O Consignado privado tem ganhado destaque entre os trabalhadores CLT, especialmente com as mudanças esperadas para 2025 e a possível modernização desse tipo de crédito.
Para entender melhor a percepção do público, realizamos uma pesquisa aqui no blog meutudo, analisando o que as pessoas sabem sobre o tema e suas principais dúvidas.
A seguir, confira os resultados dessa pesquisa e saiba mais sobre o Consignado privado, estratégias de quitação de dívidas e muito mais. Continue a leitura!
O que é o Consignado privado e por que ele ainda é pouco conhecido?
O crédito Consignado privado é um tipo de crédito destinado a trabalhadores de carteira assinada, permitindo o desconto das parcelas diretamente no salário.
Uma das características desse empréstimo é a margem consignável, que define o limite do salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
Atualmente, os trabalhadores CLT podem utilizar até 35% do salário líquido para empréstimos consignados.
Apesar de ser uma alternativa com taxas de juros mais baixas, a pesquisa indica que muitos trabalhadores ainda desconhecem essa opção, como mostra o gráfico abaixo.
De acordo com a nossa pesquisa, 75% dos trabalhadores entrevistados não sabem o que é o Consignado privado, o que mostra que esse tipo de crédito ainda não é tão acessível.
Esse desconhecimento pode estar relacionado ao fato de que, anteriormente, a contratação dependia de convênio entre a empresa e as instituições financeiras, o que limitava o acesso e dificultava a popularização dessa modalidade de empréstimo.
Com a modernização feita em 2025, a tendência é que o processo fique mais acessível, permitindo que os trabalhadores contratem diretamente com a instituição financeira escolhida, pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
Essa mudança reduz a burocracia e aumenta a concorrência entre as instituições financeiras, oferecendo condições mais vantajosas.
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O desconhecimento como barreira para contratação
Além da falta de informação, outra barreira para a contratação do Consignado privado é a incerteza sobre as condições do empréstimo e o impacto das parcelas no orçamento do trabalhador.
Quando perguntamos se os entrevistados considerariam contratar um Consignado privado, a maioria demonstrou resistência à ideia, como mostra o gráfico abaixo:
De acordo com a pesquisa, 73% dos trabalhadores entrevistados disseram que não consideram contratar um Consignado privado, reforçando a necessidade de maior divulgação e explicação sobre esse tipo de crédito.
Entre os motivos apontados para essa decisão, destacam-se fatores que vão além do desconhecimento, como mostra o gráfico abaixo:
A maioria dos que não demonstraram interesse, 44%, afirmaram que não são trabalhadores CLT, ou seja, não têm acesso a essa modalidade de crédito.
Já 20% disseram que não se sentem seguros e precisam entender melhor como funciona o produto, e 18% não querem comprometer o salário com descontos mensais.
Esses dados mostram que, além de ampliar a informação sobre o Consignado privado, é necessário reforçar a divulgação desse tipo de crédito para alcançar mais trabalhadores.
Também é essencial que as instituições financeiras expliquem melhor as regras e vantagens desse Empréstimo, para maior segurança de quem considera contratar.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Sua situação financeira permite usar a margem consignável?
Antes de contratar um Consignado Privado, é fundamental avaliar se sua situação financeira permite comprometer parte da renda com as parcelas do empréstimo.
A margem consignável estabelece um limite seguro para esse tipo de crédito, mas cada trabalhador tem uma realidade financeira diferente.
Quando perguntamos aos entrevistados sobre sua disposição para comprometer a margem consignável, as respostas mostraram diferentes realidades financeiras, como mostra o gráfico abaixo:
De acordo com a pesquisa, 50% dos trabalhadores entrevistados afirmam quenão podem comprometer sua margem no momento, enquanto 33%estão dispostos a usar todo o limite disponível.
Esses números mostram que, para muitos, o orçamento já está comprometido, tornando o planejamento financeiro ainda mais importante antes de decidir pelo crédito consignado.
Para aqueles que já possuem outras dívidas, o Consignado privado pode ser uma alternativa para trocar um crédito mais caro por um mais barato.
Isso é especialmente vantajoso para quem tem empréstimos pessoais com taxas de juros mais altas ou dívidas no rotativo do cartão de crédito.
Quando comprometer toda a margem?
Decidir usar toda a margem consignável, que representa 35% do salário líquido, pode ser uma escolha estratégica, mas requer bastante cuidado.
Como o desconto das parcelas acontece diretamente no salário, essa decisão impacta o orçamento mensal e pode acabar reduzindo a flexibilidade financeira.
Por isso, antes de tomar essa decisão, é importante avaliar:
O impacto das parcelas no orçamento e se sobra dinheiro suficiente para gastos essenciais
Se o crédito está sendo usado para substituir uma dívida mais cara ou se há outro objetivo financeiro
Se houver segurança financeira e planejamento, comprometer a margem pode ser uma solução eficiente.
Mas se houver dúvidas, manter parte da margem disponível pode garantir mais estabilidade para lidar com futuras necessidades.
Quitação de dívidas: é uma boa estratégia?
O Consignado privado pode ser uma alternativa para quem deseja quitar dívidas, mas essa escolha depende da situação financeira e do tipo de dívida que será substituída.
Para entender melhor o comportamento do público, perguntamos em nossa pesquisa qual seria o principal motivo para contratar o Consignado privado. Confira o resultado:
Os dados mostram que 52% dos entrevistados utilizariam o consignado para quitar dívidas atrasadas, tornando esse o principal motivo para a contratação.
