O que é Cartão de Benefício Consignado e como solicitar?

O Cartão de Benefício Consignado é uma das modalidades de crédito consignado menos conhecidas, por ser relativamente nova no mercado financeiro.

Esta modalidade facilita a contratação de serviços, com descontos e benefícios em estabelecimentos conveniados, diferenciando-se das demais operações consignáveis.

Neste artigo, você entenderá o que é Cartão de Benefício Consignado, como funciona, quem tem direito e se a modalidade vale a pena. Continue a leitura para saber mais.

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O que é o Cartão de Benefício Consignado?

O Cartão de Benefício Consignado é um tipo de cartão de crédito voltado para aposentados e pensionistas do INSS e, também, servidores públicos.

Ele funciona de forma parecida com um cartão de crédito comum, mas com uma diferença importante: o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício ou salário.

Por ter esse desconto direto, os juros costumam ser bem menores do que os de cartões tradicionais.

Além disso, a depender do banco ou instituição financeira, esse cartão pode permitir saques em dinheiro e ainda oferecer benefícios extras, como seguros e outros serviços.

Já o limite do Cartão Benefício Consignado é de 5% da renda mensal do contratante e possui benefícios como descontos em farmácias e outros estabelecimentos, auxílio-funeral e outras vantagens.

Assim como as demais operações consignáveis, o Cartão de Benefício também possui uma margem consignável, que limita o percentual da renda que pode ser comprometido.

Entenda: Pensionista pode ter cartão de crédito? Como e qual limite?

O Cartão de Benefício Consignado foi instituído na Lei n.º 10.820/2003, que regulamenta o crédito consignado, pela Medida Provisória (MP) n.º 1.106/22.

O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) fez a edição da Resolução CNPS nº 1.348/2022, para confirmar a Instrução Normativa do INSS, e a recomendação de funcionamento do cartão.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quem tem direito ao Cartão de Benefício Consignado?

Por ser uma modalidade consignada, o Cartão de Benefício Consignado é um direito de:

• Aposentados, pensionistas e segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do Instituto Nacional do Seguro Social
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais, ativos e inativos

Leia sobre: Cartão para negativado aprovado na hora pela internet

Qual a diferença entre Cartão Consignado e Cartão Benefício

Na prática, não há diferença entre o cartão de crédito consignado e o cartão benefício consignado. Ambos funcionam com desconto automático na folha de pagamento ou benefício do usuário, respeitando a margem consignável.

O que pode ser considerado como um diferença entre Cartão Consignado e Cartão Benefício é somente a separação de margem: 5% da renda do titular são destinados para cada opção. Com essa exceção, não há diferenças entre os dois cartões.

Anteriormente, havia diferenças nas vantagens de cada um. O Cartão de Crédito Consignado era similar a um cartão de crédito comum, porém era descontado diretamente na renda.

Já o Cartão de Benefício, permitia o saque de até 70% do limite disponível, descontos em redes conveniadas e farmácias, além de garantir seguro de vida, auxílio-funeral, entre outros.

Atualmente, todas as vantagens são oferecidas em ambas modalidades, aproximando bastante as regras e possibilidades de cada uma.

Cartão Benefício INSS x Cartão de Crédito Consignado x Cartão Benefício Consignado

Há três tipos de cartão do INSS, que são: 

• Cartão Benefício INSS: é o cartão do segurado, onde consta o Número do Benefício, que pode ser utilizado para fazer o saque dos valores do benefício INSS. Não se trata de uma operação de crédito e o cartão físico é enviado ao titular no início da concessão do benefício.
• Cartão de Crédito Consignado: operação de crédito que permite o comprometimento de 5% da renda mensal do beneficiário, e é descontado na folha de pagamento, oferecendo descontos e serviços em redes conveniadas, seguros e saques.
• Cartão de Benefício Consignado: operação de crédito que permite utilização de 5% da renda mensal do contratante, descontado na folha de pagamento e oferece descontos em serviços e redes conveniadas, seguros e saque de valores.

