Entender quais os valores disponíveis nos cartões consignado INSS é essencial para quem busca um alívio no orçamento sem comprometer a saúde financeira.
O cartão consignado tem se tornado uma das opções de crédito mais buscadas pelos aposentados e pensionistas do INSS, principalmente por oferecer taxas reduzidas e parcelas descontadas diretamente do benefício.
Se você quer saber qual é o valor disponível para cartão INSS, como ele é calculado e quais critérios influenciam esse limite, este conteúdo foi feito sob medida para você.
Aqui, a gente te mostra como funciona o cálculo do valor liberado, o impacto da margem consignável, as atualizações recentes nas regras do INSS e dicas valiosas para aproveitar melhor esse recurso de forma consciente e vantajosa.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 108 parcelas | |
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O que você vai ler neste artigo:
Quais os cartões do INSS?
Os principais cartões disponíveis para aposentados e pensionistas da Previdência Social são os seguintes:
- Cartão de benefício INSS (cartão magnético)
- Cartão de crédito consignado
- Cartão de crédito benefício
- Cartão Meu INSS Vale+
Qual a função de cada cartão do INSS?
Junto com os diversos cartões do INSS, também surgem várias dúvidas sobre suas vantagens, como utilizar e valor liberado de cada um. E as respostas você confere a seguir:
Cartão do beneficiário INSS
Esse é o cartão magnético tradicional emitido pelo INSS para que o aposentado ou pensionista possa sacar seu benefício mensal.
Ele não tem função crédito e é utilizado exclusivamente para movimentar a conta onde o pagamento do INSS é depositado.
Com ele, é possível realizar saques, consultar saldo e extrato em caixas eletrônicos da rede bancária conveniada.
Pode ser utilizado por todos os segurados que recebem benefícios do INSS, inclusive quem ainda não possui conta corrente em banco.
Como o cartão magnético é exclusivo para recebimento do seguro, só é liberado após a concessão do benefício.
Cartão Meu INSS Vale+
O Cartão Meu INSS Vale+ é uma modalidade recente que permite ao beneficiário antecipar até R$ 150,00 do valor do seu benefício, sem juros.
Esse adiantamento é descontado automaticamente do pagamento do mês seguinte, funcionando como uma alternativa para situações emergenciais.
Ele é destinado a aposentados e pensionistas que recebem pelo INSS, com adesão simples e sem necessidade de análise de crédito.
Cartão de crédito consignado
O Cartão de crédito consignado é uma linha de crédito com desconto direto no benefício do INSS, voltado para aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Ele permite realizar compras no crédito, saques e pagamentos, com parte da fatura descontada automaticamente do benefício (até 5% da renda mensal). O valor restante pode ser quitado de forma convencional.
Seu grande diferencial são as taxas de juros menores em comparação ao crédito tradicional, além de não exigir consulta ao SPC/Serasa na maioria das instituições.
Ademais, ele oferece vantagens como: seguro de vida e auxílio funeral gratuítos, além de descontos em farmácias conveniadas.
Leia também: Descubra como parcelar compras sem usar o cartão de crédito
Cartão de benefício consignado
Esse tipo de cartão funciona da mesma forma que o cartão de crédito consignado, sendo também utilizado em saques e transferências, geralmente sem a função de compras em estabelecimentos.
O valor mínimo (5%) do Cartão benefício INSS é descontado diretamente do benefício, respeitando o limite da margem consignável. Caso esse limite seja ultrapassado, o beneficiário deve pagar o excedente por meio da fatura do cartão.
É uma opção para quem precisa de liquidez imediata e não deseja contratar um Empréstimo consignado formal.
Ele também oferece as mesmas vantagens: seguro de vida e auxílio funeral gratuitos, além de descontos em farmácias conveniadas.
Leia mais: Tenho direito ao Auxílio Funeral do INSS? Como receber?
Qual o valor que posso ter em cada cartão do INSS?
O valor disponível para cada cartão INSS varia de acordo com o valor do benefício e a margem consignável do beneficiário. Atualmente, o INSS permite comprometer até 40%* do valor do benefício com crédito consignado. Esse percentual é dividido da seguinte forma:
- 40%* para Empréstimos consignados
- 5% para o Cartão consignado
- 5% para o Cartão de benefício
*Antes, sua aposentadoria ou pensão tinha 45% de margem, sendo 35% para empréstimo e 5% para cada tipo de cartão (consignado e benefícios), obrigatoriamente separados e limitados para cada uso.
