Como usar crédito consignado com responsabilidade financeira

O crédito consignado é uma das opções de empréstimo mais acessíveis e mais práticas do mercado de crédito.

Essa flexibilidade costuma atrair, principalmente, quem precisa reorganizar as finanças ou realizar um projeto. Mas, como todo crédito, deve ser usado com responsabilidade.

Sem um bom planejamento, as parcelas podem pesar no orçamento familiar e acabar gerando descontroles financeiros, por esse motivo, é essencial saber como usar esse tipo de crédito de forma consciente.

Entenda como usar o crédito consignado de maneira eficiente e sem perder o controle das finanças.

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O que é crédito consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou de benefícios do INSS.

Devido a essa garantia de pagamento, as taxas de juros cobradas se tornam mais baixas que em outras linhas de crédito pessoal.

Esse tipo de crédito é muito utilizado por trabalhadores com carteira assinada, aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Além dos juros reduzidos, o crédito consignado costuma ter prazos de pagamento mais longos, o que facilita a organização do orçamento.

No entanto, mesmo sendo acessível, é fundamental usar o crédito consignado com responsabilidade para evitar que ele comprometa a renda mensal excessivamente.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Tipos de crédito consignável

O crédito consignável é uma modalidade de crédito mais econômica, por ter as prestações dos valores descontadas diretamente na folha de pagamento.

Um dos tipos mais recentes de crédito consignável, é o Consignado privado, modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores com vínculo formal ativo.

Outra modalidade bem popular é o crédito consignado disponibilizado pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), para seus aposentados e pensionistas.

Atualmente, existem diferentes opções de crédito para os beneficiários do INSS, como visto a seguir.

Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado é a modalidade mais tradicional entre os tipos de crédito consignável.

Ele funciona com parcelas fixas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Esse desconto automático reduz o risco de inadimplência, o que faz com que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos em comparação com outras linhas de crédito pessoal.

No caso dos aposentados e pensionistas do INSS, a margem consignável, ou seja, o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas é de 35%.

Isso significa que até 35% do valor líquido do benefício pode ser usado para pagar as prestações do empréstimo.

O prazo de pagamento geralmente pode chegar a até 108 meses*, dependendo da instituição financeira.

*Consultar condições de parcelamento com a instituição financeira

Já trabalhadores CLT, ou seja, aqueles com carteira assinada e vínculo ativo no eSocial, tem acesso ao Consignado privado CLT, também conhecido como Crédito do Trabalhador.

Nessa modalidade de crédito, a margem consignável também é de 35% sobre a renda líquida mensal.

O diferencial do Consignado CLT é que ele não exige convênio entre a empresa e o banco, permitindo que qualquer trabalhador elegível tenha acesso ao crédito.

A contratação do crédito é feita de forma digital, via CTPS Digital ou diretamente pelo aplicativo de uma instituição parceira, como a meutudo.

Além disso, o prazo de pagamento no consignado CLT pode chegar a até 96 meses**, dependendo da política da instituição financeira escolhida.

**Consultar prazo oferecido pela instituição financeira

O desconto das parcelas é feito direto no contracheque, reduzindo os riscos e, consequentemente, viabilizando taxas mais acessíveis.

Conheça também: Portabilidade de empréstimo

Tanto para beneficiários do INSS quanto para trabalhadores CLT, o Empréstimo consignado pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de crédito com condições melhores do que um empréstimo pessoal comum.

Cartão de Crédito Consignado

O Cartão de Crédito Consignado é uma modalidade de crédito que funciona como um cartão de crédito tradicional, mas com a diferença de que parte da fatura é descontada diretamente da folha de pagamento ou benefício.

Esse tipo de cartão permite compras à vista ou parceladas, além de saques em dinheiro, dependendo das condições da instituição financeira.

Leia mais: Quais os valores disponíveis nos cartões do INSS?

Nesse caso, os beneficiários do INSS têm direito a utilizar até 5% da margem de crédito consignado para pagamento do cartão de crédito consignado.

Uma das vantagens é que o limite de crédito costuma ser maior do que em cartões comuns, e as taxas de juros são mais baixas do que as praticadas em modelos tradicionais.

Cartão de Benefício Consignado

O Cartão de Benefício Consignado é uma modalidade voltada para aposentados e pensionistas do INSS e oferece algumas vantagens adicionais.

O cartão oferece obrigatoriamente descontos nas redes de farmácias e drogarias conveniadas.

Além disso, o cartão também deve disponibilizar o acesso a auxílio-funeral e um seguro de vida de valor mínimo de R$ 2.000,00.

Esse tipo de cartão tem taxas reduzidas e possui uma margem reservada, exclusivamente, para o seu uso, sem afetar outras despesas mensais.

Assim como o Cartão de Crédito Consignável, essa margem específica também é de 5% da renda líquida do aposentado ou pensionista e tem o desconto parcial automático na folha de pagamento, sendo ideal para quem busca uma opção de crédito adicional acessível.

