Taxa de juros Cartão Consignado: quais são e quando pagar?

No universo financeiro, o Cartão de Crédito Consignado se destaca como uma opção atrativa, especialmente para aposentados, pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos, devido às suas taxas de juros reduzidas. 

Essa característica facilita o acesso ao crédito sem comprometer significativamente a renda mensal dos usuários. 

Mas você sabe exatamente o que são os Cartões de Crédito Consignado e como eles funcionam? 

Este artigo tem como objetivo esclarecer essas questões, proporcionando um guia claro sobre as taxas de juros de Cartão Consignado, ajudando você a tomar decisões financeiras mais conscientes e seguras.

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O que é o Cartão de Crédito Consignado? 

O Cartão de Crédito Consignado é como um cartão de crédito convencional, porém, com a praticidade do desconto automático da fatura em folha de pagamento ou benefício. 

Destinado a pessoas que têm renda fixa, como aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, ele permite uma gestão financeira mais simples e eficiente dos gastos no cartão.

Assim como um cartão de crédito tradicional, o Cartão de Crédito Consignado permite compras parceladas e em estabelecimentos diversos. 

Os gastos vêm em uma fatura mensal fechada, com a data de vencimento escolhida pelo cliente.

A principal diferença está no pagamento: enquanto no cartão de crédito comum a fatura precisa ser paga manualmente, no Cartão de Crédito Consignado o valor é automaticamente descontado do salário ou do benefício do INSS.

Isso simplifica o controle financeiro.

Outra característica importante é o limite de compras, que é fixo. A margem consignável para o Cartão de Crédito Consignado é de até 5% da renda do titular. 

Por exemplo, se alguém recebe um benefício do INSS no valor de R$ 3.000,00 por mês, até R$ 150,00 podem ser comprometidos mensalmente para compras com o Cartão de Crédito Consignado. 

Essa limitação ajuda a garantir um uso responsável do cartão, evitando comprometer excessivamente a renda disponível.

Quem pode solicitar um Cartão Consignado?

Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e alguns trabalhadores de carteira assinada podem solicitar as modalidades de Cartão Consignado, seja o Cartão de Crédito Consignado ou o Cartão Benefício Consignado.

Saiba mais: Pensionista pode ter cartão de crédito? Como e qual limite?

O público-alvo deste tipo de cartão são pessoas que têm renda fixa, pois as faturas já são descontadas da folha de pagamento ou benefício recebido mensalmente.

Como funciona a fatura do Cartão de Crédito Consignado?

A fatura do Cartão de Crédito Consignado é processada no mês seguinte às compras, sendo o valor automaticamente deduzido da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Ao contrário dos cartões de crédito convencionais, onde o titular precisa efetuar o pagamento manualmente, no Cartão de Crédito Consignado essa preocupação não existe, uma vez que a fatura é automaticamente quitada.

Por exemplo, se você fez compras no valor total de R$ 150,00 em março, dentro da margem de 5% permitida pelo Cartão de Crédito Consignado, em abril o valor será descontado automaticamente do seu salário ou benefício do INSS.

Assim, não existem chances de atrasos na fatura e, por consequência, acúmulo de juros por atrasos no pagamento. 

Leia: Como evitar contas atrasadas e quitar as suas dívidas? 

O Cartão de Crédito Consignado proporciona uma gestão financeira mais tranquila ao aposentado ou pensionista do INSS e ao servidor público. 

Importante: enquanto os 5% de margem estiverem totalmente comprometidos, não é possível realizar novas compras.

Qual a taxa do Cartão de Crédito Consignado?

A taxa de juros do Cartão de Crédito Consignado é fixada em 2,55%. O teto de juros para Crédito Consignado caiu de 2,61% para 2,55% ao mês por determinação do Governo Federal.

A Resolução 1.362, elaborada conjuntamente pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e pelo Ministério da Previdência Social (MPS), foi publicada no Diário Oficial da União em março.

A taxa de 2,5%% ao mês vale tanto para o Cartão de Crédito Consignado quanto para o Cartão Benefício Consignado, que são as duas opções de cartões disponíveis na categoria de Consignado.

Com uma das taxas mais baixas do mercado, os cartões de Consignado para servidores públicos e beneficiários do INSS acabam sendo ótimas opções para quem busca simplificação no crédito e mais controle financeiro. 

Quais as vantagens de ter um Cartão de Crédito Consignado? 

O Cartão de Crédito Consignado oferece várias vantagens significativas em comparação com os cartões de crédito convencionais:

Acesso a crédito mesmo com restrições financeiras: uma das maiores vantagens é que o Cartão de Crédito Consignado oferece acesso ao crédito mesmo para pessoas com nome sujo. 

Isso ocorre porque o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício do solicitante, garantindo à instituição financeira uma forma de recuperação dos fundos.

Taxas de juros mais baixas: devido à garantia de pagamento associada ao desconto automático na folha de pagamento, os Cartões de Crédito Consignados têm taxas de juros bem mais baixas do que os cartões de crédito convencionais, com taxa máxima limitada a 2,55%.

Possibilidade de saques em dinheiro: além das compras a crédito, muitos Cartões de Crédito Consignados permitem saques em dinheiro de até uma porcentagem do limite de crédito.

Prazos estendidos para pagamento: com períodos de pagamento de até 108 meses para aposentados e pensionistas do INSS, os titulares têm mais flexibilidade para gerenciar suas finanças e podem optar por prazos que se encaixem melhor em sua capacidade financeira.

Redução do valor das parcelas: o prazo estendido para pagamento não apenas oferece flexibilidade, mas também pode resultar em parcelas menores, o que alivia a pressão financeira mensal.

Qual a diferença entre um Cartão de Crédito e Cartão Benefício Consignado?

Não existem diferenças entre o Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Benefício Consignado, apenas a separação de margem consignável por lei, sendo de 5% para cada. 

Ambos os cartões permitem compras a crédito, proporcionam descontos em farmácias parceiras e incluem benefícios obrigatórios, como seguro de vida e auxílio-funeral.

Ao adquirir ambos os cartões, você duplica suas vantagens e tem acesso a um maior limite de crédito (10% de margem consignável), garantindo mais flexibilidade em suas transações financeiras.

Existem outras modalidades de Crédito Consignado com taxas baixas?

Sim, além do Cartão de Crédito Consignado, outra modalidade de crédito que tem taxas competitivas é o Empréstimo Consignado. 

Assim como o cartão, o Empréstimo Consignado também desconta as parcelas mensais diretamente do seu salário ou benefício do INSS.

Um grande benefício do Empréstimo Consignado é a sua margem consignável, que é maior do que a do Cartão, chegando a até 35% ao mês. 

Isso possibilita que o contratante possa receber um valor considerável em seu empréstimo.

Atualmente, a taxa do Empréstimo Consignado é limitada em até 1,72% ao mês por decisão do Governo Federal, tornando-a muito atrativa para aposentados, pensionistas ou servidores públicos que precisam de crédito.

E aqui na meutudo, nós oferecemos uma taxa respeitando o teto do INSS. Isso porque nós acreditamos na acessibilidade do crédito eficiente para aposentados e pensionistas do INSS.

Além da praticidade de contratar nosso Empréstimo 100% online, os aposentados e pensionistas do INSS ainda podem contar com um processo rápido, com pagamento geralmente em até 24 horas úteis.

E não se preocupe se estiver com o nome sujo: nós também facilitamos o Empréstimo para negativados.

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