Ter um apartamento ou moradia própria é um sonho de grande parte da população, especialmente quem mora de aluguel e quer começar a investir em um imóvel próprio.
No entanto, sabemos que estar com o nome sujo ou negativado pode ser um grande obstáculo para realizar esse sonho, pois complica a concessão de crédito.
Por isso, neste artigo, vamos explicar as possibilidades de comprar apartamento com nome sujo, como funciona o financiamento de imóveis, dicas e muito mais. Confira a seguir.
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Confira as melhores soluções
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Como funciona o financiamento de imóveis?
Quando falamos em adquirir um imóvel, o financiamento de casas é a opção mais acessível e prática para quem não possui o valor completo para a compra do imóvel.
Nesta modalidade, bancos e instituições financeiras oferecem um crédito específico para a aquisição do imóvel, mantendo-o como uma “garantia”, ou seja, se você não honrar com os pagamentos, pode acabar perdendo o bem adquirido.
Saiba mais: Como funciona o Empréstimo para Construção? Tipos e como fazer
O próprio interessado deve entrar em contato com a instituição que oferece o financiamento, buscando regras, condições, valores, taxas, entre outros detalhes variáveis.
No entanto, para aprovar o crédito, geralmente, é necessário passar por comprovação da renda e análise do CPF – o que pode ser um problema para quem está negativado.
É possível financiar apartamento com o nome sujo?
É possível financiar uma casa com o nome sujo, mesmo que as alternativas sejam menores e tragam custos mais altos. Há bancos que oferecem essa oportunidade.
Quando as instituições oferecem crédito a pessoas negativadas, são aplicadas taxas e prazos que tragam mais lucro para a empresa, afinal, há maior risco de inadimplência.
Apesar da dificuldade para conseguir o financiamento por conta dessas limitações, se você está decidido a seguir este plano, existem alternativas para fazê-lo.
Você pode contar com opções como o empréstimo consignado ou crédito do Fundo de Garantia de Tempo de Serviço (FGTS), pelo menos, para dar entrada no financiamento ou para ajudar a limpar seu nome e conseguir obtê-lo.
Como comprar apartamento com nome sujo?
Se mesmo consciente de que irá pagar juros altos e que pode perder o imóvel caso não cumpra com o pagamento corretamente, você quer prosseguir com a compra do apartamento com nome sujo, existem algumas instituições que o oferecem.
Em geral, basta procurar uma instituição financeira ou banco que trabalhe com esta modalidade e conferir as condições que podem lhe oferecer.
Aprenda: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos
Confira quais são as etapas de um financiamento para compra de imóvel:
- Simulação: Você entra em contato com o banco ou instituição, informa alguns dados como renda, condições de pagamento, entre outros, o que irá ajudar na simulação das suas oportunidades;
- Análise de crédito: Nesta etapa, a instituição irá analisar suas oportunidades de acordo com os dados informados e avaliar suas condições de cumprir com a dívida que será adquirida;
- Avaliação: Caso o financiamento seja aprovado, a propriedade em questão será analisada, com documentações, formulários de propriedade, entre outros detalhes sobre o imóvel;
- Contratação: Estando tudo certo com as documentações do imóvel e com suas condições de pagamento, o contrato entre o contratante e o banco é firmado e assinado;
- Registro em cartório: Após a assinatura do contrato, deve acontecer a autenticação do documento, com o reconhecimento em firma, que deve ser entregue na agência bancária.
Os passos podem variar de acordo com a instituição escolhida, porém, no geral, são parecidos e têm os mesmos objetivos.
Vale ressaltar que é essencial um planejamento financeiro adequado para garantir que você poderá arcar com o pagamento das mensalidades fixas do financiamento adquirido.
Caso contrário, você perderá não somente seu dinheiro, mas poderá também ficar sem o imóvel, caso não pague ao banco dentro dos prazos estabelecidos.
