O Consignado privado passou por uma reformulação, e as novas regras dessa modalidade de crédito trazem mudanças importantes para os trabalhadores celetistas.
No entanto, um ponto permanece igual: as parcelas continuam sendo descontadas automaticamente na folha de pagamento, garantindo mais segurança para as instituições financeiras e facilitando o controle do orçamento do contratante.
Neste guia, você vai entender como funciona o desconto do Consignado privado na folha de pagamento, como calcular as parcelas e quais são as principais novidades do novo modelo em discussão. Continue a leitura!
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O que você vai ler neste artigo:
O que é o empréstimo Consignado CLT?
O empréstimo Consignado CLT ou privado é uma linha de crédito voltada a pessoas que trabalham sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do salário, o que oferece mais segurança às instituições financeiras e, consequentemente, possibilita taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais flexíveis.
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Qual a diferença entre consignado público, privado e INSS?
A principal diferença entre as modalidades de Empréstimo consignado está no perfil dos beneficiários:
- Consignado público: destinado a servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares das Forças Armadas
- Consignado privado: voltado para trabalhadores de empresas privadas que possuem carteira assinada
- Consignado INSS: exclusivo para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)
Cada uma dessas modalidades possui condições específicas em termos de taxas de juros, prazos de pagamento e margens consignáveis.
*Consulte condições com a instituição financeira
Como funciona o novo Consignado CLT ?
O Consignado CLT funciona de forma 100% digital, permitindo que o próprio trabalhador faça a solicitação com autonomia, sem depender de convênio entre a empresa e o banco ou autorização do empregador.
O pedido pode ser feito diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras.
No caso da CTPS Digital, o processo ocorre por meio de um leilão: o trabalhador informa o valor e o prazo desejados, e as instituições financeiras têm até 24 horas para enviar suas propostas.
Assim, é possível comparar as ofertas e escolher a mais vantajosa. Após selecionar a melhor proposta, um link é disponibilizado na CTPS Digital para que ele finalize a contratação diretamente com a instituição financeira.
Para entender melhor, use nossa ferramenta gratuita e simule as etapas de solicitação do Empréstimo na CTPS Digital:
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Saiba mais: Quem pode contratar o Consignado privado?
Como é descontado o Consignado CLT?
O desconto do Consignado CLT é feito diretamente na folha de pagamento do trabalhador.
Após a contratação do crédito e o registro da operação pela instituição financeira, o empregador é notificado pelo Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET), geralmente entre os dias 21 e 25 de cada mês.
A partir dessa comunicação, a empresa deve acessar o Portal Emprega Brasil – Módulo Empregador, consultar os contratos ativos e aplicar o valor da parcela diretamente na folha de pagamento da competência seguinte.
O valor da parcela já vem informado no arquivo disponibilizado pela Dataprev e deve ser lançado conforme as orientações, respeitando o limite da margem consignável, que pode chegar a até 35% da renda líquida.
Além disso, o desconto precisa ser identificado de forma clara no contracheque, com a descrição do tipo de crédito e o valor correspondente.
Caso não seja possível realizar o desconto, o empregador deve registrar a justificativa no Portal Emprega Brasil.
Confira também: O que é eSocial, como funciona e para que serve?
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Cálculo para desconto do Consignado CLT
O cálculo das parcelas do Empréstimo consignado CLT leva em consideração o valor total do empréstimo, a taxa de juros aplicada e o número de parcelas acordadas.
Por exemplo, se um trabalhador solicitar um empréstimo de R$ 10.000,00, com uma taxa de juros de 2% ao mês, a ser pago em 36 parcelas mensais, a parcela mensal seria de, aproximadamente, R$ 365,24.
Empréstimo consignado CLT pode ser descontado em conta corrente?
Não, o Empréstimo consignado CLT não pode ser descontado em conta corrente.
Nesse modelo, o pagamento das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, antes mesmo que o salário seja liberado ao trabalhador.
Assim, a empresa retém o valor correspondente e repassa à instituição financeira, respeitando o limite de até 35% da renda líquida.
Leia também: Preciso do Saque-Aniversário para fazer Consignado privado?
FGTS pode ser descontado como garantia no Consignado CLT?
Sim, o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pode ser descontado como garantia no Consignado CLT, em caso de demissão sem justa causa.
Com a reformulação promovida pelo governo, passou a ser permitido utilizar:
- Até 10% do saldo disponível no FGTS
- 100% da multa rescisória
A medida entra em vigor a partir de novembro, segundo o governo.
Leia também: Tenho um Consignado privado e mudei de emprego, o que fazer?
Empréstimo FGTS é outra possibilidade do trabalhador
Além do consignado, existe a possibilidade de contratar empréstimo diretamente com o FGTS, permitindo antecipar saques anuais.
Essa modalidade é chamada de Antecipação saque-aniversário e não interfere na renda mensal do trabalhador, visto que o saldo do Fundo de Garantia é utilizado para quitar as parcelas anualmente.
