A renegociação de dívidas é uma forma de verificar com os credores condições para o pagamento dos débitos em atraso, como descontos, parcelamentos e redução de juros.
Essa prática ajuda milhares de pessoas a evitar a negativação do nome, além de evitar cobranças judiciais e o superendividamento. Porém, ainda gera muitas dúvidas.
Por isso, preparamos este guia completo para te ensinar como fazer renegociação de dívidas e aproveitar essa oportunidade da melhor maneira. Continue a leitura!
Quando se trata de renegociar, existem diversas estratégias que podem ser adotadas para solucionar essa questão de maneira eficaz.
Uma das alternativas é recorrer a iniciativas privadas, como o Serasa Limpa Nome, que oferece a oportunidade de regularizar pendências financeiras com condições facilitadas.
Além disso, outras entidades oferecem programas e plataformas para a negociação de dívidas, possibilitando ao consumidor solucionar suas pendências de maneira acessível e conveniente.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
No contexto governamental, diversos mutirões de renegociação de dívidas foram promovidos, auxiliando os cidadãos a enfrentar suas dificuldades financeiras.
Iniciativas como o Desenrola Brasil e a Renegocia!, coordenadas pela Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), do Ministério da Justiça e Segurança Pública, são essenciais nesse cenário.
Desenrola Brasil
O Programa Desenrola Brasil foi desenvolvido pelo Governo Federal para ajudar milhões de brasileiros com o CPF negativado a renegociar dívidas.
Desde o seu lançamento, foram beneficiadas cerca de 15 milhões de pessoas, com renegociações que totalizaram aproximadamente R$ 53 bilhões em dívidas.
O programa foi oficialmente lançado em 17 de julho de 2023. Ele foi estruturado em duas faixas principais:
A “Faixa 2”, voltada para pessoas físicas com renda de até R$ 20 mil mensais (iniciada em julho/2023)
A “Faixa 1”, voltada para pessoas com renda de até dois salários mínimos ou inscritas no Cadastro Único (CadÚnico) do governo federal, com dívidas de até R$ 20 mil e inscritas até 31/12/2022
As negociações eram realizadas por meio do site oficial Desenrola e de canais parceiros.
Para participar, era necessário ter conta no gov.br, inicialmente com nível de certificação prata ou ouro, e depois o programa ampliou para nível bronze também.
No entanto, o programa foi encerrado em 20 de maio de 2024.
Renegocia!
O Renegocia! é um mutirão de negociação de dívidas que acontece uma vez ao ano para prevenir o superendividamento e facilitar a renegociação para os consumidores.
Para participar, os interessados deverão procurar os órgãos de defesa do consumidor, como Procons, Ministério Público e Defensoria Pública mais próximos.
Esses mutirões atendem diferentes situações de individuais, proporcionando aos consumidores uma oportunidade de renegociar dívidas de forma mais favorável e acessível.
Como consultar minhas dívidas para renegociar?
Antes de iniciar o processo de renegociação de suas dívidas, é essencial estar ciente da situação financeira atual.
Consultar suas dívidas é o primeiro passo para compreender o que precisa ser renegociado.
Existem várias formas de realizar essa consulta, e algumas delas são:
Consultando o aplicativo ou site Serasa Limpa Nome, onde é possível verificar as dívidas vinculadas ao seu CPF gratuitamente;
Entrar em contato com o Ministério ou a Secretaria da Fazenda de sua localidade, que possui o registro das dívidas ativas. Em muitos casos, essa consulta pode ser realizada de forma online, mais conveniente para o consumidor;
Por meio do aplicativo ou site SPC Consumidor, no qual é possível consultar gratuitamente seu CPF e identificar possíveis pendências no SPC Brasil.
Para receber dicas e conteúdos sobre renegociação de dívida e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos por e-mail.
Qual a melhor estratégia para quitar minhas dívidas?
Ao buscar a melhor estratégia para sair de suas decisões, é fundamental um planejamento financeiro. Diversos aspectos devem ser considerados nesse processo. Confira a seguir!
Entenda o valor geral da dívida
É imprescindível compreender o valor total das suas dívidas. Faça um levantamento minucioso das pendências financeiras para esclarecer o valor a ser renegociado.
Analise sua situação financeira
Avalie sua situação financeira atual. Analise seus rendimentos, despesas fixas e variáveis para identificar quanto é possível destinar mensalmente para quitar as dívidas.
Determine o limite mensal das parcelas que cabem no seu bolso
Estabeleça um limite realista para o valor das parcelas que você conseguirá pagar mensalmente.
Essa análise ajudará na definição de um plano de pagamento acessível e evitará comprometer ainda mais suas finanças.
