Contratar um empréstimo sem sair de casa se tornou a realidade de milhões de brasileiros, trazendo praticidade, conforto e agilidade na concessão de crédito.
O consignado digital é menos burocrático e chama a atenção de quem busca crédito com juros mais baixos e condições previsíveis.
Mas será que essa modalidade é realmente mais barata? Quais são os tipos disponíveis e quem pode contratar?
Ao longo do artigo, você vai entender como funciona o consignado digital, conhecer os principais tipos disponíveis e descobrir se essa opção faz sentido para o seu perfil. Confira a seguir!
O consignado digital é um tipo de empréstimo onde as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do trabalhador.
A grande diferença está na forma de contratação: todo o processo acontece online, desde a simulação até a assinatura do contrato.
Na prática, isso reduz etapas, elimina papelada e acelera a liberação do crédito.
Como o risco de inadimplência é menor, já que o pagamento é garantido pelo desconto direto, as instituições financeiras costumam oferecer taxas de juros menores em comparação a outras modalidades de crédito.
Outro ponto importante é a transparência. No ambiente digital, o consumidor consegue comparar propostas, prazos e valores com mais clareza, tomando decisões mais conscientes e sem pressão.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
As parcelas são descontadas diretamente do benefício pago pelo INSS, o que garante mais segurança para quem empresta e juros menores para quem contrata.
O segurado pode comprometer até 35% da sua renda mensal com parcelas de crédito, além de parcelar em até 96 mensalidades.
Essa modalidade possui um teto de juros estabelecido pelo governo, o que ajuda a evitar abusos.
Além disso, o processo digital permite simular valores e prazos sem sair de casa, algo especialmente útil para quem prefere comodidade e autonomia.
Já o Consignado privado CLT é voltado para trabalhadores com carteira assinada. Nesse caso, o desconto das parcelas acontece diretamente no salário, com intermediação da empresa empregadora.
Nessa modalidade, o trabalhador pode usar até 35% do seu salário líquido mensal para pagar as parcelas do crédito, parcelando em até 96 vezes*.
*Consultar condições disponibilizadas pela instituição
Essa modalidade pode ser contratada diretamente nos aplicativos bancários ou iniciada usando a CTPS Digital, que permite a comparação de ofertas.
A versão digital desse crédito vem ganhando espaço porque simplifica a contratação e amplia o acesso, inclusive para quem trabalha em empresas de menor porte.
Empréstimo consignado público
O consignado público atende servidores públicos. Assim como nas outras modalidades, o pagamento é feito por desconto em folha, garantindo estabilidade e previsibilidade.
No formato digital, servidores conseguem comparar ofertas de diferentes bancos, verificar taxas e contratar sem enfrentar filas ou processos demorados.
Por conta da estabilidade no trabalho, essa categoria costuma oferecer algumas das melhores condições do mercado.
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Quem pode contratar o consignado digital?
Embora o consignado digital seja acessível, ele não está disponível para todo mundo. Cada tipo possui regras e critérios específicos. Confira como funciona:
Funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs)
Trabalhadores rurais com registro em carteira
Por último, o consignado público pode ser contratado por:
Servidores públicos municipais
Servidores estaduais
Servidores federais
Em todos os casos, os interessados devem ter margem consignável disponível. Essa margem é a porcentagem da renda que pode ser usada para descontos de crédito.
Para trabalhadores CLT, beneficiários do INSS e servidores públicos, a margem é de 35% para empréstimos. Já para segurados do BPC, a margem corresponde a 30% do benefício.
Quais são as vantagens de contratar um consignado digital?
Contratar um consignado digital vai muito além da comodidade de fazer tudo online.
Essa modalidade reúne uma série de benefícios que explicam por que ela costuma ser vista como uma das formas de crédito mais vantajosas do mercado. Confira os principais:
Taxas de juros reduzidas: plataformas digitais geralmente oferecem custos menores na contratação do crédito, muitas vezes, superando as taxas oferecidas por bancos físicos
Processo digital e ágil: desde a simulação até a contratação, tudo acontece pela internet, economizando tempo e evitando deslocamentos desnecessários
Segurança e conveniência: as plataformas digitais utilizam camadas de proteção e autenticação, garantindo que seus dados e informações financeiras fiquem protegidos durante todo o processo
Transparência na comparação: no ambiente online, é possível visualizar valores, taxas, prazos e condições antes de fechar negócio, o que ajuda a tomar decisões mais conscientes e sem surpresas desagradáveis
Sem burocracia: nada de pilhas de documentos e idas ao banco. O consignado digital reduz exigências e torna a contratação muito mais direta e descomplicada
Parcelas fixas: o valor das parcelas não muda do início ao fim do contrato, facilitando o planejamento financeiro e evitando sustos no orçamento mensal
Essas vantagens explicam por que o consignado digital vem ganhando espaço entre quem busca crédito com mais controle, previsibilidade e praticidade no dia a dia.
