Saber controlar suas finanças na vida adulta é essencial para ter mais tranquilidade e evitar apertos no seu bolso durante todo o mês, além de contornar imprevistos mais facilmente.
Apesar de parecer difícil no início, planejar os gastos é essencial para evitar o descontrole financeiro, que pode gerar um ciclo de dívidas e acabar no endividamento.
Mas, com nossas dicas, ao finalizar essa leitura, você vai ver que controlar suas finanças não é tão complicado quanto parece.
Confira a seguir como fazer o controle financeiro pessoal e dicas práticas para facilitar esse processo, tomando de volta o controle sobre sua saúde financeira!
Chegar ao controle financeiro é uma meta difícil de atingir para a grande maioria das pessoas durante toda a sua vida.
Sabemos que equilibrar tantos boletos mensais com o dinheiro que entra não é uma tarefa fácil, mas também não é impossível.
O principal segredo do controle financeiro é registrar as movimentações financeiras e analisar seus hábitos de forma consciente para entender como otimizar os seus ganhos, tornando seus gastos equivalentes à sua realidade financeira.
Com ajuda de uma planilha de gastos ou de um aplicativo de controle financeiro, é possível cuidar muito melhor da sua vida financeira.
Por isso, confira algumas dicas práticas e fáceis para usar no dia a dia e começar a mudar o seu cenário financeiro, tomando as rédeas da sua saúde financeira novamente.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Para ter um bom controle financeiro pessoal e lidar melhor com as suas finanças, é preciso entender o que acontece com o seu dinheiro.
E como dissemos, o segredo é começar a gerenciar o que entra e o que sai do seu bolso.
Às vezes, mesmo sem perceber, cometemos alguns erros e descuidos no dia a dia, que vão minando nosso planejamento financeiro mensal, principalmente para quem ainda não usa nenhum método de organização específico.
Pensando nisso, reunimos algumas dicas de ouro para que você faça a lição de casa e passe a ter uma vida financeira mais tranquila.
Sabemos que vai valer a pena quando os resultados começarem a aparecer no seu bolso!
1. Registre todos os seus ganhos
O primeiro passo para fazer o controle de gastos é conhecer detalhadamente tudo aquilo que entra no seu bolso.
A maneira mais simples de gerenciar os seus ganhos é utilizando um gerenciador, como aplicativos de controle financeiro. Há inúmeras opções totalmente gratuitas.
Com a ferramenta certa, registre tudo aquilo que você ganha, separado por categorias. Ou seja, salário, prêmios ou bonificações, rentabilidade de aluguéis ou ações, dentre outros.
* Os resultados presentes aqui são estimativas, e podem variar de acordo com possíveis mudanças nas taxas. Esta calculadora foi feita apenas para facilitar a sua consulta e, portanto, não possui valor legal.
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
Conte pra gente como podemos melhorar
*Ao clicar em "Calcular", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
2. Registre todos os seus gastos
Com o auxílio da mesma ferramenta de gerenciamento financeiro, registre todos os seus gastos.
Uma boa dica é separar os seus gastos em fixos e variáveis. Os fixos são aqueles que você deve pagar mensalmente e o valor normalmente não muda. Alguns exemplos são:
Moradia – água, energia, plano de celular, gás, streamings (Netflix e similares)
Transporte – combustível, ônibus, metrô, estacionamento e aplicativos de transporte
Alimentação – supermercado, padaria e feira
Saúde – medicamentos
Lazer – cinema, viagens, jantares etc.
Tendo estes gastos mapeados, fica ainda mais fácil fazer os registros. Dessa forma, será possível entender o seu estilo de vida e seus padrões de consumo.
E a partir de todas essas informações você vai conseguir enxergar para onde o seu dinheiro está indo e se está sendo bem empregado.
3. Analise seus ganhos e gastos
Ao analisar a sua vida financeira é possível entender se está utilizando bem a sua renda e, se for o caso, identificar onde consegue realizar cortes de despesa ou pelo menos diminuir os gastos para otimizar o orçamento.
Muitas pessoas não têm ideia de para onde o dinheiro está indo e, a partir dessa organização, ficam surpresas com alguns gastos desnecessários.
Por isso, faça uma análise, principalmente dos seus gastos variáveis, e pense: será que é possível cortar alguma coisa dessa lista para os próximos meses?
Menos idas ao salão ou ao cinema e diminuir os jantares fora, já podem representar uma boa economia no fim do mês.
