Se a parcela do empréstimo está pesando no seu bolso e você quer encontrar uma alternativa para reduzir esse valor, o refinanciamento pode ser uma boa solução.
No refinanciamento de empréstimo, é possível modificar as condições do seu contrato, reduzir o valor da mensalidade e até receber um troco sem se endividar mais.
Confira a seguir o que é o refinanciamento de empréstimo e como esta modalidade pode ser a solução para você se reorganizar financeiramente.
O que você vai ler neste artigo:
O que é refinanciamento de empréstimo?
O refinanciamento de empréstimo é uma renegociação de um contrato de crédito já feito, alterando algumas condições, como prazos e valores, junto à mesma instituição.
Logo, com o refinanciamento, o titular do crédito troca seu contrato antigo por um novo, alterando as condições do mesmo, visando torná-lo mais vantajoso.
Esta operação de crédito pode ser uma excelente opção para diminuir o endividamento, afinal, traz vantagens tanto para o contratante quanto para a empresa.
Refinanciamento de empréstimo pessoal
O refinanciamento de empréstimo pessoal é a renegociação de um contrato de crédito já existente, com o objetivo de obter novas condições que facilitem o pagamento da dívida.
Nessa modalidade, o contrato antigo é quitado por um novo, que pode oferecer prazos maiores, juros menores e parcelas mais acessíveis para a realidade do pagador.
Como esse tipo de empréstimo não exige garantia, as taxas costumam ser mais altas do que em modalidades como o Consignado CLT e INSS.
Por isso, é importante avaliar se a nova proposta realmente vai trazer um alívio no orçamento, considerando o impacto no custo total da dívida.
Refinanciamento de empréstimo consignado INSS
O Refinanciamento de Consignado INSS é uma forma de renegociar o contrato atual para conseguir taxas menores e prazos mais vantajosos.
Nesse processo, o saldo devedor do empréstimo anterior é quitado com um novo contrato, mantendo o desconto das parcelas diretamente no benefício do INSS.
Para refinanciar, o beneficiário precisa ter pago pelo menos parte das parcelas do contrato vigente e respeitar os limites de margem consignável.
Essa alternativa pode gerar um valor extra, ajudando quem busca reorganizar o orçamento, alongar o prazo de pagamento ou aliviar o peso das parcelas.
Refinanciamento de Consignado CLT
O refinanciamento de Consignado CLT é voltado para trabalhadores com carteira assinada que já possuem um empréstimo consignado ativo.
Essa modalidade permite renegociar as condições do contrato atual com a mesma instituição financeira, buscando juros mais baixos, prazo maior para pagamento ou a liberação de um novo valor.
Para solicitar, é necessário estar com todas as parcelas em dia, manter o vínculo empregatício ativo e respeitar o limite de até 35% da renda líquida para descontos em folha de pagamento.
É uma opção vantajosa para reorganizar o orçamento sem assumir uma nova dívida do zero.
Você poderá consultar suas oportunidades de refinanciamento do Empréstimo Consignado CLT diretamente no aplicativo da meutudo, de forma segura e totalmente online.
Basta acessar a plataforma, fazer login com sua conta e verificar as condições disponíveis para o seu perfil.
Confira mais: Como funciona o refinanciamento de Consignado privado CLT?
Qual a diferença entre refinanciamento de dívida e portabilidade?
Refinanciamento e portabilidade de crédito são duas modalidades facilmente confundidas, no entanto, possuem algumas características similares e outras bastante distintas.
Ambos se tratam da renegociação de uma dívida já contraída, no entanto, enquanto o refinanciamento ocorre na mesma instituição, a portabilidade leva a dívida para outra empresa.
Com a meutudo, você pode fazer tanto o refinanciamento quanto a portabilidade do seu empréstimo consignado com agilidade e ter condições mais justas no seu contrato.
O refinanciamento da meutudo é oferecido somente para quem já possui um contrato de empréstimo na empresa, para renegociá-lo com condições melhores.
Já na portabilidade de consignado, você tem a possibilidade de receber um troco na conta e refinanciar seu contrato a partir de zero parcelas pagas.
Assim como o refinanciamento, você pode simular sua Portabilidade Consignado em nosso site ou aplicativo, ou utilizando a ferramenta disponibilizada abaixo:
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O que é e como funciona refinanciamento de empréstimo pessoal?