A compreensão do valor total da dívida, a análise detalhada de sua situação financeira e a definição do limite das parcelas são etapas fundamentais na busca pela melhor estratégia para colocar as contas em dia.
Existem alternativas que podem ajudar a lidar com essa situação, como avaliar as opções de crédito, considerando as taxas de juros e as implicações financeiras a longo prazo.
Especialistas indicam que contratar um empréstimo barato para pagar uma dívida mais cara é uma boa prática, considerando que os custos da dívida atual podem se acumular, ficando ainda mais difícil de pagar.
Por isso, para te ajudar a decidir opções de crédito compatíveis com o seu perfil, a gente criou o Trocador de Dívidas, uma ferramenta gratuita que te ajuda a avaliar a situação atual da sua dívida e escolher alternativas mais acessíveis para resolver esse problema!
Assim, você pode dar o primeiro passo para sair do endividamento e recomeçar sua vida financeira com o nome limpo! Aproveite!
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Além disso, a seguir, você confere duas alternativas que podem ser vantajosas quando você não tem dinheiro disponível para renegociar débitos e sair das dívidas em pouco tempo.
Empréstimo com taxas baixas para quitar dívida
Se você procura uma maneira de quitar suas dívidas com taxas de juros mais baixas, considere o empréstimo consignado.
Esta modalidade de crédito é conhecida por oferecer taxas de juros reduzidas devido ao baixo risco de inadimplência.
O empréstimo consignado é feito para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores públicos e funcionários de empresas privadas com vínculo ativo.
Uma característica do empréstimo consignado é a chamada margem consignável, que define o valor máximo que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
Aqui na meutudo, a gente oferece a contratação de Empréstimo consignado INSS para aposentados e pensionista de forma 100% online, pelo nosso site ou aplicativo e com liberação do dinheiro em até 24 horas úteis (até 4 dias para pagamentos via TED).
Além disso, a gente também disponibiliza o Empréstimo BPC LOAS para quem recebe o benefício assistencial mensalmente.
Esse público pode utilizar até 30% da margem para pagamento do empréstimo e 5% são reservados para o cartão consignado.
Conforme as regras do governo, quem faz a solicitação do Empréstimo BPC tem até 5 dias para decidir se vai prosseguir ou não com a contratação. Caso decida seguir, a gente deposita o dinheiro em conta em até 24 horas úteis.
Aproveite nossa calculadora de margem consignável a seguir e simule o quanto pode comprometer do seu benefício mensal com parcelas de empréstimo consignado.
Resultado da margem consignável
R$
R$
Valor limite do benefício ou de parcelas alcançado, por favor inserir outro valor.
A gente também oferece gratuitamente um simulador de empréstimo consignado online que permite que você escolha entre empréstimo INSS ou BPC e avalie as condições antes de prosseguir com a solicitação. Confira abaixo!
Simule grátis seu empréstimo consignado INSS *
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Empréstimo com desconto em folha para trabalhadores
O Consignado CLT é uma das formas mais seguras e acessíveis de crédito para quem trabalha com carteira assinada.
Isso porque as parcelas são descontadas diretamente do contracheque, o que reduz a inadimplência e permite que as taxas sejam, em média, menores do que em empréstimos pessoais tradicionais.
E se você é trabalhador CLT, dá para contratar esse crédito de forma 100% online, rápida, segura e sem complicação aqui na meutudo.
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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Plataforma segura.
As condições são interessantes para você? Confira o passo a passo completo de como iniciar a contratação agora mesmo e receber o dinheiro em até 24 horas úteis:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Você pode acompanhar tudo pelo aplicativo e, em caso de dúvida, tem suporte especializado em todas as etapas.
Antecipação do FGTS sem tirar do seu bolso
Se você busca uma opção de empréstimo acessível e possui saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), considere a Antecipação saque-aniversário.
Essa modalidade de crédito utiliza o saldo do FGTS, permitindo que você antecipe até 5 parcelas uma vez ao ano, sem afetar seu orçamento mensal.
O Empréstimo FGTS, como também é chamada a Antecipação saque-aniversário, é uma alternativa que permite que você adiante os valores que teria direito a retirar anualmente com seu Saque-Aniversário.
Isso significa que você pode quitar suas dívidas imediatamente, e pagar o empréstimo com o dinheiro disponível nas suas contas inativas ou ativas do FGTS.
Com nosso simulador de empréstimo FGTS abaixo, você pode entender melhor as condições desse tipo de crédito e verificar como ele pode ser vantajoso para você.
Importante: quem ainda não optou pelo Saque-Aniversário pode fazê-lo, porém, terá que esperar 90 dias após a adesão para realizar a Antecipação FGTS.
Tem como renegociar dívida de empréstimo?