Para ilustrar melhor a diferença entre o Cartão Benefício INSS, Cartão de Crédito Consignado e Cartão de Benefício Consignado, vamos utilizar uma tabela com as principais diferenças:

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Como funciona o Cartão Benefício Consignado?

O Cartão de Benefício Consignado funciona como um cartão de crédito usual, em grande parte. 

Com ele, é possível fazer compras e transações em estabelecimentos comerciais, assim como um cartão de crédito comum, com o limite de 5% da renda do contratante.

O Cartão de Benefício também permite o saque de até 70% dos valores do seu limite em espécie, além de garantir descontos em farmácias conveniadas, cashback (compras que dão direito a dinheiro de volta para uso em novas compras*) e outras vantagens.

*O “dinheiro de volta” é creditado de diferentes formas, a depender do cartão e da instituição. Na maioria dos casos não é através de saldo em conta, mas sim em crédito para novas compras e/ou descontos direto na fatura.

Leia também: Meu INSS: como entrar e se cadastrar para usar os serviços

Ao contratar o Cartão Benefício Consignado, o beneficiário tem automaticamente direito a algumas vantagens como: seguro de vida e auxílio-funeral obrigatórios, por exemplo.

Logo, em aspectos, o cartão se assemelha ao cartão de crédito, e em outros casos, oferece alguns benefícios mais específicos e vantajosos para o contratante.

Quem optar por ter o Cartão de Benefício também estará adquirindo o seguro de vida e o auxílio-funeral, sem idade mínima, no valor mínimo de R$ 2 mil cada.

Veja o que diz a Resolução em relação ao prazo de validade sobre o seguro de vida e o auxílio-funeral:

VI – as apólices do seguro de vida e do auxílio-funeral terão validade por dois anos contados:

a) da contratação do cartão; ou

b) da utilização do cartão para compras ou saques; ou 

c) do último desconto em folha.

Importante: O Cartão de Benefício Consignado não é o mesmo que o cartão de recebimento do benefício, onde o segurado consegue sacar seu pagamento mensal.

Como fazer o pagamento da fatura do Cartão Benefício Consignado?

O Cartão de Benefício Consignado é destinado a quem possui renda fixa ou segurados do INSS que têm benefícios consignáveis, por conta da estabilidade financeira para desconto da dívida.

Atualmente, são consignáveis os benefícios aposentadoria e pensão por morte da Previdência Social, além do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

A contratação dessa modalidade é opcional aos interessados e seu desconto é feito diretamente na folha de pagamento, assim como todas as operações consignadas.

As instituições que ofertam o Cartão de Benefício consignado devem enviar ao contratante:

• Material informativo
• Cartão físico
• Apólices de seguro de vida e do auxílio-funeral
• Fatura por meio físico ou eletrônico

Todas as documentações devem ser enviadas ao endereço registrado pelo solicitante na contratação do cartão.

Saiba mais: Calendário de pagamentos do INSS

O desconto em folha não pode exceder 5% da renda mensal do beneficiário, e o restante do valor a ser pago será enviado para o endereço do segurado ou disponibilizado de forma online, conforme o contratante desejar.

Vale a pena fazer Cartão de Benefício Consignado?

A Resolução CNPS diz que os 5% do Cartão Benefício Consignado dão direito a descontos nos produtos de farmácias conveniadas.

O interessado pode adquirir o cartão e realizar saques de até 70% do seu limite, porém a taxa de juros não é a mesma taxa praticada para o Empréstimo Consignado, confira:

• Teto de juros do Empréstimo Consignado: 1,85%;
• Teto de juros para Cartão de Crédito e de Benefício Consignado: 2,46%.

A maioria destes cartões não tem anuidade, além disso, é possível contratar mesmo estando com nome negativado.

Ainda há a possibilidade de receber cashback no uso do cartão, onde parte do dinheiro utilizado retorna ao cliente em forma de desconto para as próximas compras.

