O Consignado privado é uma modalidade de empréstimo feita para os trabalhadores celetistas de empresas privadas, domésticos, rurais, empregados de MEI e outros que tenham vínculo empregatício formal; com condições mais favoráveis, como prazos flexíveis e possibilidade de contratar mesmo com o nome negativado.
Essa facilidade, que tem desconto de parcelas direto da folha de pagamento, permite que os bancos ofereçam propostas com taxas mais baixas, já que o risco de inadimplência é menor do que outros tipos de crédito.
O Consignado privado, também conhecido como Crédito do Trabalhador, funciona de forma prática, 100% digital e segura. A seguir, veja os principais pontos que explicam o funcionamento dessa modalidade:
Desconto em folha
As parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente da remuneração líquida do trabalhador todos os meses.
Isso garante mais segurança para o banco e tranquilidade para quem contrata, já que não há risco de esquecer o pagamento ou acumular dívidas.
Juros mais baixos
Por ter o desconto direto em folha, o consignado privado oferece taxas de juros mais baixas que outras modalidades de crédito pessoal.
O risco de inadimplência é menor, o que torna o empréstimo mais acessível e vantajoso para o trabalhador com carteira assinada.
Margem consignável e linha de crédito
A margem consignável é o percentual máximo do salário líquido que pode ser comprometido com o pagamento do empréstimo, sendo de 35%.
Já a linha de crédito é a quantidade de empréstimos ativos que o trabalhador pode ter e, atualmente, essa quantidade corresponde ao total de 9.
Essas medidas ajudam a manter o controle financeiro e evitam o endividamento excessivo.
Processo digital e sem convênio
No Consignado CLT, o processo é totalmente digital e não exige convênio entre a empresa e a instituição financeira.
O trabalhador pode solicitar o empréstimo diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelos canais digitais das instituições financeiras habilitadas.
Aqui nameutudo, por exemplo, você pode contratar seu Consignado CLT pelo nosso site ou aplicativo de forma simples e rápida. Basta acessar a plataforma e conferir as condições disponíveis para o seu perfil.
Todo o processo é feito online, com transparência e segurança. Confira o passo a passo abaixo:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
Posso contratar mais de um empréstimo Consignado privado?
Sim, você pode contratar mais de um Empréstimo consignado CLT, desde que haja margem consignável disponível e linhas de crédito.
Atualmente, é possível manter até 9 contratos ativos de Consignado CLT, respeitando o limite de 35% da renda líquida mensal para desconto em folha.
Esses contratos podem existir em mais de um vínculo empregatício ou, com as regras mais recentes, até no mesmo vínculo, já que o controle do total de contratos é feito pela Dataprev.
A margem consignável é comprometida quando o valor das parcelas do empréstimo atinge o limite de 35%,definido por lei.
Caso toda a margem consignável do trabalhador tenha sido utilizada, existem algumas soluções para essa situação:
Quitar o contrato atual: pagar parte ou todo o saldo devedor irá liberar margem para novos empréstimos
Portar o contrato: ajustar o prazo de pagamento, valor das parcelas e transferir o contrato para instituições com condições melhores podem ajudar a liberar margem
Refinanciar o contrato: é a oportunidade de melhorar as condições do contrato de empréstimo dentro da própria instituição onde ele foi feito
Além disso, o trabalhador poderá considerar outras alternativas de crédito para conseguir mais dinheiro e reorganizar as contas dentro das condições atuais.
Principais vantagens do consignado CLT
O empréstimo consignado CLT vem ganhando destaque entre os trabalhadores com carteira assinada por reunir facilidade, segurança e juros mais baixos. Confira as principais vantagens dessa modalidade:
Juros mais baixos: como as parcelas são descontadas na folha, o risco para o banco é menor, e isso se reflete em taxas de juros bem mais vantajosas quando comparadas às de um empréstimo pessoal comum
Pagamento automático e sem atraso: as parcelas são descontadas de forma automática, evitando esquecimentos e garantindo que o trabalhador mantenha suas contas em dia. Isso também ajuda a proteger o nome de eventuais restrições
Acesso mesmo com restrição no nome: por ter o desconto garantido na remuneração mensal, o consignado CLT pode ser liberado até para quem está negativado, dependendo da política da instituição
Contratação simples e digital: com as novas regras, o trabalhador CLT não depende mais de convênios entre empresa e banco. Agora, é possível simular e contratar o crédito 100% online, pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente em instituições financeiras parceiras
Controle da margem consignável: a lei limita o valor máximo que pode ser comprometido com empréstimos consignados — até 35% da remuneração líquida — garantindo mais segurança e equilíbrio financeiro para o trabalhador
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Nosso Consignado CLT é oferecido em parceria com aParati Financeira, garantindo mais segurança, transparência e condições personalizadas para a contratação.
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FAQ
Perguntas frequentes
Posso fazer mais de um empréstimo Consignado CLT?
Sim, você pode fazer mais de um Empréstimo consignado CLT, desde que exista margem consignável disponível. Pelas regras atuais, é possível manter até 9 contratos ativos ao mesmo tempo, respeitando o limite de 35% da renda líquida mensal para desconto em folha.
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Posso ter mais de um empréstimo CLT ao mesmo tempo?
Sim, é possível ter mais de um empréstimo CLT ao mesmo tempo, desde que você tenha margem consignável disponível e não ultrapasse o limite de 9 contratos ativos.
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Quantos consignado CLT posso fazer?
Você pode ter até 9 empréstimos consignados CLT ativos ao mesmo tempo, desde que tenha margem consignável disponível dentro do limite permitido da sua renda líquida.
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Pode fazer 2 empréstimos Consignados privados?
Sim, é possível contratar dois empréstimos Consignados privados, desde que você tenha dois vínculos empregatícios ativos. De acordo com as novas regras do governo, cada vínculo permite a contratação de um empréstimo Consignado privado.
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Como funciona um empréstimo Consignado privado?
O Consignado privado é um empréstimo para trabalhadores CLT de empresas privadas conveniadas aos bancos que oferecem o crédito. O desconto das parcelas é feito diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Em breve, essa modalidade será ampliada.
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É possível transferir empréstimo consignado para outro banco?
Sim, é possível! A Portabilidade de consignado permite transferir seu empréstimo para outra instituição financeira, buscando melhores condições, como juros menores e parcelas mais acessíveis, sem precisar contratar um novo crédito do zero.
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Carlos Lisboa
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023