O que é cashback no cartão de crédito? Compensa? Como usar?

O termo “cashback” vem se popularizando a cada dia que passa, pois permite que o comprador receba dinheiro de volta ao fazer suas compras.

Atualmente, há diversos cartões que oferecem programas de cashback, beneficiando os usuários com pontuações que retornam parte do valor gasto nas compras feitas, sendo uma vantagem competitiva no mercado de crédito.

Mas, afinal, o que é cashback no cartão de crédito e como essa modalidade funciona? É isso que vamos explicar neste artigo. Continue a leitura para saber mais.

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O que é cashback no cartão de crédito?

O cashback no cartão de crédito é um tipo de recompensa em que o consumidor recebe de volta um percentual do valor das compras realizadas. O termo cashback significa “dinheiro de volta”.

No contexto do cartão de crédito, o cashback funciona como uma devolução parcial do valor gasto, incentivando o uso do cartão e a fidelização do cliente na empresa.

Os percentuais de retorno nas compras com cartão podem variar entre 0,5% até 5%, a depender do tipo de cartão e do valor da compra.

Como o cashback no cartão de crédito funciona?

O funcionamento do cashback é bastante simples. Ao realizar compras com um cartão que oferece essa modalidade, o cliente acumula uma porcentagem do valor gasto. 

Esse dinheiro vai sendo somado por um período, e o valor total acumulado pode ser resgatado conforme a política do cartão.

Os principais passos do funcionamento do cashback no cartão de crédito são:

• Compra com o cartão de crédito: a cada compra realizada com o cartão, uma porcentagem do valor é devolvida na forma de cashback.

• Acúmulo do saldo: o valor do cashback vai se acumulando ao longo do mês ou ciclo de fatura, dependendo da política do banco.

• Resgate do saldo: alguns cartões oferecem o valor diretamente na fatura seguinte, enquanto outros permitem acumular o saldo para utilizá-lo em compras futuras, descontos, ou até transferências para a conta bancária.

Vale destacar que o cashback é geralmente oferecido em compras feitas em determinados estabelecimentos ou categorias conveniadas, que têm parceria com a instituição.

Saiba mais: Como usar cartão de crédito corretamente: tutoriais e dicas

Isso significa que, em alguns casos, você pode acumular mais cashback ao comprar em lojas parceiras do emissor do cartão ou em promoções especiais.

Quais cartões de crédito têm cashback?

O mercado de cartões de crédito no Brasil está cada vez mais competitivo, com diversas instituições financeiras oferecendo cartões com a função de cashback.

A seguir, vamos mostrar os tipos de cartões de crédito que disponibilizam essa vantagem aos contratantes.

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Cartão de crédito convencional

Os cartões de crédito convencionais são aqueles oferecidos por bancos tradicionais ou instituições financeiras digitais.

Sendo uma das modalidades de pagamento mais utilizadas pelos brasileiros, ter um cartão de crédito com cashback é uma grande vantagem, oferecendo economias nas suas compras.

Aprenda: Como quitar o Cartão Consignado?

Muitos desses cartões, especialmente em instituições digitais, não têm anuidade, ou cobram taxas reduzidas, e oferecem o cashback como uma maneira de atrair e fidelizar clientes.

Bancos digitais como Nubank, Inter e C6 oferecem programas de cashback, com vantagens específicas para cada tipo de cliente.

Esses cartões podem ser uma excelente opção para quem busca benefícios financeiros diretos, além de praticidade e economia em taxas de manutenção.

Você também pode conferir se os bancos em que você já possui conta possuem programas de cashback e como as regras internas funcionam.

Cartão de Crédito Consignado

O Cartão consignado é uma modalidade voltada principalmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Neste caso, o valor da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento, o que garante menores taxas de juros para estes beneficiários.

Esse cartão possui a margem consignável de 5% da renda, ou seja, possui o limite de desconto na folha neste valor.

Na sua contratação, vêm vinculados alguns benefícios, como seguro de vida, auxílio-funeral, possibilidade de saque de 70% do limite disponível e descontos em redes conveniadas.

Além dessas vantagens, alguns Cartões de Crédito Consignado também oferecem cashback, permitindo que o usuário receba uma porcentagem do valor das compras de volta.

Também há a opção do Cartão benefício, que possui características similares, oferecendo 5% de margem, seguro de vida, auxílio-funeral e descontos em redes conveniadas, e permite o saque físico de 70% do limite do cartão.

Algumas companhias que oferecem essa modalidade também podem oferecer cashback como um benefício extra para atrair mais clientes.

Compensa ter cartão de crédito com cashback?

Essa é uma das perguntas mais comuns quando falamos sobre cashback no cartão de crédito. A resposta, no entanto, depende do perfil do usuário e de seus hábitos de consumo.

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Para entender se um cartão de crédito com cashback realmente compensa, é importante avaliar alguns pontos:

• Frequência de uso: se você usa frequentemente o cartão de crédito para compras do dia a dia, como supermercado, combustível ou lojas online, o cashback pode oferecer uma boa economia. Quanto mais você gastar, mais cashback acumulará.

• Custo do cartão: alguns cartões com cashback possuem anuidade, principalmente os de categorias premium. Se o valor do cashback acumulado ao longo do ano não cobrir o custo da anuidade, talvez esse tipo de cartão não seja vantajoso para você.

• Estilo de vida: algumas pessoas preferem acumular milhas para trocar por passagens aéreas, enquanto outras preferem o retorno financeiro direto. O cashback é ideal para quem quer dinheiro de volta sem a necessidade de participar de programas de fidelidade complexos.

Se você utiliza o cartão de crédito com frequência e busca benefícios financeiros diretos, um cartão com cashback pode ser uma excelente escolha.

Confira: Taxa de juros Cartão consignado: quais são e quando pagar?

No entanto, é essencial considerar as taxas e comparar com outras opções de cartões antes de optar pela modalidade.

Como usar o cashback do cartão de crédito?

Uma das grandes vantagens do cashback é sua flexibilidade. Dependendo do emissor do cartão e da forma como o programa é estruturado, existem várias maneiras de usar o valor acumulado.

Confira algumas formas de utilizar o cashback:

• Desconto na fatura: muitos cartões permitem que o saldo de cashback seja usado para abater o valor da fatura do cartão de crédito. Essa é uma maneira direta de economizar dinheiro no mês seguinte.

• Compra de novos produtos: algumas instituições oferecem a possibilidade de usar o cashback para comprar produtos ou serviços em lojas parceiras, como marketplaces integrados aos aplicativos dos bancos. Às vezes, o cashback pode ser usado somente em produtos de categorias selecionadas, dependendo das regras da instituição.

• Transferência para conta bancária: alguns cartões permitem que o saldo de cashback seja transferido diretamente para a conta bancária do cliente, o que aumenta ainda mais a versatilidade do benefício.

Cada emissor de cartão tem suas próprias regras para o resgate do cashback, então vale a pena verificar as condições do seu banco ou instituição financeira para escolher a melhor forma de utilizar o valor acumulado.

O cashback no cartão de crédito é uma excelente opção para quem deseja obter vantagens financeiras de maneira simples e prática, enquanto faz suas compras.

Com uma oferta crescente de cartões que oferecem esse benefício, vale a pena analisar as opções disponíveis no mercado e escolher aquela que melhor se adequa ao seu perfil de consumo.

Leia também: RMC INSS: o que é Reserva de Margem Consignável e cartão

Quando utilizado de forma consciente e estratégica, o cashback pode ser uma ferramenta poderosa para economizar nas compras do dia a dia.

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