Empréstimo com depósito antecipado é golpe? Entenda

No mundo financeiro, os empréstimos podem ser uma alternativa ideal para quem busca uma forma rápida e prática de conseguir dinheiro para suprir alguma necessidade.

No entanto, com a evolução da internet e das tecnologias, surgem também os perigos dos golpes, como o do “empréstimo com depósito antecipado”.

A seguir, confira as principais informações sobre um dos golpes mais frequentes da atualidade. 

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O que é um empréstimo?

Um empréstimo é uma relação financeira em que uma das partes empresta dinheiro da outra, acordando um prazo específico para que o valor seja devolvido. Normalmente, o retorno do dinheiro virá com pagamento de juros.

Assim, o empréstimo funciona como uma forma de conseguir uma quantidade de dinheiro específica para algo que uma pessoa está precisando, como empréstimo para pagar dívidas, construir um imóvel, realizar um tratamento de saúde e mais. 

Existem muitas formas de se contratar um crédito atualmente, como:

• Empréstimo pessoal
• Empréstimo para negativado
• Empréstimo consignado
• Empréstimo do FGTS, entre outros.

Saiba mais: Empréstimo descomplicado

O que é um depósito antecipado no empréstimo?

Um depósito antecipado no contexto de empréstimos é uma prática ilegal. Quando uma empresa exige que você deposite dinheiro antes de liberar o valor do empréstimo, trata-se de um golpe. Não existe empréstimo legítimo que solicite depósito antecipado. 

As operações de empréstimo devem ocorrer sem cobrança de taxas ou parcelas antes da liberação do valor. Portanto, fique atento e procure instituições financeiras confiáveis para solicitar empréstimos. 

O que diz a lei sobre depósito antecipado para empréstimo?

Depósito antecipado para empréstimo é proibido. De acordo com o Banco Central, nenhuma instituição financeira pode exigir qualquer pagamento, taxa ou imposto antecipado para liberar um empréstimo.

Se alguém pedir um depósito antecipado, cancele a transação imediatamente e faça uma denúncia na ouvidoria do Banco Central.

É necessário fazer um depósito antecipado para conseguir um empréstimo?

Não, não é necessário realizar um depósito antecipado para realizar um empréstimo. Como mencionamos, o Banco Central proíbe essa prática.

A ordem seguida em um empréstimo sempre será a mesma: primeiro, a pessoa que contratou o empréstimo recebe o dinheiro em conta e, depois, o devolve em prestações. Em hipótese alguma realize um depósito antecipado em um empréstimo.

Leia também: Como fazer empréstimo agora na conta?

Empréstimo consignado pede pagamento antecipado?

Assim como em outras modalidades de crédito, um empréstimo consignado com credibilidade não exigirá pagamento antecipado durante a sua contratação. 

No entanto, em um empréstimo consignado, existe a possibilidade de antecipar a quitação do empréstimo após o contrato entrar em vigência.

Isso permite o pagamento das parcelas antes do prazo estabelecido e, consequentemente, havendo redução dos juros incidentes sobre a dívida. 

É importante enfatizar que essa é uma opção oferecida por algumas instituições financeiras e bancos, sendo uma decisão exclusivamente do cliente, e não uma obrigação contratual. 

Salientamos que o adiantamento da parcela só pode ocorrer após a assinatura do contrato, e nunca antes da contratação.

Entenda: Golpe do crédito consignado

Depósito antecipado para empréstimo é golpe?

Sim, empréstimo com depósito antecipado é golpe. Essa prática ilegal é utilizada por golpistas para enganar pessoas em busca de dinheiro extra. 

Os golpistas costumam anunciar empréstimos com condições muito vantajosas, como taxas de juros extremamente baixas e facilidade na aprovação, atraindo pessoas que precisam de dinheiro rapidamente, como desempregados e idosos.

Após a pessoa demonstrar interesse na oferta, os golpistas entram em contato e passam uma falsa sensação de segurança, muitas vezes utilizando o nome e CNPJ de instituições financeiras conhecidas para parecerem legítimos.

Os golpistas então informam que, para liberar o empréstimo, é necessário um depósito antecipado. Eles justificam essa exigência com motivos como taxas administrativas, seguro do empréstimo ou garantia de pagamento.

