Para quem busca crédito rápido e enfrenta dificuldades com opções convencionais, o empréstimo na conta de luz surge como uma alternativa prática, mas que exige cautela.
Embora possa ajudar em emergências financeiras, essa modalidade de crédito possui taxas de juros elevadas que podem comprometer a renda familiar.
Este guia explica como funciona o empréstimo na conta de luz, os passos para contratar e como avaliar se ele é a escolha mais vantajosa para o seu orçamento. Continue a leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é empréstimo na conta de luz ou energia?
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de empréstimo pessoal para facilitar o acesso ao crédito para consumidores com score baixo ou negativados.
Dessa forma, o solicitante escolhe o valor e o prazo de pagamento do empréstimo e as parcelas são descontadas automaticamente nas contas de luz. Ou seja, o valor do empréstimo é somado ao consumo de energia do mês.
Veja mais: Bancos que fazem empréstimo para negativados
Essa modalidade de empréstimo existe desde 2019 e é regulamentada pela Agência Nacional de Energia Elétrica (Aneel).
O empréstimo na conta de luz é oferecido por algumas financeiras que têm parceria com as distribuidoras de energia elétrica, e cada empresa apresenta um limite de valor diferente para emprestar.
Geralmente, a quantia oferecida é a partir de R$ 500,00 e pode chegar a R$ 2.500,00. Já o prazo para pagamento varia entre 3 e 18 meses.
Como funciona o empréstimo na conta de luz?
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de crédito pessoal na qual as parcelas são cobradas diretamente na fatura mensal de energia elétrica, unificando ambos os pagamentos.
Esse tipo de crédito funciona por meio de parcerias entre instituições financeiras e distribuidoras de energia.
Apesar da aprovação ser facilitada, é importante avaliar com atenção as condições oferecidas. As taxas de juros podem ser mais altas do que em outras modalidades e, como a cobrança está vinculada à conta de luz, atrasos podem gerar riscos de corte no fornecimento de energia.
Saiba mais: Diferença entre o empréstimo pessoal e o consignado
Após a contratação, o valor é liberado na conta bancária do cliente, e as prestações passam a ser cobradas junto com a conta de luz, sem boletos extras ou carnês.
O prazo de pagamento costuma variar entre 3 e 24 meses, e o valor disponível depende do perfil do consumidor, do histórico de consumo de energia e das políticas da empresa que oferece o crédito.
Em geral, quanto maior regularidade de pagamento da conta de luz, maiores as chances de aprovação.
Além disso, o empréstimo na conta de luz tem aprovação simplificada, podendo estar disponível até mesmo para negativados.
Quem pode fazer empréstimo na conta de energia?
Para fazer um empréstimo na conta de energia, é preciso atender a alguns requisitos básicos, como:
- Ser maior de 21 anos
- Ter uma conta bancária própria
- Ser titular da conta de luz
- Estar com a conta de luz em dia
- Morar em uma das regiões nas quais as empresas de energia trabalham com essa modalidade de empréstimo.
Além disso, cada financeira pode exigir outras condições específicas, como ter um valor mínimo ou máximo de consumo mensal de energia elétrica, ter um histórico de pagamento regular da conta de luz ou ter um score de crédito mínimo.
Veja mais: Empréstimo na conta de luz ENEL
Negativado pode fazer empréstimo pela conta de luz?
Sim, quem está negativado também pode fazer empréstimo na conta de luz. Como o pagamento das parcelas é descontado diretamente na fatura de energia, o risco de crédito é reduzido. Isso facilita a aprovação, mesmo para quem tem score baixo.
Normalmente, para contratar, é necessário ser titular da conta de energia, ter conta bancária no mesmo nome e manter as faturas recentes em dia.
Os valores liberados costumam ser mais baixos, com parcelamento diretamente na conta de luz, normalmente em prazos que podem chegar a até 24 meses.
Vale lembrar que, mesmo com análise simplificada, não há garantia automática de aprovação. A liberação do valor continua sujeita à análise de crédito da financeira.
Oportunidade: Empréstimo para negativados
Empréstimo na conta de luz é confiável?
Sim, o empréstimo na conta de luz é confiável e seguro quando contratado com instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central e pela ANEEL. Porém, essa modalidade exige atenção, pois pode apresentar riscos quando não é bem planejada.
Confira dicas importantes para contratar esse tipo de empréstimo com segurança:
- Não pague nenhum valor antecipado para liberar o empréstimo
- Evite fornecer dados pessoais ou bancários por telefone, e-mail ou WhatsApp
- Leia e compreenda todas as cláusulas de um contrato antes de assiná-lo
- Verifique se a instituição financeira possui parceria com a distribuidora de energia elétrica de sua região
- Compare taxas de juros e condições de pagamento de diferentes instituições financeiras
- Consulte a reputação da instituição financeira em sites de reclamações, como o Reclame Aqui.