Quando vale a pena usar crédito consignado?

De modo geral, o crédito consignado é uma modalidade de crédito com taxas de juros mais acessíveis e pagamento facilitado, o que o torna uma opção interessante em diversas situações.

Tanto beneficiários do INSS, que tem acesso ao crédito descontado direto no seu benefício, quanto trabalhadores CLT, que têm acesso ao crédito Consignado privado que é descontado direto no salário, podem se beneficiar da modalidade.

Mas é importante lembrar que, mesmo com essas vantagens, o crédito consignado deve ser usado de forma planejada. Afinal, as parcelas serão descontadas diretamente do benefício ou salário.

O crédito consignado vale a pena quando você tem um objetivo claro e sabe que as parcelas cabem no seu orçamento sem comprometer despesas essenciais.

Confira algumas situações em que seu uso pode ser indicado:

• Para quitar dívidas mais caras, como cartão de crédito ou cheque especial, reduzindo o custo total com juros

• Para organizar a vida financeira e evitar atrasos que possam gerar negativação

• Para realizar projetos planejados, como pequenas reformas, compra de bens essenciais ou investimentos na qualidade de vida

• Para cobrir emergências financeiras inesperadas, quando não há outra fonte de recurso disponível

Por outro lado, o consignado não é indicado para sustentar um padrão de vida que não é compatível com a sua renda ou para despesas recorrentes sem planejamento.

Antes de contratar, é essencial fazer as contas e entender como a parcela impactará o seu orçamento mensal.

Entenda: Como são cobrados juros de empréstimo?

Se bem utilizado, o crédito consignado pode ser uma ferramenta valiosa para quem busca equilíbrio financeiro.

Como usar o crédito consignado de maneira inteligente?

O crédito consignado foi estruturado para ser uma opção de crédito mais segura, tanto para beneficiários do INSS quanto para trabalhadores CLT.

Um dos principais mecanismos de proteção é a margem consignável, que funciona como uma limitação de quanto da renda mensal pode ser comprometida com o pagamento das parcelas.

O objetivo da margem consignável é justamente evitar o endividamento excessivo e proteger o orçamento familiar.

Quando a margem é respeitada, o restante da renda fica livre para cobrir as despesas essenciais do dia a dia, como alimentação, moradia e saúde.

Além disso, outro ponto importante na hora de usar o crédito consignado de maneira inteligente é se atentar ao custo da operação.

O crédito consignado oferece taxas de juros muito menores que as de linhas de crédito pessoal, por esse motivo, ele é considerado uma das alternativas mais eficientes para quem precisa de crédito.

Usar o consignado para trocar dívidas mais caras por contratos mais em conta, por exemplo, é uma das aplicações mais comuns e vantajosas utilizadas no mercado de crédito.

Em resumo, quando usado de maneira consciente, o crédito consignado ajuda a equilibrar as finanças e a trazer mais tranquilidade para o dia a dia.

Vale ressaltar que é fundamental acompanhar todas as condições que o contrato envolve, pois embora ofereça juros mais acessíveis, o crédito consignado continua sendo uma dívida e as parcelas podem causar grandes impactos na renda mensal..

Dicas para evitar dívidas

Mesmo sendo uma modalidade com juros mais baixos e regras que buscam proteger o consumidor, o crédito consignado deve ser utilizado de maneira planejada.

Para garantir que ele não se torne um problema financeiro, confira algumas dicas práticas:

• Analise seu orçamento com cuidado: antes de contratar, confira como a parcela vai impactar suas despesas mensais, prefira realizar compras à vista, sempre que possível

• Respeite a sua capacidade de pagamento: mesmo que a margem consignável limite o valor das parcelas, não contrate valores que possam comprometer sua rotina financeira

• Evite contratar crédito para gastos desnecessários: dê preferência para quitar dívidas mais caras ou cobrir necessidades urgentes

• Planeje suas finanças: tenha controle das suas receitas e despesas, registre tudo e busque ajustar os gastos quando necessário

• Compare ofertas antes de contratar: as condições podem variar entre bancos e financeiras, pesquise para encontrar as melhores taxas e prazos

• Evite contrair múltiplos créditos ao mesmo tempo: isso aumenta o comprometimento da renda e dificulta o controle financeiro

Seguindo essas dicas, você usará o crédito consignado como um aliado para melhorar sua saúde financeira e não como um fator de risco.

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O crédito consignado é uma excelente ferramenta para quem deseja contratar crédito com mais segurança e juros mais baixos.

Mas, como qualquer modalidade de crédito, ele deve ser utilizado com consciência, sempre respeitando o seu orçamento.

Na meutudo temos as melhores opções de taxas de juros, com contratações sem burocracias e assistência rápida e humanizada em nossos canais de atendimento.

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