O que é o Refinanciamento da Portabilidade? Tem diferença?

Se você contratou empréstimo consignado, deve saber que existe a opção de vender sua dívida realizando uma portabilidade de contrato.

De forma simplificada podemos dizer que a portabilidade é a transferência de dívida de um banco para outro.

Ao realizar a portabilidade, o contrato passa por um novo financiamento na instituição financeira destinada.

Esse novo financiamento é o que chamamos de refinanciamento de portabilidade.

Para mais detalhes sobre o que é o refinanciamento da portabilidade, continue a leitura.

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Qual a diferença entre portabilidade e refinanciamento?

No geral, as duas modalidades oferecem melhores condições em seu contrato, porém só podem ser realizadas por quem já possui empréstimo consignado em andamento.

A portabilidade é a mudança de seu contrato ativo de um banco para outro. De maneira mais prática, o contrato deixa de ter o nome do banco de origem e passa ao nome do novo banco.

Leia também: Saiba como fazer um refinanciamento de empréstimo

Já o refinanciamento é a alteração das regras de negócio, uma renegociação com novas taxas de juros, parcelas e valores do seu contrato com a instituição financeira em que ele se encontra.

Por exemplo, você só pode refinanciar um contrato da meutudo se esse contrato for da própria instituição.

Caso contrário, antes é necessário portar para o banco no qual deseja refinanciar.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

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É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Achei muito rápido, sem tanta burocracia

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O que é o Refinanciamento da Portabilidade? 

A portabilidade com refinanciamento é uma opção que permite transferir o seu empréstimo para outro banco e, ao mesmo tempo, reduzir o valor das parcelas ou obter um valor extra em dinheiro — o famoso “troco”. 

Na prática, você faz a portabilidade da dívida e ainda aproveita para refinanciar o valor restante, criando um novo contrato com condições mais vantajosas, como taxa de juros menores e prazos ajustados. 

Ou seja, o refinanciamento da portabilidade é uma forma inteligente de reorganizar suas finanças e conseguir um respiro no orçamento, sem precisar começar tudo do zero.

Confira: O que significa contrato liquidado? 

É legal a junção da portabilidade com refinanciamento?

Sim. Esse processo é legalizado e acontece naturalmente com a portabilidade, já que sem o refinanciamento o contrato teria de ter as mesmas condições que tinha com o banco anterior.

Sem esse refinanciamento, o contrato mudaria de banco, porém manteria os mesmos valores de taxas e parcelas.

De tal forma, não teria vantagens para o contratante do empréstimo realizar apenas a portabilidade de consignado, já que só haveria alteração do banco.

Como funciona a portabilidade de consignados com refinanciamento entre bancos? 

Ao solicitar a portabilidade de seu empréstimo, é feita a simulação de como seu contrato pode ficar com as condições do novo banco.

Essas novas condições são ativadas somente durante o refinanciamento do contrato, onde um novo contrato será feito com outra taxa de juros, valor de parcelas e prazo de pagamento.

Após a averbação do refinanciamento pelo órgão responsável pelo seu benefício, há a liberação do valor de “troco” da operação em sua conta.

Confira: O que é Refinanciamento?

Na meutudo, o empréstimo consignado do INSS tem um prazo de 7 a 11 dias úteis para que esse valor de troco seja depositado na conta bancária do titular do contrato.

Durante esse prazo, todo o processo de portabilidade, incluindo o refinanciamento, estará concluído e seu novo contrato passará a valer oficialmente.

Depois de quanto tempo posso fazer refinanciamento após portabilidade?

O prazo para realizar um novo refinanciamento após portar seu contrato pode variar de banco para banco, a depender das regras de negócio de cada um.

A maioria dos bancos estipula uma quantidade mínima de parcelas pagas para oferecer refinanciamento.

Na meutudo o refinanciamento de empréstimo pode ser oferecido a você mesmo que com zero parcelas pagas em sua portabilidade, desde que tenhamos valores mais vantajosos para oferecer.

Fiz portabilidade, sou obrigado a refinanciar a dívida?

O refinanciamento é que vai garantir ao cliente as condições necessárias para que sua portabilidade seja vantajosa.

Leia também: Como funciona a transferência de dívida?

Dessa maneira, refinanciar pode não ser obrigatório, mas é o que torna a mudança de banco benéfica para o contratante do empréstimo.

Empréstimo com portabilidade e refinanciamento para aposentados e pensionista INSS

Com a meutudo você pode realizar a sua portabilidade e refinanciamento de seu contrato de empréstimo consignado do INSS.

