A poupança sempre foi uma opção popular para quem busca economizar com segurança e rendimento.
Para atender as necessidades de todos que querem poupar, foram desenvolvidas diversas modalidades de poupanças. Uma delas é a poupança integrada.
Neste artigo, você conhecerá melhor o que é a poupança integrada, como ela funciona, suas diferenças em relação à poupança tradicional, e muito mais. Continue a leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
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O que você vai ler neste artigo:
O que é poupança integrada?
A poupança integrada é um tipo de conta oferecida pelos bancos que une a conta corrente à conta poupança.
Com isso, você não precisa abrir duas contas separadas. Em vez disso, você pode fazer aplicações e movimentar seu dinheiro diretamente da conta corrente para a poupança.
Isso facilita a gestão do seu dinheiro, pois tudo está centralizado em um único lugar.
Assim, quando você recebe seu salário na conta corrente, por exemplo, pode transferir parte desse valor para a poupança integrada sem complicações adicionais.
Essa facilidade é uma das razões pelas quais muitos brasileiros optam por essa modalidade.
Como funciona a poupança integrada?
A poupança integrada funciona de maneira simples. Primeiro, a conta corrente e a poupança compartilham o mesmo número.
Isso significa que quando você recebe um depósito, você pode escolher se o dinheiro vai para a parte corrente ou para a poupança da conta.
Importante notar que para o dinheiro render ele deve estar na poupança, não na corrente.
Saiba mais: Qual banco rende mais na poupança? Como escolher o melhor
Você pode acessar e movimentar essa conta por meio de agências, caixas eletrônicos, internet banking e aplicativos de celular.
Além disso, não há valor mínimo para depositar e você não paga impostos ao transferir dinheiro da conta corrente para a poupança.
Isso torna o processo rápido e sem complicações. Caso precise usar o dinheiro, o resgate também é fácil e imediato.
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Qual a diferença entre poupança integrada e tradicional?
Apesar das semelhanças, há alguns elementos diferentes entre a poupança integrada e a poupança tradicional, como:
- Número da conta: na poupança integrada, a conta corrente e a poupança compartilham o mesmo número. Na poupança tradicional, você precisa abrir uma conta separada.
- Transferências automáticas: a poupança integrada permite transferências rápidas e automáticas entre a conta corrente e a poupança. Na poupança tradicional, essas transferências geralmente precisam ser feitas manualmente.
- Facilidade de resgate: resgatar dinheiro da poupança integrada é mais rápido, pois a transferência para a conta corrente é instantânea. Na poupança tradicional, pode haver um tempo de espera.
- Gerenciamento simplificado: com a poupança integrada, você gerencia tudo em um único lugar, seja pela agência, autoatendimento, internet banking ou aplicativo. Na tradicional, são necessárias operações separadas.
No geral, a poupança integrada oferece maior praticidade e rapidez no controle financeiro, enquanto a poupança tradicional requer mais etapas e contas separadas para o mesmo objetivo.
Qual o rendimento da poupança integrada?
O rendimento da poupança integrada segue as mesmas regras da poupança tradicional.
Sendo assim, o dinheiro depositado rende mensalmente baseado em duas taxas diferentes: a Selic e a Taxa Referencial (TR).
Quando a taxa Selic está igual ou inferior a 8,5% ao ano, a poupança passa a render 70% dessa taxa mais a TR.
Mas quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança passa a render 0,5% ao mês mais a TR.
Para exemplificar como fica o rendimento conforme a variação da Selic, você pode observar na tabela abaixo o rendimento de uma aplicação de R$ 40 mil na poupança:
| Exemplo de rendimento na poupança do saldo inicial de R$ 40 mil | |||
|---|---|---|---|
| Taxa Selic | Taxa mensal da poupança | Rendimento em um mês | Rendimento em um ano |
| 15% | 0,5% + TR | R$ 200,00 | R$ 2.468,00 |
| 8,5% | 0,44% (é 70% da Selic) + TR | R$ 176,00 | R$ 2.168,00 |
| 5% | 0,30% (é 70% da Selic) + TR | R$ 120,00 | R$ 1.468,00 |
Confira também: Quanto rende R$ 10 mil na poupança?
Além disso, os rendimentos aparecem no dia do aniversário da conta, que é o mesmo dia que a conta foi aberta.
Assim, quem abriu a conta e colocou o dinheiro na poupança dia 5, todo dia 5 de cada mês a pessoa verá o rendimento.
Como transferir a poupança integrada para conta corrente?
Transferir dinheiro da poupança integrada para a conta corrente é bem simples.
Primeiro, você precisa acessar sua conta pelo aplicativo do banco, internet banking, ou mesmo em um caixa eletrônico. Na tela de transferências, escolha a opção para transferir entre contas.
Como a poupança e a conta corrente têm o mesmo número, basta selecionar de onde o dinheiro vai sair (a poupança) e para onde vai (a conta corrente). Depois, é só digitar o valor e confirmar a operação.
Vale a pena a poupança integrada?
A poupança integrada pode valer a pena para quem busca praticidade e segurança.
Ela facilita o gerenciamento do dinheiro, já que junta a conta corrente e a poupança em um só lugar.
Isso significa menos trabalho na hora de transferir valores e mais facilidade para acompanhar o saldo e os rendimentos.
Confira: Quanto rende R$ 40 mil na poupança? Preciso declarar?
Além disso, é importante considerar que a poupança é protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Esse fundo protege as pessoas contra problemas que podem acontecer nas instituições financeiras.
