Se você é beneficiário do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) ou está prestes a se tornar um, é essencial compreender os tipos de cartões INSS disponíveis.
Atualmente, o cartão INSS não se limita apenas a ser um meio de acesso aos benefícios previdenciários, ele também pode ser uma ferramenta para facilitar sua vida financeira.
Continue a leitura para descobrir os tipos de cartões oferecidos pelo INSS e entender como cada um deles pode funcionar a seu favor.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
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O que você vai ler neste artigo:
O que é um cartão do INSS?
Um cartão do INSS pode ter diferentes tipos e finalidades para atender às necessidades dos beneficiários.
O Cartão do Benefício INSS, por exemplo, é o cartão que o segurado recebe no início da concessão do benefício para efetuar os saques dos valores da aposentadoria, auxílio ou pensão.
Já o Cartão Meu INSS+ é uma versão digital que proporciona acesso a um clube de vantagens com descontos exclusivos.
Confira também: Todas as mudanças na margem do consignado
Além disso, há cartões específicos para compras e saques em dinheiro, como o Cartão Consignado e o Cartão Benefício Consignado.
Estas modalidades de cartão de crédito possuem taxas de juros mais baixas e a praticidade de ter o pagamento da fatura descontado diretamente do benefício.
No entanto, esse desconto ocorre dentro de uma margem consignável, que não pode ultrapassar 5% (para cada cartão) do valor total do benefício previdenciário.
Cartão do INSS pode fazer compras?
O cartão do INSS em si não é destinado para fazer compras, uma vez que sua funcionalidade, geralmente, está limitada aos saques dos benefícios ou clube de vantagens.
Saiba mais: Qual o limite do cartão de crédito para pensionista?
No entanto, tanto o Cartão de Crédito Consignado quanto o Cartão Benefício Consignado têm essa função e podem ser utilizados para efetuar compras em diversos estabelecimentos presenciais ou online.
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Margem consignável de cartões INSS
Recentemente, a Medida Provisória nº 1.106/22, que prevê o aumento da margem consignável e liberação de empréstimo consignado para beneficiários de programas sociais, foi aprovada pelo Senado e aguarda somente a aprovação do presidente.
A MP trata do aumento da margem consignável em 5% e da apresentação de um novo cartão para os segurados do INSS.
Saiba também: Portal Meu INSS
Ou seja, 35% da margem são destinados para contratações de empréstimos consignados, 5% são para o cartão de crédito consignado e os outros 5% são para o novo cartão de benefícios consignado.
Assim, os segurados poderão contar com dois cartões de crédito: o cartão de crédito consignado que já existe e o novo cartão de benefício consignado.
Vale ressaltar que cada cartão possui vantagens e desvantagens, e a contratação não é obrigatória.
Importante: O cartão de benefício consignado não é o mesmo que o cartão de recebimento do benefício, por onde o segurado consegue sacar o pagamento mensal de direito.
Cartão de crédito consignável
O Cartão de Crédito Consignável é um tipo de cartão de crédito disponibilizado principalmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Com o pagamento das faturas sendo descontado mensalmente do benefício ou salário do titular, essa modalidade oferece uma maneira mais segura e conveniente de acesso ao crédito.
A seguir, conheça todas as vantagens do Cartão Consignado e como você pode contratá-lo.
Vantagens do Cartão de Crédito Consignado
O Cartão de Crédito Consignado oferece uma série de vantagens significativas para os beneficiários.
Leia também: Descubra como parcelar compras sem usar cartão de crédito
Confira abaixo:
- Auxílio-funeral
- Seguro de vida
- Descontos em farmácias parceiras
- Possibilidade de saques em dinheiro
- Prazo estendido para quitar as parcelas
- Não há necessidade de análise de crédito
- Taxa de juros mais baixa em comparação com outros cartões
- Pagamento do valor mínimo das faturas descontado diretamente na folha de pagamento
Como contratar o Cartão de Crédito Consignado?
Para contratar o Cartão de Crédito Consignado, basta escolher uma instituição financeira que ofereça esse tipo de crédito.
