Crediário: o que é, como funciona e requisitos

O crediário ainda é uma alternativa importante de crédito para muitos brasileiros, embora o uso de cartões de crédito e pagamentos digitais tenha crescido.

No entanto, nem sempre essa é a melhor opção, especialmente devido a riscos como os juros e a restrição de uso apenas em lojas específicas.

Neste artigo, vamos explicar o que é crediário, como ele funciona, quando é recomendado e como ele se compara com outras alternativas de crédito. Continue a leitura!

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O que é crediário?

O crediário é uma modalidade de crédito no qual o consumidor pode parcelar compras diretamente na loja, sem precisar de um cartão de crédito bancário.

Popularmente conhecido como carnê, ele permite que o cliente parcele um bem em várias prestações fixas, acordadas com o próprio estabelecimento.

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Para muitos consumidores, essa é uma alternativa acessível para adquirir produtos de maior valor, como eletrodomésticos e móveis, já que a análise de crédito é mais simplificada do que para outros tipos de crédito.

O que é crediário em loja?

O crediário em loja é o crédito concedido por lojas específicas, permitindo que o cliente realize compras parceladas apenas naquele estabelecimento ou rede.

Ao abrir o crediário, o consumidor se compromete a pagar as parcelas diretamente para a loja, que oferece essa alternativa como um benefício para facilitar o pagamento.

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Em muitas lojas, o cliente pode fazer o pagamento das parcelas no próprio caixa, e algumas oferecem até opções de pagamento online.

Quem tem direito ao crediário?

A possibilidade de abrir um crediário está geralmente disponível para clientes que passam por uma análise básica de crédito.

Algumas lojas aceitam clientes que não possuem cartão de crédito, enquanto outras limitam o crediário a clientes sem restrições de crédito nos principais órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.

O que precisa para abrir crediário em loja?

Para abrir um crediário, o cliente precisa apresentar alguns documentos básicos:

• Documento de identificação (RG ou CNH)
• CPF
• Comprovante de residência atualizado
• Comprovante de renda

Esses documentos ajudam a loja a avaliar a capacidade de pagamento do cliente, definindo o limite e as condições para parcelamento.

Como funciona o crediário?

O crediário funciona de maneira simples: após a aprovação, a loja emite um carnê ou boleto com as parcelas fixas e os prazos de vencimento.

A compra é parcelada diretamente no estabelecimento, e o pagamento pode ser feito nas unidades da loja ou, em alguns casos, por meio de boleto bancário e débito automático.

No caso de atraso, a loja pode cobrar taxas de juros sobre o valor devido, que chegam a 6% ao mês.

O que é limite para crediário e usar?

O limite de crediário representa o valor máximo que o cliente pode gastar usando essa forma de crédito na loja.

Esse limite é determinado pela análise de crédito, que leva em conta a renda e o histórico financeiro do consumidor.

É fundamental respeitar o limite, pois ele é estabelecido para garantir que o consumidor tenha capacidade de arcar com as parcelas.

Ao utilizar o limite de forma consciente, o cliente evita endividamentos que podem comprometer o orçamento.

Quando devo usar o crediário?

O crediário pode ser uma boa opção para consumidores que desejam realizar compras em parcelas, mas não têm acesso a um cartão de crédito.

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Ele é vantajoso principalmente em compras de alto valor, quando as lojas oferecem prazos de pagamento mais longos e condições diferenciadas.

Contudo, antes de optar pelo crediário, é recomendável avaliar o impacto das parcelas no orçamento familiar e verificar se há opções de pagamento à vista com desconto, que podem ser financeiramente mais vantajosas.

Qual o melhor: cartão de crédito ou crediário?

A escolha entre cartão de crédito e crediário depende das necessidades e do perfil financeiro de cada pessoa.

O crediário pode ser uma boa escolha para quem deseja comprar produtos de alto valor sem pagar os juros altos que costumam estar associados ao cartão de crédito, principalmente o rotativo.

A taxa de juros do crediário varia de 2% a 6% ao mês em muitas lojas, enquanto o rotativo do cartão pode superar 10% ao mês, resultando em um dos tipos de crédito mais caros no mercado

Dessa forma, o crediário permite um melhor controle dos custos e evita o acúmulo excessivo de juros quando o pagamento das parcelas é feito em dia.

Por outro lado, há o Cartão consignado e o Cartão benefício, os quais são destinados para aposentados e pensionistas do INSS, sendo opções interessantes para quem busca crédito com juros baixos.

Esses cartões consignados, destinados a aposentados e pensionistas do INSS, oferecem um teto de juros de 2,46% ao mês e evitam o risco de inadimplência e cobranças por atraso, pois as parcelas são descontadas automaticamente do benefício.

Além disso, a margem consignável — ou seja, o limite disponível para uso mensal — é de 5% do valor do benefício do INSS.

Essa limitação impede o superendividamento e facilita o controle financeiro, já que restringe o valor comprometido a um percentual seguro da renda mensal.

Assim, embora o crediário possa ser vantajoso para quem deseja evitar o crédito rotativo e juros altos, os cartões consignados se destacam pela economia e segurança.

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