Geralmente, sim, e isso não é por acaso. O consignado já está entre as modalidades de crédito com menores taxas de juros do mercado, justamente porque o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício.
Isso reduz o risco de inadimplência para a empresa e permite condições mais acessíveis para quem contrata.
Quando esse modelo migra para o ambiente digital, a vantagem tende a aumentar.
Plataformas online não precisam arcar com custos elevados de estrutura física, como agências, aluguel, manutenção e grandes equipes presenciais.
Essa economia operacional costuma ser repassada ao consumidor na forma de taxas ainda mais competitivas, prazos flexíveis e condições mais vantajosas.
Além disso, o formato digital facilita a comparação entre ofertas, evitando decisões no impulso.
Com mais informação à mão, o consumidor consegue escolher a opção com o melhor custo-benefício, sem pressa e sem pressão.
Ou seja, o consignado digital não só costuma ser mais barato, como também ajuda você a contratar de forma mais consciente e estratégica.
Como economizar contratando consignado digital na meutudo
Quando o assunto é crédito consciente, a gente leva a sério. Aqui na meutudo, nós acreditamos que economizar começa com informação clara, taxas justas e processos simples.
Por isso, desenvolvemos uma plataforma digital pensada para facilitar a vida de quem precisa de crédito sem cair em armadilhas.
Nós já ajudamos mais de 20 milhões de pessoas a cuidarem melhor da própria saúde financeira, oferecendo soluções de crédito rápidas, seguras e acessíveis.
Como somos uma fintech 100% digital, conseguimos reduzir custos operacionais e transformar essa economia em condições mais vantajosas para você, com crédito justo de verdade.
Ao contratar seu consignado com a gente, você encontra vantagens que fazem diferença no dia a dia, como:
Contratação de onde estiver e quando quiser: todo o processo pode ser feito online, pelo site ou pelo app meutudo, sem filas, sem deslocamentos e no seu ritmo
Simulações simples e transparentes: a gente mostra tudo de forma clara: valores, parcelas, prazos e taxas, para você saber exatamente o que está contratando antes de fechar negócio
Acompanhamento do contrato em tempo real: depois da contratação, você consegue acompanhar cada etapa do seu empréstimo direto pela plataforma, com total controle
Atendimento personalizado pelo chat do app: se surgir qualquer dúvida, nosso time está disponível para ajudar, de forma prática e humanizada
Pagamento rápido na conta: em muitos casos, o dinheiro cai rapidamente na conta, geralmente via Pix, trazendo mais agilidade quando você mais precisa
Confira como é simples realizar seu cadastro na meutudo para conferir suas oportunidades de crédito:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Nos próximos tópicos, vamos mostrar os passos para contratar seu consignado INSS e CLT na meutudo, explicando como funciona cada etapa para você aproveitar todas essas vantagens com tranquilidade e segurança.
Se você é aposentado, pensionista ou beneficiário do BPC, e está buscando um empréstimo online na hora, vale a pena conferir as oportunidades disponíveis para o seu perfil.
Aqui na meutudo, a gente facilita o acesso ao consignado INSS de forma simples, segura e totalmente digital, do jeito que tem que ser.
Nós sabemos que ninguém merece enfrentar filas, papelada infinita ou processos confusos.
Por isso, o consignado INSS na meutudo pode ser contratado online, a qualquer momento e de qualquer lugar, direto pelo app ou pelo site.
Mesmo quem está negativado pode encontrar opções, já que a análise considera o desconto direto no benefício.
Entre as principais vantagens que a gente oferece, estão:
Contratação 100% digital, sem burocracias desnecessárias
Taxas acessíveis, pensadas para caber no seu orçamento
Segurança em todas as etapas da contratação
Suporte personalizado via chat do aplicativo
Liberação rápida do dinheiro, que pode cair na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis. Em alguns casos, o pagamento cai em até 4 dias úteis.
Quer simular seu Consignado INSS sem compromisso e saber quanto pode ter na conta? Confira a ferramenta disponibilizada gratuitamente abaixo:
Simule grátis seu empréstimo consignado INSS *
De quanto você precisa?