Como posso fazer empréstimo na conta de luz?
Para solicitar um empréstimo na conta de luz, siga os passos a seguir:
- Escolha uma instituição credora que ofereça essa modalidade e entre em contato com ela
- Realize uma simulação do valor desejado e das parcelas do empréstimo
- Envie os documentos requisitados pela instituição credora
- Aguarde a análise de crédito e a aprovação do empréstimo
- Receba o dinheiro em sua conta bancária
Onde fazer empréstimo na conta de luz?
Para contratar um empréstimo na conta de luz, o consumidor precisa procurar instituições financeiras que tenham parceria com empresas fornecedoras de energia elétrica.
Essas instituições são as únicas autorizadas a incluir as parcelas diretamente na fatura de energia, tornando o processo de pagamento mais acessível.
Além disso, as empresas de crédito verificam requisitos específicos antes de aprovar o empréstimo, como o histórico de pagamentos da conta de luz e o consumo mínimo mensal.
Ao considerar essa opção, é essencial pesquisar previamente as condições oferecidas por cada instituição, comparando taxas de juros, prazos e custos adicionais.
Assim, o cliente garante uma escolha segura e evita o risco de endividamento excessivo ao usar o empréstimo na conta de luz.
Saiba mais sobre empréstimo na conta de luz e outros temas de seu interesse, inscrevendo-se no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Documentos para fazer empréstimo na conta de luz
Para fazer um empréstimo na conta de luz, é preciso apresentar o RG e CPF ou a CNH, comprovante de residência, a fatura de energia com fornecimento ativo e uma conta bancária no mesmo CPF para receber o valor.
A contratação costuma ser feita digitalmente, por aplicativo, site ou WhatsApp da financeira parceira, mediante análise e aprovação.
Confira a lista com os documentos básicos para contratação do empréstimo:
- RG ou CNH (Carteira Nacional de Habilitação)
- CPF
- Comprovante de residência atualizado (conta de água, luz, telefone ou gás)
- Última conta de energia elétrica ativa
- Dados bancários para depósito
É importante que tanto a conta de energia quanto os dados bancários estejam no nome da mesma pessoa que está solicitando o empréstimo.
Empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp
Algumas financeiras oferecem a possibilidade de fazer um empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp.
Nesse caso, o cliente deve enviar uma mensagem para o número informado pela financeira e seguir as orientações do atendente.
O processo é semelhante ao feito por telefone, site ou aplicativo, mas pode ser mais rápido e prático.
No entanto, é preciso ter cuidado ao fazer um empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp, pois há muitos golpistas que se aproveitam desse canal para aplicar fraudes.
Por isso, antes de enviar qualquer dado pessoal ou bancário, verifique se o número é realmente da financeira escolhida e se ela tem autorização para oferecer esse tipo de crédito.
Tem como fazer empréstimo na conta de luz da Enel?
Não só a Enel, mas outras empresas de energia elétrica no Brasil também oferecem a opção de empréstimo com desconto na conta de luz. No todo, são elas:
- Enel
- Cemig
- Coelba
- EDP
- Aes Brasil
Para solicitar o empréstimo com desconto na conta de luz, o consumidor deve atender aos requisitos estabelecidos pela empresa de energia elétrica.
Além disso, os valores e prazos de pagamento variam de acordo com a empresa de energia elétrica e a financeira credora que faz parceria.
Valores e taxas de juros do empréstimo na conta de luz
Os valores e as taxas de juros do empréstimo na conta de luz podem variar conforme a instituição financeira escolhida, a quantia solicitada, o prazo de pagamento e o perfil do cliente.
Com isso, as taxas de juros, em empréstimo na conta de luz, podem variar entre 12% e 17% ao mês, o que é considerado bastante elevado para uma linha de crédito.
Leia também: Como identificar juros abusivos e garantir seus direitos
Portanto, antes de fazer um empréstimo na conta de luz, é importante comparar as diferentes opções disponíveis no mercado e avaliar a alternativa mais adequada às suas necessidades financeiras.
Tem empréstimo com juros mais baixos do que na conta de luz?
Sim. Existem outras modalidades de empréstimo que podem ter juros mais baixos do que na conta de luz. Elas são: o empréstimo Consignado INSS, Empréstimo BPC o Empréstimo FGTS e o Consignado CLT.
Essas quatro modalidades são oferecidas aqui na meutudo. Nossa fintech de crédito está comprometida em oferecer alternativas que diminuam o risco de superendividamento no Brasil.