Esse processo pode ser realizado todo online e sem burocracias, seguindo as normas estabelecidas pelo Banco Central para esse tipo de operação.

É uma ótima opção para beneficiários do INSS que estão sem margem disponível ou sem linhas de crédito para realizar a contratação de novos empréstimos.

Até que idade se pode realizar um refinanciamento ou portabilidade?

A idade limite para contratações de empréstimo consignado novos, refinanciamentos ou portabilidades pode variar de banco para banco, dependendo das suas políticas internas.

Leia também: Qual a idade limite para contratar empréstimo consignado do INSS?

Não é impossível que outras instituições financeiras trabalhem com idades superiores, porém costumam ter taxas de juros mais elevadas e menores prazo de pagamento.

Como calcular o refinanciamento de portabilidade?

O cálculo do refinanciamento da portabilidade considera o saldo devedor atualizado do seu contrato atual e o valor total já pago até o momento. 

Quando você faz a portabilidade, o novo banco quita a dívida com o banco de origem — geralmente com desconto de juros, já que se trata de uma quitação antecipada.

A partir dessa etapa, o novo banco cria um novo contrato, aplicando novas taxas de juros e condições de pagamento. 

Esse novo contrato pode incluir um valor extra para você — o famoso “troco” — que corresponde à diferença entre o que já foi pago e o valor total do empréstimo.

Quer saber quanto de troco você pode liberar com a transferência do seu contrato aqui para a meutudo? Tenha uma previsão agora mesmo com o nosso simulador de Portabilidade INSS.

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Empréstimo consignado qual é melhor: refinanciar ou fazer portabilidade?

Para decidir a melhor opção, o primeiro passo é comparar as taxas de juros de cada oferta e o valor do troco oferecido.

Ao refinanciar você estará mantendo contrato com o mesmo banco, porém com novas condições de negócio, o que pode não alterar sua taxa de juros e não ser tão vantajoso.

Em contrapartida, na portabilidade você muda de banco e tem mais chances de conseguir menores taxas de juros, valor de troco ou economizar parcelas em seu contrato.

Quanto menor a taxa de juros de sua oferta recebida, mais vantajoso o negócio será para você, o que pode acontecer tanto na portabilidade quanto no refinanciamento.

Vale a pena refinanciar a portabilidade?

A portabilidade em si é apenas a mudança de banco e é direito do cliente mudar de instituição financeira quando quiser.

Todavia, o que faz a portabilidade valer a pena em termos de receber novos valores, é o refinanciamento com melhores condições.

Quais as etapas da portabilidade? 

O processo inicial de portabilidade pode variar de acordo com o banco.

Com a meutudo você pode fazer a sua portabilidade pelo nosso site ou aplicativo, sem precisar sair de casa.

Aqui, ao solicitar a portabilidade, seu contrato passa por algumas etapas que podem ser acompanhadas em tempo real em nossa plataforma. Confira cada uma delas abaixo:

Conferência

Durante a conferência, nosso time verifica todas as informações encaminhadas pelo cliente, como documentação, margem disponível e outras informações.

CIP

Estando tudo certo na etapa anterior, agora o contrato de portabilidade é encaminhado para a CIP, Câmara Interbancária de Pagamentos.

A CIP que irá realizar o acordo de portabilidade entre a instituição anterior e a atual em que o cliente está fazendo a portabilidade.

Pagando o saldo devedor

A CIP retorna com os dados do contrato com o banco de origem, e a meutudo paga o saldo devedor do contrato com o banco anterior.

Assim, seu contrato com aquele banco será liquidado, podendo trazê-lo para a meutudo.

Refin

Agora é hora de refinanciar a portabilidade. É feito um novo contrato com as condições escolhidas pelo cliente no ato da contratação.

Averbação

É nesta etapa do processo de portabilidade que o Dataprev averba o contrato, nos casos de consignado do INSS.

A averbação é a inclusão do novo contrato e a autorização de desconto das parcelas em sua folha de pagamento.

Contrato Pago

Se você refinanciou com a opção de receber o troco, é nesta etapa que ele será depositado na sua conta bancária e o processo é finalizado.

Bancos com juros mais baixo para refinanciamento da portabilidade

Dentre as muitas instituições financeiras que trabalham com a modalidade de portabilidade de empréstimos consignados, destacam-se aquelas com as taxas de juros mais baixas.

É o caso da meutudo. Além de a gente oferecer uma das taxas mais atrativas de portabilidade do mercado, você conta com um processo online, automatizado e seguro.

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E o nosso objetivo é entregar sempre a melhor experiência de contratação. Por isso, em caso de dúvidas, a gente tem um time de especialistas prontos para te ajudar!

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