Educação financeira para idosos: guia prático
ou continuar depois.
Organizar as finanças depois dos 60 anos exige cuidados diferentes de qualquer outra fase da vida, já que os gastos com saúde aumentam e o risco de fraudes cresce. Por isso, a educação financeira para idosos se torna essencial.
Com o planejamento certo, você consegue evitar dívidas, cortar desperdícios e usar o dinheiro com mais consciência. Pequenos ajustes na rotina já garantem um orçamento mais seguro e tranquilo.
A seguir, descubra como administrar a aposentadoria e reduzir gastos mantendo a qualidade de vida. Conheça também direitos que aliviam despesas e estratégias para blindar o seu patrimônio.
|
Confira as melhores soluções
meutudo para você |
|||
|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 1,89% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é educação financeira para idosos?
Educação financeira para idosos é o conjunto de conhecimentos e hábitos que ajudam quem está na terceira idade a controlar o orçamento, tomar decisões conscientes sobre crédito e investimentos.
Isso inclui controle do orçamento, planejamento das despesas, uso consciente do crédito, proteção contra golpes e decisões mais cuidadosas sobre patrimônio e investimentos.
Na terceira idade, as finanças têm características específicas que exigem um olhar diferente:
- Renda mais previsível, mas muitas vezes fixa (aposentadoria ou pensão do INSS)
- Gastos com saúde mais altos, incluindo remédios, consultas e planos
- Menor tempo para recuperar perdas financeiras
- Maior vulnerabilidade a golpes e pressão de familiares para ajuda financeira
Nessa fase da vida, o foco normalmente deixa de ser o crescimento acelerado do patrimônio.
A prioridade passa a ser estabilidade financeira, previsibilidade nos gastos e manutenção da qualidade de vida ao longo dos anos.
Também entram nessa organização despesas que costumam ganhar mais peso na aposentadoria, como medicamentos, consultas médicas, planos de saúde e apoio financeiro a familiares.
Por isso, administrar bem a renda se torna essencial para preservar autonomia e tranquilidade no dia a dia.
Por que ela é diferente em relação a outras fases da vida?
Na terceira idade, a renda costuma ser mais previsível, mas a capacidade de recuperar perdas financeiras pode ser menor.
Além disso, despesas com saúde tendem a aumentar com o tempo, enquanto o orçamento precisa suportar custos fixos por muitos anos.
Outro ponto importante é o crescimento de golpes financeiros direcionados ao público idoso, principalmente envolvendo empréstimos, fraudes digitais e falsas centrais bancárias.
Por isso, o planejamento financeiro nessa fase precisa priorizar segurança, liquidez e controle mais cuidadoso das despesas.
Saiba mais: Qualidade de vida para idosos: como fazer, benefícios e dicas
Como fazer um raio-X financeiro da aposentadoria?
O primeiro passo para organizar as finanças é enxergar a situação como ela realmente é. Isso significa mapear tudo que entra, tudo que sai e o quanto sobra, ou falta, no final do mês.
Mais do que isso: é importante ter bem definido sobre o padrão de vida que você quer manter e se a renda atual é suficiente para isso.
Depender exclusivamente do benefício do INSS pode ser arriscado, já que o valor nem sempre cobre todos os gastos com conforto e saúde.
Além disso, esse mapeamento não exige nenhuma ferramenta sofisticada. Um caderno, uma planilha simples ou um aplicativo de controle financeiro já resolvem. O que importa é o hábito de registrar.
Quais entradas e saídas devem ser anotadas?
Um diagnóstico financeiro completo começa por listar tudo que entra e tudo que sai, sem deixar nada de fora. Entre as entradas, vale registrar:
- Aposentadoria ou pensão do INSS: o valor líquido que cai na conta todo mês
- Previdência privada (PGBL ou VGBL): se você contribuiu ao longo da vida, essa renda complementa o INSS
- Rendimentos de investimentos: juros de renda fixa, dividendos, Tesouro Direto ou CDBs
- Aluguel de imóvel: se você tem um bem alugado, esse valor entra no orçamento
- Trabalho ou consultoria: atividades que geram renda extra, mesmo que informais
- Reserva de emergência: não é renda, mas saber o quanto você tem guardado faz parte do diagnóstico
Entre as saídas, é importante anotar remédios de uso contínuo e consultas médicas, além do plano de saúde, itens que costumam pesar bastante no orçamento da terceira idade.
Mercado e alimentação também entram na lista, assim como as contas fixas da casa: água, luz, gás, internet e telefone.
