LCI e LCA: qual a diferença e como investir?

educação financeirafinanças
11 min leitura
11 min leitura
Publicação:
educação financeirafinanças

Investir é uma das formas mais eficientes de proteger o dinheiro contra a inflação e construir patrimônio ao longo do tempo.

No Brasil, existem diversas opções de investimento em renda fixa, e entre as mais populares estão LCI e LCA, que atraem muitos investidores por oferecerem segurança e vantagens fiscais.

Esses investimentos são bastante procurados por quem deseja rentabilidade superior à poupança sem abrir mão de um nível elevado de segurança.

Entenda o que são LCI e LCA, qual a diferença entre elas, como funcionam, quais são os riscos e como começar a investir.

Confira as melhores soluções
meutudo para você
Produto Taxa a partir de Pagamento
Empréstimo Consignado 1,39% a.m 6 a 96 parcelas
Antecipação Saque-aniversário 1,79% a.m antecipe a partir de R$50
Consignado Privado CLT 2,48% a.m. parcelamento em até 96x
Simular
Empréstimo Saque-Aniversário Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora
Empréstimo Consignado Empréstimo
Consignado Simule agora
Portabilidade do Consignado Portabilidade
do Consignado Simule agora
Empréstimo para BPC/LOAS Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora
Refinanciamento de Consignado Refinanciamento
de Consignado Simule agora
Empréstimo Auxílio Brasil Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

O que são LCI e LCA?

O LCI e LCA são títulos de renda fixa emitidos por bancos para captar recursos que serão direcionados a setores específicos da economia.

A sigla LCI significa Letra de Crédito Imobiliário, enquanto LCA significa Letra de Crédito do Agronegócio.

Na prática, quando você investe nesses títulos, está emprestando dinheiro para a instituição financeira. Em troca, o banco paga uma rentabilidade ao investidor durante o período da aplicação.

Esses recursos captados pelos bancos precisam ser destinados a setores específicos:

  • LCA: financiamento do agronegócio

Esses investimentos são considerados de renda fixa, pois a forma de remuneração já é definida no momento da aplicação.

Outro ponto importante é que LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta o rendimento líquido quando comparado a muitos outros investimentos.

Entenda: Quais os melhores tipos de investimento para iniciantes?

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023
Simular empréstimo

Qual a diferença entre LCI e LCA?

A diferença entre LCI e LCA está principalmente no setor da economia que recebe os recursos captados pelos bancos.

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é utilizada para financiar atividades relacionadas ao mercado imobiliário, como construção e compra de imóveis.

Já a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) direciona os recursos para atividades do agronegócio, como produção agrícola e pecuária.

Apesar dessa distinção no destino do crédito, para o investidor os dois investimentos funcionam de forma bastante parecida.

Ambos são aplicações de renda fixa emitidas por instituições financeiras, costumam oferecer rentabilidade vinculada ao CDI ou a taxas prefixadas, contam com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Essa proteção está dentro dos limites estabelecidos e também possui isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Por isso, na prática, a escolha entre LCI e LCA costuma depender mais das taxas oferecidas pelo banco e do prazo do investimento do que da estrutura do produto em si.

Descubra: O que é o método 50/30/20?

Como funcionam os investimentos em LCI e LCA?

Investir em LCI e LCA significa aplicar um valor em um título emitido por um banco e manter esse dinheiro investido por um determinado período.

Durante esse tempo, o valor aplicado rende conforme a taxa definida no momento da aplicação.

A seguir, confira os principais pontos que definem o funcionamento desses investimentos.

Rentabilidade

A rentabilidade das LCI e LCA pode variar conforme o tipo de título oferecido pelo banco ou corretora.

Na maioria dos casos, existem três formas principais de remuneração:

  • Pós-fixada: rendimento atrelado a um percentual do CDI
  • Prefixada: taxa fixa definida no momento da aplicação
  • Híbrida: combinação de inflação (IPCA) com taxa fixa

Por exemplo, um investimento que paga 95% do CDI tende a acompanhar a taxa básica do mercado interbancário, que geralmente fica próxima da taxa Selic.

Como esses investimentos são isentos de Imposto de Renda, muitas vezes acabam sendo mais vantajosos que outros títulos com tributação.

Confira: Calculadora de rendimento da Poupança

Prazo de aplicação

Outro ponto importante ao investir em LCI e LCA é o prazo. Esses títulos costumam ter prazos mínimos de aplicação, chamados de período de carência.

Durante esse período, o investidor não pode resgatar o dinheiro. Atualmente, os prazos mínimos mais comuns são cerca de 9 meses tanto para o LCI como para o LCA.

Alguns títulos podem oferecer prazos maiores, como 1, 2 ou até 3 anos, dependendo da instituição financeira. Em geral, quanto maior o prazo, maior tende a ser a rentabilidade oferecida.