Além disso, outra dica em relação aos gastos é, no momento daquele comprinha compulsiva, se perguntar se aquele item ou serviço será realmente útil e facilitará sua rotina, quão útil ele será no seu dia a dia e se o valor condiz com o serviço oferecido.
Com essa rápida análise, você evita compras compulsivas das quais você provavelmente irá se arrepender mais tarde.
Quer continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos? Cadastre-se gratuitamente aqui para recebê-los diretamente em seu e-mail.
4. Defina as suas metas
Para conseguir manter o seu controle financeiro pessoal e encorajar a si mesmo nessa missão, defina as suas metas financeiras.
Tenha objetivos de curto, médio e longo prazo. Você também pode ir colocando pequenas metas para chegar a um objetivo maior, como por exemplo, comprar uma casa, carro, ter um valor guardado para a aposentadoria, dentre tantos outros sonhos.
Defina também a quantia mensal que deverá ser economizada para atingir essas metas. Lembre-se de defini-las de forma realista e sem exageros.
Nada de cortar gastos importantes relacionados ao seu bem-estar e sua saúde, certo?
Estamos falando em cortar pequenos gastos que, somados, podem ocupar grande parte do seu orçamento, e acabar te deixando com pendências financeiras no futuro.
5. Utilize métodos para dividir o orçamento familiar
Existem diversas fórmulas e métodos para dividir o orçamento familiar. Essa é uma ótima forma de organizar os gastos em conjunto a partir de cada necessidade.
Um dos mais famosos é ométodo 50 30 20, Basicamente, este método sugere que o seu orçamento seja dividido da seguinte forma:
Utilizando esse método, cada parcela da renda recebida ficaria destinada a um fim específico, sem abrir mão de nada, mas usando seu dinheiro de forma consciente a cada mês.
Vale ressaltar que este é somente um exemplo de como você pode dividir o seu orçamento. Você pode moldar as porcentagens conforme sua realidade e suas necessidades.
Por exemplo, se tiver muitas dívidas, pode deixar mais para essa categoria do que para os seus desejos, e assim por diante.
O que importa é que o método escolhido se encaixe bem às suas necessidades, para que você possa aplicá-lo a longo prazo, tornando-o seu novo estilo de vida.
6. Tenha uma reserva de emergência
Quem está com o controle financeiro pessoal em dia, deve contar também com uma reserva de emergência.
Essa é uma forma de garantir uma maior tranquilidade no seu dia a dia, caso tenha algum imprevisto financeiro.
Esse dinheiro guardado serve para problemas com o carro, uma reforma inesperada ou até gastos com a saúde.
Por isso, é muito importante fazer o seu controle financeiro pessoal, para garantir que sobre um dinheiro e que possa ficar mais tranquilo em situações adversas, sem passar por um desgaste financeiro, além do estresse causado naturalmente pelo ocorrido.
*Ao clicar em "Calcular", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
7. Mantenha o foco no controle financeiro
Para começar o seu controle financeiro é preciso apenas vontade. Não é necessário ser ótimo em matemática ou conhecer sobre finanças e economia.
Essa organização trata exclusivamente sobre o seu dinheiro e sobre o gerenciamento de gastos, anotando tudo que entra e sai do seu bolso, para entender seus comportamentos financeiros e começar a moldá-los para servirem sua saúde financeira em primeiro lugar.
Por isso, o importante é dar o primeiro passo, e começar a conhecer melhor as suas finanças. Com determinação e disciplina, você vai conseguir bons resultados!
Precisa de dinheiro rápido? Conheça os empréstimos seguros
Se você ainda não conseguiu organizar seu controle financeiro e precisa de crédito para quitar dívidas e recuperar sua saúde financeira, aqui na meutudo, temos opções de empréstimo para negativado 100% online e seguro, com pagamento a partir de 10 minutos.
Se você trabalha ou já trabalhou com carteira assinada, certamente teve acesso ao saldo do FGTS(Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).
Dentre as opções de saque desse montante, está a modalidade Saque-Aniversário, que disponibiliza uma parcela variável do saldo anualmente em seu mês de nascimento.
Ao escolher essa modalidade de saque, também é possível contratar o Empréstimo FGTS ou Antecipação saque-aniversário.
Essa alternativa de crédito permite ao trabalhador receber antecipadamente algumas parcelas anuais do Saque-Aniversário, usando o valor do Fundo como desconto.
Com esse formato de desconto, o titular não compromete nada da sua renda mensal com o empréstimo, bastando apenas ter saldo em conta ativa ou inativa do FGTS.