A pessoa, acreditando que está prestes a receber o empréstimo, realiza o depósito antecipado na conta fornecida pelos golpistas.

Após receberem o depósito, os golpistas desaparecem, deixando a pessoa sem o empréstimo e com o prejuízo financeiro. Muitas vezes, eles cortam todo tipo de comunicação, tornando impossível reaver o dinheiro.

Saiba mais: Veja como funciona e como se proteger do golpe do empréstimo consignado

Como me proteger desse golpe?

Para evitar cair em golpes do pagamento antecipado em um empréstimo, procure sempre escolher instituições financeiras certificadas pelo Banco Central, que tenham credibilidade e sejam confiáveis.

Existem algumas outras maneiras para se resguardar, como:

1. Não faça depósitos antecipados. Nenhuma instituição financeira pode cobrar uma taxa, imposto ou qualquer valor para liberar crédito
2. Não compartilhe informações pessoais com desconhecidos, como senhas, números de cartão de crédito, CPF, RG, endereço, telefone etc.
3. Verifique se o banco ou a instituição financeira é confiável e se a oferta é real. Pesquise na internet, leia comentários e avaliações de outros clientes
4. Não clique em links desconhecidos, mesmo que a mensagem que o acompanha seja uma solicitação de ajuda ou uma oferta irrecusável
5. Crie senhas fortes, originais e que não tenham relação com informações íntimas como data de nascimento, nome dos seus pais ou filhos etc.
6. Monitore sua conta bancária e cartão de crédito regularmente. Em qualquer movimentação suspeita, entre em contato com o seu banco
7. Se necessário, peça ajuda a uma pessoa mais familiarizada com a internet. Ela pode ajudar você a identificar um golpe.

Continue acompanhando as principais informações sobre empréstimo consignado, inscreva-se aqui no formulário.

Veja também: Não tenho como pagar o cartão de crédito: o que fazer?

Quais taxas podem ser cobradas na hora de pegar o meu empréstimo?

Existem algumas taxas legais que geralmente podem ser cobradas na hora de contratar um empréstimo. A seguir, confira algumas delas:

Taxa de juros

A taxa de juros é o custo do dinheiro que você empresta de uma instituição financeira ou credor ao obter um empréstimo ou financiamento. 

É expressa como uma porcentagem do valor total do empréstimo e representa a quantia adicional que você paga em suas parcelas.

Essa taxa pode ser fixa, permanecendo constante ao longo do período do empréstimo, ou variável, o que significa que pode mudar com o tempo, seguindo índices ou taxas de referência determinadas.

As taxas de juros dependem muito do tipo de empréstimo escolhido e do banco também. 

No crédito consignado, por exemplo, as taxas tendem a ser mais baixas devido à baixa chance de inadimplência – já que o valor do empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento ou do seguro do beneficiário. 

IOF

Talvez você já tenha se perguntado “tem que pagar IOF para liberar empréstimo?”. E a resposta é: sim. 

O IOF, ou Imposto sobre Operações Financeiras, é um imposto federal incidente sobre diversas operações financeiras no Brasil, como o empréstimo. 

Ele é regulado pela União e tem o objetivo de controlar e regular o mercado financeiro, além de gerar receita para o governo.

Para operações de crédito, o IOF é cobrado no momento da concessão do empréstimo, incidindo sobre o valor total liberado ou sobre as parcelas. 

A alíquota varia conforme o tipo de operação e o tempo do empréstimo, sendo mais elevada para empréstimos de curto prazo.

TAC

A TAC, ou “Tarifa de Abertura de Crédito”, é uma taxa cobrada por algumas instituições financeiras no momento da concessão de um empréstimo ou financiamento. 

Em resumo, a TAC corresponde a uma taxa única cobrada no início da operação de crédito, sendo destinada a cobrir os gastos com a análise cadastral, processamento e liberação do crédito. 

Ela pode variar de acordo com a política e o tipo de crédito oferecido pela instituição financeira.

Seguro 

O seguro é uma garantia que o banco ou instituição financeira pode exigir para conceder o empréstimo. 

Ele pode ser opcional ou obrigatório e tem como objetivo proteger o credor em caso de inadimplência do devedor.