Como comprar apartamento com nome sujo sem ser financiado
Para comprar apartamento com nome sujo, os negativados podem tentar outras alternativas, como comprar à vista, permuta e consórcio, por exemplo.
Além disso, é importante explorar a negociação direta com o vendedor, visando encontrar soluções que se adequem às suas possibilidades financeiras.
O que pensar antes de pedir um financiamento?
Adquirir um imóvel é um investimento de longo prazo, que terá grande impacto na sua vida e saúde financeira.
Por isso, antes de tomar essa decisão, é importante considerar alguns fatores que farão total diferença:
- Considere limpar o seu nome antes de adquirir o imóvel, para conseguir melhores condições na contratação;
- Pesquise atentamente as instituições que oferecem o empréstimo para negativados, para obter as condições mais vantajosas possíveis e para evitar cair em golpes;
- Junte um dinheiro para dar de entrada no financiamento, para aumentar suas chances de tê-lo aprovado;
- Planeje-se, organize suas finanças, entenda seus gastos e rendimentos, para entender se você tem a condição de arcar com o pagamento do imóvel, evitando futuros desgastes com a compra.
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Veja também: Melhores opções de Crédito para Negativado aprovado na hora
Quantos dias depois de limpar o nome consigo crédito?
Antes de mais nada, é importante lembrar que, mesmo após limpar o seu nome, seu score de crédito não sobe imediatamente junto aos órgãos de proteção ao crédito.
Apesar de não ser algo imediato, ainda é a melhor das opções deixar seu nome limpo antes de se comprometer com uma nova dívida.
Entenda: Qual score é bom para financiamento e como aumentar o seu
No entanto, você também pode conseguir algumas alternativas de crédito (para quitar suas dívidas ou para dar entrada no financiamento), mesmo estando negativado!
A plataforma de crédito meutudo oferece empréstimos acessíveis para trabalhadores de carteira assinada ou com saldo nas contas do FGTS, além de beneficiários do INSS.
Assim, é possível utilizar seu FGTS para comprar terreno ou FGTS para a compra de imóvel, de acordo com sua necessidade, e ainda receber o dinheiro via Pix!
Logo, não é necessário esperar que seu nome esteja limpo ou que seu score aumente para conseguir crédito e tirar o sonho da casa própria do papel.
A seguir, vamos mostrar mais oportunidades que você pode contratar com a meutudo para receber o dinheiro na conta em até um dia útil e facilitar a aquisição do seu imóvel!
Como reorganizar suas dívidas para facilitar a compra do imóvel
Se você está com o nome sujo, mas quer organizar suas finanças antes de dar entrada em um financiamento, uma dica útil é trocar dívidas caras por outras com juros menores e mais acessíveis.
Com o trocador de dívidas aqui da meutudo, você analisa gratuitamente o que está devendo e encontra alternativas de crédito com condições que cabem melhor no seu orçamento, facilitando o caminho para a aprovação do financiamento.
Confira como usar nosso trocador de dívidas no passo a passo abaixo e aproveite essa chance de reorganizar sua vida financeira:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Quero um apartamento, como conseguir dinheiro?
Como introduzimos no tópico anterior, a plataforma meutudo oferece ótimas oportunidades de crédito para ajudar você a realizar seu sonho da casa própria.
Utilizando opções como o empréstimo consignado ou seu saldo do FGTS futuro, você consegue uma renda extra para facilitar a concessão do seu financiamento.
Leia também: Idoso pode financiar imóvel pela Caixa? Qual a idade máxima?
Confira a seguir as opções de crédito para negativados que você contrata totalmente online e sem taxa antecipada com a meutudo!
Empréstimo FGTS para apartamento
Trabalhadores de carteira assinada são contemplados com o saldo do FGTS mensalmente, e este dinheiro é liberado em algumas ocasiões, inclusive para financiamento de imóveis.
No entanto, além desta opção, existe a modalidade saque-aniversário, opção de saque que libera anualmente uma parcela variável do saldo disponível nas contas ativas ou inativas do Fundo.
