Como é feita a portabilidade de empréstimo consignado?
em 8 de setembro de 2022 às 13:18A portabilidade de empréstimo consignado surgiu para oferecer aos clientes melhores oportunidades, além de aumentar a concorrência entre as instituições financeiras.
As regras foram estipuladas pelo Conselho Monetário Nacional em 2013 e seguem em vigor até os dias atuais.
Portanto, se o novo banco possui condições melhores, como taxas de juros menores, e oferece um melhor atendimento, o cliente fica tentado a fazer a portabilidade.
Confira a seguir tudo sobre portabilidade e como você pode mudar seu empréstimo consignado de banco.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Portabilidade Consignado | 1,45% a.m | 60 a 84 parcelas | Simular |
O que você vai ler neste artigo:
O que é Portabilidade de Consignado
A portabilidade de empréstimos consignados de crédito é a possibilidade de trocar o seu empréstimo atual por um novo empréstimo com condições mais vantajosas.
Vamos fazer uma comparação para que você entenda melhor sobre o termo Portabilidade de empréstimos consignados.
Confira também: Saiba tudo sobre a portabilidade de empréstimo!
Se você tem um celular com uma operadora e outra operadora ligou dizendo que você terá o mesmo plano, de dados e voz, com um valor muito mais baixo, o que você faz? Você aceita trocar de operadora, pois o seu custo será menor, certo?
Na Portabilidade de empréstimo consignado é feita a mesma coisa!
Isto quer dizer, que é possível trocar o empréstimo que você tem em um banco e mudar para outra instituição financeira com taxas de juros mais baixas e justas.
Como funciona portabilidade de consignado?
A portabilidade funciona como uma compra de dívida. Ao mudar seu empréstimo consignado para um outro banco, ele paga seu contrato com a antiga instituição e faz um novo.
Saiba mais: Como é o processo da portabilidade de empréstimo consignado?
Assim, você não irá dever nada ao banco anterior e este novo contrato estará com as condições acordadas entre você e a nova instituição.
Portabilidade de consignado com troco online
Quando você faz a portabilidade do seu consignado, é possível reduzir a taxa de juros e refinanciar o seu contrato.
Isto é, os valores que você já tiver pago no seu empréstimo serão refinanciados com as novas condições da instituição que irá comprar sua dívida.
Leia mais: Portabilidade de consignado com troco é vantajoso?
Logo, a diferença dessa transação, de redução de juros e pagamento de dívida, gera o chamado troco que será depositado em sua conta para você fazer o que quiser.
Tenho empréstimo pessoal, posso mudar de banco?
Sim, é possível! Se a instituição financeira que você deseja levar seu empréstimo oferecer condições melhores, é possível mudar de banco.
Confira também: Regras de negócio para contratar a portabilidade
Mas lembre-se, a portabilidade só é possível quando as condições de contrato forem melhores do que as atuais.
Banco pode negar portabilidade de consignado?
Não! Esta prática é proibida pelo Banco Central. Por lei, todas as instituições financeiras devem liberar as informações sobre um consignado em 1 dia útil após a solicitação.
Leia mais: Entenda a portabilidade bancária e quando ela pode ser feita
Entretanto, é após a solicitação das informações para a portabilidade que o banco atual entra em contato com o contratante e oferece uma contraproposta.
Cabe ao cliente decidir se fica com o banco atual ou confirma a intenção de fazer a portabilidade.
Como fazer portabilidade de consignado
Para explicar como é feita a portabilidade de empréstimos consignados, iremos mostrar um passo a passo.
Entenda melhor: Saiba como calcular o limite do empréstimo consignado
Você tem um empréstimo com o banco atual e viu que a taxa de juros de um novo banco é menor que a taxa que está pagando, veja como é possível fazer a portabilidade.
Faça contato com o banco
O primeiro passo é verificar se a oportunidade está disponível. Isso porque, apesar de oferecer melhores condições, é preciso que o cliente tenha alguma vantagem.
Saiba mais: Posso fazer portabilidade de salário mesmo devendo o banco
Atenção: A vantagem pode ser a redução do valor da parcela, o que poderia abrir margem consignável para um novo empréstimo ou um refinanciamento de consignado, que com a menor taxa de juros, gerará um valor de troco.
Faça o cadastro
Após entrar em contato, chegou a hora de fazer o cadastro e formalizar o contrato. Se a instituição financeira for digital, você poderá enviar fotos dos documentos e completar o contrato sem sair de casa.
Contrato enviado para a CIP
O novo banco deverá entrar em contato com a CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos), responsável pelo processo de portabilidade.
Importante: Em nenhum momento, o novo banco entrará em contato com o banco atual, tudo deve ser realizado através da CIP.
A CIP ficará responsável por entrar com o banco atual e solicitar todas as informações do seu empréstimo.
As informações são:
- Número do contrato;
- Saldo devedor atualizado;
- Modalidade;
- Taxa de juros;
- Prazo total e remanescente;
- Sistema de pagamento;
- Valor de cada prestação especificada;
- Data do último vencimento.
O banco atual tem até 5 dias úteis para repassar todas as informações para que o novo banco realize o pagamento da sua dívida junto com eles.
Confira também: Como funciona a quitação antecipada do Empréstimo Consignado?
É neste momento que você receberá ligações do seu banco atual tentando evitar que a portabilidade seja feita.
O banco atual entrará em contato tentando realizar a retenção, podendo ou não oferecer descontos e mudanças em seu contrato.