O refinanciamento de empréstimo pessoal é destinado a pessoas físicas que possuem um contrato de crédito pessoal, ou seja, uma modalidade de empréstimo que não tem garantia.
O empréstimo pessoal é um dos tipos de crédito mais caros, exatamente por não ter uma garantia e possuir alto risco de inadimplência.
Geralmente, a opção de refinanciar o crédito pessoal fica disponível somente para quem já pagou uma parte considerável do valor devido.
No entanto, o mais comum é que os clientes busquem por um refinanciamento somente quando estão em uma situação financeira apertada e percebem que não vão conseguir arcar com as mensalidades do empréstimo.
O que é um refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento de empréstimo, também chamado de “refin”, é a possibilidade de trocar um empréstimo antigo por um novo, mas na mesma instituição financeira.
Regido pela Lei nº 10.820/2003, que regulamenta o empréstimo consignado, com o refinanciamento é possível alterar prazos e valores contratados.
Assim, para quem procura negociar condições de juros, prazos e valores mais atrativos, o refin pode ser uma boa alternativa, além da possibilidade de receber um troco na operação.
O empréstimo consignado é uma opção de crédito que possui desconto direto na folha de pagamento do contratante, sendo comumente oferecido a aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.
Leia também: Renegociação de contrato
Logo, por ter um baixo risco de inadimplência, este crédito já possui condições mais atrativas para os contratantes.
No entanto, com o refinanciamento, você pode conseguir ainda mais vantagens, com parcelas que cabem no seu orçamento, para organizar suas dívidas e alcançar uma vida financeira mais saudável.
Como funciona o refinanciamento de empréstimo pessoal?
O refinanciamento de empréstimo pessoal funciona como uma atualização do contrato original. A instituição financeira recalcula o saldo restante do empréstimo atual e oferece uma nova proposta, com melhores condições de pagamento.
O novo contrato pode incluir:
- Juros reduzidos, o que diminui o custo total da dívida
- Prazos mais longos, facilitando o pagamento das parcelas
- Liberação de crédito adicional, chamado de “troco”, que é depositado após quitar o contrato antigo
Uma vez aceito, o banco quita o empréstimo anterior e formaliza o novo contrato, substituindo completamente o antigo. O cliente passa a pagar as parcelas com os valores e prazos ajustados.
Esse modelo traz vantagens como redução na parcela mensal, economia com taxas menores e acesso a um valor extra, se necessário.
No entanto, também exige atenção, pois incluir um valor adicional aumenta o saldo total da dívida, e prazos muito longos podem elevar os juros pagos no fim do contrato.
Por isso, sempre analise o Custo Efetivo Total (CET) para ter certeza de que o novo contrato será de fato mais vantajoso.
Continue lendo: Pessoal ou Consignado: qual o melhor empréstimo para CLT?
Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?
Além de reduzir o valor da parcela do contrato, com o Refinanciamento de Empréstimo Consignado também é possível ter crédito sem fazer um novo empréstimo.
Isto porque, quem já pagou parte das parcelas do contrato pode refinanciar usando esta diferença já paga como novo saldo da conta.
Logo, mesmo sem contratar um novo empréstimo, você pode receber um dinheiro extra na sua conta, além de negociar novas taxas e prazos de contrato.
A seguir, vamos explicar a diferença entre o refinanciamento de consignado com troco e com redução de parcelas.
Refinanciamento de empréstimo consignado com troco
Muitas instituições financeiras oferecem a opção para o cliente escolher a forma que deseja renegociar seu contrato, com base nas suas necessidades pessoais.
No refinanciamento de empréstimo consignado com troco, o titular renegocia seu crédito anterior, mantendo o mesmo valor das mensalidades e recebendo um saldo diretamente em sua conta bancária, para usar como quiser.
Confira o exemplo abaixo:
- Valor total do empréstimo: R$ 10.000,00;
- Saldo devedor atual: R$ 8.500,00;
- Prazo do contrato: 60 meses;
- Número de parcelas quitadas: 20.
Optando por refinanciar esse empréstimo de R$ 10 mil, o banco paga as 40 parcelas que faltam, faz um novo empréstimo de 60 meses e devolve a diferença de R$ 1.500,00.
Confira: Saiba como fazer empréstimo consignado com as melhores taxas
Esta diferença é chamada de “troco”, que é o valor que o consumidor irá receber em conta.