Esta alternativa de saque é opcional para os trabalhadores, e ao escolher a modalidade, também podem contratar o empréstimo chamado Antecipação do saque-aniversário.
A antecipação é diretamente ligada ao saque-aniversário, pois utiliza esse saque anual como forma de desconto, mantendo a renda do contratante livre.
Além de não ser descontada mensalmente na renda, esta opção de empréstimo permite o uso do saldo do FGTS com mais autonomia, até para pagar dívidas pendentes.
Como possui baixo risco de inadimplência, o empréstimo FGTS também pode ser contratado por pessoas negativadas, o que é mais uma facilidade da modalidade.
Quem trabalha de carteira assinada ou possui saldo nas contas inativas do Fundo pode ter acesso à antecipação do saque-aniversário e usar seu FGTS para sair do aluguel!
Além disso, ao contratar sua antecipação com a meutudo, você antecipa até 5 parcelas anuais do saque-aniversário e recebe o dinheiro na sua conta bancária em 24 horas úteis!
Saiba mais: meutudo é confiável?
Você contrata o empréstimo de forma simplificada, sem sair de casa, conta com taxas atrativas, atendimento humanizado e ainda acompanha o andamento do crédito pelo aplicativo meutudo!
Com o dinheiro rápido na sua conta, você dá um passo adiante para conquistar seu apartamento mesmo estando com o nome sujo!
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Empréstimo Consignado para apartamento
Uma das modalidades mais baratas e acessíveis de crédito é o empréstimo consignado INSS, cujo desconto é feito diretamente na renda do contratante.
Um dos públicos que mais contrata a opção são os aposentados, pensionistas e segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Os aposentados e pensionistas do INSS podem utilizar 35% de sua renda para contratar empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício consignado.
Os segurados do BPC têm regra diferente e podem comprometer sua renda em 30% com empréstimo consignado e 5% com uma das modalidades de cartão.
Há também o limite de contratações permitidas por vez, sendo 13 linhas de empréstimo consignado e 2 para as opções de cartão consignado.
Negativados também podem ter acesso a esse crédito, além de possuir rápida aprovação e liberação do dinheiro para os contratantes.
Contratando na meutudo, você tem acesso ao consignado INSS com taxas acessíveis, sem precisar sair de casa, pois a contratação é realizada de forma simplificada, totalmente online.
Através do aplicativo meutudo, você contrata com pouca burocracia, conta com atendimento personalizado e recebe o dinheiro rapidamente!
É sua chance de conseguir crédito fácil e rápido para começar o investimento no seu apartamento próprio!
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Se precisar, você também pode entrar em contato com a equipe de atendimento através do chat do aplicativo e tirar suas dúvidas.
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Perguntas frequentes
Quanto tempo depois de limpar o nome posso financiar?
O prazo para financiar após limpar o nome varia, pois o nome não fica limpo imediatamente após a quitação das pendências. É possível demorar alguns meses até que seu Score suba novamente, mesmo após limpar seu nome, pois ele reflete todos os seus hábitos financeiros de um período.
É possível financiar um imóvel com o cônjuge negativado?
Sim. É possível financiar um imóvel mesmo que seu cônjuge esteja negativado. O que conta para a aprovação do financiamento é a saúde financeira do contratante, assim como sua renda e outros fatores que serão analisados pela instituição escolhida.
Qual a média de score para financiamento de imóvel?
A média de Score necessária para financiamento de imóvel irá variar de acordo com cada instituição, pois cada uma possui regras e condições diferenciadas. Geralmente, um Score bom é a partir de 600. Quanto maior, melhores as condições que você poderá conseguir no seu financiamento.
O que impede a compra de um imóvel?
A compra de um imóvel pode ser impedida por score do CPF baixo, dívidas pendentes, renda insuficiente, nome sujo ou negativado, falta da documentação adequada, histórico financeiro instável, entre outros fatores que dependem de cada instituição.
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023