Isso reforça que muitos veem o crédito como uma forma de reorganizar as finanças e evitar a acumulação de juros mais altos. No entanto, quitar uma dívida com outra nem sempre é a melhor solução.
O principal benefício do Consignado privado está nas suas taxas reduzidas, o que pode ser vantajoso para substituir dívidas caras, como cartão de crédito e cheque especial.
Mas se o orçamento já estiver comprometido, assumir um consignado pode dificultar ainda mais a organização financeira.
Antes de tomar essa decisão, avalie:
O novo empréstimo reduz os juros e o custo total da dívida?
A parcela cabe no orçamento sem comprometer despesas essenciais?
Há planejamento para evitar novas dívidas no futuro?
Se a resposta for sim, o Consignado privado pode ser uma solução para reorganizar as finanças. Mas se houver incertezas, pode ser mais prudente buscar outras alternativas.
Em quais outras situações o Consignado privado pode ser vantajoso?
Embora a quitação de dívidas seja o principal motivo para contratar um Consignado privado, essa não é a única forma de usar esse crédito de maneira estratégica.
Muitos trabalhadores também podem se beneficiar do Consignado privado para:
Financiar um projeto pessoal ou profissional, como investir em um curso ou abrir um negócio
Cobrir despesas emergenciais, como problemas de saúde ou conserto de um bem essencial
Planejar uma compra importante, evitando recorrer a créditos com juros elevados
Isso mostra que o Consignado privado pode ser usado de forma planejada para diferentes objetivos.
Porém, independentemente da finalidade, é importante que o Consignado se encaixe no orçamento sem comprometer a renda disponível, garantindo que o crédito seja um aliado na realização de planos e não um fator de endividamento.
O que avaliar antes de contratar?
Antes de contratar um Consignado privado, é essencial analisar alguns fatores para garantir que a decisão seja segura e vantajosa. Confira o que considerar:
Taxa de juros: compare as taxas oferecidas pelos bancos, pois elas podem variar e impactar o custo total do empréstimo
Prazo de pagamento: avalie o tempo para quitação da dívida e como isso afeta o valor das parcelas
Confiabilidade da instituição financeira: escolha um banco ou financeira reconhecida para evitar fraudes
Meio de contratação: no novo modelo, a solicitação será feito pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, sem necessidade de convênio com a empresa
Ao avaliar esses fatores, o trabalhador pode contratar o crédito de forma mais consciente, aproveitando os benefícios do consignado sem comprometer sua estabilidade financeira.
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Oportunidade: mudanças no Consignado privado podem ser vantajosas?
Sim, as novas regras no Consignado privado podem representar uma oportunidade vantajosa para quem busca crédito com menos burocracia e melhores condições.
Com a criação do programa Crédito do Trabalhador,a modalidade passou a oferecer uma contratação mais simples, rápida e acessível. Entre as principais atualizações, destacam-se:
Contratação direta: o próprio trabalhador pode solicitar o empréstimo, sem necessidade de convênio entre empresas e bancos
Processo digital: o pedido pode ser feito pela CTPS Digital, por meio do sistema de leilão do Consignado privado, ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras habilitadas
Limitação contratual: o trabalhador pode ter apenas um contrato ativo por vínculo empregatício
Comprometimento da renda: o valor das parcelas pode chegar a até 35% da remuneração líquida
Taxas mais atrativas: os juros costumam ser menores do que em outras modalidades de Empréstimo pessoal
Integração com o eSocial: a análise de crédito e a liberação do empréstimo se tornam mais ágeis, graças ao cruzamento automático de dados
Garantia do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço): será possível usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa para quitar o empréstimo. No entanto, este tópico ainda precisará de regulamentação específica
De acordo com o Ministério do Trabalho, aproximadamente 1,8 milhão de pessoas já contrataram o Crédito do Trabalhador, número que reforça a adesão à nova modalidade.
Na parte inferior da tela, clique no ícone “Empréstimos” e, depois, em “Faça uma simulação”
Abaixo do nome da empresa em que você trabalha, estará o valor da margem consignável disponível
Se preferir uma alternativa mais rápida, você pode usar o nosso simulador de Margem Consignável. Ele fornece uma estimativa gratuita em poucos segundos. Experimente agora mesmo:
Resultado da margem consignável
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Valor limite do benefício ou de parcelas alcançado, por favor inserir outro valor.
Como contratar um Consignado privado de forma confiável?
Para contratar um Consignado privado de forma confiável, baixe o aplicativo meutudo, faça seu cadastro e siga as instruções abaixo:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
4.
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
5.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
6.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
7.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
8.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Em parceria com a Parati Financeira, a gente oferece uma experiência 100% segura, seguindo todas as normas do Banco Central e adotando tecnologias avançadas de proteção de dados.
O processo de contratação está totalmente alinhado com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo privacidade, transparência e controle total sobre as suas informações.
Tudo é feito de forma digital, direto pelo celular. Você acompanha o status da sua solicitação em tempo real, recebe notificações durante todas as etapas e ainda conta com o apoio de uma equipe de especialistas sempre que precisar.
Portanto, não perca mais tempo: junte-se aos mais de 20 milhões de clientes que já contrataram nossos empréstimos online.
Aqui na meutudo, você aproveita as vantagens do Consignado privado para acessar crédito de forma rápida, segura e eficiente.
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Carlos Lisboa
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023