Quando você se encontra em uma situação financeira desafiadora e deseja renegociar sua dívida de empréstimo, existem opções disponíveis para aliviar a pressão financeira.
Duas dessas alternativas comuns são o refinanciamento e a portabilidade de empréstimo consignado.
O refinanciamento de empréstimo permite que você renegocie as condições do seu contrato, na mesma instituição financeira, podendo estendendo o prazo de pagamento, o que, por sua vez, pode garantir um valor de troco.
A portabilidade de empréstimo consignado permite que você transfira sua dívida de um banco ou instituição financeira para outra que ofereça condições mais favoráveis.
Isso significa que você pode buscar taxas de juros mais baixas ou termos de pagamento melhores para seu empréstimo, resultando em economia ao longo do tempo.
Na meutudo, estamos comprometidos em ajudar você a encontrar soluções financeiras que se ajustem às suas necessidades.
Você pode usar nosso simulador de portabilidade de empréstimo consignado para ter uma ideia das condições atuais do seu empréstimo.
Simule sua portabilidade de empréstimo consignado *
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Para contratar a portabilidade de consignado, acesse nosso site ou aplicativo meutudo, siga as instruções na tela e confira as opções disponíveis e em caso de dúvidas.
Em caso de dúvidas em qualquer etapa do processo, nossos especialistas estão à sua disposição pelo chat do nosso site ou aplicativo.
A contratação conosco é feita totalmente online, pelo nosso site ou aplicativo, nos quais você também consegue fazer o acompanhamento de cada etapa até a conclusão do processo.
Aqui na meutudo temos um prazo de 7 a 11 dias úteis para finalizar a sua portabilidade.
É importante destacar que, para esse prazo ser cumprido, as suas informações devem ser passadas corretamente e a contratação deve ser realizada fora do período de maciça.
Então, não perca tempo e confira já as suas oportunidades de portabilidade com a meutudo, aproveite nosso crédito eficiente e seja protagonista das suas escolhas.
Opção para trabalhador renegociar dívida de empréstimo
Se você é trabalhador CLT e já possui um consignado ativo, saiba que existem duas formas inteligentes de renegociar sua dívida sem estresse e, muitas vezes, reduzindo o valor da parcela ou do custo total do crédito.
Ambas são soluções práticas e podem ser feitas totalmente online — inclusive pelo aplicativo meutudo: a portabilidade e o refinanciamento.
A Portabilidade do consignado CLT permite transferir seu empréstimo atual para outra instituição que ofereça taxas menores, mantendo o mesmo prazo e saldo devedor.
Na prática, você troca um crédito caro por outro mais barato, sem pagar tarifa para isso, e ainda tem a chance de poder receber um dinheiro em conta — se for o caso do contrato.
Em breve, essa funcionalidade estará disponível aqui na meutudo! Assim, você poderá trazer seu consignado CLT para cá, aproveitar taxas mais vantajosas, fazendo todo o processo de forma 100% digital e segura pelo aplicativo.
Por outro lado, o Refinanciamento de empréstimo consignado CLT funciona como uma renovação do seu contrato atual dentro da mesma empresa, gerando um novo contrato com prazo maior, e você recebe a diferença em dinheiro na conta.
O refin CLT é ideal para quem quer aliviar o orçamento ou precisa de um novo valor sem contratar um empréstimo do zero.
E se você já tem um contrato aqui na meutudo, basta entrar no aplicativo e conferir se essa modalidade está disponível para você.
Para acompanhar mais conteúdos e ficar atualizado sobre tudo relacionado às finanças, inscreva-se no formulário abaixo para receber nossos destaques semanais em seu e-mail.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como fazer um bom acordo com o banco de dívida?
Negocie com o banco, propondo um pagamento à vista, ou parcelado. Além disso, tenha tudo por escrito, incluindo valores e prazos e cumpra o acordo rigorosamente.
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Quando vale a pena pegar um empréstimo?
Vale a pena pegar um empréstimo quando for investimento educacional, imóvel, consolidação de dívidas, emergência ou oportunidade de alto retorno, se couber no orçamento.
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O que posso fazer se não consigo pagar minhas dívidas?
Se não consegue pagar suas dívidas, você pode usar o Trocador de Dívidas da meutudo, ferramenta gratuita que avalia sua situação e indica opções de crédito mais acessíveis. Ele te ajuda a comparar alternativas, dar o primeiro passo para sair do endividamento e limpar seu nome.
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Como funciona o auxílio Limpa nome?
O Auxílio Limpa Nome é um programa no qual o governo seleciona os bancos para oferecer condições especiais de pagamento para os clientes inadimplentes, quitando a dívida com o credor original e fazendo um novo contrato com um desconto de até 70% do valor original.
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Fábela Quintiliano
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
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