Portabilidade ou refinanciamento: qual o melhor para mim?

A dúvida entre portabilidade ou refinanciamento é mais comum do que parece. Seja você um aposentado, pensionista do INSS ou trabalhador com carteira assinada, saber qual dessas alternativas é mais vantajosa pode fazer toda a diferença na sua vida financeira.

Escolher o melhor caminho depende de entender como cada um funciona, seus prazos, vantagens e limitações. Por isso, se você está em busca de alívio nas parcelas ou quer aproveitar taxas mais baixas, este conteúdo vai te ajudar.

Confira agora tudo que você precisa saber sobre empréstimo Consignado INSS e CLT, refinanciamento e portabilidade, além de quando vale mais a pena optar por um ou por outro.

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O que é Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante. 

Essa forma de pagamento reduz o risco de inadimplência, por isso, as taxas de juros costumam ser menores em relação a outras formas de empréstimo pessoal.

Esse tipo de empréstimo é regulamentado pela Lei n.º 10.820/2003. Para entender melhor essa modalidade, é importante conhecer a margem consignável.

A margem consignável é o percentual máximo da renda do tomador que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo.

O crédito consignado é amplamente utilizado por servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS e também por trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada. 

Empréstimo Consignado do INSS

O Empréstimo Consignado INSS é uma modalidade de crédito pessoal destinado para aposentados e pensionistas do INSS, onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do benefício.

Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem consignável é de 35% para Empréstimo Consignado, 5% para Cartão de Crédito Consignado e mais 5% para Cartão Benefício Consignado.

Isso significa que até 45% da renda pode ser usada para compromissos consignados, proporcionando uma maior segurança e evitando o superendividamento.

Além disso, também há um limite de empréstimo de cartões de crédito consignado que pode ser solicitado, as chamadas linhas de crédito consignado do INSS.

Aposentados e pensionistas têm direito a 15 linhas de crédito consignado, sendo 13 para empréstimo e 2 para cartão de crédito.

Empréstimo Consignado CLT 

O Empréstimo Consignado CLT é uma forma de crédito pessoal voltada para trabalhadores do setor privado que possuem carteira assinada.

Para contratar esse tipo de empréstimo, é necessário ter vínculo empregatício ativo e margem consignável disponível, ou seja, uma parte da sua renda mensal que pode ser comprometida legalmente com o pagamento das parcelas. 

Atualmente, essa margem corresponde a até 35% da renda líquida do trabalhador.

O que é o Refinanciamento de empréstimo?

O Refinanciamento de Empréstimo Consignado permite que você reduza as taxas de juros e libere parte do valor pago, ideal para quem deseja economizar ou precisa de mais dinheiro sem mudar de instituição financeira.

Confira também: Como reduzir o valor da parcela do Empréstimo Consignado?

Para solicitar o Refinanciamento, muitas instituições financeiras exigem que uma parte das parcelas do Empréstimo Consignado já tenha sido paga, geralmente entre 15% a 30%.

Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado funciona como uma nova negociação feita em cima de um contrato que você já possui na mesma instituição financeira. 

Nessa operação, o banco quita o saldo devedor do empréstimo antigo e abre um novo contrato no lugar, mantendo o desconto direto no seu benefício ou salário.

A principal ideia é atualizar as condições de pagamento, permitindo acessar juros mais baixos, alongar o prazo ou reduzir o valor das parcelas.

Quando parte da dívida original já foi paga, esse valor amortizado pode se transformar em dinheiro disponível para você, conhecido como “troco”.

Isso acontece porque o novo contrato considera o saldo que ainda falta quitar e, se houver diferença positiva, o banco pode liberar esse valor na sua conta sem que você precise contratar um crédito totalmente separado.

Entenda melhor: Como fazer para refinanciar um empréstimo

O refinanciamento também possibilita adequar melhor o empréstimo ao seu orçamento. É possível reduzir o valor mensal das parcelas, já que o prazo pode ser estendido e as condições podem ser ajustadas.

Ao mesmo tempo, o cliente pode negociar a dívida com taxas atualizadas e conseguir condições mais leves de pagamento, caso deseje reorganizar as finanças ou aliviar o orçamento do mês.

O que é a Portabilidade?

A Portabilidade de Empréstimo Consignado é o direito de transferir um contrato ou serviço de uma instituição para outra, sem precisar cancelar o atual ou perder as condições acordadas. 

