Como escolher e fazer um cartão de crédito? Dicas para pedir

Escolher e entender como fazer um cartão de crédito pode parecer complicado no começo, principalmente com tantas opções disponíveis no mercado.

São diferentes taxas, benefícios, exigências e tipos de cartão, o que acaba gerando dúvidas para quem está começando. Com as informações certas, esse processo fica muito mais simples do que parece.

Saber como fazer um cartão de crédito envolve entender seu perfil financeiro, comparar opções e escolher uma alternativa que realmente faça sentido para o seu dia a dia.

Descubra como escolher e solicitar seu cartão com mais segurança, evitar erros comuns e usar o crédito de forma consciente. Confira mais detalhes a seguir.

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O que é um cartão de crédito?

O cartão de crédito é um meio de pagamento eletrônico que funciona como um empréstimo de curto prazo.

Ele permite que você faça compras agora e pague depois, na data de vencimento da fatura, utilizando um limite pré-aprovado pela instituição financeira, sem descontar o valor na hora da sua conta.

Em resumo, o banco paga a compra para o estabelecimento no momento da transação, e você acerta esse valor posteriormente, geralmente com um prazo que pode chegar a até 40 dias sem juros, dependendo da data da compra e do fechamento da fatura.

É importante estar ciente de algumas características do funcionamento do cartão de crédito:

• Limite de crédito: é o valor máximo liberado pelo banco, definido com base na sua renda e histórico financeiro, ele diminui conforme você usa e é liberado novamente após o pagamento da fatura
• Fatura mensal: é o resumo de tudo que você gastou no período, incluindo compras à vista, parceladas e possíveis taxas
• Formas de pagamento: você pode pagar o valor total da fatura (evitando juros) ou o mínimo, que ativa o crédito rotativo com juros elevados
• Benefícios: muitos cartões oferecem vantagens como parcelamento de compras, programas de pontos, milhas e cashback

Entender esses pontos é essencial para usar o cartão com consciência e evitar dívidas desnecessárias.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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O que é preciso para conseguir um cartão de crédito?

Ao pedir um cartão de crédito, as instituições financeiras costumam avaliar alguns critérios básicos antes de liberar o limite. Conhecer esses requisitos com antecedência ajuda a evitar surpresas e aumenta suas chances de aprovação.

De modo geral, os principais requisitos são:

• Ser maior de 18 anos: a maioria das instituições exige maioridade para a contratação. Alguns bancos oferecem cartões adicionais para menores de 18 anos, mas sempre vinculados à conta de um responsável maior de idade

• Ter CPF regular na Receita Federal: seu CPF precisa estar ativo e sem pendências junto à Receita, já que é o documento usado para consultar seu histórico financeiro

• Apresentar documentos de identificação: em geral, RG ou CNH e comprovante de residência atualizado são solicitados no momento da solicitação

• Comprovar renda: muitos cartões exigem uma renda mínima mensal, que varia conforme o perfil do produto. Quanto maior o limite desejado, maior tende a ser a exigência de renda

• Ter um bom histórico de crédito: o score de crédito e o histórico de pagamentos influenciam diretamente na decisão de aprovação. Quem tem o nome limpo e bom relacionamento com o mercado financeiro tem mais facilidade na aprovação

Vale destacar que esses critérios podem variar de uma instituição para outra. Cartões voltados para quem está começando a vida financeira ou para negativados costumam ter exigências mais flexíveis, como ausência de análise de crédito ou renda mínima mais baixa.

Como escolher um bom cartão de crédito?

Escolher o cartão certo começa com o entendimento dos seus hábitos de consumo, quanto você costuma gastar por mês e quais benefícios fariam diferença no seu dia a dia.

A partir disso, o processo fica mais simples. Confira dicas que podem te ajudar na escolha:

• Avalie sua renda e capacidade de pagamento antes de definir qual limite faz mais sentido
• Identifique seu perfil de consumidor para entender quais benefícios realmente valem para você
• Compare taxas e anuidades entre as opções disponíveis no mercado
• Verifique os programas de fidelidade e benefícios extras que cada cartão oferece
• Entenda como funcionam os juros do crédito rotativo para evitar surpresas

Nos próximos tópicos, vamos detalhar cada um desses pontos para te ajudar a tomar uma decisão mais segura, conforme suas necessidades.

Avalie a sua renda e capacidade de pagamento

Antes de tudo, é fundamental analisar sua própria realidade financeira.