Garantia do investimento

Um fator que traz mais segurança para quem investe em LCI e LCA é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Esse fundo protege investidores caso o banco emissor enfrente problemas financeiros. A cobertura do FGC funciona dentro dos seguintes limites:

  • Até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira
  • Limite global de R$ 1 milhão a cada quatro anos

Isso significa que, mesmo em cenários de dificuldade do banco, o investidor pode recuperar o valor investido dentro desses limites.

Quer continuar aprendendo com nossos conteúdos? Preencha este formulário para receber mais conteúdos como este no seu e-mail, sem custos adicionais.

Quem investe em LCI e LCA paga imposto?

Uma das maiores vantagens das LCI e LCA é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Ou seja, todo o rendimento obtido nesses investimentos fica livre de tributação, o que pode aumentar o ganho final em comparação com outras aplicações de renda fixa.

Em investimentos como CDB ou Tesouro Direto, por exemplo, existe cobrança de IR conforme o prazo da aplicação.

A tributação de Imposto de Renda para aplicações como o CDB e o Tesouro Direto podem chegar a uma alíquota de até 22,5%, por exemplo.

Por isso, mesmo quando a taxa de rendimento parece um pouco menor, LCI e LCA podem ser mais vantajosas no resultado final.

Leia mais: Como começar a investir com pouco dinheiro?

LCI e LCA ou poupança: qual rende mais?

Na maioria das situações, LCI e LCA rendem mais que a poupança, principalmente porque esses investimentos costumam acompanhar indicadores do mercado financeiro, como o CDI, que geralmente fica próximo da taxa Selic.

Já a poupança possui uma regra de rendimento mais limitada, o que reduz seu potencial de ganhos ao longo do tempo.

Além disso, tanto a poupança quanto a LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas. Isso significa que o valor recebido pelo investidor já é líquido de tributos.

Entenda mais: Onde investir meu dinheiro para render mais?

Mesmo com essa vantagem em comum, as letras de crédito costumam oferecer taxas mais atrativas, especialmente quando o título paga um percentual relevante do CDI.

Por esse motivo, muitos investidores que buscam segurança e previsibilidade acabam preferindo LCI e LCA em vez da poupança, já que elas mantêm um nível semelhante de risco, mas normalmente entregam uma rentabilidade maior no médio e longo prazo.

Entre também no Canal do WhatsApp da meutudo e receba as notícias do mundo financeiro em primeira mão no seu celular!

Quais são os riscos de investir em LCI e LCA?

Apesar de serem consideradas aplicações seguras, LCI e LCA também possuem alguns riscos que precisam ser avaliados.

O primeiro deles é o risco de crédito da instituição financeira emissora. Isso significa que o pagamento do investimento depende da saúde financeira do banco.

Outro ponto importante é o prazo de carência. Muitos títulos não permitem resgate antes do vencimento.

Também existe o fator da liquidez limitada, já que nem todas as aplicações permitem retirada antecipada.

Fique por dentro: Qual o investimento mais seguro?

Mesmo assim, quando comparadas a outros investimentos, LCI e LCA continuam sendo consideradas alternativas de baixo risco.

Para quem LCI e LCA são indicadas?

Os investimentos em LCI e LCA costumam ser indicados para perfis que buscam segurança, previsibilidade e baixa exposição a riscos.

Esses títulos costumam fazer sentido para:

  • Investidores iniciantes
  • Pessoas que preferem renda fixa
  • Quem busca proteção contra volatilidade
  • Investidores interessados em isenção de Imposto de Renda

Eles também podem ser usados como parte de uma estratégia de diversificação da carteira, combinando segurança e rendimento.

Entenda mais: O que significa carteira de investimentos?

Como começar a investir?

Começar a investir em LCI e LCA é um processo relativamente simples e pode ser feito diretamente por bancos ou corretoras de investimento.

Antes de aplicar, é importante entender alguns passos básicos. O primeiro passo é abrir conta em um banco ou corretora que ofereça esse tipo de investimento.

Atualmente, muitas plataformas digitais permitem acessar várias opções de títulos emitidos por diferentes instituições.

Depois de acessar as opções disponíveis, é importante avaliar:

  • Taxa de rendimento
  • Prazo de vencimento
  • Valor mínimo de aplicação
  • Liquidez

Comparar essas informações ajuda a encontrar uma alternativa alinhada aos seus objetivos financeiros.

Após escolher o título desejado, basta indicar o valor que deseja investir e confirmar a aplicação na plataforma da instituição financeira.

Descubra também: Onde investir 10 mil reais?

A partir desse momento, o dinheiro começa a render conforme as condições do investimento escolhido.

Precisando de dinheiro para investir?

Nem sempre é fácil separar um valor inicial para investir, especialmente quando o orçamento está apertado ou surgem despesas inesperadas.

Nessas horas, algumas soluções de crédito podem ajudar a alcançar a estabilidade financeira antes de começar a investir.