A partir dele, as aplicações financeiras de até R$ 250.000,00 são protegidas. Isso significa que, caso dê algum erro no banco ou o mesmo vá a falência, o FGC devolve os valores aos correntistas, desde que seja de até R$ 250.000,00.
No entanto, se você busca maiores rendimentos, pode considerar outras opções de investimento.
Como resgatar dinheiro da poupança integrada?
Resgatar dinheiro da poupança integrada é simples. Primeiro, você precisa acessar sua conta pelo aplicativo do banco, internet banking, ou mesmo em um caixa eletrônico.
Em seguida, procure a opção de “transferências” ou “resgates”. Selecione a poupança integrada como a conta de origem e a conta corrente como o destino. Digite o valor que você quer resgatar e confirme a operação.
O dinheiro será transferido imediatamente para a sua conta corrente, pronto para ser usado como você desejar.
Não consigo resgatar poupança integrada, o que fazer?
Se você está tendo problemas para resgatar dinheiro da sua poupança integrada verifique se você tem saldo suficiente na poupança.
Às vezes, pode parecer que você tem dinheiro disponível, mas ele pode estar comprometido em outra transação.
Se o saldo estiver correto, tente acessar sua conta novamente reiniciando o aplicativo do banco.
Se o problema persistir, entre em contato com o atendimento ao cliente do seu banco. Eles poderão te orientar e resolver qualquer problema técnico que esteja impedindo o resgate do seu dinheiro.
O que vale mais a pena: poupança ou investimento?
Quando pensamos em guardar dinheiro, temos várias opções. A poupança é uma escolha comum por ser segura e fácil de usar, mas será que é a melhor opção?
Tudo dependerá dos seus objetivos.
A poupança é ideal para quem busca simplicidade e segurança. O dinheiro depositado rende mensalmente, e você pode resgatá-lo a qualquer momento sem complicações.
Por outro lado, investimentos como CDBs, Tesouro Direto e fundos de investimento podem oferecer rendimentos maiores que a poupança, sendo ideais para quem está disposto a estudar um pouco mais sobre o mercado financeiro.
Mas, independente do formato escolhido, é importante ter dinheiro para investir a fim de que ele tenha uma boa rentabilidade.
Uma forma interessante de fazer isso é através de empréstimos para investir.
Para isso, existem duas opções de crédito interessantes, pois elas não comprometem totalmente a sua renda. Conheça elas a seguir!
Antecipação saque-aniversário
A Antecipação saque-aniversário, também conhecida como Empréstimo FGTS, é uma modalidade de crédito que permite às pessoas com saldo no FGTS acessar parte dos valores do Fundo.
Com essa opção, você pode antecipar as parcelas que já receberia no futuro por ter aderido à modalidade Saque-aniversário.
Uma grande vantagem dessa opção é que as parcelas são automaticamente descontadas do FGTS uma vez ao ano, não afetando o seu orçamento mensal.
Isso traz um baixo risco de inadimplência, se mostrando uma solução eficiente para quem precisa liberar recursos rapidamente.
Aqui na meutudo, você pode contratar esse crédito de forma 100% online e antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário a partir de R$ 50,00.
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É importante ter saldo suficiente no FGTS para solicitar o crédito necessário e custear os encargos do empréstimo.
Mas ao ser aprovado, o valor é transferido para sua conta em um prazo que varia de 10 minutos a 24 horas úteis!
E ao optar pela Antecipação saque-aniversário, você também pode contratar o Seguro renda protegida1.
Ele é opcional, mas oferece proteção financeira em casos de perda de renda involuntária, morte ou invalidez por acidente.
O valor do seguro é descontado em parcela única do Fundo, sem gerar uma conta mensal para você.
Empréstimo consignado
Outra opção interessante é o Empréstimo consignado. Essa modalidade de crédito realiza o desconto da parcela direto na folha de pagamento, o que simplifica o processo de pagamento e minimiza o risco de inadimplência.
Devido a isso, esse empréstimo está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos, onde é possível acessar condições especiais, como taxas de juros atrativas e maior prazo de pagamento.
Para não comprometer a renda, o valor que pode ser descontado todo mês é de até 35% do salário ou benefício recebido.
Essa porcentagem representa a margem consignável exclusiva do empréstimo para aposentados e pensionistas, que é o limite máximo que pode ser descontado sem comprometer a renda.
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Essas opções de crédito são excelentes para quem precisa de dinheiro rápido para investir e aumentar a rentabilidade sem comprometer totalmente a renda mensal.
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- Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento. ↩︎
Perguntas frequentes
Quanto rende na poupança integrada?
Quando a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da taxa Selic mais a Taxa Referencial (TR). Quando a Selic está acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
Qual a diferença da poupança tradicional e integrada?
A principal diferença é a conveniência. Na poupança tradicional, você precisa transferir dinheiro manualmente. Na integrada, a conta corrente e a poupança são vinculadas, facilitando a gestão do dinheiro e permitindo transferências automáticas entre as contas.
Como resgatar o dinheiro da poupança integrada Caixa?
Para resgatar dinheiro da poupança integrada Caixa, acesse sua conta pelo aplicativo do banco ou internet banking. Selecione a opção de transferência, escolha a poupança como origem e a conta corrente como destino. Insira o valor e confirme.
Como funciona a poupança integrada Caixa?
A poupança integrada Caixa combina conta corrente e poupança, facilitando a movimentação do seu dinheiro. Quando você recebe dinheiro na conta corrente, pode transferi-lo automaticamente para a poupança, onde ele rende juros.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023