Agora, a margem total cai para 40%, mas é livre: você decide como usar. Quer só empréstimo? Os 40% são todos seus para isso. Quer incluir cartão? Ainda dá para reservar até 5% para ele.
⚠️ Atenção: a partir de 2027 a margem começa a cair 2% por ano, chegando a 30% em 2031. Sendo assim, o ideal é aproveitar a margem disponível ainda em 2026, enquanto ela está maior.
Ou seja, reafirmando, o limite total que pode ser utilizado nesses cartões dependerá diretamente da remuneração líquida recebida pelo beneficiário e de quanto da margem já está comprometida.
Por exemplo, para um benefício com valor mensal de R$ 2.000,00, os valores disponíveis são os seguintes:
- 40%* para empréstimos: R$ 800,00
- 5% cartão de crédito: R$ 100,00
- 5% cartão benefício: R$ 100,00
É possível utilizar a nossa calculadora de margem consignável para fazer o cálculo automático desse valores de acordo com a remuneração que você recebe:
Resultado da margem consignável
Atenção: caso parte da margem já esteja comprometida com outro contrato, os valores liberados serão menores.
Como contratar com a meutudo?
Para pedir seu Cartão consignado ou Cartão benefício, aqui na meutudo, é fácil:
E como consultar o valor de cada cartão?
Para saber qual o valor disponível para cartão INSS, o beneficiário pode acessar o aplicativo ou site do Meu INSS. Basta fazer login com a conta gov.br, ir até o menu principal e selecionar a opção “Extrato de Empréstimos Consignados”. Lá, é possível ver:
- Margem disponível
- Contratos ativos
- Limite para cada tipo de cartão de crédito
O serviço é gratuito, disponível 24h por dia e pode ser acessado tanto por celular quanto por computador, de onde você estiver.
Qual a melhor opção de cartão para beneficiários?
A melhor opção de cartão para beneficiários depende do perfil e das necessidades financeiras de cada beneficiário.
Os cartões de crédito consignados são ideais para quem faz compras frequentes e quer aproveitar os juros reduzidos.
O Meu INSS Vale+ é a melhor opção para situações emergenciais e adiantamentos pontuais de pequeno valor, sem juros e com desconto direto no próximo pagamento.
Já o cartão do beneficiário não tem função crédito, sendo somente para movimentar o benefício.
Portanto, a melhor escolha depende do objetivo: crédito para compras, saque rápido ou apenas uso do benefício.
O ideal é que o beneficiário do INSS pesquise e veja qual instituição financeira está com a melhor taxa, com isso, ele fugirá dos juros abusivos.
Aqui na meutudo, a gente oferece ambos os cartões de crédito com zero anuidade e cashback, economizando muito mais em suas compras.
Além disso, você tem 100% do seu limite para pagar produtos, serviços e contas com mais flexibilidade.
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Perguntas frequentes
O INSS oferece quantos cartões aos seus beneficiários?
Atualmente, os segurados do INSS têm direito a 4 cartões, sendo o cartão do benefício, cartão de crédito consignado, o cartão de benefício consignado e o cartão Meu INSS Vale+.
Como é descontado o cartão de benefício consignado?
O desconto do valor mínimo é feito diretamente na folha de pagamento. Se a compra exceder o limite da margem consignável, os segurados devem pagar o restante por meio da fatura.
Posso fazer um novo empréstimo ao invés do Cartão Consignado?
Não. A margem consignável para Empréstimo Consignado e Cartões Consignados é separada. É possível usar 35% da renda para Empréstimo, 5% para Cartão de Benefício e mais 5% para Cartão de Crédito. Os limites não podem ser ultrapassados ou transferidos para outras modalidades.
O Cartão de Benefício Consignado tem limite?
O limite do Cartão de Benefício Consignado será de 5% da renda do segurado do INSS. Logo, o limite é variável de acordo com sua remuneração. Vale ressaltar que para saques, o valor disponibilizado é de até 70% do limite do cartão.
O cartão de Crédito consignado tem limite?
Sim, cada um dos cartões de crédito INSS possui limite de 5%, que é descontado do benefício. Caso esse limite seja ultrapassado, o beneficiário deve pagar o excedente por meio da fatura do cartão.
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023