Logo, esta opção é vantajosa para quem está precisando de dinheiro e não deseja contratar um novo empréstimo.
Refinanciamento de consignado com redução de parcela
O refinanciamento de consignado com redução de parcela é uma opção para quem está sentindo as mensalidades do crédito pesarem no bolso e quer diminuir o valor pago mensalmente.
Para conseguir economizar e reduzir o valor da parcela, o contratante poderá fazer o refinanciamento do consignado reduzindo os juros ou alterando o prazo.
Nesta condição você pode optar por fazer novo acordo com o banco e voltar seu contrato para o prazo máximo. Confira o exemplo:
- Prazo original do contrato: 108 meses
- Parcelas pagas: 56
- Saldo de parcelas a pagar: 28
Voltando o contrato para o prazo máximo novamente, o saldo que falta pagar será dividido neste tempo, diminuindo o valor da parcela.
Importante: Para refinanciar o contrato, é preciso estar com parte das parcelas pagas.
Não há uma regra fixa sobre a quantidade de parcelas pagas exigida, mas a maioria das instituições pede entre 15% a 30% do contrato quitado.
Na meutudo, por exemplo, com apenas duas parcelas pagas, você já tem a chance de renegociar seu contrato de consignado com a gente, com condições atrativas.
Refinanciamento de empréstimo consignado demora quanto tempo?
O refinanciamento de empréstimo consignado costuma demorar entre 7 e 10 dias úteis, mas esse prazo pode variar bastante de acordo com a instituição financeira e o tipo de convênio (INSS ou CLT).
Mesmo assim, há casos nos quais a liberação do valor ocorre de forma muito mais rápida. Aqui na meutudo, por exemplo, a gente realiza o refinanciamento de forma totalmente online.
Se você já tem um contrato ativo e fizer a solicitação até as 21h, em dias úteis, o dinheiro pode ser liberado na sua conta em até 30 minutos*, se houver valor de troco disponível para saque.
*Consulte condições
Saiba mais: Diferença entre empréstimo, refinanciamento e portabilidade
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Como refinanciar empréstimo consignado?
Para refinanciar um empréstimo consignado, você já deve ter uma parte da dívida quitada. A partir daí, você deve entrar em contato com a instituição financeira onde o crédito foi contratado e manifestar seu interesse em renegociar o contrato.
Aqui na meutudo, se você é trabalhador CLT, aposentado ou pensionista do INSS e possui um contrato de empréstimo consignado conosco, mostraremos a seguir como contratar o refin.
Como refinanciar um consignado na meutudo
Aqui na meutudo, você pode solicitar o Refinanciamento do Consignado CLT, destinado a trabalhadores com carteira assinada, e o Refinanciamento do Consignado INSS, voltado para aposentados e pensionistas.
Aprenda como conferir as suas oportunidades diretamente pelo aplicativo ou pelo site da meutudo:
- Acesse o aplicativo gratuito da meutudo, disponível para iOS e Android, ou o site meutudo e entre na sua conta
- Na área de “Refinanciamento”, verifique as oportunidades liberadas para você e faça uma simulação clicando em “Simular agora”
- Após simular a renegociação do seu contrato e analisar as propostas, selecione o contrato que deseja refinanciar e confirme a operação
- Se tiver concordado com a proposta, tire uma selfie para prosseguir. Ela irá funcionar como sua assinatura biométrica.
Feito isso, nós iremos analisar as informações e documentos e fazer um novo contrato com as condições negociadas.
Entenda: meutudo é confiável?
Você pode acompanhar todas as etapas da operação diretamente pelo aplicativo ou site, o que garante total transparência na sua contratação.
Em caso de dúvidas, você pode contar com a nossa equipe de especialistas que estão prontos para ajudar e esclarecer dúvidas a qualquer momento.
Vale lembrar que se você ainda não é cliente da meutudo, mas deseja contar com as nossas vantagens, pode verificar suas oportunidades de Portabilidade de Consignado, para renegociar seu crédito feito com outra instituição.
Confira como se cadastrar no aplicativo meutudo com facilidade e rapidez:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store. Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”. Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”. Escolha os tipos de produtos que você se interessa. Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar". Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar". Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue. Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”. Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo. Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Entenda: Dúvidas na portabilidade de consignado INSS e regras da meutudo
Na meutudo, temos opções de crédito para clientes antigos e novos, que poderão contar com excelentes oportunidades de Empréstimo, Refin e Portabilidade, de acordo com suas necessidades.
