O que é Fundo Garantidor de Crédito e o que ele protege?

Você já ouviu falar em Fundo Garantidor de Crédito (FGC)? Se você é novo no mundo dos investimentos ou está buscando maneiras de proteger seu dinheiro, entender o papel do FGC é essencial. 

Neste artigo, vamos abordar detalhadamente todas as informações necessárias sobre este tema.

Por isso, continue a leitura e aprenda a tomar decisões financeiras eficientes.

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O que é Fundo Garantidor de Crédito (FGC)? 

O Fundo Garantidor de Crédito é uma entidade privada sem fins lucrativos que protege correntistas, poupadores e investidores em caso de falência, intervenção ou liquidação extrajudicial de instituições financeiras.

Criado em 1995 por resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN), o FGC é administrado pelas próprias instituições financeiras associadas a ele. 

Apesar de ser regulado pelo Banco Central, não é um órgão do governo, ele é uma entidade privada, sem fins lucrativos. 

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Além de garantir a segurança dos recursos depositados e investidos, o FGC também contribui para ampliar o acesso da população aos serviços bancários e incentiva o investimento em produtos financeiros.

Como funciona o Fundo Garantidor de Crédito?

O Fundo Garantidor de Crédito funciona a partir de contribuições mensais das instituições financeiras associadas, que depositam 0,01% sobre o saldo de todos os depósitos elegíveis.

Esse dinheiro fica guardado e investido pelo próprio FGC. Ele não é distribuído enquanto não houver nenhum evento de falência ou insolvência (quando um banco não tem dinheiro para devolver ao cliente).

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Dessa forma, o FGC acumula um colchão de segurança para reembolsar os clientes e investidores caso alguma dessas instituições quebre.uições.

Quais investimentos são cobertos pelo FGC?

O FGC cobre diversos tipos de investimentos, como:

• Depósitos à vista
• Depósitos de poupança
• LC (Letras de Câmbio)
• LH (Letras Hipotecárias)
• CDB (Certificado de Depósito Bancário)
• RDBs (Recibos de Depósitos Bancários)
• LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)

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O que não é coberto pelo FGC?

Nem todo produto financeiro tem a proteção do FGC. Os principais desprotegidos são:

• Fundos de investimento: como ações, multimercado e renda fixa
• Títulos do Tesouro Direto: esses têm garantia do Tesouro Nacional
• Debêntures: investimentos de renda variável 
• Ações: títulos privados emitidos por empresas
• COE (Certificado de Operações Estruturadas)
• Previdência privada: regulada pela SUSEP e não pelo Banco Central, tem um regime próprio de garantias

A lista de instituições associadas e produtos protegidos estão disponíveis no site oficial do FGC.

Quais instituições estão no Fundo Garantidor de Crédito? 

Existem diversas instituições participantes do Fundo Garantidor de Crédito, incluindo: 

• Bancos múltiplos
• Bancos comerciais
• Bancos de investimento
• Bancos de desenvolvimento
• Companhias hipotecárias
• Caixa Econômica Federal
• Associações de poupança e empréstimo
• Sociedades de crédito imobiliário
• Sociedades de crédito, financiamento e investimento

O que acontece quando o banco entra em falência?

Quando um banco entra em processo de falência, existe uma ordem de acontecimentos até o dinheiro chegar de volta para você:

1. Banco Central decreta a intervenção ou liquidação da instituição
2. Ele levanta e organiza os dados de todos os correntistas, poupadores e investidores afetados, por CPF e CNPJ
3. A lista de credores, com a documentação e os valores devidos a cada um, é enviada ao FGC
4. O FGC inicia o processo de pagamento
5. O credor recebe o reembolso em até 10 dias úteis

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Qual o valor do Fundo Garantidor de Crédito?

O valor máximo coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito é de R$ 250.000,00 por CPF ou CNPJ em cada conglomerado financeiro.

Isso significa que, em caso de falência de um conglomerado financeiro, o FGC reembolsará até R$ 250.000,00 para a Pessoa Física (PF) e outros R$ 250.000,00 para a Pessoa Jurídica (PJ), totalizando um limite de cobertura de R$ 500.000,00.

Em quanto tempo recebo o pagamento do FGC? 

O prazo para receber o pagamento do Fundo Garantidor de Crédito depende da agilidade com que o interventor ou liquidante do Banco Central envia a lista de credores ao FGC.

Assim que o fundo recebe essas informações, inicia-se o processo de pagamento, que costuma ser concluído em até 10 dias úteis.

O FGC entra em contato diretamente com os credores para informar como será feito o pagamento, isso evita que os clientes precisem acionar o fundo por conta própria. 

O reembolso é feito por depósito em conta, em um banco habilitado pelo FGC para aquele evento específico. 

Para receber, é necessário apresentar documento de identidade e comprovante do investimento ou depósito na instituição que faliu. 

Leia também: O que é Fundo de Renda Fixo e como investir?

O FGC tem limite por investidor ou por banco?

O Fundo Garantidor de Crédito tem um limite de R$ 250.000,00 por investidor e por instituição financeira. Se você tiver dinheiro em dois bancos diferentes, cada um tem sua própria cobertura, ou seja, você pode ser reembolsado em até R$ 250.000,00 em cada um deles.

Mas existe também um teto global no qual o investidor pode ser reembolsado que é de R$ 1.000.000,00, a cada 4 anos. 

Mesmo diversificando investimentos em vários bancos, esse é o teto máximo que o FGC pode devolver para um único CPF.

Ninguém planeja precisar do FGC, mas quem entende como ele funciona pode investir mais tranquilo. Agora que você já sabe os limites e o que está protegido, fica mais fácil tomar decisões financeiras.

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