Uma das alternativas é o Consignado para CLT, disponível para trabalhadores com carteira assinada, empregados domésticos, funcionários de MEI e trabalhadores rurais.

Para contratar essa alternativa, é necessário ter vínculo empregatício ativo, ter recebido salário no mês, possuir menos de 9 contratos vigentes e ter margem consignável disponível.

Nesse tipo de crédito, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento e é possível comprometer até 35% do salário líquido.

Outra vantagem dessa opção é que o prazo para parcelamento pode chegar a até 96 mensalidades*.

*Consultar condições disponíveis.

Aqui na meutudo, a gente oferece o Consignado CLT com contratação simples pelo site ou aplicativo.

As taxas são atrativas, o dinheiro geralmente cai rápido na conta e a análise de crédito é mais flexível, inclusive para quem está negativado.

Além disso, é possível acompanhar todo o andamento do contrato em tempo real pela plataforma e contar com suporte personalizado pelo chat sempre que precisar.

Para conferir como contratar, veja o passo a passo completo:

Depois da averbação, o pagamento é realizado em até 24 horas úteis, diretamente na conta informada no momento da contratação.

Outra solução que pode ajudar é o Empréstimo FGTS, indicado para quem trabalha ou já trabalhou com carteira assinada e possui saldo em contas ativas ou inativas do FGTS.

Para contratar, é necessário já ter optado pela modalidade Saque-Aniversário há mais de 90 dias, conforme as regras desse tipo de crédito.

Essa modalidade permite antecipar até 5 parcelas do Saque-Aniversário de uma só vez, sem comprometer a renda mensal.

O pagamento ocorre de forma anual, com desconto direto no saldo do FGTS, e o crédito também está disponível para pessoas negativadas.

Aqui na meutudo, a contratação do Empréstimo FGTS é totalmente online, sem filas e sem burocracia.

Com a gente, é possível acessar taxas a partir de 1,79%, a análise é rápida e você pode acompanhar todo o processo diretamente pela plataforma.

Utilize o nosso simulador do Empréstimo FGTS e confira suas oportunidades:

Simule a sua antecipação aqui

Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.

* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.

* Valores válidos para primeira contratação.

Plataforma segura

Você pode receber até

R$ 0,00
Antecipar agora
Taxa a partir de 1,79% - Você recebe mais dinheiro!

Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.

* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.

* Valores válidos para primeira contratação.

**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.

Plataforma segura

Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!

Conte pra gente como podemos melhorar

Após a aprovação, o pagamento é realizado entre 10 minutos e 24 horas úteis, na conta escolhida durante a contratação.

Para contratar qualquer uma dessas soluções de crédito com a gente, basta se cadastrar na nossa plataforma e conferir todas as oportunidades disponíveis:

Investir com inteligência começa com informação. Ao entender LCI e LCA, você percebe que existem alternativas seguras e eficientes para fazer o dinheiro render mais do que aplicações tradicionais, como a poupança.

Seja para montar uma reserva de emergência, diversificar a carteira ou buscar rendimentos melhores na renda fixa, LCI e LCA podem ser boas opções, especialmente por oferecerem segurança e isenção de imposto de renda.

E se precisar de uma ajuda financeira para organizar as contas ou começar a investir com mais tranquilidade, a meutudo oferece crédito justo de verdade, com taxas competitivas, contratação simples e vantagens que fazem diferença no bolso.

Gostou do conteúdo? Inscreva-se aqui para receber mais conteúdos como este diretamente no seu e-mail.

Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
Ainda tem dúvidas?
FAQ

Perguntas frequentes

LCI e LCA são investimentos seguros?

Sim. Esses títulos são considerados investimentos de baixo risco e contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) dentro dos limites estabelecidos.

Ainda tem dúvidas?

LCI e LCA pagam Imposto de Renda?

Não. Para pessoas físicas, os rendimentos de LCI e LCA são isentos de Imposto de Renda.

Ainda tem dúvidas?

Qual é o prazo mínimo para investir em LCI e LCA?

Em geral, o prazo mínimo para investir em LCI e LCA costuma ser de cerca de 9 meses, podendo variar conforme a instituição financeira e o tipo de título.

Ainda tem dúvidas?

Posso resgatar LCI e LCA antes do vencimento?

Depende do título. Muitos possuem período de carência e não permitem resgate antes do prazo final.

Ainda tem dúvidas?
Trocador de Dívidas Trocador de Dívidas
Canal Whatsapp 02 Canal Whatsapp 02
Victória Maymone
Victória Maymone Victória Maymone

Victória Maymone é graduanda em Letras Inglês e faz parte da meutudo desde 2021. Atuou como especialista de Customer Success, onde se aprofundou no mercado de crédito consginado, e atualmente integra o time de redatores do blog da meutudo. Produz conteúdos sobre crédito, finanças pessoais e demais temas do mercado financeiro. Nos momentos livres, gosta de estar com seus pets e assistir séries.

1281 artigos escritos
Publicação:
Compartilhe