A seguir, confira como cada uma dessas alternativas funciona aqui na meutudo.
Empréstimo Consignado INSS
O Empréstimo Consignado INSS é uma modalidade de crédito com as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento do contratante.
Na meutudo, essa oportunidade está disponível para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Por isso, ele tem juros mais baixos do que outras modalidades, pois apresenta menos risco de inadimplência para a financeira.
Além disso, ele não consulta os órgãos de proteção ao crédito, ou seja, está disponível para quem está negativado também.
Para fazer empréstimo consignado do INSS com a meutudo, é preciso ter um benefício previdenciário desbloqueado, além de linhas de crédito e margem disponível.
A solicitação de desbloqueio do benefício do INSS, caso seja necessária, pode ser feita através do site ou aplicativo Meu INSS, seguindo as regras do órgão.
O beneficiário do INSS tem direito a 15 linhas de crédito, ou seja, ele pode ter até 15 contratos, sendo 13 de empréstimo consignado e 2 de cartão de crédito consignado.
Já a margem consignável é o que define o limite do valor do benefício que pode ser comprometido por mês em crédito consignado.
Atualmente a margem consignável do INSS é de 45%, sendo 35% para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% cartão benefício consignado.
Com a nossa calculadora de margem consignável abaixo, é possível verificar o quanto ainda pode comprometer de seu benefício do INSS com empréstimos.
Resultado da margem consignável
Seguindo esses critérios, o beneficiário pode cadastrar-se no site ou aplicativo meutudo, realizar a integração com o sistema do INSS e verificar suas oportunidades disponíveis.
A seguir, aproveite o simulador de consignado da meutudo e confira o quanto pode conseguir em seu empréstimo novo.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Empréstimo BPC
O Empréstimo BPC é uma modalidade de crédito consignado exclusiva para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS).
Como no Consignado INSS, as parcelas são descontadas diretamente do benefício, o que garante mais segurança no pagamento e permite condições mais acessíveis.
Para contratar, é necessário estar com o benefício desbloqueado para empréstimos e possuir margem consignável disponível. Atualmente, o limite total é de 35% do valor do benefício, sendo 30% destinados a empréstimos e 5% para cartões consignados.
Entre as principais vantagens dessa modalidade estão as taxas de juros mais baixas, parcelas fixas descontadas direto on benefício, contratação 100% digital e maior facilidade de aprovação.
Aqui na meutudo, todo o processo é feito de forma fácil e rápida, pelo aplicativo, com acompanhamento de cada etapa e suporte especializado do nosso time de atendimento.
Nas imagens abaixo, confira como contratar o Consignado BPC com a gente:
Como fazer seu Empréstimo BPC/LOAS na meutudo
Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.
Simule agora!Se você ainda não tem o aplicativo da meutudo, o primeiro passo é baixá-lo na loja de aplicativos do seu celular. Procure por "meutudo" e toque em "Instalar".
Instalar aplicativoApós o login no App, na tela inicial, procure a opção "Consignado INSS" e toque em "Mostrar oportunidades" para ver o valor disponível para você.
Na tela seguinte, você verá as opções de empréstimo e o seu limite disponível. Toque em "Simular" para começar.
Insira o valor do empréstimo que deseja contratar. O aplicativo mostrará o valor máximo disponível e o valor mínimo que você pode solicitar. Depois de escolher, toque em "Continuar".
Escolha em quantas parcelas você deseja pagar o empréstimo. O aplicativo exibirá as opções e o valor de cada parcela, com a taxa de juros aplicada. Toque na opção desejada e depois em "Continuar".
Confira os detalhes da sua proposta, como o valor que vai receber e o número e valor das parcelas. Se estiver de acordo, toque em "Iniciar contratação".
Digite o seu CEP e os demais dado solicitados na tela para prosseguir com a contratação.
Escolha qual documento você irá usar para comprovar sua identidade. Prepare o documento para tirar a foto da frente e do verso.
Para confirmar a sua identidade, tire uma foto do seu rosto seguindo as instruções na tela. Certifique-se de estar em um local bem iluminado e sem nada cobrindo seu rosto.
Centralize seu rosto na moldura da câmera e toque em "Pronto" para capturar a foto.
Pronto! Agora faremos a análise da sua proposta. Você pode acompanhar o andamento pelo nosso aplicativo.
Empréstimo com FGTS
Essa modalidade de crédito possibilita Antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Assim, trabalhadores de carteira assinada podem ter acesso facilitado aos valores que normalmente estariam disponíveis somente no mês de aniversário.
Isso proporciona a flexibilidade de utilizar esse dinheiro para quitar dívidas, realizar sonhos ou investir em projetos pessoais.