Qual a sua idade?
Em quantas vezes deseja parcelar?
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Para contratar, o processo é bem direto: basta ter margem disponível, baixar o aplicativo meutudo ou acessar nosso site, fazer seu cadastro e conferir as oportunidades disponíveis para o seu perfil.
Confira como fazer a contratação do seu Consignado INSS com a gente:
Passo a passo para liberar seu Consignado INSS na meutudo
Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.
1.
Ao acessar o aplicativo meutudo, após o login, você deve tocar sobre a opção "Mostrar oportunidades"
2.
Em seguida, na área "Suas oportunidades" Busque pela opção "Novo empréstimo" e clique em "Simular"
3.
Informe o valor que você gostaria de solicitar, dentro do limite sinalizado, e em seguida clique em "Continuar"
4.
Confira as opções de parcelas simuladas disponíveis e escolha a melhor para o seu bolso
5.
Agora você pode revisar se o valor e as parcelas simuladas estão como gostaria para, em seguida clicar em "Iniciar a contratação"
6.
Informe seu CEP e outros dados pessoais solicitados para a contratação
7.
Neste passo, escolha qual documentação deseja enviar para validar sua contratação
8.
Hora de se preparar para a foto! Leia as dicas e siga todas as instruções descritas na sua tela
9.
Ao iniciar a captura da foto, centralize seu rosto na altura da câmera do celular, dentro do círculo rosa, conforme as instruções anteriores
10.
Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo
11.
E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.
Se você é trabalhador com carteira assinada, essa é a hora de você analisar suas ofertas do consignado privado CLT.
Aqui na meutudo, a gente simplificou tudo para que você consiga contratar sem complicação, direto do celular, no seu tempo e do seu jeito.
O consignado CLT na meutudo foi pensado para quem busca praticidade e agilidade, mesmo em situações em que o nome esteja negativado.
Nossa análise de crédito é mais flexível, considerando o desconto direto em folha, o que amplia as chances de aprovação. E, claro, você conta com suporte personalizado pelo chat, sempre que precisar de ajuda.
Entre as principais vantagens, estão:
Contratação simplificada pelo aplicativo
Atendimento humanizado via chat, do começo ao fim
Dinheiro rápido na conta, após a aprovação
Opções também para quem está com o nome sujo
Vale destacar que, se você preferir iniciar a contratação pelo app da CTPS Digital, pode encontrar as propostas da meutudo sob o nome da Parati Financeira, nossa parceira na oferta desse tipo de crédito.
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Para entender melhor como funciona cada etapa, confira abaixo o passo a passo para contratar o consignado CLT:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
4.
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
5.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
6.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
7.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
8.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Gostou das oportunidades? Então o próximo passo é simples: baixe o aplicativo meutudo ou acesse nosso site para conferir as ofertas personalizadas disponíveis para o seu perfil e escolher a que faz mais sentido para o seu bolso.
O consignado digital veio para facilitar a vida de quem precisa de crédito com mais controle, taxas acessíveis e menos burocracia.
Seja para aposentados, pensionistas, beneficiários do BPC ou trabalhadores CLT, as opções digitais tornam o processo mais transparente, rápido e seguro.
Aqui na meutudo, a gente acredita que crédito só faz sentido quando ajuda de verdade. Por isso, unimos tecnologia, atendimento humano e condições justas para apoiar milhões de pessoas em decisões financeiras mais conscientes.
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FAQ
Perguntas frequentes
O que é consignado digital?
O consignado digital é um empréstimo contratado online, em que as parcelas são descontadas direto do salário ou benefício. Ele oferece mais praticidade, menos burocracia e, geralmente, taxas de juros menores.
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Qual o melhor banco digital para empréstimo consignado?
O melhor banco digital é aquele que oferece taxas acessíveis, transparência e suporte eficiente. Plataformas digitais, como a meutudo, permitem comparar propostas com calma e escolher a opção que faz mais sentido para o seu perfil.
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É verdade que os empréstimos consignados estão suspensos?
Não. O empréstimo consignado continua disponível normalmente. O que pode acontecer são pausas temporárias para alguns perfis ou ajustes nas regras, dependendo da legislação vigente.
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Quais são as principais vantagens do crédito consignado?
As principais vantagens são juros mais baixos, parcelas fixas, desconto automático em folha ou benefício, depósito rápido do valor na conta, e maior facilidade de aprovação, inclusive para quem está com o nome negativado.
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Lisandra Pinheiro
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023