Se você é beneficiário da Previdência Social ou servidor público, já deve ter ouvido falar e até ter recebido ofertas de Cartão de Crédito Consignado.
Esse cartão é descontado diretamente na renda do titular, podendo ser utilizado com um cartão de crédito comum, para pagamentos e afins, com algumas vantagens específicas.
No entanto, o uso descompensado de cartões de crédito pode acabar gerando dívidas e tornar o contratante inadimplente, por isso, seu uso deve ser controlado.
Por isso, nesta leitura, vamos ensinar como quitar Cartão Consignado, formas acessíveis para lidar com as dívidas e como controlar seus gastos. Confira a seguir.
|
Confira as melhores soluções
meutudo para você |
|||
|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Como funciona o Cartão de Crédito Consignado?
O Cartão de Crédito Consignado é uma modalidade de cartão cuja principal diferença dos cartões comuns é seu tipo de desconto e as vantagens oferecidas aos usuários.
Esta modalidade é descontada diretamente na renda do titular, por isso, é oferecida somente a públicos que têm renda mensal fixa. Logo, possui baixo risco de inadimplência.
O Cartão de Crédito Consignado oferece benefícios como oportunidade de saque de até 70% do limite, direito a seguro de vida e auxílio-funeral, dentre outras vantagens de uso.
Também há um limite chamado margem consignável, que permite comprometer 5% da renda mensal do contratante, logo, seu limite é variável conforme sua remuneração.
Saiba mais: Amortização: entenda como funciona e quais os tipos mais comuns
Esses 5% é que serão destinados ao pagamento da sua fatura, que assim como no Empréstimo Consignado é descontada diretamente da folha de pagamento.
E se eu gastar mais que os 5%?
Se você gastar mais que os 5% permitidos pela margem, precisará pagar o excedente manualmente.
Aprenda: Reserva do Cartão Consignado (RCC): o que é e como funciona
Logo, os 5% são apenas o limite que pode ser descontado diretamente na renda, no entanto, é possível contratar um valor maior, contanto que o pagamento desta parcela seja feito à parte. Assim, os 5% continuam sendo descontados automaticamente, mas o que passar disso, você pagará como uma fatura de cartão de crédito comum.
Exemplo prático
Se a margem consignável disponível para o cartão é igual a R$ 500,00, esse é o limite que pode ser descontado da sua renda.
Leia também: Como calcular limite de Empréstimo Consignado
No entanto, se a sua fatura totalizou R$ 700,00, os R$ 500,00 serão descontados normalmente direto da sua folha de pagamento e os R$ 200,00 reais excedentes (700 – 500 = 200) deverão ser pagos por fora.
Como quitar Cartão de Crédito Consignado com dívida infinita?
Para quitar o Cartão Consignado, você pode recorrer a algumas opções de crédito baratas, cujos custos poderão diminuir o valor devido a longo prazo, como o Empréstimo Consignado, a Portabilidade Consignado, o Empréstimo FGTS, entre outras modalidades vantajosas.
É importante avaliar suas opções de crédito mais barato para poder se adiantar e conseguir sair do ciclo da dívida infinita.
Outro ponto importante é que, nos últimos anos, têm ocorrido inúmeros casos de descontos indevidos da renda dos usuários, especialmente, beneficiários do INSS.
Por isso, a modalidade de cartão, pode ser bastante vantajosa, mas é necessário tomar os cuidados necessários para evitar prejuízos e até fraudes envolvendo a opção.
Desta forma, ao buscar pela contratação, procure instituições de confiança, com uma boa reputação e ofereçam crédito justo, com taxas de juros acessíveis.
Também é essencial estar sempre atento caso haja algum desconto indevido na sua folha de pagamento, o que pode ser feito através do Meu INSS.
Caso você encontre em seu extrato de Empréstimo Consignado algum desconto indevido, entre em contato com o INSS ou procure um advogado especializado para te ajudar a reaver o valor descontado sem sua autorização.
Há outra opção de Cartão Consignado?
Para os mesmos públicos que têm a opção de contratar o Cartão de Crédito Consignado, também é oferecido o Cartão de Benefício Consignado.
