que a depender da instituição, pode ser feita totalmente online.
Atualmente, o limite de Empréstimos Consignados simultâneos para os beneficiários do INSS são 15, sendo 13 de Empréstimo Consignado e 2 de Cartão Consignado.
Além disso, a margem consignável total é de 45%, sendo 35% destinados para o Empréstimo Consignado, 5% para Cartão de Crédito Consignado e 5% para Cartão de Benefício Consignado.
Ao fazer o Consignado, o aposentado ou pensionista tem o valor das parcelas retido diretamente na fonte, ou seja, seu pagamento mensal já vem com o desconto da parcela, até a quitação do contrato.
Qual a diferença do crédito para aposentados dos outros empréstimos?
O Empréstimo consignado possui diversas vantagens em comparação aos demais empréstimos, ajudando tanto no controle de gastos como na estabilidade financeira dos contratantes.
Saiba mais: Como fazer Empréstimo consignado
Entenda melhor as principais diferenças do empréstimo para aposentados e pensionistas das demais modalidades a seguir.
Taxas inferiores
Em empréstimos pessoais, há grande risco de inadimplência, que é o risco da falta de pagamento da dívida. Dessa forma, as taxas cobradas são mais altas.
No entanto, como o Consignado é descontado diretamente na folha de pagamento, esse risco é baixíssimo, por isso, a contratação é oferecida com taxas inferiores.
Limite de contratação
O Consignado conta com um número que limita a quantidade de contratações ativas por vez.
Atualmente, são 15 ao total, sendo 13 para Empréstimo Consignado e 2 para Cartão Consignado.
Vale lembrar que a quantidade de contratações ativas por vez também deve respeitar a margem consignável, e vice-versa.
Margem consignável
Além do limite de contratações por vez, que ajuda no controle de gastos e evita o endividamento, também há um teto de margem consignável.
A margem é a porcentagem da renda que pode ser comprometida com contratações de consignação.
Assim, como mencionado anteriormente, a margem consignável é de 45%, sendo 35% destinados a Empréstimo Consignado, 5% ao Cartão de Crédito Consignado e 5% para o Cartão de Benefício Consignado.
Prazos e parcelas
O prazo de pagamento de Consignados costuma ser mais longo, afinal, o desconto é realizado diretamente na folha de pagamento de benefícios vitalícios, ou seja, que devem durar por toda a vida do segurado.
Novamente, pelo baixo risco de inadimplência, é possível que esses prazos sejam alongados, impactando no valor das parcelas mensais, que ficam mais baixas e acessíveis.
Para beneficiários do INSS, o prazo máximo para pagar um Consignado é de 96 parcelas para quitação do crédito.
Empréstimo para aposentados negativados
O Consignado é descontado diretamente da folha de pagamento do INSS, o que diminui os riscos da contratação, assim é uma ótima opção de empréstimo para negativado.
Com o pagamento garantido, os riscos de inadimplência são mínimos, por isso, mesmo com o nome sujo é fácil contratar essa modalidade, sem necessidade de análise de crédito.
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Até quanto um aposentado pode pegar de empréstimo?
Na prática, o aposentado ou pensionista do INSS pode comprometer no máximo 45% da renda líquida mensal em consignações, somando Empréstimo e Cartão Consignado.
Esta margem consignável, que mencionamos anteriormente, é o teto de descontos que o segurado pode ter no seu pagamento mensal.
Leia também: Quem tem direito à Revisão da Vida Toda do INSS?
Regulada pela Lei 10.820/2003, a margem tem como finalidade garantir que a parcela do empréstimo não comprometa toda a renda do beneficiário, evitando o endividamento.
Atualmente, ao todo, a margem consignável é de 45%. Como dito antes, 35% é destinado ao Empréstimo Consignado, 5% para o Cartão de Crédito Consignado e 5% para Cartão de Benefício Consignado.
Valor máximo que um aposentado pode solicitar de empréstimo
O valor máximo que um aposentado pode solicitar de empréstimo está relacionado ao valor do benefício e à margem consignável disponível que o contratante possui.
Por exemplo, se sua renda líquida atual é de R$ 2 mil, você pode fazer um empréstimo cujas parcelas correspondam a 35% desse valor. Ou seja, 35% de R$ 2.000,00 equivalem a R$ 700,00.
Você pode comprometer esse valor com um ou mais empréstimos, desde que respeite a margem e o limite das linhas de crédito.
Também é possível utilizar a calculadora de margem consignável, inserindo alguns dados sobre seu empréstimo, para obter o resultado de forma simplificada.
Quanto tempo de aposentadoria é preciso para desbloquear o Consignado?
O prazo para desbloquear a aposentadoria para contratação de Consignado é de 90 dias, ou seja, três meses.
Quando o benefício é concedido, ele vem bloqueado para contratar empréstimos. Isso evita que o beneficiário comprometa seu pagamento cedo demais, além de evitar golpes.
Por isso, após os 90 dias da concessão do benefício, o aposentado pode solicitar o desbloqueio do benefício pelo Meu INSS ou pela central de atendimento 135.