Saiba mais: Como funciona o Empréstimo Consignado?

Logo, caso o interessado esteja precisando de dinheiro e queira obter descontos em suas compras, além de ter um seguro de vida e auxílio-funeral, o Cartão de Benefício é uma ótima opção de crédito.

Entenda mais detalhes sobre as vantagens do Cartão Benefício Consignado a seguir.

É o cartão que tem a melhor taxa do mercado

O Cartão de Benefício Consignado possui taxas consideravelmente inferiores em comparação a outras modalidades de cartão.

Tem a possibilidade de limite em dobro

É possível conseguir mais limite de acordo com a sua renda e com a contratação do Cartão de Benefício Consignado e de Crédito Consignado, cujos limites são de 5% cada.

Diferentes formas de utilizar o cartão

O Cartão de Benefício Consignado pode ser utilizado de diferentes maneiras. É possível obter o cartão físico e o cartão virtual, para garantir a segurança dos seus dados e o uso adequado do cartão para cada situação.

Leia também: Tipos de cartão de crédito: quais são e como escolher

Além disso, você pode utilizar seu cartão para fazer compras usuais, realizar Pix, sacar um percentual do limite disponível e ainda obter descontos e vantagens nas suas compras com o cartão.

Seguro de vida, auxílio-funeral e desconto em farmácias

Ao obter o Cartão Benefício, você tem acesso a vantagens obrigatórias, como: acesso a descontos em farmácias conveniadas, direito ao seguro de vida e ainda um plano de auxílio-funeral, para manter sua família segura financeiramente em caso de situações imprevistas.

Como duplicar as vantagens do Cartão Benefício

Ao contratar ambos Cartões de Benefício e de Crédito Consignado, você tem acesso ao combo que poderá facilitar sua vida e aumentar seus limites e possibilidades de crédito.

Ao obter as duas modalidades, você terá acesso ao dobro do limite para suas compras ou para sacar, além da possibilidade do Pix a qualquer momento, com até 70% dos limites.

O cartão benefício consignado foi aprovado quando?

O cartão benefício consignado é uma modalidade de crédito com pagamento direto em folha para servidores públicos. A aprovação desse cartão foi estabelecida pelo Decreto 11.761/2023, assinado pelo presidente da república, e publicado no Diário Oficial da União em 31 de janeiro de 2023.

Como solicitar Cartão Benefício Consignado?

Para solicitar seu Cartão Benefício Consignado, o primeiro passo é desbloquear seu benefício para desconto da modalidade na sua renda.

E então, basta pesquisar instituições que ofereçam essa modalidade para fazer sua contratação.

Não esqueça de pesquisar e comparar as taxas oferecidas pelos bancos, garantindo que irá contratar a melhor alternativa para sua saúde financeira.

Aqui, na meutudo, a solicitação do Cartão Benefício Consignado é totalmente online, sem burocracia e com segurança.

Tudo isso através do nosso aplicativo gratuito, disponível para Android e iOS. Confira o passo a passo:

Como contratar seu Cartão consignado com a meutudo

Para solicitar seu cartão de crédito consignado com a meutudo é simples e rápido, confira o passo a passo:

1.

Na tela principal do aplicativo, clique na opção "pedir cartão" na seção "Cartões meutudo".

2.

Confira seu limite disponível e os demais benefícios dos Cartões meutudo.

3.

Confira o resumo da oferta, como data de vencimento do cartão, termos de uso e demais detalhes.

4.

Insira seu CEP para começar a cadastrar o endereço de recebimento do seu Cartão meutudo.

5.

Após confirmar seu endereço, envie seus documentos e faça o reconhecimento facial.

6.

Pronto! Agora você já pode começar a utilizar o seu cartão! Nem precisa esperar chegar no seu endereço.

Agora que você já sabe tudo sobre o Cartão de Benefício Consignado, inscreva-se no formulário abaixo para continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos, recebendo-os em seu e-mail.