Por isso, mesmo se você estiver com o nome sujo, é possível contratar a Antecipação, sem análise de crédito ou comprovação de renda, de forma simplificada.
Se você gostou dessa oportunidade e quer contratar sem sair de casa, com segurança e praticidade, você pode contar com a meutudo!
Com a gente, você faz sua contratação pelo site ou aplicativo meutudo, antecipando até 12 parcelas anuais do saque, e ainda recebe o crédito entre 10 minutos e 1 dia útil na conta.
Taxa a partir de 1,79% - Você recebe mais dinheiro!
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
Conte pra gente como podemos melhorar
Se você se interessou dessa modalidade que usa o FGTS como garantia, baixe o aplicativo meutudo ou acesse o nosso site e se cadastre como mostramos abaixo:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
E se você possui uma aposentadoria ou pensão do INSS, temos o Empréstimo consignadocom excelentes condições, também disponibilizadas de forma rápida e segura.
Aqui na meutudo, você contrata seu Empréstimo consignado com taxas atrativas, sem filas ou burocracias desnecessárias, e recebe o valor em até 1 dia útil na sua conta!
Além do Consignado ser uma das modalidades mais baratas de crédito, você conta com segurança, praticidade e rapidez, taxas atrativas e dinheiro rápido.
Por ter desconto garantido, o Consignado do INSS tem o limite de 35% mensais da renda e permite contratar até 13 linhas de crédito, respeitando a margem.
Quem está negativado também pode contratar essa modalidade, além de ser liberado rapidamente, pois não há necessidade da análise do CPF.
Aqui na meutudo, você contrata seu Consignado rapidamente e com segurança, pelo nosso site ou aplicativo meutudo, recebendo o valor na conta no máximo em 1 dia útil.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
Preencha as informações
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
Conte pra gente como podemos melhorar
Simule grátis seu empréstimo consignado INSS *
De quanto você precisa?
Em quantas vezes deseja parcelar?
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
Preencha as informações
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
Conte pra gente como podemos melhorar
Se você gostou da simulação, baixe o aplicativo meutudo ou use nosso site para contratar a qualquer momento e ter acesso a crédito barato e acessível na palma da sua mão!
Em caso de dúvidas, conte com nossos especialistas disponíveis pelo chat da plataforma, seja pelo site ou pelo aplicativo da meutudo.
Com a gente, você pode contratar crédito para cuidar da sua saúde financeira, com as melhores condições para mudar de vida, assim como os 20 milhões de clientes da meutudo!
Como mostramos, fazer a gestão das finanças e ter um bom controle financeiro pessoal é essencial para se relacionar de forma saudável com o dinheiro e levar uma vida mais tranquila e despreocupada com essas questões.
Por isso, comece hoje mesmo a se organizar e anotar os seus gastos e rendimentos, e aos poucos, verá que começará a usar seu dinheiro de forma mais consciente e saudável.
Para continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos, cadastre-se no formulário abaixo e receba gratuitamente nossos destaques semanais em seu e-mail.
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
Ainda tem dúvidas?
Buscando...
FAQ
Perguntas frequentes
Como fazer uma planilha de controle financeiro pessoal no Excel?
Para fazer uma planilha de controle financeiro, você pode usar planilhas online como a da meutudo ou do Excel, dividir uma parte do documento para sua renda e outra para despesas, detalhando cada entrada e saída de dinheiro, organizando em colunas e linhas de acordo com sua preferência.
Ainda tem dúvidas?
Buscando...
Como organizar o controle financeiro?
Para ter controle financeiro, você deve anotar seus ganhos e gastos, registrando tudo que entra e sai, cortar pequenos gastos desnecessários do dia a dia, definir metas periódicas de economia, quitar dívidas pendentes e mudar seus hábitos conforme identificar os maus comportamentos financeiros.
Ainda tem dúvidas?
Buscando...
Quais são os passos para o controle financeiro?
Começar a anotar sua renda e suas despesas mensais, cortar gastos desnecessários, mesmo que de pequeno valor, definir metas de economia, quitar dívidas pendentes e ir alterando os hábitos que não satisfazem sua saúde financeira.
Ainda tem dúvidas?
Buscando...
Como montar um controle financeiro rápido?
Para montar um controle financeiro rápido, você pode contar com a planilha de gastos da meutudo, em que você consegue organizar sua renda e suas despesas detalhadamente, baixando-a gratuitamente em nosso site (meutudo.com.br/blog/para-voce/planilha-de-gastos/).
Ainda tem dúvidas?
Buscando...
Respondendo...
Lisandra Pinheiro
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023