Esta modalidade possui, atualmente, as mesmas características, funcionalidades e vantagens do Cartão Consignado, liberando também o limite de 5% da sua renda para pagamento.
Logo, caso você já tenha contratado todo o limite do seu Cartão de Crédito Consignado, pode considerar dobrar seu limite contratando também o Cartão de Benefício.
Esta modalidade também permite o uso normal do cartão, com descontos em redes e farmácias conveniadas, saques de até 70% do limite, seguro de vida e auxílio-funeral.
Saiba mais: INSS define novas regras Cartão de Crédito Consignado
O teto de juros para o Cartão Consignado de Benefício é a mesma que do Cartão de Crédito, 2,46%.
Por isso, se sua margem de Cartão de Crédito Consignado acabou, você pode recorrer ao Cartão Benefício, para ter acesso a mais margem e maior limite de crédito.
Quer receber notícias gratuitas semanalmente em seu e-mail? Preencha este formulário e receba os destaques semanais do mundo financeiro!
Empréstimo para quitar dívida do Cartão Consignado
Se você já está sob o efeito bola de neve dos juros e multas do Cartão de Crédito Consignado, saiba que nem tudo está perdido.
Leia também: Pensionista pode ter cartão de crédito? Como e qual limite?
Para organizar sua vida financeira existem algumas possibilidades para quitar essa dívida de maneira mais rápida e uma delas é solicitar um empréstimo com taxas menores.
Especialistas recomendam trocar essa dívida cara por um crédito com taxas menores, que permita regularizar a situação de forma saudável e sem comprometer ainda mais sua saúde financeira.
Para ajudar você nessa análise, desenvolvemos o trocador de dívidas, uma ferramenta gratuita que avalia as condições da sua dívida atual e mostra se existem opções mais vantajosas disponíveis no mercado para você fazer essa troca.
Aproveite a ferramenta e, confira a seguir, algumas modalidades de crédito que podem se aplicar a você e te ajudar a sair desse ciclo.
Empréstimo Novo
A primeira opção que pode solucionar seus problemas é um novo Empréstimo Consignado. Esta operação possui taxas ainda mais baixas que as modalidades de Cartão, atualmente, 1,85%.
Logo, há um bom custo-benefício em contratar esta opção para quitar a dívida com o Cartão Consignado, além de ser liberada para negativados.
Leia também: Compare taxas do Empréstimo Consignado e veja a menor
Atualmente, a margem consignável é de 35% para Empréstimo Consignado, logo, você consegue um valor maior para este crédito, além de taxas inferiores.
Assim, você terá as parcelas descontadas da sua folha de pagamento e vai conseguir minimizar os danos causados pela dívida infinita com o Cartão de Crédito Consignado.
Contratando seu Consignado aqui na meutudo, você conta com taxas ainda mais atrativas, contratação rápida e online, e dinheiro na conta em até 24 horas úteis!
Simule suas oportunidades com a gente com o simulador de Empréstimo Consignado abaixo:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Conte pra gente como podemos melhorar
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Conte pra gente como podemos melhorar
Confira como é fácil se cadastrar aqui na meutudo para ter acesso a crédito barato e simplificado sem sair de casa:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Seu cadastro pode ser feito no aplicativo meutudo ou no nosso site, além da contratação sem burocracias desnecessárias e suporte ao cliente pelo chat do aplicativo.
Portabilidade do Consignado
Se você não tem mais margem consignável disponível para Empréstimo Consignado, você também pode contar com a Portabilidade Consignado.
Essa opção permite que você faça a venda da sua dívida para uma instituição que oferece condições mais atrativas, como taxas mais baratas, por exemplo.
Além disso, você pode conseguir um troco ao fazer essa transação, por isso, você tem várias vantagens em fazer a Portabilidade de Consignado, inclusive, quem tem o nome sujo pode fazer.
Fazendo a Portabilidade com troco, você pode usar o valor recebido para quitação do total do débito do Cartão Consignado.
Essa pode ser uma forma que o aposentado e pensionista têm de se livrar da dívida que se estende há anos, sem ter nenhuma redução no saldo.
