O que é o método 50/30/20, como funciona e vantagens

O método 50 30 20 é uma abordagem popular de gerenciamento financeiro que tem conquistado muitas pessoas ao redor do mundo devido à sua simplicidade e eficácia. 

Essa estratégia divide o orçamento mensal em três categorias principais, cada uma recebendo uma porcentagem específica da renda líquida.

Neste conteúdo, explicaremos como é a divisão desse método, como ele funciona na prática e as vantagens que oferece para quem busca equilibrar as finanças pessoais e alcançar objetivos financeiros de longo prazo.

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O que é o método 50 30 20?

O método 50 30 20 é uma estratégia de orçamento pessoal que visa a uma distribuição equilibrada da renda: 50% com gastos necessários, 30% com vontades pessoais e 20% com prioridades financeiras.

Por exemplo, se você ganha um salário mínimo de R$ 2.000,00, logo, R$ 1.000,00 serão para os gastos necessários, R$ 600,00 para os gastos com as suas vontades e R$ 400,00 para as suas prioridades financeiras. 

Qual salário usar para o método? Bruto ou líquido?

No método 50 30 20, deve-se usar o salário líquido, ou seja, o valor recebido após os descontos legais como impostos e contribuições.

Isso serve tanto para quem é trabalhador celetista, quanto para quem é autônomo. No caso do autônomo, é para considerar as receitas que já tiverem descontos de impostos e outros encargos, se houver.

Leia mais: Como fazer controle de gastos e ter dinheiro extra? Dicas

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Como funciona o método 50 30 20?

O método 50 30 20 funciona de maneira muito simples, equilibrando as diferentes áreas de despesas e objetivos financeiros de uma pessoa.

Gastos Necessários (50%)

Essa categoria inclui despesas consideradas essenciais para a vida cotidiana, como moradia, alimentação, transporte e contas fixas, como água, luz, telefone e internet. Estas são despesas que são inevitáveis e devem ser priorizadas no orçamento. 

O objetivo é destinar metade do total da renda mensal para cobrir esses custos básicos, garantindo assim a estabilidade e conforto financeiro.

Vontades Pessoais (30%)

A categoria vontade pessoais engloba gastos com lazer, entretenimento, hobbies, jantares fora ou comida por delivery, compras por impulso e outras despesas não essenciais, mas que contribuem para o bem-estar e qualidade de vida. 

Esses são os gastos que trazem prazer e satisfação pessoal, mas que não são absolutamente necessários para sobreviver. 

Destinar 30% da renda para essa categoria permite que a pessoa desfrute de momentos de lazer e realize preferências pessoais sem comprometer a estabilidade financeira.

Prioridades Financeiras (20%)

Por fim, a categoria prioridades financeiras destinada a objetivos financeiros de longo prazo, como poupança, investimentos e pagamento de dívidas. 

Reservar 20% da renda para essa categoria permite que a pessoa construa uma reserva financeira para emergências, invista para o futuro e reduza gradualmente suas dívidas, garantindo assim uma saúde financeira sustentável a longo prazo.

As dívidas de empréstimos entram em qual parte do salário?

As dívidas de empréstimos devem ser consideradas dentro dos 20% de prioridades financeiras.

Mas há empréstimo que possui o desconto automático do salário, ou seja, não é preciso se preocupar em reservar dinheiro para o pagamento da parcela, como o Empréstimo Consignado.

Além disso, há empréstimo que não interfere no salário mensal, como o Empréstimo FGTS ou Antecipação Saque-Aniversário, onde o desconto é feito diretamente das contas ativas e inativas do Fundo de Garantia.

Aqui na meutudo, a gente oferece essas duas modalidades de empréstimo de forma desburocratizada, segura e 100% online.

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Posso poupar dinheiro com esse método?

Sim! O método 50 30 20 é uma excelente estratégia para incentivar a poupança e o acúmulo de recursos financeiros para objetivos futuros. 

