Agiota: entenda o que é e por que a agiotagem é crime

Todos nós já passamos por alguma dificuldade financeira, seja a falta de dinheiro para pagar as dívidas ou para suprir nossas necessidades básicas.

Alguns recorrem aos familiares, pedindo dinheiro emprestado, outros acabam usando o cartão de crédito. 

Porém, nem todos têm estas opções e, como último recurso, acabam por pedir dinheiro emprestado a agiotas.

O que muitos não sabem é que esta prática é crime e está longe de ser a melhor escolha para aliviar a situação financeira. 

A seguir, você conhece mais sobre o agiota e como recorrer a estes indivíduos pode ser uma dor de cabeça permanente.

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O que é um agiota? E agiotagem?

Agiotagem é a prática de emprestar dinheiro a outras pessoas com juros excessivos e superiores ao permitido por lei, sem possuir uma empresa legalizada para tal fim.

Ou seja, trata-se daqueles que estão fugindo das regras e, em muitos casos, cometendo um crime.

A Lei 1.521, que trata de crimes contra a economia popular, define alguns pontos para esclarecer sobre o delito:

Art. 4º. Constitui crime da mesma natureza a usura pecuniária ou real, assim se considerando:

a) cobrar juros, comissões ou descontos percentuais, sobre dívidas em dinheiro superiores à taxa permitida por lei; cobrar ágio superior à taxa oficial de câmbio, sobre quantia permutada por moeda estrangeira; ou, ainda, emprestar sob penhor que seja privativo de instituição oficial de crédito;

b) obter, ou estipular, em qualquer contrato, abusando da premente necessidade, inexperiência ou leviandade de outra parte, lucro patrimonial que exceda o quinto do valor corrente ou justo da prestação feita ou prometida.

Por que a agiotagem é crime?

Agiotagem é crime porque os agiotas cobram taxas e juros abusivos sem informar o contratante, podem pegar bens como forma de pagamento e cobram parcelas atrasadas de forma hostil, incluindo ameaças e violência.

Além disso, oferecer empréstimo sob condições estipuladas por ele e sem nenhum respaldo judicial caracteriza uma atividade não regulamentada.

Com isso, o dinheiro é emprestado sem autorização do Banco Central, com condições injustas e irregulares. Assim, o agiota está sujeito a pena de 2 a 8 anos de prisão e multa.

Como os agiotas costumam agir?

Os alvos dos agiotas são cidadãos que já estão fragilizados e desesperados, que não conseguem outras opções de crédito no mercado.

É nessas horas que eles surgem e oferecem dinheiro muito fácil e rápido.

Assim, quem está desesperado, vê esta oportunidade como sua última esperança de conseguir dinheiro e acabam por aceitar, sem pensar nas consequências. 

Muitas vezes o contrato é feito de forma verbal, sem pedir comprovação de renda do indivíduo. 

Isto pode ser uma facilidade no começo, mas se torna uma dor de cabeça porque:

• Cobram taxa de juros muito altas e não informam o valor, podendo aumentar o percentual caso a dívida seja atrasada;
• Podem cobrar bens como garantia do empréstimo;
• Te convencem de que fazer empréstimo com eles é a única saída;
• Em caso de parcela em atraso, a cobrança pode não ser amigável, incluindo ameaças e até, em casos extremos, violência física e psicológica.

É notável que esta é uma prática perigosa e que pegar dinheiro com agiota pode trazer diversos prejuízos, financeiros e psicológicos.

Como identificar um agiota?

Para identificar um agiota, você pode se atentar as seguintes características na pessoa que está oferecendo o dinheiro:

• Um agiota geralmente não pede comprovante de renda
• Os prazos de pagamento são sempre apertados
• A quantidade de parcelas oferecidas pode ser curta em relação ao valor emprestado
• As taxas de juros são mais altas do que outras modalidades de crédito
• Não possuem autorização do Banco Central para operar

Ao se atentar nesses critérios, você pode identificar facilmente um agiota e, a partir daí, buscar um empréstimo mais eficiente e seguro.

Hoje em dia, por exemplo, é possível encontrar empréstimos para negativados que são oferecidos por bancos e instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central.

Formas de ganhar dinheiro legalmente

Então, para evitar aderir a esta ação criminosa, listamos algumas formas de conseguir dinheiro e evitar os agiotas.

Antecipe o FGTS na modalidade Saque-Aniversário

Quem tem saldo em contas ativas ou inativas do FGTS pode realizar o saque de parte do dinheiro, mesmo sem ser demitido.

Esta é a modalidade do Saque-Aniversário que permite sacar parte do saldo uma vez ao ano, no mês de aniversário.