Um dos maiores erros que as pessoas cometem ao adquirir o primeiro cartão, é escolher um limite de cartão de crédito alto demais ou não adequado ao seu padrão de renda.

Para evitar problemas como o acúmulo de dívidas, calcule com cuidado o quanto você pode gastar mensalmente e o quanto poderá pagar no vencimento da fatura do cartão.

A maioria dos bancos ajusta o limite do cartão com base na sua renda. Então, ao solicitar o cartão, será necessário informar sua renda mensal para que o banco defina um limite inicial.

No entanto, lembre-se de que o limite oferecido pelo banco nem sempre reflete sua real capacidade de pagamento.

Saiba mais: Score para cartão de crédito: qual o mínimo possível?

Escolha um cartão de acordo com o seu perfil de consumidor

Cartões de crédito possuem inúmeras características diferentes. Alguns são melhores para quem viaja bastante, enquanto outros são voltados para quem quer acumular pontos ou ter um limite de crédito mais alto.

Aqui estão alguns exemplos de perfis e os cartões mais indicados para cada um deles:

• Viaja frequentemente? Escolha cartões que oferecem programas de milhagem e pontos para trocar por passagens aéreas.
• Busca simplicidade e controle? Opte por um cartão sem anuidade e com taxas mais baixas.
• Gosta de recompensas? Cartões com programas de cashback ou acúmulo de pontos podem ser ideais.

É importante considerar como você pretende usar o cartão de crédito e escolher a opção que melhor se adapta ao seu estilo de vida e às suas necessidades.

Fique de olho nas taxas e anuidades

As taxas são um dos principais pontos a serem observados ao escolher um cartão de crédito.

Alguns cartões oferecem anuidade gratuita, enquanto outros cobram valores que podem ser altos, mas, em contrapartida, oferecem benefícios diferenciados. Avalie o custo-benefício com atenção.

• Anuidade: alguns cartões oferecem isenção de anuidade nos primeiros anos ou caso você atinja um determinado valor de compras mensalmente. Avalie se as vantagens oferecidas pelo cartão compensam o valor cobrado.
• Taxa de juros: caso você atrase o pagamento da fatura, os juros cobrados podem ser altos. Cartões com taxas de juros menores são ideais para quem quer evitar grandes custos com dívidas.
• Outras taxas: fique atento a taxas de serviços, como segunda via do cartão, saques e até conversões de compras internacionais.

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Programas de fidelidade e benefícios extras

Os programas de fidelidade são uma das grandes atrações dos cartões de crédito.

Eles permitem acumular pontos que podem ser trocados por produtos, serviços, passagens aéreas, ou mesmo convertidos em dinheiro, por meio de programas de cashback.

Alguns benefícios extras que valem a pena considerar incluem:

• Seguro viagem: cartões premium oferecem esse benefício para quem viaja ao exterior.
• Salas VIP em aeroportos: benefício comum em cartões de alta renda.
• Proteção de compra: garantia estendida ou proteção contra roubo e danos de produtos adquiridos com o cartão.

Se você acha que pode se beneficiar de programas de recompensas, compare os cartões que oferecem essas vantagens.

Aprenda: Cartão de crédito com limite alto: Existe? Como conseguir?

Entenda os juros do crédito rotativo

O crédito rotativo é acionado quando o consumidor não paga o valor total da fatura e escolhe pagar o mínimo, deixando o restante da dívida para o mês seguinte.

Essa é uma das maiores armadilhas do cartão de crédito, pois os juros rotativos são altíssimos no Brasil, podendo ultrapassar 300% ao ano.

Por isso, é essencial escolher um cartão com taxas de juros rotativas mais baixas, caso você precise usar essa modalidade, e sempre priorizar o pagamento integral da fatura para evitar essa dívida.

Importância de uma boa administração do cartão

Ter um cartão de crédito vai além de simplesmente usá-lo para compras. É necessário administrá-lo de forma inteligente para evitar pendências financeiras.

Aqui estão algumas dicas para garantir que o uso do cartão seja benéfico e não um problema:

• Controle de gastos: tenha disciplina para não ultrapassar seu limite e gastar além do que pode pagar.
• Pagamentos em dia: pagar a fatura na data correta é fundamental para evitar juros e multas.
• Acompanhe as transações: utilize o aplicativo ou o site do seu banco para verificar suas compras e garantir que não houve fraudes.