Geralmente, o processo é relativamente simples e acessível, podendo ser feito de diversas maneiras, como pelo site, aplicativo ou pessoalmente em uma agência física.
Durante a solicitação, será necessário fornecer documentos que comprovem a identidade, renda e vínculo com o órgão pagador.
Uma vez aprovada a solicitação, o cartão será emitido e entregue ao solicitante.
Cartão de benefício consignável
O Cartão de Benefício Consignável é uma opção similar ao Cartão de Crédito Consignável, sendo direcionado ao mesmo público-alvo: aposentados, pensionistas e servidores públicos.
A diferença entre eles está na origem da margem consignável: o Cartão de Benefício está ligado à Reserva do Cartão Consignado (RCC), enquanto o Cartão Consignado está vinculado à Reserva de Margem Consignável (RMC).
Abaixo, você descobrirá todas as vantagens dessa modalidade de crédito e informações sobre como contratá-la.
Vantagens do Cartão de Benefício Consignado
O Cartão de Benefício Consignado apresenta uma diversidade de benefícios. Destacam-se entre eles o auxílio-funeral, seguro de vida e descontos em farmácias parceiras.
Além disso, oferece a conveniência de saques em dinheiro e um prazo estendido para quitar as parcelas.
Leia também: 19 dicas para ser aprovado na solicitação de cartão de crédito
Uma vantagem adicional é a dispensa de análise de crédito, possibilitando que até mesmo pessoas com nome sujo tenham acesso a esse tipo de crédito.
Sem contar na praticidade do pagamento, que é feito diretamente na folha de pagamento do titular, e nas taxas de juros reduzidas em comparação com outros cartões.
Como contratar o Cartão de Benefício Consignado?
Para contratar o Cartão de Benefício Consignado, é necessário encontrar um banco ou instituição financeira que ofereça essa modalidade.
Atualmente, a contratação desse tipo de cartão pode ser feita tanto presencialmente quanto online, através de sites ou aplicativos.
Geralmente, serão solicitados documentos que comprovem sua identidade, renda e vínculo com o órgão pagador, como contracheque ou extrato de pagamento do benefício.
Após a aprovação e emissão do cartão, o titular poderá aproveitar todas as vantagens e benefícios disponíveis.
Cartão Meu INSS Vale+
O Cartão Meu INSS Vale+ é um cartão pensado para ajudar aposentados, pensionistas e pessoas que recebem benefícios fixos do INSS.
O cartão é virtual e de vantagens exclusivas para beneficiários da Previdência Social.
Com ele, é possível adiantar até R$ 150 do benefício mensal, sem pagar juros, para usar com necessidades essenciais, como comida e remédios.
Esse valor adiantado é descontado automaticamente do benefício no mês seguinte.
Confira também: INSS define novas regras Cartão de Crédito Consignado
Além disso, ele oferece acesso a um clube de vantagens por meio de parcerias com diversas instituições, como a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil.
Com isso, aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios do INSS podem desfrutar de descontos em uma variedade de estabelecimentos e serviços, incluindo farmácias, cinemas, shows, telemedicina, seguros e viagens.
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Perguntas frequentes
O que é cartão do INSS?
O cartão do INSS é praticamente como um cartão de crédito comum, porém é destinado a alguns beneficiários do órgão. Com ele, é possível que os segurados usufruam de um limite de margem consignável para efetuar compras parceladas e realizar saques, se a opção estiver disponível.
O Cartão de Benefício Consignado tem limite?
O limite do Cartão de Benefício Consignado será de 5% da renda do segurado do INSS. Logo, o limite é variável de acordo com sua remuneração. Vale ressaltar que para saques, o valor disponibilizado é de até 70% do limite do cartão.
Posso fazer um novo empréstimo ao invés do Cartão Consignado?
Não. A margem consignável para Empréstimo Consignado e Cartões Consignados é separada. É possível usar 35% da renda para Empréstimo, 5% para Cartão de Benefício e mais 5% para Cartão de Crédito. Os limites não podem ser ultrapassados ou transferidos para outras modalidades.
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023