Mas aqui na meutudo você pode fazer a Antecipação Saque-Aniversário e sacar até 12 

parcelas de uma só vez com juros justos.

E a melhor parte é que a Antecipação não compromete sua renda mensal, já que as parcelas são descontadas automaticamente do seu Fundo de Garantia todos os anos.

Ao solicitar o crédito e ser aprovado com a gente, o dinheiro pode cair na sua conta entre 10 minutos até 24 horas úteis!

Se gostou dessa opção, aproveite para baixar gratuitamente o nosso aplicativo e realizar seu cadastro para simular e contratar o crédito! Veja como é fácil nas imagens a seguir:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

Cadastrar

2.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

Cadastrar

3.

Escolha os tipos de produtos que você se interessa.

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4.

Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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5.

Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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6.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

Cadastrar

7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

Cadastrar

8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

Cadastrar

9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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E quem contrata a Antecipação Saque-Aniversário pode ainda contratar o Seguro Renda Protegida¹, que oferece proteção financeira em casos de perda de renda, morte ou invalidez por acidente.

Importante destacar que o Seguro é opcional e seu valor também é descontado do Fundo em parcela única.

Renegocie suas dívidas 

Se as dívidas estão atrasadas, entre em contato direto com as empresas e tente renegociar o saldo e até fazer o Refinanciamento de Empréstimo.

Veja mais: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos

Quem tem empréstimo pode falar diretamente com o gerente, demonstrar interesse em pagar a dívida e solicitar um Refinanciamento. 

Por muitas vezes será possível reduzir o valor da sua parcela e os juros do seu contrato. 

Faça um Empréstimo Consignado

O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito destinada a aposentados e pensionistas.

Uma das vantagens dessa modalidade é a taxa de juros mais atrativa que o crédito pessoal.

Saiba mais: O que é o Empréstimo Consignado? Saiba como ele funciona

Isso acontece porque o crédito consignado desconta a parcela do empréstimo automaticamente do benefício do contratante. Dessa forma, é possível acessar condições atrativas.

E para não comprometer a renda, o valor a ser descontado para aposentados e pensionistas é de, no máximo, 35% do benefício.

Esse valor representa a margem consignável exclusiva dos empréstimos estipulada por lei, assim como o teto de juros do consignado, para a opção ser vantajosa.

Assim, o Empréstimo Consignado se torna uma forma mais barata de conseguir dinheiro com empresas regulamentadas pelo Banco Central, podendo quitar outras dívidas de forma segura, sem depender de agiotas.

Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar esse Empréstimo de forma 100% online, com parcelamento em até 108x e taxas atrativas em relação ao restante do mercado, como você confere abaixo:

Para realizar a contratação, basta baixar o nosso aplicativo, realizar seu cadastro e solicitar o crédito conforme o passo a passo abaixo:

Passo a passo para liberar seu Consignado INSS na meutudo

Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.

1.

Ao acessar o aplicativo meutudo, após o login, você deve tocar sobre a opção "Mostrar oportunidades"

2.

Em seguida, na área "Suas oportunidades" Busque pela opção "Novo empréstimo" e clique em "Simular"

3.

Informe o valor que você gostaria de solicitar, dentro do limite sinalizado, e em seguida clique em "Continuar"

4.

Confira as opções de parcelas simuladas disponíveis e escolha a melhor para o seu bolso

5.

Agora você pode revisar se o valor e as parcelas simuladas estão como gostaria para, em seguida clicar em "Iniciar a contratação"

6.

Informe seu CEP e outros dados pessoais solicitados para a contratação

7.

Neste passo, escolha qual documentação deseja enviar para validar sua contratação

8.

Hora de se preparar para a foto! Leia as dicas e siga todas as instruções descritas na sua tela

9.

Ao iniciar a captura da foto, centralize seu rosto na altura da câmera do celular, dentro do círculo rosa, conforme as instruções anteriores

10.

Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo

11.

E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.

Baixar app

Seja consciente

Quem tem dívidas atrasadas e precisa de dinheiro urgente pode ter dificuldade de pensar de forma consciente e colocar a cabeça no lugar para ver todas as opções disponíveis.

Mas, o mais viável é explorar todas as opções legais e sempre fazer empréstimos por fontes confiáveis.

Com a meutudo você consegue dinheiro em menos de 24 horas, rápido e prático.

Sem intermediários, você contrata crédito direto em nosso site ou aplicativo, 100% digital e com segurança.

Conheça mais: Whatsapp clonado o que fazer 2023

Nossas operações são regulamentadas pelo Banco Central e temos a melhor tecnologia antifraude, com criptografia para proteger as informações. 

Agora que você já sabe as desvantagens da agiotagem, procure por meios legais e confiáveis para conseguir sua saúde financeira. 

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1. _{Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
   Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.} ↩︎