Em muitos casos, o custo do seguro é incluído no valor das parcelas do empréstimo, aumentando o montante total a ser pago.

O que fazer se exigirem depósito antecipado para empréstimo?

Se alguém exigir um depósito antecipado para liberar um empréstimo e a oferta parecer boa demais para ser verdade, interrompa imediatamente a transação, pois é muito provável que se trate de um golpe.

Desconfie de promessas de empréstimos com taxas de juros extremamente baixas e condições muito facilitadas. Essas ofertas geralmente são iscas para atrair vítimas.

Caso identifique que está lidando com um golpe, denuncie às autoridades competentes. Registre um boletim de ocorrência na delegacia e informe ao Procon sobre a tentativa de fraude.

Além disso, avise amigos e familiares sobre a tentativa de golpe. Compartilhar essas informações pode ajudar a proteger outras pessoas de caírem na mesma armadilha.

Confira: Saiba como evitar e se prevenir de golpes do Pix 

Como encontrar todas as taxas cobradas em empréstimo?

As taxas que serão cobradas em um empréstimo deverão estar descritas detalhadamente em seu contrato feito com a instituição financeira. 

Para sentir mais segurança, há alguns passos que você pode tomar:

• Antes de contratar o empréstimo, peça para a instituição financeira fornecer todas as informações sobre as taxas que serão aplicadas
• Se houver algo que não está claro no contrato, não hesite em entrar em contato com um atendente para pedir esclarecimentos adicionais sobre as taxas cobradas
• Além de olhar para as taxas individuais, é importante entender o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo
• Certifique-se de que a instituição financeira escolhida seja transparente sobre todas as taxas e condições envolvidas no empréstimo.

Devo evitar empréstimo online por causa desse golpe?

Não é preciso evitar, pelo contrário: a modalidade de empréstimo online existe justamente para tornar a operação de crédito mais barata, rápida e facilitada, sendo uma das melhores opções disponíveis no mercado.

Confira também: Onde conseguir empréstimo FÁCIL com melhores taxas

No entanto, é importante saber diferenciar as instituições financeiras sérias das que cometem golpes, para que você escolha um crédito online que seja confiável e eficiente.

Para saber se a instituição financeira escolhida é confiável, verifique se ela é certificada pelo Banco Central. Outra forma de garantir segurança é averiguar as avaliações de clientes antigos.

Quais são as vantagens de contratar empréstimo online?

As vantagens de contratar um empréstimo online são muitas. Aqui estão algumas delas:

• Praticidade: você pode solicitar o crédito sem sair de casa. Basta ter acesso à internet e um dispositivo conectado para fazer a solicitação
• Rapidez: em muitos casos, como na meutudo, a resposta é dada ao cliente em minutos e o dinheiro é liberado em pouco tempo. Em alguns casos, em até 24 horas úteis
• Taxas de juros mais baixas: isso porque as instituições financeiras que oferecem empréstimos online têm menos custos operacionais e podem repassar essa economia para os clientes
• Menos burocracia: o processo de solicitação é muito simples e descomplicado. Você não precisa enfrentar filas, preencher formulários enormes e pode até, em alguns casos, contratar com um score baixo. 

Como conseguir um empréstimo online seguro?

Caso esteja procurando um empréstimo online, a plataforma de crédito eficiente meutudo pode ser uma ótima alternativa para você. 

Com uma operação 100% digital, feita por meio de aplicativo ou site, a gente já atendeu mais de treze milhões de clientes em todo o Brasil.

Entre as opções de empréstimo disponíveis, estão:

• Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)
• Portabilidade de consignado, para os perfis citados acima
• Antecipação saque-aniversário para qualquer pessoa que tenha uma conta ativa ou inativa do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) com saldo.

Para oferecer um empréstimo online, a gente:

• Possui tecnologia antifraude
• É regulamentada pelo Banco Central
• Faz pagamento via Pix direto na conta do cliente
• Oferece um atendimento personalizado, feito por humanos e não robôs
• Tem uma das taxas mais atrativas do mercado.

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Para contratar uma das opções de empréstimo da meutudo, basta baixar o aplicativo meutudo nas lojas Android ou iOS ou acessar o site meutudo.com.br.

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