Confira como desbloquear o benefício pelo site ou aplicativo Meu INSS:
Quanto tempo de aposentadoria é preciso para desbloquear o Consignado?
O prazo para desbloquear a aposentadoria para contratação de Consignado é de 90 dias, ou seja, três meses.
Quando o benefício é concedido, ele vem bloqueado para contratar empréstimos. Isso evita que o beneficiário comprometa seu pagamento cedo demais, além de evitar golpes.
Por isso, após os 90 dias da concessão do benefício, o aposentado pode solicitar o desbloqueio do benefício pelo Meu INSS ou pela central de atendimento 135.
Confira como desbloquear o benefício pelo site ou aplicativo Meu INSS:
Passo a passo: veja como desbloquear seu benefício no Portal Meu INSS.
Passe para o lado clicando na seta.
Abra o aplicativo Meu INSS no seu celular. Na tela inicial, localize o ícone de lupa no canto superior direito e toque para abrir a busca de serviços
Na barra de pesquisa, digite “desbloquear”. O sistema irá mostrar algumas opções relacionadas ao termo
Toque na opção “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo Consignado”
Se o benefício estiver bloqueado, clique no botão “Avançar” para seguir com o desbloqueio
Será exibida a lista de benefícios ativos. Toque no que deseja alterar (ex: Aposentadoria por idade)
Para seguir com o desbloqueio, será necessário fazer um reconhecimento facial. Toque em “Avançar” para continuar
Siga as instruções para tirar a selfie, depois, toque em “Avançar”
Desbloquear meu benefícioA câmera do celular será ativada e você deverá posicionar o rosto corretamente e aguarde a validação para prosseguir com os passos seguintes e concluir a solicitação.
Quais as regras de empréstimo do INSS em 2024?
Como mencionamos anteriormente, o Empréstimo Consignado conta com diversas regras vantajosas para o contratante.
Confira a seguir as principais regras que envolvem o crédito Consignado, desta forma, você poderá entender melhor o funcionamento desta linha de crédito.
Benefício consignável
O primeiro detalhe importante em relação ao Consignado, é que ele pode ser contratado apenas por beneficiários específicos, por conta do desconto na folha de pagamento.
Assim, é necessário ter um benefício consignável, ou seja, benefício que permite a contratação do Empréstimo Consignado.
Atualmente, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar o Consignado, pois possuem benefícios de longo prazo do qual as parcelas poderão ser descontadas.
Além disso, só é possível contratar empréstimo após 90 dias de recebimento da aposentadoria ou pensão.
Por questão de segurança, em sua concessão, o benefício vem bloqueado para contratação de empréstimo e pode ser desbloqueado após esse prazo.
Forma de pagamento
Conforme a legislação que institui o Empréstimo Consignado, o valor é descontado diretamente na folha de pagamento do aposentado, tornando-o mais prático.
Dessa forma, o beneficiário não precisa se preocupar com o pagamento, porque ele é realizado automaticamente. A dica é se planejar para viver com esse salário mais baixo.
Valor de juros
A taxa de juros do Consignado pode ser influenciada por diversos fatores na contratação de crédito.
O risco de crédito é a possibilidade de a instituição financeira não receber o valor acordado, e naturalmente, é maior no empréstimo pessoal.
No Empréstimo Consignado, o Governo Federal fixou uma taxa máxima de 1,85% ao mês e 2,46% para as modalidades de Cartão Consignado.
As financeiras têm a obrigação de informar ao Banco Central a média mensal e anual dos juros praticados.
Atualmente, os juros praticados pelos bancos são disponibilizados na plataforma Meu INSS, facilitando com que os beneficiários confiram os juros aplicados e façam comparações.
Valor de empréstimo
A lei que rege o crédito Consignado define que um beneficiário não pode comprometer mais do que 35% da renda líquida mensal com Empréstimos consignados.
O máximo permitido tanto para Cartão consignado, como para Cartão Benefício, é de 5% para cada um.
Por isso, o valor do empréstimo será variável de acordo com a quantia recebida pelo beneficiário, pois o percentual é aplicado à sua renda.
Prazo para pagamento
No crédito Consignado para aposentados e pensionistas, o prazo máximo definido por lei é 96 meses.
Em geral, é possível pagar em 12 ou 24 meses, mas o valor das parcelas mensais fica mais alto.
Limite de idade para Consignado do INSS
Outra diferença importante entre o Empréstimo consignado e o pessoal, é o limite de idade do Consignado.
Não há uma lei que limite a idade máxima em que pode ser contratado um Consignado, logo, as instituições financeiras podem definir limite de idade nas contratações.
Como solicitar Empréstimo Consignado de forma online?
