Quanto rende R$ 40 mil na poupança? Preciso declarar?

A poupança é um dos investimentos mais populares e tradicionais do Brasil, pois apesar do baixo rendimento, não possui riscos de perda.

Porém, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre, por exemplo, quanto rende R$ 40 mil na poupança ou se é preciso declarar esse valor no Imposto de Renda.

Continue a leitura e saiba essas e outras questões sobre como calcular o rendimento da poupança, quais são as regras e os cuidados ao investir nessa modalidade.

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O que é a poupança?

A poupança é uma das formas mais tradicionais e conhecidas de guardar dinheiro no Brasil. 

Popular entre pequenos investidores e pessoas que buscam segurança, ela é oferecida por praticamente todos os bancos, sejam públicos ou privados, e pode ser aberta sem burocracia, muitas vezes até com poucos cliques no aplicativo do banco.

Basicamente, a poupança funciona como uma conta bancária especial em que o dinheiro depositado gera um pequeno rendimento mensal. 

Ou seja, além de estar guardado, o valor cresce com o tempo, mesmo que devagar. Além disso, não há cobrança de taxas administrativas e o investimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Saiba mais: Existe diferença entre conta-corrente e poupança?

Essa simplicidade é um dos grandes atrativos da poupança. Não é necessário entender muito de investimentos ou acompanhar o mercado financeiro para utilizá-la. 

Ao investir na poupança, o valor começa a render automaticamente conforme as regras do Banco Central.

Por isso, a poupança ainda é vista como um “porto seguro”, especialmente por quem não quer correr riscos com o próprio dinheiro, mesmo que isso signifique ganhar menos em comparação com outros investimentos.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quanto rende a poupança hoje?

O rendimento da poupança depende da taxa básica de juros da economia, chamada de Selic, que é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.

Desde 2012, a poupança tem duas formas de remuneração:

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR);
• Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento será de 70% da Selic mais a TR.

Importante: A TR é uma taxa calculada com base na média dos juros dos CDBs (Certificado de Depósito Bancário) e RDBs (Recibo de Depósito Financeiro) pré-fixados.

Leia mais: Quanto rende R$ 10 mil na poupança?

Vale lembrar que os CDBs e RDBs pré-fixados são títulos de renda fixa que pagam uma taxa de juros fixa e informada no momento da aplicação, independentemente das variações do mercado.

Taxa Selic e o juros da poupança atual

Desde junho de 2025, a taxa Selic está em 15% ao ano, segundo o Banco Central. Isso mantém a regra de rendimento da poupança em 0,5% ao mês + TR, equivalendo à cerca de 6,17% ao ano.

Com esse rendimento, quem tem R$ 40 mil na poupança pode ganhar cerca de R$ 200,00 por mês ou R$ 2.468,00 ao ano, sem considerar a inflação e desde que não faça retiradas.

Mas atenção: esses valores podem mudar nas próximas decisões do Copom, já que a rentabilidade da poupança varia conforme os ajustes na Selic.

Confira: Calculadora de Reserva de Emergência

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40 mil na poupança rende quanto por mês?

Para saber quanto rendem R$ 40 mil na poupança por mês, basta multiplicar esse valor pela taxa mensal de juros da poupança. Por exemplo:

• Se a taxa mensal for de 0,5%, o rendimento será de R$ 40.000 × 0,005 = R$ 200,00
• Se a taxa mensal for de 0,44%, o rendimento será de R$ 40.000 × 0,0044 = R$ 176,00
• Se a taxa mensal for de 0,30%, o rendimento será de R$ 40.000 × 0,003 = R$ 120,00.

Exemplo do rendimento na poupança

Para ilustrar melhor como funciona o rendimento da poupança, será feita uma simulação com um depósito inicial de R$ 40 mil e sem novos depósitos mensais.

Confira quanto esse valor renderia em diferentes cenários:

Calculadora de Rendimento da Poupança

Para calcular o investimento na poupança, considerando também os depósitos mensais futuros, é possível usar a calculadora online da meutudo.

Confira também: Como antecipar o saque-aniversário FGTS

A calculadora do rendimento da poupança irá mostrar qual será o valor final do investimento, quanto se vai receber de juros e qual será a rentabilidade líquida. Confira abaixo!

Quanto rende R$ 10 a 50 mil na poupança

Para saber quanto rendem diferentes valores na poupança, é importante lembrar que a taxa de juros da poupança depende da taxa Selic e da Taxa Referencial.

Saiba também: Quanto rende R$ 400 mil na poupança?

Para facilitar a comparação, confira na tabela abaixo quanto rendem diferentes valores na poupança, considerando um depósito inicial e sem mais depósitos mensais, com a taxa atual de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial:

Vale a pena investir na poupança?

