A taxa de juros do consignado é um dos principais fatores que influenciam o custo total do empréstimo e pode impactar diretamente o orçamento de quem contrata crédito.
Essa modalidade, disponível principalmente para beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e trabalhadores com carteira assinada, costuma ter juros mais baixos, mas ainda exige atenção.
Neste artigo, você vai entender como funciona a taxa de juros do consignado, quais são os limites e como identificar boas condições na contratação. Continue a leitura!
A taxa de juros é o percentual cobrado pelas instituições financeiras sobre o valor emprestado, representando o custo do crédito para quem contrata e o lucro para quem concede.
No Empréstimo consignado, seja para beneficiários do INSS ou trabalhadores CLT, essa taxa é aplicada ao longo das parcelas e influencia diretamente o valor total pago ao final do contrato.
Além disso, os juros podem variar conforme o tipo de crédito, o prazo e o risco de inadimplência, o que torna essencial avaliar bem as condições antes de contratar.
A taxa de juros do consignado funciona com base em fatores como a taxa Selic, o perfil do cliente, o valor contratado, o prazo de pagamento e a instituição financeira, sendo aplicada diretamente nas parcelas mensais do empréstimo.
Para beneficiários do INSS, existe um teto máximo definido pelo governo, que limita as taxas cobradas e ajuda a evitar abusos.
Já para trabalhadores CLT, não há um limite único estabelecido, e os juros podem variar conforme a análise de crédito e as condições oferecidas pelo banco.
Como a taxa de juros é aplicada na parcela do Consignado?
A taxa de juros é aplicada na parcela do Consignado de forma fixa e mensal sobre o saldo devedor, sendo descontada diretamente no benefício do INSS ou no contracheque do trabalhador CLT.
Isso significa que os juros são pré-fixados no momento da contratação, garantindo que o valor das parcelas permaneça constante até a quitação do contrato.
O Empréstimo consignado é descontado mensalmente no benefício do INSS ou na folha de pagamento, antes do recebimento do valor líquido.
A parcela é retida pelo empregador ou órgão responsável pelo pagamento do benefício e repassada diretamente ao banco, respeitando o limite da margem consignável, que é a porcentagem máxima da renda que pode ser comprometida com esse tipo de empréstimo.
No caso dos trabalhadores CLT, não há umteto de juros do Consignadodefinido pelo governo. Assim, as taxas podem variar de acordo com a análise da instituição financeira, considerando o perfil do cliente, o valor contratado e as condições de cada operação.
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O que fazer se minha taxa de juros está acima de 1,85%?
Se a taxa do seu Consignado INSS estiver acima de 1,85% ao mês, é possível tomar algumas medidas para regularizar ou reduzir os custos do contrato:
Solicitar Portabilidade consignadoINSS: transferir a dívida para outra instituição com taxas menores e condições mais vantajosas
Solicitar Refinanciamento consignado INSS: renegociar o contrato atual para ajustar as condições e, em alguns casos, liberar novo valor
Verificar venda casada: analisar se há cobrança de produtos adicionais, como seguro prestamista, que podem aumentar o custo total do crédito
Registrar reclamação formal: acionar órgãos oficiais caso o banco se recuse a ajustar a taxa dentro do limite legal, como Banco Central (BC), Procon do seu estado e Portal Consumidor.gov.br
A menor taxa de juros do consignado pode variar de acordo com o perfil do cliente, a instituição financeira e o tipo de operação, não existindo um único valor fixo definido como o menor do mercado.
No caso do INSS, há apenas um teto máximo estabelecido pelo governo para limitar as cobranças, mas as taxas podem ser menores dentro desse limite conforme a política de cada banco.
Já para trabalhadores CLT, as condições também variam de acordo com a análise de crédito e a oferta de cada instituição.
Aqui na meutudo, por exemplo, você pode conseguir taxas personalizadas de acordo com o seu perfil financeiro, tanto no Consignado INSS quanto no Consignado CLT.
Isso permite uma análise mais adequada à sua realidade, com mais transparência no processo, ajudando a encontrar condições mais vantajosas e compatíveis com a sua renda ou benefício do INSS.
Nosso Empréstimo consignado INSS é exclusivo para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada).
Todos esses públicos podem contratar mesmo com o nome negativado, desde que possuam margem consignável disponível e benefício desbloqueado para empréstimo.
Com a gente, você tem acesso à liberação rápida do crédito, que pode cair via Pix em até 10 minutos, podendo chegar a até 24 horas úteis* conforme a análise.
*No caso do BPC, a liberação do crédito só pode ocorrer após um prazo mínimo de cinco dias úteis a partir da assinatura do contrato. Esse período é garantido por lei para que o beneficiário possa refletir com calma sobre a contratação do crédito.
Além disso, o processo é 100% digital e com prazos de pagamento flexíveis, pensados para se adequar ao seu orçamento.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Já o Empréstimo consignado CLT é voltado para trabalhadores com carteira assinada, desde que atendam a requisitos como vínculo empregatício ativo, recebimento de remuneração no mês de referência e disponibilidade de margem consignável para desconto em folha.