Não esqueça de incluir parcelas de empréstimos ou financiamentos, assinaturas de serviços como streaming, aplicativos e revistas, e eventuais ajudas financeiras a filhos, netos ou outros familiares.
Esses últimos costumam ser esquecidos no planejamento, mas impactam o saldo no final do mês.
Como cortar gastos sem perder qualidade de vida?
Cortar gastos não significa abrir mão de tudo que é bom. Significa identificar o que está sendo pago e não está sendo usado de verdade.
Revise planos de telefonia, TV a cabo e internet. Muitas pessoas pagam por pacotes maiores do que precisam.
Negocie tarifas bancárias, em muitos casos, a isenção é obtida com uma simples ligação. Verifique os seguros que estão ativos mas nunca foram acionados.
O objetivo é liberar dinheiro para o que importa, como saúde, lazer e reserva de emergência.
Leia também: Direitos dos idosos no Brasil: conheça quais são as gratuidades garantidas
Quais direitos e benefícios podem aliviar o orçamento do idoso?
O Estatuto da Pessoa Idosa (Lei nº 10.741/2003) garante uma série de direitos que podem reduzir despesas no dia a dia.
Muitos idosos não sabem que têm acesso a eles e acabam pagando por coisas que poderiam custar menos ou ser gratuitas.
Quem tem 65 anos ou mais, não contribuiu para o INSS e têm renda familiar baixa pode ter direito ao BPC/LOAS, um salário mínimo mensal pago pelo governo.
Aposentados com 65 anos ou mais também contam com faixa de isenção adicional no Imposto de Renda e quem tem doenças graves previstas em lei pode ter isenção total, independentemente do valor dos rendimentos.
A partir dos 65 anos, a gratuidade no transporte coletivo urbano é garantida. Em alguns municípios, como São Paulo, já vale a partir dos 60.
Para viagens interestaduais, idosos com 60 anos ou mais com renda de até dois salários mínimos têm direito a vagas gratuitas ou 50% de desconto com a Carteira da Pessoa Idosa.
Além disso, muitos municípios oferecem isenção ou desconto no IPTU para idosos aposentados de baixa renda.
Quem recebe o BPC pode ter desconto automático na conta de luz pela Tarifa Social de Energia Elétrica.
Na questão de saúde, os medicamentos para hipertensão, diabetes e asma podem ser obtidos gratuitamente pelo Farmácia Popular.
No lazer, a meia-entrada é garantida em cinemas, teatros, shows e eventos culturais para quem tem 60 anos ou mais.
Como verificar se há isenção de IPTU ou de imposto de renda?
Para o IPTU, o ideal é consultar diretamente os canais oficiais responsáveis pelo benefício, sendo possível consultar a prefeitura da sua cidade ou a secretaria municipal da fazenda.
As regras variam de município para município, e os critérios costumam envolver idade mínima, valor do imóvel e renda familiar.
Para isenção de IR por doença grave, o caminho é a Receita Federal ou o próprio INSS. Defensorias públicas e CRAS também orientam gratuitamente sobre esses direitos.
Antes de incluir qualquer benefício no orçamento, reúna a documentação necessária e confirme os critérios atualizados.
Continue lendo: Quais são os medicamentos gratuitos da Farmácia Popular?
Como se proteger de golpes financeiros e fraudes digitais?
Idosos estão entre os principais alvos de golpes financeiros, isso porque muitos criminosos apostam em urgência, medo e confiança para agir rápido.
A melhor defesa é uma postura de desconfiança ativa. Por isso, alguns cuidados precisam fazer parte da rotina financeira, os principais são:
- Desconfie quando pedirem dados sensíveis: o INSS e bancos nunca pedem senha, CPF ou biometria por telefone, WhatsApp ou e-mail
- Cobrança de taxa: o INSS não cobra nenhuma taxa para liberar valores ou benefícios atrasados, qualquer cobrança desse tipo é fraude
- Verifique mensalmente o extrato do seu benefício: confira no aplicativo Meu INSS para identificar descontos ou empréstimos que você não contratou
- Não clique em links recebidos por SMS ou e-mail: com avisos de “pendência cadastral” ou “atualização de senha”, apague sem abrir
- Ative a verificação em duas etapas: faça a verificação no WhatsApp e nos aplicativos do banco
- Use senhas diferentes: utilize uma senha para cada site e evite combinações óbvias como datas de nascimento ou nomes de familiares
Se receber uma ligação pedindo dados, desligue e ligue de volta pelo número oficial da instituição. Bancos não entram em contato para “habilitar token” ou “garantir segurança da conta”, isso é golpe.