Essa troca pode ser feita quando o consumidor identifica ofertas melhores em outra empresa.

Saiba mais: Qual banco compra dívida de Empréstimo Consignado

No caso do empréstimo consignado, a portabilidade permite migrar o contrato para outro banco ou financeira que ofereça juros menores ou condições mais vantajosas, mantendo o saldo devedor e o número de parcelas restantes. 

Vale lembrar que a Portabilidade de Consignado é um direito do consumidor, e as instituições financeiras não podem se negar a liberar seu contrato de empréstimo.

Para saber mais sobre Portabilidade ou Refinanciamento, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanalmente em seu e-mail.

Como funciona a Portabilidade?

Ao solicitar a portabilidade, a nova instituição quita o saldo devedor na instituição original e assume o contrato com as novas condições. Para o consumidor, nada muda no valor ou no prazo, mas ele passa a pagar menos juros.

Ao aceitar a proposta feita pela nova instituição, ela vai enviar o pedido de Portabilidade ao seu banco de origem por meio da CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos).

Confira também: Qual é a taxa de juros do Banco Central?

Em seguida, o banco de origem deve entrar em contato com você para confirmar a Portabilidade e liberar o contrato para a nova instituição financeira.

Após essa confirmação, a nova instituição escolhida vai pagar o saldo devedor ao seu banco de origem, transferindo oficialmente a dívida para ela.

Como funciona a Portabilidade com troco?

A Portabilidade com troco é uma opção vantajosa que permite que você receba um dinheiro extra ao transferir a dívida para outra instituição financeira.

Esse dinheiro extra, conhecido como troco, é possível devido à economia gerada pela renegociação do valor do empréstimo com as novas condições oferecidas pela instituição financeira.

O cálculo do troco funciona da seguinte forma: a nova instituição financeira renegocia o valor total do seu novo empréstimo com condições de juros mais favoráveis.

Desse valor renegociado, é subtraído o saldo devedor pago ao banco de origem, e a diferença restante é o valor do troco que você pode receber.

A Portabilidade com troco é útil se você precisa de dinheiro extra para resolver alguma emergência ou investir em algum projeto, mas não possui margem consignável disponível para contratar um novo Empréstimo Consignado.

Qual é o prazo de liberação do saldo de cada um?

O prazo de liberação do saldo varia de acordo com a modalidade ou a instituição financeira escolhida por você, levando alguns dias ou até semanas.

Aqui na meutudo, ao fazer o refinanciamento, o valor de troco é depositado na sua conta, geralmente em até 30 minutos, para refinanciamentos feitos até às 21h, em dias úteis.

Já na Portabilidade, o prazo com a gente é de 7 a 11 dias úteis, considerando que são dois processos seguidos até o pagamento do troco.

Esse prazo mais longo deve-se à necessidade de avaliação do saldo devedor e ao contato com o banco de origem para a transferência efetiva da dívida entre as instituições.

Qual é o melhor: Portabilidade ou Refinanciamento?

O prazo de liberação do saldo varia de acordo com a modalidade ou a instituição financeira escolhida por você, levando alguns dias ou até semanas.

Aqui na meutudo, ao fazer o refinanciamento, o valor de troco é depositado na sua conta, geralmente em até 30 minutos, para refinanciamentos feitos até às 21h, em dias úteis.

Já na Portabilidade, o prazo com a gente é de 7 a 11 dias úteis, considerando que são dois processos seguidos até o pagamento do troco.

Leia mais: Qual banco faz Portabilidade com troco

Esse prazo mais longo deve-se à necessidade de avaliação do saldo devedor e ao contato com o banco de origem para a transferência efetiva da dívida entre as instituições.

Quando escolher algum dos dois?

Para saber qual caminho seguir, é importante considerar suas prioridades. Se o seu foco é diminuir o custo total da dívida e garantir melhores condições, a portabilidade pode ser a escolha ideal, especialmente se houver ofertas com taxas de juros menores.

É beneficiário do INSS? É possível usar o nosso simulador de Portabilidade do Consignado INSS abaixo para verificar se as atuais taxas de juros do seu contrato são vantajosas. 

Agora se você é trabalhador CLT, você pode simular portabilidade do consignado CLT para verificar se é possível contratar com condições mais vantajosas. Aproveite!

No entanto, se você precisa de dinheiro rápido, sem comprometer ainda mais seu orçamento, o refinanciamento pode ser a melhor alternativa. 