Na meutudo, a Antecipação saque-aniversário é contratada totalmente online, pelo site ou aplicativo, e o valor cai na conta bancária do trabalhador entre 10 minutos e 1 dia útil, após averbação.
Para fazer o empréstimo FGTS é necessário primeiro optar pela modalidade de saque-aniversário, desativando assim o saque-rescisão.
Confira abaixo como habilitar o saque-aniversário no aplicativo FGTS.
Optando pelo saque-aniversário
Veja o passo a passo a seguir e entenda como optar pelo Saque-aniversário no aplicativo do FGTS.
Em seguida, o trabalhador titular da conta do FGTS precisa autorizar a parceira da meutudo a consultar seu saldo disponível no fundo.
Essa autorização também é feita pelo aplicativo FGTS, seguindo as instruções a seguir.
Passo a Passo - Integração Qi Tech
Veja o passo a passo a seguir e entenda como autorizar a Qi Tech, nossa parceira para adiantar seu Saque-aniversário
Após a autorização realizada corretamente, basta ir ao site ou aplicativo meutudo, realizar um breve cadastro e verificar as oportunidades de valores disponíveis para contratação.
Confira abaixo como fazer seu cadastro na meutudo.
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Além de toda a transparência, comodidade e segurança, em breve, os clientes da meutudo também poderão contar com a opção de contratar o Seguro Renda.1
O Seguro Renda poderá ser contratado junto com a antecipação do saque-aniversário, dando uma cobertura de até R$ 2.000,00 para casos de demissão sem justa causa.
Com validade de até 1 ano, esse seguro será pago também com o saldo do FGTS, em parcela única, com planos que poderão ser escolhidos entre R$ 15,20 e R$ 81,00.
O Seguro Renda ainda poderá cobrir situações emergenciais como acidentes ou mortes causados por acidente, e garantir uma maior segurança financeira ao trabalhador.
Empréstimo Consignado CLT
Agora se você é trabalhador com carteira assinada, o Consignado CLT já está disponível aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, de forma rápida e segura diretamente pelo nosso aplicativo.
Esse tipo de empréstimo tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência e possibilita taxas de juros mais atrativas.
Para contratar esse tipo de empréstimo, é necessário ter margem consignável disponível, sendo de 35% da renda mensal líquida.
Ou seja, o trabalhador pode comprometer até 35% de sua renda mensal com o pagamento das parcelas do empréstimo.
Aqui na meutudo, o processo é 100% digital e com atendimento humanizado, em caso de dúvidas.
Você já pode fazer sua simulação de forma rápida e segura: basta baixar o nosso aplicativo, se cadastrar e conferir as ofertas disponíveis.
Para contratar o Consignado privado com a gente, siga o passo a passo abaixo:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:
Quero simularToque em "Solicitar oferta" na tela inicial.
Confira os benefícios na tela de vantagens.
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Aproveite as vantagens que a meutudo tem a oferecer! Acompanhe nossas redes sociais e conheça melhor nossos produtos e serviços.
Perguntas frequentes
Como fazer empréstimo no papel de energia?
Para fazer esse tipo de empréstimo, é preciso escolher uma financeira, entrar em contato, enviar os documentos necessários para a análise de crédito e aguardar a aprovação. Se aprovado, o dinheiro é depositado na sua conta bancária e as parcelas são descontadas nas contas de luz.
Onde fazer o empréstimo pela conta de luz?
É possível fazer um empréstimo pela conta de luz em uma financeira que tenha parceria com a distribuidora de energia elétrica do seu estado. Consulte as opções no site da Aneel ou da empresa de energia da sua região.
Como pegar empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp?
O processo é semelhante ao feito por telefone ou internet, no entanto, é preciso ter cuidado, pois há golpistas que se aproveitam do WhatsApp para fraudes. Por isso, verifique se o número é da financeira escolhida e se ela tem autorização para oferecer esse tipo de crédito.
Empréstimo com desconto na conta de luz vale a pena?
O empréstimo com desconto na conta de luz pode ser vantajoso apenas para quem não tiver outras alternativas de crédito mais baratas disponíveis, pois afinal, a taxa de juros desse tipo de empréstimo é bem alta e a inadimplência pode causar corte de energia na residência.
Kamilla Aires é formada em Publicidade e Propaganda e faz parte da meutudo desde 2021. Iniciou sua trajetória no time de Customer, onde teve contato com o mercado financeiro, e hoje integra o time de redatores SEO. Gosta de escrever sobre crédito, finanças pessoais e temas relacionados à educação financeira. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre explorar novos lugares e maratonar suas séries favoritas.
1270 artigos escritos
Consignado INSS 
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FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023