Principais vantagens do refinanciamento de empréstimo
O refinanciamento de empréstimo pode ser uma excelente saída para quem precisa obter crédito extra ou organizar o orçamento.
Confira a seguir as principais vantagens do refinanciamento de empréstimo.
Assim, com essa prática se pode garantir ao contratante condições vantajosas, além de ajudar a competitividade entre as próprias instituições financeiras, que buscarão oferecer mais atrativos para seus clientes.
Outros benefícios que o refinanciamento de empréstimo oferece ao contratante, são:
- Redução das taxas de juros, o que significa pagar menos no total do contrato
- Consolidação de dívidas, unificando diferentes contratos em um só, o que facilita o controle financeiro
- Processo mais simples e rápido, já que é feito com a mesma instituição financeira do empréstimo atual
- Possibilidade de carência para começar a pagar o novo contrato, dando um fôlego inicial ao orçamento
- Flexibilidade para ajustar prazos e valores das parcelas conforme a realidade financeira do cliente
Essas vantagens tornam o refinanciamento uma solução prática e estratégica para quem busca equilíbrio financeiro.
Continue lendo: O que é o Refinanciamento da Portabilidade? Tem diferença?
Menos burocracia e mais rapidez
Como o refinanciamento é feito na mesma instituição financeira onde o titular já possui contrato, é mais fácil renegociar e fazer um novo contrato, pois a empresa já possui suas informações à disposição.
Isso torna o processo de refinanciamento mais simples que uma nova contratação e mais rápido do que uma portabilidade, por exemplo.
Receba dinheiro
Além de poder reduzir o valor das parcelas, com o refinanciamento, você pode renegociar o seu contrato, aumentar o prazo e receber o troco para usar como quiser.
Oportunidade: Refinanciamento de Consignado INSS
Logo, se você não possui margem para um novo contrato ou não deseja se comprometer com mais uma dívida, poderá optar pelo refin e receber um valor extra.
Altere prazos
É possível aumentar o prazo de pagamento, reduzindo o valor das parcelas que serão pagas neste período.
Logo, você pode mudar os prazos, caso esteja passando por uma situação de dificuldade financeira, o aumento nos prazos pode ajudar a aliviar o peso das mensalidades.
Gostou de conhecer mais sobre o Refinanciamento e entender como a prática pode te ajudar a sair das dívidas?
Lembre-se de baixar o aplicativo meutudo para conferir suas oportunidades de refinanciamento e portabilidade de consignado com excelentes condições!
Para continuar se informando sobre o mundo financeiro com os conteúdos da meutudo, cadastre-se gratuitamente no formulário e receba nossos destaques semanais em seu e-mail.
Perguntas frequentes
Como fazer para refinanciar um empréstimo?
Entre em contato com o banco em que contratou ou simule o refinanciamento do seu empréstimo para conferir as condições e então contratar. Clientes da meutudo podem fazer o refinanciamento totalmente online, a partir de 2 parcelas quitadas e têm a possibilidade de receber um troco em conta.
Quando fazer um refinanciamento de empréstimo?
O refinanciamento é indicado para quem tem o orçamento comprometido e deseja pagar menos no contrato ou até mesmo receber troco sem contratar um novo empréstimo.
O que é refinanciamento da portabilidade?
Quando você faz a portabilidade e leva seu contrato para outro banco, além de mudar as taxas, poderá refinanciar novo prazo e valor pago.
Vale a pena fazer refinanciamento de empréstimo?
Se você quer reduzir o valor das parcelas, aumentar o prazo de pagamento ou até mesmo conseguir dinheiro sem precisar fazer uma nova dívida, o refinanciamento é uma excelente opção.
Como posso refinanciar meu empréstimo consignado CLT?
Para refinanciar um consignado CLT, é preciso entrar em contato com a instituição onde o empréstimo foi contratado. O processo envolve simular um novo contrato, enviar a documentação solicitada e formalizar um novo acordo.
Kamilla Aires é formada em Publicidade e Propaganda e faz parte da meutudo desde 2021. Iniciou sua trajetória no time de Customer, onde teve contato com o mercado financeiro, e hoje integra o time de redatores SEO. Gosta de escrever sobre crédito, finanças pessoais e temas relacionados à educação financeira. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre explorar novos lugares e maratonar suas séries favoritas.
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