Pagar INSS ou aposentadoria privada: o que vale mais a pena?

Quem está se planejando para ter uma aposentadoria segura e confortável pode acabar encontrando um dilema: afinal, é melhor contribuir para o INSS ou a previdência privada?

Apesar dos dois darem acesso a aposentadoria, eles possuem características diferentes que podem influenciar o tempo e o valor que você receberá de benefício.

Para saber de forma detalhada como o INSS e a previdência privada funcionam, continue conosco neste artigo e tire todas as suas dúvidas sobre o tema!

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Quem precisa contribuir para o INSS?

A contribuição para a Previdência Social do INSS deve ser feita por todas as pessoas que têm um trabalho remunerado, o que inclui:

• Trabalhadores do regime CLT
• Profissionais autônomos
• Trabalhador rural
• Profissionais liberais
• Trabalhador avulso
• Microempreendedor Individual (MEI)

Isso acontece porque o INSS dá acesso a uma série de benefícios previdenciários além da aposentadoria. 

Dessa forma, quem contribui para o INSS consegue acessar:

• Auxílio-acidente
• Salário-família
• Auxílio-doença
• Pensão por morte
• Auxílio-reclusão
• Salário-maternidade

Além disso, é possível acessar aposentadoria por idade, tempo de contribuição, por invalidez e especial.

Sendo assim, o INSS ajuda o trabalhador a garantir sua renda em diferentes eventos e ainda dar acesso à aposentadoria.

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Saiba também: CDB ou Previdência Privada: qual a melhor e como escolher

Quem precisa contribuir para a previdência privada?

Diferente da Previdência Social, a previdência privada não é uma obrigação, mas uma opção para quem busca complementar a sua renda na aposentadoria.

Confira também: Passo a passo para fazer Empréstimo para Aposentados do INSS 

Por isso a previdência privada costuma ser mais flexível e personalizada. A partir dela, o contribuinte pode definir por quanto tempo vai guardar o dinheiro e assim programar o início da sua aposentadoria.

É melhor pagar INSS ou previdência privada?

A escolha entre INSS ou previdência privada depende de seus objetivos, capacidade de contribuição e padrão de vida que deseja ter na aposentadoria.

Por exemplo, quem deseja investir seu dinheiro atual em outras prioridades, pode se beneficiar em fazer a contribuição para o INSS. A contribuição dá acesso à aposentadoria e uma série de recursos muito bem-vindos.

Leia mais: Vale a pena pagar INSS depois dos 50 anos? Tem vantagens? 

Por outro lado, se para você é essencial escolher quando vai se aposentar ou manter o mesmo salário, contar com a previdência privada é uma boa escolha, pois ela permite que você se planeje melhor para esse momento.

Sendo assim, é preciso analisar a sua situação e verificar os prós e contras de cada opção antes de decidir qual é a melhor para pagar.

Quais as diferenças entre previdência social e privada?

Para escolher entre contribuir com o INSS ou previdência privada, é preciso conhecer as principais diferenças entre eles. Hoje existem 4 aspectos principais que diferenciam essas opções: a gestão, os benefícios, a flexibilidade e a tributação.

A Previdência Social do INSS é obrigatória e costuma ser mais rígida. No entanto, ela também dá acesso a mais benefícios. O que a diferencia da previdência privada é:

• Gestão: a Previdência Social é gerenciada pelo INSS, um órgão do governo.
• Benefícios: o INSS dá acesso a uma série de benefícios que ajudam o usuário a manter suas finanças após passar por eventos inesperados.
• Flexibilidade: a Previdência Social tem regras rígidas e requisitos específicos para poder se aposentar.
• Tributação: as contribuições feitas reduzem a base de cálculo do Imposto de Renda para o trabalhador formal.

Por outro lado, a previdência privada costuma ser mais flexível, sendo possível personalizá-la. As diferenças entre ela para a previdência social são:

• Gestão: a previdência privada é gerenciada por instituições financeiras privadas
• Benefícios: no modelo privado, o contribuinte só terá acesso aos valores investidos ao longo do tempo, sem ter benefícios adicionais
• Flexibilidade: a privada permite escolher os planos, formas de resgate, prazo e valor de contribuição
• Tributação: a previdência trabalha com dois planos tributados de formas diferentes.

Conhecer essas diferenças é fundamental para analisar qual opção é melhor e se a previdência privada vale a pena.

Compensa autônomo pagar INSS ou previdência privada?

Para o trabalhador autônomo, tanto o INSS quanto a previdência privada apresentam vantagens, mas atendem a necessidades diferentes.

Contribuir para o INSS é fundamental para o autônomo ter acesso a benefícios. Mas investir em uma previdência privada dá a possibilidade de planejar uma aposentadoria com valor maior ou complementar à do INSS.

Portanto, o autônomo deve analisar as opções e, se possível, pensar em contribuir para os dois como forma de ter mais segurança.

Como pagar previdência privada?

Para pagar a previdência privada é preciso entrar em contato com a instituição financeira que oferece esse tipo de produto. Ao fazer isso, você poderá escolher o:

• Plano de previdência privada
• Valor inicial para aplicar, caso tenha
• Valor mensal para pagar de previdência de acordo com seu objetivo e renda
• Quantidade de tempo que você vai pagar a previdência

Depois de escolher as principais características, será possível fechar o contrato com a instituição e iniciar o pagamento.

Como pagar INSS sendo autônomo?

Quem trabalha como autônomo pode pagar o INSS de forma individual a partir da Guia da Previdência Social (GPS).

A GPS costuma ser utilizado por empregados domésticos, segurados especiais e facultativos para pagar o INSS. A guia pode ser paga todo mês pela internet. O trabalhador pode acessar o site do Meu INSS e emitir a GPS.

No entanto, o autônomo não precisa pagar a GPS caso ele tenha MEI. O microempreendedor já faz sua contribuição do INSS a partir da DAS, que é o documento pago todo mês pelo MEI para ficar em dia com seus tributos.

Posso pagar a previdência privada e o INSS ao mesmo tempo?

Sim, é totalmente possível e, em muitos casos, recomendável contribuir tanto para o INSS quanto para uma previdência privada.

Conheça também: Guia completo dos 8 tipos de Aposentadoria INSS em 2024 

Essa estratégia permite que você desfrute dos benefícios garantidos pelo sistema de Previdência Social, ao mesmo tempo em que acumula uma reserva financeira adicional por meio da previdência privada.

É trabalhador CLT e precisa de uma renda extra? Contrate um empréstimo

Se você trabalha como CLT e precisa de um dinheiro extra para realizar seus planos, contar com um empréstimo pode ser uma boa opção, principalmente se tiver juros atrativos e não comprometer seu orçamento.

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Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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1. _{Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
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