Além disso, antes de transferir qualquer valor para familiares e amigos, ligue para a pessoa em um número que você já conhece.
Confira: O que um golpista consegue fazer com meu número de benefício?
Onde investir com mais segurança na terceira idade?
Na terceira idade, em vez de buscar ganhos rápidos ou assumir riscos elevados, muitas pessoas passam a priorizar estabilidade, preservação do patrimônio e acesso fácil ao dinheiro quando necessário.
Por isso, dois fatores ganham ainda mais importância nessa fase: segurança e liquidez. Segurança para evitar perdas que possam comprometer o orçamento no longo prazo e liquidez para garantir acesso rápido aos recursos em situações inesperadas.
Antes de investir, o ideal é montar uma reserva de emergência. Esse valor funciona como proteção para despesas imprevistas e costuma equivaler a alguns meses do custo de vida.
Aplicações com resgate simples e baixo risco, como Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária, normalmente aparecem entre as opções mais utilizadas.
Os investimentos de renda fixa tendem a fazer mais sentido para muitos idosos justamente por oferecerem maior previsibilidade.
Produtos como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs podem trazer rendimento superior ao da poupança com níveis de risco mais controlados.
Leia sobre: Quais os melhores tipos de investimento para iniciantes?
Em alguns casos, ainda existe cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), respeitando os limites previstos.
Também é importante entender que não existe um único investimento ideal para todas as pessoas.
O perfil financeiro, os objetivos e a necessidade de acesso ao dinheiro fazem diferença na hora de escolher onde guardar o dinheiro com segurança na terceira idade
Algumas pessoas preferem aplicações mais conservadoras, enquanto outras aceitam um pouco mais de risco para buscar rentabilidade maior.
O mais importante é evitar decisões tomadas por impulso, pressão de terceiros ou promessas de lucro rápido.
Na prática, um investimento seguro na terceira idade costuma ser aquele que oferece tranquilidade, previsibilidade e compatibilidade com a realidade financeira da pessoa.
Como montar um planejamento financeiro simples e sustentável?
Ter um planejamento financeiro na terceira idade ajuda a manter a estabilidade, evitar dívidas e preservar a qualidade de vida ao longo dos anos.
Mesmo com uma renda mais previsível, como aposentadoria, pensão ou benefícios, organizar o orçamento continua sendo essencial para lidar com despesas fixas, saúde e imprevistos.
A lógica da regra 50-30-20 pode servir como ponto de partida, mas ela precisa ser adaptada à realidade dos idosos.
Em muitos casos, gastos com medicamentos, moradia e crédito ocupam uma parte maior da renda. Por isso, o ideal não é seguir uma fórmula rígida, mas criar uma divisão que funcione para o próprio orçamento.
Existem algumas ações que podem ajudar a montar o planejamento financeiro simples e que combina com o seu perfil:
- Listar todas as fontes de renda: O primeiro passo é anotar todo o dinheiro que entra no mês. Isso inclui aposentadoria, pensão, aluguel, previdência privada, renda extra e qualquer outro valor recebido regularmente
- Registrar os gastos fixos e variáveis: é importante separar todas as despesas do mês. Os gastos fixos como o aluguel, contas da casa e plano de saúde. Já as variáveis envolvem lazer, presentes, transporte, delivery, entre outros. Esse controle pode ser feito no caderno, em planilhas simples ou aplicativos financeiros
- Identificar pequenos gastos que pesam no orçamento: assinaturas pouco usadas, tarifas bancárias, compras impulsivas e gastos frequentes do dia a dia também podem comprometer parte da renda sem que a pessoa perceba
- Priorizar despesas essenciais: quando o orçamento fica apertado, o ideal é proteger primeiro os gastos ligados à moradia, alimentação, saúde e contas básicas
- Criar uma reserva de emergência: ter uma reserva financeira traz mais segurança para lidar com imprevistos, principalmente relacionados à saúde e manutenção da casa
- Usar o crédito com planejamento: o crédito pode ajudar em algumas situações, mas o ideal é contratar apenas quando houver necessidade real e após avaliar o impacto no orçamento
Um planejamento sustentável não precisa ser complicado. O mais importante é criar uma rotina simples de controle financeiro, revisar os gastos com frequência e estabelecer metas compatíveis com a realidade da aposentadoria.