Se você se encaixa nesse perfil, pode garantir prazos de pagamento que variam de 3 a 48 meses.
Além disso, após a finalização do contrato, o dinheiro pode ser depositado em sua conta entre 10 minutos e 24 horas úteis.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Como calcular e descobrir taxa de juros do meu Consignado
A taxa de juros do Empréstimo consignado é definida pela instituição financeira e pode variar de acordo com o perfil do cliente e as condições do mercado.
Para calcular a taxa de juros do seu Empréstimo consignado, realize os seguintes passos:
Identifique o valor do empréstimo solicitado
Verifique o prazo de pagamento acordado com a instituição financeira
Some o valor total das parcelas do empréstimo ao longo do prazo de pagamento
Subtraia o valor do empréstimo original do total a ser pago
Divida o resultado obtido pelo valor do empréstimo original
Multiplique o resultado por 100 para obter a taxa de juros do empréstimo.
Se preferir realizar o cálculo em menos passos, você também pode contar com a nossa calculadora de juros compostos para facilitar o cálculo:
Calculadora de Juros Compostos
Resultado
Valor Investido
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Total em juros
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Valor Total
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Como saber se minha taxa de juros é abusiva?
Para saber se sua taxa de juros é abusiva, compare o valor cobrado no seu contrato com os limites e referências do mercado.
No Consignado INSS, existe um teto máximo definido pelo governo, atualmente de 1,85% ao mês para empréstimos, e qualquer taxa acima desse limite em novos contratos pode ser considerada irregular.
Já no Consignado CLT, como não há um teto fixo estabelecido, a análise deve ser feita comparando ofertas de diferentes instituições e avaliando o Custo Efetivo Total (CET) da operação.
Além disso, é possível consultar taxas praticadas por bancos no site ou aplicativo Meu INSS e também utilizar ferramentas do Banco Central, como a Calculadora do cidadão, para simular os juros com base no valor do contrato, número de parcelas e valor total pago.
Para diminuir a taxa de juros do consignado, as principais opções são a portabilidade e o refinanciamento do contrato.
A portabilidade permite transferir a dívida para outra instituição com condições mais vantajosas e juros menores, enquanto o refinanciamento possibilita renegociar o contrato atual, ajustando condições e liberando novo valor conforme a análise.
Ambas as alternativas estão disponíveis tanto para aposentados e pensionistas do INSS quanto para trabalhadores CLT, inclusive aqui na meutudo.
No caso do Refinanciamento consignado CLT, se você já tem um Consignado CLT com a gente, pode verificar diretamente no aplicativo meutudo se há oferta disponível para o seu contrato.
Dependendo das condições e do valor já pago, pode ser possível liberar a partir de R$ 100,00.
Já para quem tem Consignado CLT em outra instituição e quer reduzir juros ou diminuir o valor das parcelas, é possível trazer o contrato para a nossa plataforma por meio da Portabilidade consignado CLT.
Nessa transferência, você conquista condições bastante vantajosas e, a depender da análise, há possibilidade de liberação de crédito extra.
Com a gente, o valor mínimo de troco é de R$ 50,00, com depósito direto na sua conta bancária em aproximadamente 7 a 11 dias úteis.
Preencha o simulador para que possamos oferecer a melhor oportunidade para você.
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Para aposentados e pensionistas do INSS, o processo funciona de forma semelhante. No Refinanciamento consignado INSS, o troco pode ser liberado em até 24 horas úteis, conforme as condições do contrato e a análise realizada.
Já na Portabilidade consignado INSS, é possível transferir o empréstimo para buscar juros menores e, a depender das condições da operação, o troco pode ser liberado entre 7 e 11 dias úteis após a conclusão das etapas.
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual a taxa de juros Consignado mínima e máxima?
Não há uma taxa mínima estabelecida pelo governo para os juros do Consignado, mas existe um teto de juros que deve ser respeitado. Atualmente, para Empréstimo consignado, o teto é de 1,85% e para os cartões consignáveis é de 2,46%.
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Qual a melhor instituição para fazer um empréstimo consignado?
A meutudo é a melhor fintech para fazer empréstimo consignado. Isso porque a contratação pode ser feita online, sem sair de casa e todo processo pode ser acompanhado em tempo real pelo nosso aplicativo ou site. Além disso, você pode contar com um canal de atendimento humanizado para tirar qualquer dúvida.
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Qual a taxa de juros do consignado da meutudo?
A meutudo sempre respeita o teto de juros do Consignado estabelecido pelo governo. Atualmente, trabalhamos com taxas a partir de a partir de 1,39%.
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Quantos Empréstimos consignados posso fazer?
É permitido contratar 13 linhas de Empréstimo consignado e mais duas linhas das modalidades de cartão: de Crédito Consignado e de Benefício consignado.
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Lisandra Pinheiro
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023