Ao destinar 20% da renda para as prioridades financeiras, como poupança e investimentos, você está reservando uma parcela significativa dos seus ganhos para construir uma reserva financeira sólida.

Essa reserva pode ser usada para várias finalidades, como a criação de um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, como reparos domiciliares ou despesas médicas inesperadas. 

Conheça: Calculadora de Reserva de Emergência

Além disso, a poupança pode ser direcionada para a realização de objetivos de longo prazo, como a compra de uma casa, a realização de uma viagem dos sonhos ou aposentadoria confortável.

A disciplina e o comprometimento com esse método podem levar a uma maior estabilidade financeira e uma sensação de segurança em relação às suas finanças pessoais.

O método 50 30 20 é bom?

Para saber se o método 50 30 20 é bom para você, é necessário conhecer as suas vantagens e desvantagens. Aqui estão algumas delas:

Vantagens

• Promove disciplina financeira: ao dividir a renda em categorias fixas de gastos necessários, vontades pessoais e prioridades financeiras, o método 50 30 20 ajuda a estabelecer limites claros e a manter maior controle financeiro sobre as despesas. Isso promove uma disciplina financeira saudável e ajuda a evitar gastos impulsivos ou desnecessários.
• Ajuda a evitar dívidas: ao reservar uma parte significativa da renda para prioridades financeiras, como o pagamento de dívidas existentes e a formação de uma reserva de emergência, o método 50 30 20 ajuda a evitar o acúmulo de novas dívidas e a reduzir gradualmente o endividamento.
• Facilita a criação de uma reserva de emergência: destinar 20% da renda para prioridades financeiras, incluindo a formação de uma reserva de emergência, permite que você construa gradualmente uma reserva financeira que pode ser usada para cobrir despesas inesperadas e imprevistas, como desemprego, doenças ou reparos domiciliares.

Desvantagens

• Pode ser rígido para rendas variáveis: para pessoas com rendas variáveis, como autônomos ou freelancers, o método 50 30 20 pode ser difícil de aplicar devido à sua rigidez. Em meses de baixa renda, pode ser desafiador destinar uma porcentagem fixa da renda para cada categoria, o que pode levar a dificuldades para cumprir o planejamento financeiro.
• Não considera gastos inesperados: o método 50 30 20 não leva em conta gastos inesperados ou imprevistos, como reparos de carro, despesas médicas não planejadas ou emergências familiares. Isso significa que pode ser necessário ajustar o plano financeiro ocasionalmente para acomodar esses gastos imprevistos, como criar uma reserva de emergência.

Dessa forma, o método 50 30 20 pode ser eficaz para muitas pessoas, ajudando a promover disciplina financeira, evitar dívidas e criar uma reserva de emergência. 

No entanto, é importante estar ciente de suas limitações, especialmente para aqueles com rendas variáveis ou que enfrentam despesas inesperadas com frequência. 

Como fazer o cálculo da regra 50 30 20?

Você pode calcular o método 50 30 20 manualmente com papel e caneta. Basta saber a sua renda líquida mensal e dividi-la pelas porcentagens estabelecidas. 

Por exemplo, se você ganha R$ 3000,00 líquidos:

• 50% para gastos necessários: 

R$ 3000,00 x 0,50 = R$ 1500,00

• 30% para desejos pessoais:

R$ 3000,00 x 0,30 = R$ 900,00

• 20% para prioridades financeiras:

R$ 3000,00 x 0,20 = R$ 600,00

Se os valores calculados excederem ou ficarem abaixo do que você realmente gasta em cada categoria, você pode ajustá-los conforme necessário.

Confira: Como se planejar financeiramente em casal? Passo a passo

Ao seguir esses passos simples, você poderá calcular facilmente suas despesas de acordo com a regra 50 30 20 e criar um plano financeiro que promova a saúde financeira e o equilíbrio entre suas necessidades e desejos.

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