Como é calculado o rendimento da poupança? Vale a pena?

Quando pensamos em guardar dinheiro de maneira segura, a poupança é a primeira opção que vem à mente para muitos brasileiros. 

Mas, você sabe exatamente como é calculado o rendimento da poupança e se realmente vale a pena investir nessa modalidade? 

Neste artigo, você encontrará a resposta, além de descobrir as vantagens e desvantagens dessa forma de investimento. Continue a leitura!

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O que é poupança?

A poupança é uma modalidade de investimento bastante comum e segura, oferecida por bancos e instituições financeiras.

Ao depositar dinheiro na poupança, a instituição utiliza esse valor para financiar diversas atividades, como a concessão de crédito, por exemplo. 

Em troca, você recebe um rendimento mensal, que é uma pequena porcentagem de juros sobre o valor depositado. 

Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança funciona a partir de dois componentes: a Taxa Referencial (TR) e a Taxa Selic. Portanto, pode variar conforme as condições econômicas e as decisões de política monetária do governo.

Esses elementos são fundamentais para determinar quanto seu dinheiro renderá ao longo do tempo. 

Cálculo do rendimento da poupança

O rendimento da poupança é calculado com base em duas regras principais:

• Quando a Taxa Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR 
• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento é fixo em 0,5% ao mês + TR

Atenção: os valores da TR e Selic são variáveis e podem mudar frequentemente. A TR é atualizada diariamente, enquanto a Selic é revisada a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (COPOM).

Para facilitar, você pode utilizar gratuitamente a Calculadora de Rendimento de Poupança aqui da meutudo:

Contudo, é importante ressaltar que esta calculadora oferece apenas resultados aproximados. Caso tenha alguma dúvida, a gente recomenda que você entre em contato com um profissional de contabilidade.

Rendimento anual da poupança (histórico)

Ao longo dos anos, o rendimento anual da poupança tem variado conforme as oscilações da economia brasileira e as mudanças nas taxas de juros.

A seguir, confira o rendimento anual da poupança desde 1995: 

Relação da poupança com a inflação

A poupança está diretamente ligada à inflação, que é o aumento geral dos preços na economia. 

Quando o rendimento da poupança não acompanha a taxa de inflação, o dinheiro aplicado perde poder de compra ao longo do tempo. Isso acontece porque o aumento dos preços reduz o valor real dos seus rendimentos. 

Leia também: Qual banco rende mais na poupança?

Dessa forma, é importante considerar como o rendimento da poupança se relaciona com a inflação para entender o impacto efetivo do seu investimento ao longo prazo.

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Vantagens e desvantagens da poupança

Investir na poupança oferece diversas vantagens significativas, como:

• Disponibilidade para menores de idade
• Facilidade de abertura e compreensão do funcionamento
• Liquidez imediata, permitindo saques a qualquer momento
• Isenção de Imposto de Renda e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
• Garantia pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) de até R$ 250 mil por CPF e instituição

Por outro lado, a poupança também apresenta suas desvantagens, incluindo:

• Risco de perda de poder de compra ao longo do tempo devido à inflação
• Possibilidade de rendimento nulo se houver saque antes da data de aniversário do depósito
• Baixo rendimento comparado a outros tipos de investimentos, como Tesouro Direto e CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Saiba mais: Poupança Integrada

Então, o rendimento da poupança vale a pena?

A decisão de investir na poupança depende das necessidades individuais e dos objetivos financeiros de cada pessoa. 

Para quem valoriza simplicidade, segurança e acesso imediato aos recursos, a poupança pode ser uma boa opção. 

Além disso, a isenção de Imposto de Renda e a garantia pelo FGC são vantagens consideráveis.

Confira também: Quanto rende R$ 10 mil na poupança?

No entanto, é importante considerar que o rendimento da poupança costuma ser inferior a outras alternativas de investimento.

Sem contar que em períodos de inflação alta, os ganhos da poupança podem não acompanhar o aumento dos preços, comprometendo o poder de compra ao longo do tempo.

Portanto, para quem busca maior rentabilidade, pode ser interessante explorar outras opções disponíveis no mercado financeiro.

Faz sentido tirar empréstimo e colocar na poupança?

Fazer um empréstimo e colocar na poupança, geralmente, não é recomendado, pois a maioria dos empréstimos possui taxas de juros mais altas do que o rendimento da poupança, o que resultaria em prejuízo financeiro.

Leia também: Quanto rende 400 mil por mês na poupança?

No entanto, utilizar um empréstimo para pagar dívidas pode ser uma estratégia vantajosa, principalmente ao escolher modalidades com taxas de juros mais baixas, como o Empréstimo consignado e a Antecipação saque-aniversário.

O Empréstimo consignado é destinado a militares, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, enquanto a Antecipação saque-aniversário é para quem possui saldos em contas ativas e inativas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).

Devido à garantia de pagamento proporcionada pelo Consignado, que desconta mensalmente na folha de pagamento do salário ou benefício, e pela Antecipação, que realiza o desconto anualmente no saldo do FGTS, esses tipos de crédito oferecem condições mais atrativas.

Ao contratar uma dessas opções, você pode melhorar o seu controle financeiro e começar a acumular economias para investir na poupança.

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