Aqui na meutudo, essa modalidade está disponível para quem já habilitou a modalidade Saque-Aniversário e possui saldo disponível para cobrir a operação, taxas e demais encargos.
Se você ainda não sabe quanto tem acumulado, pode consultar o FGTS pelo aplicativo FGTS. Em seguida, você pode fazer a simulação da Antecipação saque-aniversário gratuitamente para verificar quanto consegue liberar do FGTS ainda hoje.
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Para prosseguir com a contratação, que é a partir de R$ 50,00, baixe o aplicativo meutudo e siga as instruções que aparecem na tela. Lembre-se de autorizar a consulta ao saldo FGTS pela parceira da meutudo, a Parati Financeira.
Assim que o contrato for aprovado, o dinheiro é depositado na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis, para você utilizar como quiser.
Vale a pena contratar o Consignado CLT?
Sim, pode valer a pena contratar o novo Consignado privado para CLT, especialmente para quem busca um empréstimo online com condições mais acessíveis ou deseja trocar uma dívida mais cara por uma mais barata.
A solicitação, que pode ser feita de forma rápida e prática pela CTPS Digital ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras, é outro ponto positivo.
Além disso, é possível utilizar o saldo do FGTS como garantia, caso o trabalhador seja demitido sem justa causa, ampliando ainda mais as opções de acesso ao crédito.
Confira também: Negativado pode fazer Consignado privado? Como funciona
E afinal, como contratar o Consignado CLT?
Para contratar o Consignado privado com taxas atrativas e liberação rápida do crédito, baixe o aplicativo meutudo, faça seu cadastro e siga as instruções abaixo:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:
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Mais segurança no seu Consignado com o Seguro Renda CLT
Sabemos que, para quem trabalha com carteira assinada, o medo de perder o emprego pesa na hora de contratar um Empréstimo consignado CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida em aberto sem ter renda para pagar, não é?
Pensando nisso, criamos o Seguro Renda CLT: uma proteção acessível, feita especialmente para quem está contratando o Consignado CLT e quer mais segurança. É uma opção adicional na hora da contração do Empréstimo, ou seja, você é quem decide se gostaria de estar mais protegido ou não.
Com ele, o segurado recebe o valor de cobertura em caso de perda de renda e consegue ficar protegido durante um ano com apenas um pagamento único na contratação do Consignado CLT.
É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de trazer mais organização financeira.
Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com o processo completo através do app da meutudo.
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Como acessar nosso app e simular: Entenda como contratar o Seguro Renda do Trabalhador Ainda com receio de fazer o seu Consignado CLT? Veja como ter muito mais tranquilidade na sua contratação do seu crédito. Após acessar o app meutudo, identifica o box do "Crédito do Trabalhador" e clique em "Solicitar oferta". Então, na tela de vantagens, role até o final para ver todos os benefícios do Crédito do Trabalhador. Após conferir todas as vatagens, clique em "Continuar". Nesse momento você confere o valor máximo da sua oportundiade de crédito. Pode clicar em "Continuar" ou "Simular outro valor". Caso clique em "Simular outro valor", chegará nessa tela em que poderá informar o valor de crédito que gostaría de contratar e então clicar em "Continuar". Após informar o valor, terá a opção de contratar o Seguro Renda CLT. Basta selecionar a opção e conferir todos os detalhes. Após selecionar, basta clicar em "Continuar". E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar". E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar". Pronto, sua proposta já foi enviada e você poderá acompanhar pelo próprio app. Basta clicar em "Acompanhar minha proposta"
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Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.
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FAQ
Perguntas frequentes
Consignado privado é descontado do salário?
Sim. O valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento antes do salário ser depositado na conta do trabalhador.
Ainda tem dúvidas?
Como o consignado CLT é descontado da folha de pagamento?
Atualmente, o banco envia a cobrança para a empresa, que desconta a parcela diretamente do pagamento do funcionário e repassa à instituição financeira.
Ainda tem dúvidas?
Existe um limite de quanto posso comprometer da minha renda com o consignado?
Sim. O limite de desconto previsto para o novo consignado privado é 35% do salário líquido.
Ainda tem dúvidas?
O que muda com o novo consignado para trabalhadores CLT?
As principais mudanças no consignado privado incluem a ampliação do crédito para um número maior de trabalhadores, visto que não será mais necessário haver convênio entre empresas e instituições financeiras, taxas mais baixas, contratação online e possibilidade de usar o FGTS como garantia (ainda em análise pelo governo).
Ainda tem dúvidas?
O empréstimo consignado pode ser usado para qualquer finalidade?
Sim. O trabalhador pode utilizar o valor como preferir, seja para quitar dívidas, reformar ou mobiliar a casa, investir ou cobrir despesas emergenciais.
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Carlos Lisboa 
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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