Consignado online: como contratar e economizar? Entenda

Com o avanço dos serviços digitais, o consignado online se tornou uma alternativa prática, especialmente para aposentados, pensionistas e trabalhadores com carteira assinada que desejam contratar crédito com condições mais vantajosas. 

No entanto, para fazer uma boa escolha, é importante saber como funciona esse tipo de empréstimo e quando ele realmente vale a pena.

Neste artigo, você vai tirar todas as suas dúvidas sobre consignado online, entender como essa modalidade pode ser uma ferramenta para economizar e aprender como contratar com segurança. Continue a leitura e confira!

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O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante. 

Por esse motivo, ele costuma ter juros menores e condições mais vantajosas em comparação a outros tipos de empréstimo, já que o risco de inadimplência é reduzido. 

Saiba mais: Como funciona o empréstimo consignado

Tipos de empréstimo consignado

Existem diferentes tipos de empréstimo consignado, cada um vinculado ao tipo de renda do beneficiário ou trabalhador. Confira os principais:

• Consignado do INSS
• Consignado CLT

A seguir, confira mais detalhes sobre cada um deles e saiba como funcionam na prática.

Consignado do INSS

O Consignado INSS é destinado a quem possui benefícios consignáveis, como aposentadorias, pensões e o Benefício de Prestação Continuada (BPC). 

Nesse tipo de crédito, as parcelas são descontadas diretamente do valor recebido todos os meses, o que reduz o risco para as instituições financeiras. 

A margem consignável disponível para contratar varia conforme o tipo de benefício, por exemplo, aposentados e pensionistas podem comprometer até 35% da renda com empréstimos, enquanto quem recebe o BPC pode utilizar até 30%.

Essa modalidade é regulamentada pelo governo, que determina um limite para a taxa de juros, atualmente de 1,85% ao mês. 

Essas regras ajudam a manter o crédito mais acessível e com menor chance de endividamento.

Consignado CLT

O Consignado CLT, também conhecido como Crédito do Trabalhador, é voltado para trabalhadores com carteira assinada e funciona com o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento. 

Para solicitar esse tipo de crédito, é preciso atender a alguns requisitos, como:

• Ter vínculo empregatício ativo
• Receber remuneração no mês de referência
• Possuir margem consignável (de até 35% da renda líquida mensal) e linha de crédito disponíveis para desconto em folha de pagamento

Diferente do Consignado INSS, não há um teto máximo de taxa de juros definido pelo governo. 

Já o prazo de pagamento pode chegar a até 96 meses, conforme regulamentação, mas esse limite pode variar de acordo com as políticas de cada instituição financeira. 

Isso significa que é fundamental comparar ofertas para encontrar a condição mais vantajosa.

Confira também: Principais diferenças entre Consignado INSS e Consignado CLT

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É possível contratar um consignado 100% online?

Sim, é possível contratar um consignado 100% online. Hoje, todo o processo pode ser feito pelo celular ou computador, desde a simulação até a assinatura do contrato. 

Plataformas e aplicativos autorizados permitem consultar a margem consignável, comparar ofertas e validar a identidade digitalmente, muitas vezes por reconhecimento facial. 

Isso torna a contratação mais rápida, prática e segura, sem necessidade de ir ao banco ou enfrentar filas.

Leia também: Fiz empréstimo consignado e não caiu na conta, o que fazer?

Como contratar consignado ajuda a economizar?

O consignado ajuda a economizar porque costuma ter taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito, como cartão de crédito, empréstimo pessoal comum ou cheque especial.

Além disso, as parcelas são fixas e previsíveis, facilitando o planejamento financeiro e evitando surpresas no orçamento ao longo dos meses. 

Assim, quem precisa de crédito consegue pagar menos pelo mesmo valor contratado e mantém maior controle das finanças, reduzindo o risco de endividamento desnecessário.

Onde contratar consignado online?

Para contratar consignado online, basta acessar nosso site ou baixar o aplicativo meutudo no seu celular.

Aqui na meutudo, a gente oferece Consignado INSS para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC, e Consignado CLT para trabalhadores com carteira assinada, tudo de forma simples e segura.

Estamos no mercado há mais de 7 anos e já ajudamos mais de 20 milhões de clientes a acessar crédito eficiente com taxas justas e sem burocracia.

Além disso, ao contratar seu empréstimo online com a gente, você garante:

• Condições personalizadas conforme seu perfil financeiro
• Acompanhamento em tempo real da sua proposta
• Liberação rápida do crédito diretamente na sua conta bancária
• Atendimento humanizado, com uma equipe de especialistas pronta para tirar dúvidas e apoiar no que for preciso

Se você ainda não tiver o aplicativo meutudo instalado, confira como é fácil criar sua conta e iniciar o processo:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

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4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Simule seu Consignado INSS

Antes de contratar, você pode simular seu Empréstimo consignado INSS de forma rápida e gratuita aqui na meutudo, basta informar o valor desejado, sua idade e o prazo de pagamento. Confira abaixo:

Com esses dados, a ferramenta apresenta imediatamente uma estimativa do valor das parcelas e da taxa de juros.

Após a simulação, você pode aproveitar as principais vantagens do nosso Consignado INSS:

• Iniciar com margem consignável mínima de R$ 5,00 
• Contratar a partir de R$ 100,00
• Ter o crédito liberado em cerca de 10 minutos, podendo chegar a até um dia útil via Pix. Em casos específicos, pode haver análise de até quatro dias úteis

Vale destacar que o Consignado INSS também se classifica como empréstimo para negativado, pois possui garantia do benefício e, mesmo para quem tem restrições no CPF, o crédito pode ser contratado com segurança.

Contrate seu Consignado CLT

Para contratar seu Consignado CLT aqui na meutudo, siga as instruções abaixo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Após a aprovação, a liberação do crédito pode ocorrer rapidamente, variando entre 10 minutos e 24 horas úteis. 

Além disso, os prazos de pagamento são flexíveis, permitindo que você escolha a melhor forma de organizar as parcelas de acordo com seu orçamento e planejamento financeiro.

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