educação financeira, revolução financeira

O que é a previdência privada e como ela funciona?

19 de janeiro de 2021 O que é a previdência privada e como ela funciona?

A aposentadoria é algo que te preocupa? Então, os planos de previdência privada podem ser uma boa opção para te ajudar a planejar o futuro. Eles têm a função de servir como uma renda adicional à da previdência social.

Como muitas dúvidas vêm surgindo em relação à saúde financeira da previdência pública, a indústria da previdência privada vem crescendo nos últimos anos. 

Pensando nisso, vamos falar um pouco sobre esse tipo de investimento e como ele funciona, vamos lá?

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Qual a diferença entre previdência privada e previdência social?

Nos planos de previdência privada é possível escolher o valor da contribuição e a periodicidade em que será feita. Por exemplo, uma pessoa pode contribuir com um valor de R$ 100 por ano, sendo que o valor que receberá será proporcional a isso. 

Além disso, o valor investido em um plano de previdência pode ser resgatado pela pessoa se houver desistência. 

Na hora de escolher o plano previdenciário, é importante ficar atento à forma de cobrança dos impostos, que são duas:

  • Tabela regressiva – estimula que as aplicações sejam mantidas no longo prazo
  • Tabela progressiva – segue as mesmas regras aplicadas aos salários

Como faço uma previdência privada? 

Para fazer uma previdência privada, não há idade mínima e nem necessidade de comprovação de renda, basta dar o primeiro passo.

Um bebê, por exemplo, pode ter uma previdência privada iniciada pelos pais, já que se trata de um investimento a longo prazo. 

Você deve ficar atento às taxas cobradas pelas empresas de previdência, que são as seguintes:

  • Carregamento (sobre cada contribuição);
  • gestão (anual);
  • saída (no momento do resgate). 

Quais os tipos existentes de previdência privada?

São dois tipos de planos de previdência privada que você pode escolher. Isso influencia em como você faz a sua declaração de Imposto de Renda. Mas por que? Explicamos mais detalhes a seguir:

  • Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL): Recomendado para pessoas com renda mais alta. Isso porque o valor pago ao plano pode ser abatido no Imposto de Renda, desde que represente até 12% da sua renda bruta anual. 

Mas, quando o dinheiro é sacado, o imposto pago é referente ao total que havia no fundo. Por exemplo, se o valor for de R$ 500 mil, o imposto será cobrado sobre ele. 

  • Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL): Diferente do PGBL, esse tipo de previdência privada não pode ser abatido no IR. Quando o dinheiro é sacado, o imposto é cobrado referente ao que o dinheiro investido rendeu. 

Caso a quantia seja de R$ 500 mil, mas o rendimento que houve ao longo do ano foi de R$ 200 mil, o imposto cobrado será referente a este último. Trata-se de um plano indicado para pessoas com renda menor. 

É importante destacar que, nos planos de previdência privada, você pode escolher se a renda recebida será por um período ou se será vitalícia. 

Ao fazer o plano, você também determina se a família (filhos, marido ou mulher) continua recebendo a renda em caso de morte do titular. 

Como escolher o plano certo? 

Agora que você já sabe os tipos de previdência privada, é preciso parar, pensar e escolher o mais adequado para você. Além de saber das características, você deve entender a estratégia adotada pelos fundos de previdência antes de investir em um deles.

Também é super importante pesquisar sobre o histórico do gestor ou empresa em que você deseja investir, dando preferência para opções com boa reputação. 

Para quem está começando a investir para a aposentadoria, os planos de previdência privada podem ser uma ferramenta para testar a tolerância ao risco.

Como são recursos que permanecem aplicados por muito tempo, uma perda eventual tende a se diluir e ser recuperada até o momento do resgate. 

E então? Conseguiu entender melhor como funciona a previdência privada? Pesquise, converse com os seus amigos, familiares e faça um planejamento financeiro para o futuro.

Para mais informações sobre a previdência, continue acompanhando o nosso blog para ficar por dentro de mais informações e até a próxima.

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