A poupança ainda é, sem dúvida, um dos investimentos mais populares entre os brasileiros. 

Ela é simples, acessível, não cobra taxas, tem liquidez imediata e ainda conta com isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. 

Mas quando a pergunta é se vale a pena investir na poupança, a resposta depende muito do que você espera do seu dinheiro. 

Se o objetivo for guardar valores de forma segura, com possibilidade de saque a qualquer momento e sem preocupações com imposto, a poupança cumpre bem esse papel.

No entanto, se a ideia for ver o dinheiro render mais ou proteger o patrimônio contra a inflação, a poupança deixa a desejar. Isso porque o seu rendimento é bastante limitado. 

Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a regra vigente define que a poupança paga apenas 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR), que geralmente é próxima de zero.

Na prática, isso significa um rendimento mensal baixo, muitas vezes inferior à inflação, o que pode gerar perda do poder de compra com o tempo.

Outras aplicações igualmente seguras, como o Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária ou até fundos de renda fixa conservadores, oferecem um retorno superior, ainda que tenham tributação. 

Mesmo com o desconto do Imposto de Renda, esses investimentos conseguem entregar resultados melhores no médio e longo prazo, o que torna a poupança pouco competitiva nesse cenário.

Portanto, embora a poupança ainda tenha seu valor para situações pontuais e de curto prazo, especialmente pela praticidade, ela não é a melhor alternativa para quem deseja ver o dinheiro render mais. 

Tenho 40 mil na poupança, preciso declarar?

Quem tem R$ 40 mil na poupança ou em qualquer outro investimento isento de Imposto de Renda, precisa declarar esse valor caso se encaixe em algum dos critérios estabelecidos pela Receita Federal:

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• Se foi recebido mais de R$ 33.888,00 de renda tributável no ano (como salário, aposentadoria ou aluguel)
• Se foi obtido ganho de capital na venda de bens ou direitos sujeitos à tributação (como imóveis ou ações)
• Se foi obtida receita bruta superior a R$ 169.440,00 com atividade rural
• Se foram adquiridos bens ou direitos com valor total superior a R$ 800 mil até o último dia do ano
• Se foram realizadas operações na bolsa de valores.

Como declarar saldo da poupança

Se você possui dinheiro guardado na poupança e está se preparando para declarar o Imposto de Renda, é importante saber que esse tipo de aplicação também precisa ser informado à Receita Federal, mesmo sendo isento de tributação. 

Declarar corretamente o saldo da poupança é essencial para manter a sua situação fiscal em dia e evitar problemas futuros, como malha fina ou inconsistência patrimonial.

A boa notícia é que o processo é simples e pode ser feito diretamente no aplicativo da Receita Federal ou no Portal e-CAC.

Você vai precisar ter em mãos o informe de rendimentos emitido pelo banco onde sua conta está registrada. 

Esse documento costuma ser disponibilizado nos canais digitais das instituições (aplicativos ou internet banking) já no início do ano.

No caso da poupança, você precisa declarar dois pontos principais: o saldo existente em 31 de dezembro do ano anterior e os rendimentos isentos obtidos ao longo do ano.

Essas informações devem ser incluídas em fichas diferentes da declaração:

1. Saldo da poupança: deve ser informado na ficha “Bens e Direitos”, no grupo “01 – Depósitos à vista e numerário” e o código “41 – Depósito em poupança”.
   • Nessa parte, você deve informar o CNPJ da instituição financeira, o número da conta e o saldo exatamente como consta no informe de rendimentos nas datas de 31/12/2023 e 31/12/2024.
     
2. Rendimentos da poupança: mesmo sendo isentos de imposto, os rendimentos devem ser declarados na ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”, com o código “12 – Rendimentos de cadernetas de poupança”.
   • Informe o valor total dos juros recebidos no ano-base, o CNPJ do banco e identifique o titular do rendimento (titular ou dependente, se for o caso).

Mesmo que você tenha mais de uma conta poupança, todas devem ser declaradas separadamente. 

Além disso, contas conjuntas também precisam constar na declaração de ambos os titulares, proporcionalmente à sua participação, geralmente 50% para cada um, exceto se houver acordo diferente.

Declarar corretamente o saldo da poupança não aumenta seus impostos, já que esse tipo de aplicação é isenta para pessoas físicas. 

Mas ignorar esse passo pode gerar inconsistência entre o que você declara e o que os bancos informam à Receita, o que pode levantar suspeitas e gerar pendências futuras.

Esperamos ter ajudado você a entender como a poupança funciona e quanto R$ 40 mil rende nesse tipo de investimento!

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