Simule suas oportunidades com a meutudo através do nosso simulador de Portabilidade:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
Plataforma segura
Verifique sua taxa atual
Preencha o simulador para que possamos oferecer a melhor oportunidade para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar no botão você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Conte pra gente como podemos melhorar
Empréstimo Saque-Aniversário FGTS
Se você é aposentado ou pensionista, mas já trabalhou de carteira assinada em algum momento, é possível que você tenha valores a retirar no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
O saldo do FGTS pode ser sacado através da modalidade Saque-Aniversário, que permite a retirada de uma parcela do valor anualmente, no mês de aniversário do titular.
Da mesma forma, esta modalidade libera o chamado Empréstimo do Saque-Aniversário ou Antecipação Saque-Aniversário.
Nesta opção de crédito, você consegue receber antecipadamente algumas parcelas que seriam liberadas anualmente, numa forma de empréstimo que não compromete sua renda mensal.
Isto acontece porque o desconto será realizado diretamente nas parcelas anuais que seriam depositadas com o Saque-Aniversário. Além disso, o crédito é liberado para negativados.
Leia também: Passo a passo para antecipar FGTS com Saque-Aniversário
Aqui na meutudo, você tem acesso à Antecipação Saque-Aniversário em até 1 dia útil, totalmente online, com taxas atrativas, segurança e rapidez.
Simule suas oportunidades de crédito no simulador de Empréstimo FGTS meutudo:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
Plataforma segura
Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Conte pra gente como podemos melhorar
Lembre-se que para contratar com a gente, você não precisa sair de casa ou enfrentar filas, contando com segurança, suporte humanizado e dinheiro na conta em 1 dia útil, tudo isso pelo nosso site ou aplicativo meutudo!
Como controlar meus gastos?
Ter um controle sobre suas finanças e gastos é essencial para manter uma vida financeira saudável e evitar o acúmulo de dívidas, assim como a inadimplência, que pode dificultar sua vida como consumidor.
Por isso, é importante organizar seus rendimentos e despesas, entender o cenário das suas finanças, e então, ter controle financeiro conforme os fatores que influenciam o cenário.
Leia também: O que é Empréstimo sobre RMC? Quando posso fazer e como cancelar?
Você pode conferir a planilha de gastos que disponibilizamos para você gratuitamente, e começar a se organizar para evitar que as dívidas saiam do seu controle. Assim:
- Gaste sempre menos do que você ganha
- Corte despesas desnecessárias do seu orçamento
- Tente guardar parte dos seus ganhos para emergências
- Salve parte dos seus rendimentos em uma poupança ou faça algum investimento de baixo risco
- Acompanhe seus gastos e seja mais consciente sobre seus hábitos de consumo
É essencial entender suas finanças e ter esse controle antes de contratar qualquer tipo de crédito, como cartões e similares.
E então, deu para entender sobre o Cartão de Crédito do Consignado e os cuidados que deve tomar? Este conteúdo é parte da nossa missão de melhorar sua vida financeira.
Para ficar sempre atualizado sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos, inscreva-se abaixo e receba semanalmente nossos destaques em seu e-mail.
Perguntas frequentes
Qual a margem do cartão de crédito consignado?
É destinado 5% de margem para o cartão de crédito consignado.
Qual a diferença do cartão consignado para o cartão de crédito tradicional?
A diferença entre o cartão consignado e o cartão de crédito tradicional é que no consignado parte da fatura é descontada da folha de pagamento ou benefício, oferecendo juros menores e maior controle de pagamento, com limite pré-estabelecido e ainda há a possibilidade de sacar até 70% do limite.
Qual a margem do cartão benefício?
A margem do Cartão Benefício é de 5% da renda mensal do titular. Caso esse limite seja extrapolado, você deve fazer o pagamento à parte.
Qual a diferença do cartão consignado para o de benefício?
Atualmente, não há diferença entre as duas modalidades. Cada uma possui sua própria nomenclatura e oferece 5% de limite da renda. No restante das características, os dois são similares.
O que acontece se não pagar o cartão consignado?
Se a fatura não for paga na totalidade, será cobrado 5% do valor líquido da fatura como multa. Além disso, serão acrescidos juros e novos custos à parcela restante. Essa parcela será lançada para a mensalidade seguinte e assim sucessivamente, até que a dívida seja quitada.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
1988 artigos escritos
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023