Ele permite liberar um novo valor mantendo o valor da parcela, desde que parte do contrato já esteja quitado.

Vale a pena a Portabilidade de Empréstimo Consignado?

A Portabilidade de Empréstimo Consignado vale a pena se você encontrar condições significativamente melhores em outra instituição financeira.

Essa opção pode resultar em economia de juros e melhores termos de pagamento, proporcionando maior tranquilidade financeira a longo prazo.

No entanto, é fundamental analisar cuidadosamente as ofertas disponíveis e comparar as condições de diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão.

Onde fazer a Portabilidade de Empréstimo Consignado?

Aqui na meutudo, a gente oferece a Portabilidade de Empréstimo Consignado INSS e CLT com diversas vantagens, que incluem transparência e segurança.

Com a gente, você pode fazer a Portabilidade do seu Consignado INSS mesmo com zero parcelas pagas no contrato original, desde que tenhamos melhores condições para oferecer.

A contratação com a gente é simplificada e pode ser feita de forma 100% online, tanto pelo nosso site como pelo nosso aplicativo gratuito.

Confira: Como baixar e instalar o aplicativo meutudo

Além disso, com a gente, você conta com um processo rápido e eficiente, e pode fazer simulações sem compromisso antes de contratar a Portabilidade. Basta seguir os passos:

Passo a Passo | Portabilidade meutudo

Seu dinheiro pode render mais! Veja o passo a passo de como trazer seu empréstimo para a meutudo.

Clique e saiba mais

Passo 1 - Depois de entrar no app da meutudo, clique em ''Liberar''.

Passo 2 - Escolha a melhor opção para você.

Passo 3 - Se escolheu usar a Senha do Meu INSS, digite a sua senha e nosso app fará o procedimento.

Passo 4 - Se escolheu a opção Extrato de Empréstimo, toque para anexar e insira seu extrato.

Passo 5 - Depois de inserir suas informações corretamente, clique em ''Conferir Oportunidades''.

Passo 6 - Agora é só clicar em ''Portabilidade''.

Passo 7 - Selecione o seu contrato, verifique todas as informações e clique em ''Iniciar Contratação''.

Passo 8 - Depois de verificar suas informações com calma, inicie a contratação.

Ao concordar com a nossa proposta, você envia a solicitação de Portabilidade com os dados necessários para a análise. Se aprovado, a sua dívida será trazida para cá.

Com um prazo de 7 a 11 dias úteis, você pode acompanhar o processo em tempo real, pelo nosso site ou aplicativo.

Além disso, em caso de dúvidas você pode contar com nossa equipe de especialistas, que está disponível pelo chat do site ou app, para te auxiliar no que for necessário.

Além disso, você poderá contratar em breve a Portabilidade do Empréstimo Consignado CLT de forma prática, segura e com condições atrativas.

Para saber mais sobre suas oportunidades, faça seu cadastro com a gente, aqui na meutudo e garantindo fazer negócio com uma plataforma de crédito eficiente.

Onde fazer o Refinanciamento de empréstimo Consignado?

Aposentados e pensionistas com contrato ativo de Empréstimo consignado INSS com a gente e que já tenham duas parcelas pagas conseguem fazer o refinanciamento do crédito aqui e acessar condições ainda mais vantajosas!

O processo é totalmente digital, rápido e pensado para facilitar a sua vida: em poucos minutos você recebe uma nova proposta, sem precisar sair de casa ou enfrentar qualquer fila.

No refinanciamento INSS ainda existe a possibilidade de receber o “troco”, valor extra liberado na conta após a renegociação, e você pode usar esse dinheiro da forma que fizer sentido para o seu momento.

Toda a contratação acontece diretamente pelo nosso aplicativo gratuito, onde você também conta com um suporte humanizado para tirar dúvidas e acompanhar cada etapa com segurança e transparência.

Agora, para quem tem um Consignado CLT ativo com a gente, pode fazer o Refinanciamento de empréstimo para CLT.

Assim como o refinanciamento INSS, você pode contratá-lo de forma 100% online, sem precisar sair de casa ou enfrentar filas.

Sua proposta chega em minutos no nosso aplicativo e você ainda pode acessar o troco a partir de R$ 100,00 com a gente

Para contratar, basta baixar o nosso aplicativo gratuito e seguir com os passos abaixo:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

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Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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