Pagamento do saldo devedor
Após o retorno da CIP com os dados do seu contrato, o novo banco irá realizar o pagamento do saldo devedor.
O banco atual deverá receber o pagamento e informar que a dívida foi quitada pelo novo banco.
Leia mais: É possível amortizar empréstimo consignado?
A partir desse momento, você não deverá mais ao banco atual, já que sua dívida foi comprada pelo novo banco.
Um novo contrato
Após o pagamento do saldo devedor, o novo banco irá gerar um contrato para o seu empréstimo com as novas condições.
Quando você solicitou a portabilidade, você informou se iria reduzir o valor da parcela ou mantê-la e receber um troco.
Caso tenha optado pelo troco, o pagamento será realizado em breve.
Quanto tempo demora uma portabilidade de crédito consignado?
Com os processos se tornando cada vez mais digitalizados, o tempo de demora na portabilidade caiu de 20 para 9 dias úteis.
Quanto mais rápido o banco que você fez o empréstimo liberar as informações para CIP, mais rápido o processo será concluído.
Lei da portabilidade de crédito consignado
Em dezembro de 2013, a Resolução 4292/13 do Banco Central, em conjunto com o Conselho Monetário Nacional, alterou a resolução 3401/2006.
Essa alteração trouxe mais segurança e transparência ao processo para que o cliente possa mudar seu empréstimo contratado para um banco que lhe ofereça melhores condições.
Saiba mais: Trocar o consignado de banco pode reduzir os juros do empréstimo?
Portanto, o processo de portabilidade que acontece hoje foi determinado nesta última resolução, permitindo que ele ficasse mais ágil e seguro para o consumidor e para as instituições financeiras.
Importante: A Lei da Portabilidade vale tanto para empréstimos consignados como para empréstimos pessoais.
Vale lembrar que desde então, nenhuma nova resolução foi publicada a respeito da lei da portabilidade de crédito.
Golpe da falsa portabilidade de consignado
Os golpes estão cada vez mais comuns e um que muitos aposentados e pensionistas estão sofrendo é o Golpe da Falsa Portabilidade.
Nesta modalidade de golpe, os criminosos oferecem uma portabilidade de empréstimo com condições muito melhores do que as que o cliente paga, quase irrecusável.
Leia mais: Veja como funciona e como se proteger do golpe do empréstimo consignado
Normalmente, as taxas de juros são muito menores e o valor das parcelas oferecidas ficam muito abaixo do atual. Por isso, é uma oferta que muitas pessoas consideram.
Os criminosos entram em contato informando ser de uma empresa que representa a instituição financeira. Além disso, eles possuem várias informações e dados sigilosos das vítimas.
Importante: Certifique-se que está falando com a empresa e, caso não tenha certeza que está falando com a instituição, entre em contato com os canais oficiais da companhia.
Caso tenha certeza que as informações enviadas por aplicativos de conversa são da empresa, pode continuar o atendimento tranquilamente.
A melhor dica a ser seguida é sempre buscar contato com a empresa por meio dos canais oficiais.
Melhor banco para portabilidade de crédito consignado
Se você está procurando o melhor banco para levar seu consignado e fazer a portabilidade, chegou a hora de conhecer a meutudo.
Além das melhores condições e uma das menores taxas de juros do mercado, o atendimento é personalizado, individualizado e humanizado, feito por pessoas que vão ajudar a entender seu consignado.
Leia também: Quem é a Parati Financeira?
E o melhor, a portabilidade da meutudo é muito rápida. Aqui, de 7 a 11 dias úteis sua portabilidade é liberada e paga!
Simulador de portabilidade de empréstimo consignado com a meutudo
Para entender as condições atuais de seu contrato e mudar para a meutudo, nós temos um simulador que vai ajudar no cálculo.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
Plataforma segura
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Ao realizar a simulação da portabilidade, você verá a diferença entre a taxa de juros da meutudo e a que você paga atualmente.
Veja mais: Como fazer empréstimo consignado sem margem disponível?
A meutudo é uma das maiores fintechs de créditos do Brasil, e aqui sua contratação é realizada totalmente online, rápida e simplificada.
Tudo pode ser resolvido pelo site ou aplicativo, sem intermediários. E, sempre que precisar, pode contar com nosso time nos canais de atendimento oficiais.
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Perguntas frequentes
Como funciona uma portabilidade de consignado?
A portabilidade funciona como uma compra de dívida. Ao mudar seu empréstimo consignado para um outro banco, ele paga seu contrato com a antiga instituição e faz um novo, com as novas condições acordadas.
É vantagem fazer portabilidade de consignado?
A portabilidade é vantajosa quando há oportunidade de melhorar as condições contratuais, como a redução na taxa de juros. A partir das novas condições, com a meutudo, há a possibilidade de reduzir o valor da parcela ou receber troco.
Quanto tempo demora portabilidade de consignado?
O processo de portabilidade na meutudo leva de 5 à 9 dias úteis para ser concluído.
Qual a vantagem de fazer portabilidade de consignado na meutudo?
Com a meutudo você pode reduzir a taxa de juros do seu empréstimo e, consequentemente, diminuir o valor da parcela, liberando sua margem consignável. E para quem precisa de dinheiro, é possível refinanciar o contrato atual e conseguir troco.
Camila é formada em Jornalismo, com 10 anos de experiência em conteúdo digital. Na meutudo ela iniciou no time de Customer Success e agora é Copywriter no time de SEO & Conteúdo, com isso ela desenvolveu uma bagagem em assuntos sobre crédito e previdência. Ela ama música, ler, viajar, e ver futebol.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023