Através do aplicativo meutudo, é possível contratar seu Empréstimo Consignado meutudo totalmente online e de forma segura. Veja como fazer:
- Baixe o aplicativo meutudo na sua loja de aplicativos e clique em abrir
- Clique em “Cadastrar” caso ainda não tenha conta no nosso aplicativo
- Selecione a opção “Aposentado ou pensionista do INSS”
- Digite seu nome completo, e-mail e número de celular e clique em “Aceitar e continuar”
- Insira seu CPF e clique em “Aceitar e continuar”
- Um código será enviado para o seu celular, para validar seu cadastro. Insira-o no aplicativo
- Agora é só criar uma senha de 6 números para acessar seu aplicativo
- Com seu cadastro criado, vamos verificar suas oportunidades. Escolha entre as opções de Empréstimo novo ou Portabilidade
- Selecione o valor que você deseja entre os valores disponíveis e clique em “Continuar”
- Selecione a quantidade de parcelas e clique em “Confirmar”
- Verifique os detalhes do seu empréstimo como valor do contrato, previsão de pagamento, número de parcelas, total a pagar, taxas e clique em “Aceitar e iniciar”
- Nessa etapa, você irá tirar uma foto frente e verso do seu documento de identificação e enviar
- E estamos na última etapa! Envie uma foto selfie sua e outra segurando seu documento de identificação para comprovar sua identidade. Se as fotos estiverem nítidas, conclua sua contratação.
Como saber se uma empresa de Empréstimo Consignado é confiável?
A segurança dos seus dados é essencial em qualquer contratação. Por isso, além de analisar as vantagens que a empresa oferece, você também deve verificar, antes de mais nada, a reputação dela no mercado.
Dessa forma, pesquise o CNPJ da empresa, sua reputação no Reclame Aqui, entre em contato com pessoas que já contrataram nessa instituição e se informe bem sobre todos os detalhes da mesma.
Assim, você irá saber se a empresa é confiável e garantir sua segurança na contratação do seu Consignado.
Aqui na meutudo, por exemplo, já atendemos mais de 20 milhões de clientes, oferecendo crédito justo e acessível, totalmente online.
A meutudo é uma fintech de crédito, onde ofertamos a contratação de Empréstimo consignado e Portabilidade, com taxas atrativas e dinheiro rápido na conta!
Nós buscamos facilitar a vida dos nossos clientes, por isso, nossa contratação é totalmente online, segura e prática, para você contratar sem precisar passar por burocracias desnecessárias ou filas longas.
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Sim! No Meu INSS, o Empréstimo consignado pode ser consultado pelos usuários, que poderão visualizar as taxas de juros oferecidas pelos bancos, consultar seu extrato de empréstimos, entre outros serviços.
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Agora que você já sabe tudo sobre o empréstimo para aposentados, continue aprendendo com a gente!
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Perguntas frequentes
Qual é o melhor tipo de empréstimo para aposentado?
O empréstimo consignado é uma das modalidades de empréstimo mais vantajosas por vários motivos: taxas mais baixas, sem análise de CPF, prazo mais longo, valor de parcelas mensais menor, limite de contratação de crédito, margem consignável, entre outros.
Qual o melhor banco para fazer empréstimo para aposentado?
A meutudo oferece taxa de juros atrativa e conta com contratação de empréstimo para aposentados totalmente online e segura, seguindo poucos passos e contando com atendimento personalizado, além de pagamento via Pix.
Sou aposentado, posso fazer empréstimo em qualquer banco?
Nem todos os bancos oferecem empréstimo consignado, no entanto, é possível conseguir também empréstimos pessoais. No caso do consignado, basta analisar se o banco desejado trabalha com essa modalidade e se as condições de contratação são vantajosas para você.
Qual o prazo máximo de parcelas do empréstimo?
Normalmente, o limite de parcelas de empréstimo consignado é 84 parcelas, podendo variar para 96 em alguns casos, como contratação do consignado por servidores públicos.
Qual o valor que o aposentado pode fazer empréstimo?
O valor que o aposentado pode contratar de empréstimo depende do valor do seu salário. Isso porque a margem consignável (percentual da renda que pode ser comprometido com Consignados) é de 35%, aplicada à sua renda. Logo, o valor do crédito é variável, conforme o salário recebido pelo beneficiário.
Está liberado empréstimo para aposentado?
Sim. O Empréstimo Consignado para aposentados está liberado, podendo ser contratado totalmente online, com taxas acessíveis e dinheiro em até 1 dia útil na conta, contratando pelo site ou aplicativo meutudo!
Quanto fica um empréstimo de 20 mil para aposentados?
O valor das parcelas do empréstimo de R$ 20 mil irá variar de uma instituição para outra, conforme quantidade de parcelas e taxas cobradas. Você pode usar gratuitamente o simulador de Empréstimo Consignado da meutudo para simular seu empréstimo.
Quanto fica a parcela de 15 mil de empréstimo para aposentado?
Um empréstimo de R$ 15 mil para aposentado terá a parcela variável, de acordo com a quantidade de parcelas escolhida na contratação e às taxas de juros aplicadas ao contrato. Você pode simular gratuitamente seu empréstimo no simulador de Consignado da meutudo, disponível no nosso site.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
1988 artigos escritos
Consignado INSS 
Portabilidade 
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FGTS 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023