Muitos trabalhadores CLT não sabem quanto do salário pode ser comprometido com um empréstimo, o que pode gerar dúvidas na hora de contratar Consignado privado.
Sem entender a margem do salário CLT, é possível acabar ultrapassando o permitido ou não aproveitar essa modalidade de crédito com desconto do salário.
Confira como calcular a margem do salário CLT, o valor disponível e como consultar a sua antes de contratar um empréstimo.
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O que você vai ler neste artigo:
O que é margem consignável?
A margem consignável é o percentual do salário que pode ser comprometido com parcelas de Empréstimos consignados.
Esse valor é descontado automaticamente da folha de pagamento, garantindo maior segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira.
A principal vantagem do consignado é que, por ter desconto direto no salário, os juros são menores em comparação a outras modalidades de crédito.
Para evitar o superendividamento, existe a margem que pode ser comprometida com esse tipo de empréstimo.
Como funciona a margem consignável do CLT?
Atualmente, a margem do salário total dos trabalhadores sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) é de 35% da renda líquida.
Esse percentual define quanto do valor mensal pode ser comprometido com parcelas de empréstimos com desconto direto na folha.
Para saber esse valor, a empresa considera apenas os ganhos que fazem parte da base do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), o que chamamos de rubricas de vencimentos.
Ou seja, são os pagamentos fixos ou variáveis que o trabalhador recebe todo mês e que contam na hora de calcular sua renda para empréstimo.
Confira as principais rubricas de vencimentos que entram no cálculo:
- Salário base
- Hora extra
- Adicional noturno
- Adicional de insalubridade
- Adicional de periculosidade
- Comissões
- Gratificações
Esses valores são somados e, a partir deles, são descontados tributos obrigatórios como INSS e IRRF. O resultado final é o valor máximo que pode ser comprometido com crédito consignado.
Vale lembrar que valores como vale-transporte, reembolsos ou diárias não entram nesse cálculo.
Com as novas regras, qualquer trabalhador CLT que tenha margem e atenda aos demais requisitos pode contratar o novo Consignado privado, sem depender de convênios entre sua empresa e instituições financeiras.
A contratação é totalmente digital: diretamente nos canais eletrônicos das instituições financeiras ou pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
Confira, abaixo, uma prévia de como as ofertas ficarão disponíveis na CTPS Digital:
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O que é o novo Consignado privado?
O novo Empréstimo consignado CLT é uma reformulação do crédito consignado voltado para trabalhadores do setor privado.
Confira também: Quem é MEI pode solicitar Consignado Privado?
Com a mudança feita em 2025, o novo Consignado privado para CLT permite que qualquer trabalhador com carteira assinada, que cumpra os requisitos, tenha acesso ao crédito, independentemente da empresa ter convênio com um banco ou financeira.
Entre as principais vantagens do novo modelo, destacam-se:
- Acessibilidade para que trabalhadores de qualquer empresa contratem o crédito
- Comparação de taxas, para a escolha da melhor oferta entre instituições financeiras
- Facilidade na contratação, tornando o processo 100% digital
- Parcelamento do crédito em até 96 vezes*
*Consulte as condições com a instituição financeira escolhida, prazos menores poderão ser praticados.
O lançamento do novo Consignado privado CLT aconteceu em 12 de março de 2025, e o Governo Federal liberou as contratações em 21 de março.
Como calcular minha margem do salário CLT
A margem consignável funciona como um limite de segurança para evitar que o trabalhador comprometa demais o seu salário com dívidas.
Para quem tem carteira assinada e pensa em contratar um empréstimo consignado, entender como esse cálculo é feito é essencial.
Para calcular sua margem do salário CLT, siga este passo a passo:
- Identifique o seu salário líquido: é o valor que você recebe após os descontos obrigatórios, como INSS e Imposto de Renda
- Verifique os vencimentos válidos: considere apenas os ganhos que compõem a base de INSS (como salário base, horas extras, adicionais e comissões), conforme registrados na folha
- Aplique os percentuais da margem: o limite atual é de 35% do salário líquido para Empréstimos, basta multiplicar o valor da renda líquida por 0,35%
O resultado do cálculo será correspondente ao valor máximo que pode ser utilizado para pagamento de parcelas mensais do consignado.
Por exemplo, se um trabalhador recebe R$ 3.200,00 líquidos por mês após descontos, o cálculo será:
R$ 3.200,00 × 35% = R$ 1.120,00
Caso a margem já esteja comprometida com outro contrato, será necessário quitar ou fazer a Portabilidade Empréstimo consignado CLT para liberação de nova margem.
Saiba mais sobre Consignado privado para CLT e outros temas de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Resultado da margem consignável
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Valor limite do benefício ou de parcelas alcançado, por favor inserir outro valor.
Onde consultar a margem consignável do seu salário CLT?
Para saber exatamente quanto da sua margem de salário está disponível, os trabalhadores CLT podem consultar essa informação por diferentes meios.