Usar o cartão de crédito de maneira responsável ajudará a manter sua saúde financeira e a construir um bom histórico de crédito, o que poderá te proporcionar limites maiores e melhores condições no futuro.

Confira: Planilha de gastos meutudo

Como fazer um cartão de crédito? Passo a passo

O pedido de um cartão de crédito costuma ser simples e online na maioria das instituições. Confira o passo a passo geral:

1. Pesquise e compare as opções disponíveis no mercado, levando em conta taxas, benefícios e exigências de cada tipo de cartão
2. Acesse o site ou aplicativo da instituição financeira escolhida e localize a opção de solicitação de cartão de crédito
3. Preencha o cadastro com seus dados pessoais, como nome completo, CPF, data de nascimento, endereço e informações de contato
4. Informe sua renda mensal para que a instituição possa definir o limite inicial do cartão
5. Envie os documentos solicitados, geralmente RG ou CNH e comprovante de residência, que podem ser anexados digitalmente
6. Aguarde a análise de crédito, que pode levar de alguns minutos a alguns dias úteis, dependendo da instituição
7. Acompanhe o status da solicitação pelo aplicativo, site ou e-mail cadastrado
8. Receba o cartão em sua residência ou, em alguns casos, retire presencialmente na agência, conforme a modalidade escolhida
9. Desbloqueie o cartão pelo aplicativo ou central de atendimento da instituição e pronto, ele já estará disponível para uso

Vale lembrar que cada instituição tem seu próprio fluxo de solicitação, mas esses são os passos mais comuns na grande maioria dos processos.

Benefícios do cartão de crédito

O cartão de crédito oferece diversas vantagens no dia a dia, como prazo para pagar compras, possibilidade de parcelamento, acesso a cashback e programas de pontos, além de mais segurança nas transações.

Quando bem utilizado, ele também ajuda na organização financeira e no controle dos gastos.

Confira os principais benefícios:

• Prazo para pagamento: permite comprar agora e pagar depois, com um prazo que pode chegar a até 40 dias sem juros
• Parcelamento de compras: possibilidade de dividir o valor em várias vezes, muitas vezes sem juros, facilitando compras maiores

• Programas de recompensas: acúmulo de pontos ou milhas que podem ser trocados por passagens, produtos ou serviços
• Cashback: parte do valor gasto é estornado para você, como crédito na fatura ou saldo para uso
• Segurança e praticidade: dispensa o uso de dinheiro em espécie e permite bloqueio rápido em caso de perda ou fraude
• Organização financeira: a fatura reúne todos os gastos em um só lugar, facilitando o controle do orçamento
• Benefícios da bandeira: alguns cartões oferecem seguros, garantia estendida, proteção de compras e assistência
• Aceitação ampla: pode ser usado em lojas físicas, online, aplicativos e serviços de assinatura

Entender esses benefícios é essencial para saber como fazer um cartão de crédito e aproveitar ao máximo tudo o que ele pode oferecer.

Como pedir seu primeiro cartão de crédito? Passo a passo

Agora que você já sabe o que considerar ao escolher seu primeiro cartão de crédito, vamos ao processo de solicitação.

Hoje em dia, a maioria das instituições financeiras oferece a possibilidade de solicitação online, tornando o processo rápido e fácil.

Passos para solicitar um cartão de crédito:

• Pesquise as opções: faça uma busca detalhada sobre os diferentes cartões disponíveis, usando os critérios que mencionamos anteriormente.

• Preencha a proposta: acesse o site do banco ou fintech de sua escolha e preencha o formulário de solicitação, informando dados como CPF, renda mensal e dados de contato.

• Aguarde a análise de crédito: a instituição financeira fará uma análise do seu perfil, considerando fatores como sua renda e histórico de crédito.

• Acompanhe o processo: normalmente, a resposta da solicitação chega por e-mail ou SMS em alguns dias, mas você também pode acompanhar o processo pelo site.

• Receba o cartão: após a aprovação, o cartão será enviado para o seu endereço cadastrado. Em muitos casos, é possível começar a usá-lo imediatamente, com o cartão virtual.

Escolher o primeiro cartão de crédito pode parecer complexo, mas ao seguir as dicas deste guia, você estará mais preparado para tomar uma decisão mais consciente.

Lembre-se de que o melhor cartão é aquele que atende às suas necessidades e que pode ser administrado de forma responsável.