Pequenos ajustes feitos de forma contínua costumam trazer mais tranquilidade e previsibilidade para o dia a dia.
Que metas financeiras fazem sentido após os 60 anos?
Depois dos 60 anos, as metas financeiras tendem a estar mais ligadas à preservação da renda, organização do orçamento e preparação para despesas futuras, principalmente relacionadas à saúde e ao custo de vida.
Uma das metas mais importantes costuma ser eliminar dívidas com juros altos. Reduzir parcelas e compromissos financeiros ajuda a liberar parte da renda mensal e diminui o risco de aperto no orçamento.
Também faz bastante sentido criar uma reserva voltada para saúde e emergências. Gastos com consultas, exames, medicamentos e tratamentos podem aumentar com o passar dos anos, tornando esse planejamento ainda mais necessário.
Outra meta relevante é diminuir a dependência de crédito. Quanto menor o comprometimento da renda com empréstimos e financiamentos, maior tende a ser a previsibilidade financeira no dia a dia.
A organização patrimonial também entra nessa fase do planejamento. Colocar documentos em ordem, revisar contas, organizar bens e pensar em sucessão patrimonial básica pode evitar problemas futuros para a família.
Mais do que buscar enriquecimento rápido, o foco após os 60 anos costuma estar em manter estabilidade financeira, autonomia e tranquilidade para aproveitar essa etapa da vida com mais segurança.
Fique por dentro das notícias pelo Canal do WhatsApp meutudo! Entre agora e receba nossos conteúdos no seu celular.
Como o consignado pode ajudar nas finanças dos idosos?
Em alguns momentos da vida, surge a necessidade de usar o crédito para quitar uma dívida cara, cobrir um gasto de saúde não planejado ou fazer uma reforma necessária em casa.
Para aposentados e pensionistas, o Empréstimo Consignado do INSS pode ser uma alternativa vantajosa nessas situações.
Nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal, o que elimina o risco de atraso e resulta em taxas bem menores do que as praticadas no crédito pessoal comum.
Aqui na meutudo, você pode contratar o Empréstimo para aposentado de forma 100% digital, pelo site ou aplicativo.
O processo é transparente, é possível acompanhar a proposta em tempo real e diversas outras condições disponíveis:
- Plataforma confiável com proteção dos seus dados
- Taxas competitivas a partir de 1,39% ao mês
- Parcelamento em até 108 vezes
- Acompanhamento da proposta em tempo real
- Total autonomia durante a contratação
- Análise de crédito facilitada com acesso mesmo para quem está com o nome negativado
Após a aprovação, é necessário acessar o aplicativo Meu INSS e confirmar a contratação em até 5 dias corridos. Essa etapa se chama anuência INSS e é obrigatória para liberar o crédito.
Depois da confirmação, o pagamento cai em até 24 horas úteis* na conta que você recebe o benefício.
*O prazo pode variar conforme o tipo de transferência.
Quer saber quanto você tem disponível para contratar? Simule agora mesmo com o nosso Simulador de Empréstimo Consignado INSS sem compromisso:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Aposentados e pensionistas podem se cadastrar pelo nosso aplicativo, analisar as condições disponíveis e contratar sem sair de casa. Confira como é simples fazer o cadastro no app:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Quem já pagou juros altos no cartão de crédito sabe a diferença que taxas menores faz no orçamento e quando o Consignado INSS é usado com consciência pode resolver um problema real.
Se bem planejado, ele pode ser uma ferramenta de reorganização financeira e não uma nova fonte de endividamento.
Quer continuar aprendendo com nossos conteúdos? Preencha este formulário para receber mais conteúdos como este no seu e-mail, sem custos adicionais.
Perguntas frequentes
O que é educação financeira para idosos?
Quais são as 5 contas que os idosos não precisam pagar?
O que é a regra do 20 30 50?
Como fazer um planejamento financeiro para a terceira idade?
Aline Magalhães é graduada em Psicologia e Gestão de Recursos Humanos. Atua na meutudo desde 2024, onde começou no mercado financeiro como Agente de Operações nos produtos de Empréstimo Consignado CLT, Saque-Aniversário, Empréstimo Consignado INSS e cartões. Hoje, está na área de marketing no time de conteúdo, escrevendo artigos sobre educação financeira, benefícios e trabalhistas. Adora ouvir música, ler e assistir séries. É apaixonada por boas narrativas e acredita no poder transformador das histórias.
569 artigos escritos
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023