Atualmente, as opções mais comuns são:
- Holerite e folha de pagamento: muitas empresas já informam a margem disponível no contracheque mensal do funcionário
- Instituições financeiras: bancos e financeiras que oferecem o Consignado privado para CLT podem informar a margem antes da contratação do empréstimo
Com a implementação do novo Consignado privado para CLT, a consulta à margem do salário tornou-se mais fácil.
Os trabalhadores podem verificar diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, permitindo um acompanhamento mais ágil e transparente.
Leia mais: O que é o Crédito do Trabalhador e como afeta o empregador?
Essa mudança trouxe mais autonomia aos trabalhadores e permite que consigam conferir sua margem em tempo real, sem precisar consultar terceiros.
Quem já possui Consignado vai poder contratar o novo formato?
Sim, quem já tem um contrato de Empréstimo consignado CLT na modalidade antiga pode contratar um novo crédito, desde que tenha margem consignável e linha de crédito disponíveis.
Além disso, se o trabalhador preferir não realizar um novo contrato de Consignado, pode renegociar na mesma instituição ou fazer a portabilidade do contrato existente com as atualizações para o Crédito do Trabalhador.
Assim, os trabalhadores CLT podem seguir dois caminhos em relação ao seus contratos antigos:
- Transferir a dívida para outra instituição com melhores condições, por meio da Portabilidade do consignado CLT
- Ou renegociar o saldo devedor atual, ampliando o prazo e liberando crédito extra através do Refinanciamento do consignado CLT
Tenho margem, como fazer um empréstimo CLT?
Se você possui margem do salário disponível e deseja contratar o Consignado privado para CLT, o processo de solicitação é digital e mais acessível.
- Acesse o aplicativo CTPS Digital com a conta Gov.br
- Autorize o compartilhamento dos dados do eSocial com os bancos (nome, CPF, tempo de empresa e margem salarial)
- Solicite o valor e as condições desejadas
- Receba propostas no prazo de até 24 horas
- Compare as condições e escolha a opção mais vantajosa
- Finalize a contratação clicando no link para a plataforma do banco escolhido, para seguir com a averbação do contrato com desconto na folha
- Receba o valor contratado após a aprovação, o dinheiro será liberado diretamente na conta do trabalhador
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
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Agora, confira o passo a passo simples para contratação com a gente:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
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Quem não tem margem, pode fazer empréstimo FGTS?
Se você não tem mais margem disponível para o Consignado privado para CLT, pode contar com outras opções de crédito, como o Empréstimo FGTS, também conhecido como Antecipação saque-aniversário.
O Empréstimo FGTS permite que o trabalhador receba, de uma só vez, o valor de anos do seu Saque-Aniversário, sem precisar esperar o calendário anual de liberação.
Como esse empréstimo tem como forma de pagamento o saldo do FGTS, as taxas de juros são menores do que em outras modalidades de crédito pessoal.
O Empréstimo FGTS funciona de maneira simples. Primeiro é preciso aderir à modalidade Saque-Aniversário, por meio do aplicativo FGTS.
Após essa adesão, você pode escolher a instituição financeira com a qual deseja fazer a contratação do seu Empréstimo FGTS.
Além disso, essa modalidade oferece taxas de juros mais baixas do que os empréstimos convencionais e não compromete sua margem do salário CLT.
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O Empréstimo FGTS com a gente pode ser feito com valores a partir de R$ 50,00 ou equivalentes a até 12 anos do Saque-Aniversário, desde que haja saldo no FGTS disponível para cobrir o valor solicitado e as taxas e encargos da contratação.
Com a aprovação, o dinheiro é liberado na sua conta entre 10 minutos e 24 horas úteis, enquanto as parcelas são descontadas anualmente do saldo do FGTS até a quitação total.
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FAQ
Perguntas frequentes
O que significa margem consignável do seu salário CLT?
A margem do salário CLT é o percentual do salário líquido que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos com desconto em folha. Para CLTs, o limite legal é de até 35% da renda líquida.
Ainda tem dúvidas?
Quem pode contratar o novo Consignado privado CLT?
Trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados CLT, domésticos, rurais formalizados e contratados por MEIs, que tenham vínculo ativo no eSocial, salário no mês da solicitação e margem consignável disponível, limitada a 35% da remuneração líquida.
Ainda tem dúvidas?
Onde posso verificar a minha margem consignável CLT?
A margem CLT pode ser consultada no holerite, folha de pagamento ou diretamente com bancos e financeiras. Com o novo Consignado privado, a expectativa é que essa consulta seja feita também pelo aplicativo da CTPS Digital
Ainda tem dúvidas?
A margem consignável é a mesma para todos os tipos de consignado?
Não, a margem do salário CLT varia conforme o tipo de consignado. No novo Consignado privado CLT, a margem para empréstimos é de 35%. Já para aposentados e pensionistas do INSS, a margem é de 45% da renda líquida, divididos entre margem para empréstimos e cartões.
Ainda tem dúvidas?
Fábela Quintiliano 
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
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