Precisa de crédito rápido? Veja as melhores alternativas

 O cartão de crédito é uma boa ferramenta no dia a dia, mas nem sempre é a solução mais indicada para quem precisa de dinheiro na conta com agilidade.

Para esses momentos, existem modalidades de crédito com condições mais vantajosas, juros menores e parcelas que cabem no orçamento.

Aqui na plataforma de crédito meutudo, a gente oferece diferentes opções de empréstimo para diferentes perfis.

O Consignado CLT é voltado para quem trabalha com carteira assinada, pois as parcelas são descontadas no próprio salário do titular.

O limite da renda que pode ser usado para esse desconto é de 35% do salário líquido e o parcelamento pode ser mais longo, a depender das condições da instituição.

E aqui na meutudo, você conta com as seguintes vantagens nessa contratação:

• Contratação simplificada pelo aplicativo
• Suporte personalizado pelo chat, em caso de dúvidas
• Dinheiro rápido na conta, após aprovação
• Análise de crédito flexível, inclusive para quem está com o nome sujo
• Parcelamento de 3 a 48 meses, conforme suas necessidades
• Acompanhamento de todas as etapas da contratação em tempo real pelo app
• Taxas a partir de 2,48%* (*consulte condições disponíveis)

Já para aposentados e pensionistas do INSS, o Consignado INSS é uma das opções de crédito mais acessíveis do mercado.

Até 40%* da renda mensal pode ser usada para as parcelas do crédito, que pode chegar a 108 mensalidades, com desconto diretamente no benefício do INSS.

O governo institui um teto para os juros cobrados, o que garante mais proteção para os aposentados e pensionistas, evitando cobranças abusivas.

Aqui na meutudo, oferecemos o Consignado INSS com:

• Contratação online, sem filas e sem burocracia desnecessária
• Transparência em todas as etapas
• Acessível para negativado
• Disponível a qualquer momento e em qualquer lugar
• Taxas a partir de 1,39% ao mês
• Desconto automático no benefício, sem preocupação com pagamento

Entenda mais: Novas regras do Consignado INSS

Quem recebe o BPC (Benefício de Prestação Continuada) também pode acessar crédito com condições especiais pelo Empréstimo BPC.

É possível usar até 30% da renda e o processo prevê um prazo de 5 dias entre a contratação e a aprovação, para que o cliente possa cancelar sem nenhum custo caso queira repensar a decisão.

Ao usar o aplicativo meutudo, você contrata seu Consignado BPC com:

• Pagamento rápido na conta após a aprovação
• Liberação mesmo para quem está com o nome sujo
• Contratação simplificada e totalmente online
• Atendimento personalizado em todas as etapas
• Acompanhamento da proposta em tempo real.

E, por último, quem prefere contratar crédito sem comprometer a renda mensal, pode contar com o Empréstimo FGTS.

Se você tem saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) em conta ativa (de emprego atual) ou inativa (de empregos anteriores), pode acessar essa opção.

Ela é baseada na modalidade Saque-Aniversário, opção que permite ao trabalhador retirar uma parte do saldo anualmente, no seu mês de nascimento.

A partir dessa opção de saque, é possível contratar o empréstimo, recebendo de forma antecipada algumas parcelas futuras do saldo, com desconto apenas anualmente, direto no saldo do Fundo.

Ou seja, você não sofre nenhum impacto direto na renda mensal com essa modalidade de crédito.

E se você quiser contar com ainda mais vantagens nessa contratação, aqui na meutudo, a gente oferece:

• Contratação 100% online, sem filas e sem burocracia
• Acessível para negativado
• Sem desconto na renda mensal
• Taxas a partir de 1,79%
• Dinheiro na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis
• Antecipação de até 5 parcelas do Saque-Aniversário

Para contratar qualquer uma dessas modalidades, basta baixar o aplicativo meutudo ou acessar nosso site e se cadastrar para conferir as oportunidades disponíveis. Confira como é simples:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

Cadastrar

2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

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4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

Cadastrar

8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Aqui na meutudo, a gente se destaca com soluções de crédito acessíveis que já chegaram a mais de 20 milhões de pessoas, com uma experiência digital e simplificada.

Crédito justo é o que a gente entrega no dia a dia, com economia real no bolso e condições que fazem sentido para a sua vida.

Com as informações certas e as ferramentas adequadas, você está mais preparado para usar o crédito a seu favor. Agora é só escolher a opção que faz mais sentido para o seu momento e dar o próximo passo com mais segurança. 

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