Como saber se já tenho Empréstimo consignado CLT ativo?

Se você está se perguntando “como saber se tenho Consignado CLT ativo?”, é provável que esteja avaliando a contratação do Crédito do Trabalhador. 

Antes de seguir com a solicitação, é importante verificar se já existe algum contrato de Consignado privado em vigor. Essa consulta é simples, gratuita e evita surpresas na hora da contratação. 

Neste artigo, você vai entender como funciona o Empréstimo consignado CLT e aprender a consultar se há algum contrato ativo em seu vínculo empregatício. Por isso, continue a leitura e descubra!

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O que é o Consignado CLT?

O Consignado CLT é um tipo de empréstimo voltado para trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas, incluindo empregados domésticos, rurais e diretores não empregados com direito ao Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Nessa modalidade, as parcelas são descontadas automaticamente do salário, com margem consignável que pode chegar a até 35% da renda líquida mensal, o que permite a oferta de juros mais baixos.

Leia também: Importância do setor de Recursos Humanos na empresa

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o Consignado para CLT?

O Consignado CLT funciona de forma 100% digital, dando ao trabalhador autonomia total para contratar, sem depender de convênio entre a empresa e o banco ou de autorização do empregador.

A solicitação pode ser feita diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras.

Uma vez aprovado, o valor das parcelas é descontado automaticamente todos os meses na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e ajuda a manter o controle financeiro.

No caso da CTPS Digital, a solicitação ocorre por meio de um leilão: o trabalhador informa o valor e o prazo desejados, e as instituições financeiras têm até 24 horas para apresentar suas propostas. 

Assim, é possível comparar as condições oferecidas e escolher a mais vantajosa. Após a seleção, um link é liberado na CTPS Digital para finalizar a contratação com a instituição escolhida.

Para entender melhor como funciona, use nossa ferramenta gratuita e simule as etapas de solicitação do Empréstimo na CTPS Digital:

Saiba mais: Como é o desconto do Consignado privado? Salário e folha

Quem pode contratar Consignado CLT?

Podem contratar o Consignado CLT os trabalhadores com vínculo empregatício ativo sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), desde que tenham margem consignável e linha de crédito disponíveis. Isso inclui:

• Trabalhadores rurais e domésticos
• Assalariados de Microempreendedores Individuais (MEIs)

Além disso, também é necessário receber remuneração no mês de referência para cumprir os requisitos do processo de concessão do crédito.

Leia também: Quanto tempo de CTPS assinada para fazer Consignado CLT?

Continue se informando com os nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente no formulário para recebê-los diretamente em seu e-mail.

Como saber se tenho Empréstimo consignado CLT ativo?

Para saber se você tem Consignado CLT ativo, consulte gratuitamente um dos canais abaixo:

• CTPS Digital
• Holerite ou contracheque
• Central de atendimento da instituição financeira
• Aplicativo ou site do banco onde contratou o empréstimo

Confira também: Tenho um Empréstimo consignado e pedi demissão, e agora?

Posso consultar Empréstimo consignado CLT ativo pela CTPS?

Sim, você pode consultar Empréstimo consignado CLT ativo pela CTPS, basta seguir este passo a passo:

1. Acesse o aplicativo da CTPS Digital
2. No menu inferior, clique no ícone “Empréstimos”
3. Se houver algum contrato ativo, será exibido na tela. Para verificar os detalhes do contrato, clique em “Ver extrato”

Saiba mais: Como saber se minha empresa oferece Consignado privado?

Como consultar consignado CLT pelo CPF?

Se você quer confirmar se possui um Empréstimo Consignado CLT ativo usando apenas o CPF, a consulta pode ser feita de forma simples. Abaixo, confira as principais formas de verificação disponíveis atualmente:

• Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital): o consignado CLT faz parte do programa Crédito do Trabalhador e fica registrado na CTPS Digital. Ao acessar o app ou o site, entre na área de empréstimos e verifique se há contrato ativo vinculado ao seu CPF.
• Holerite ou contracheque: o desconto do empréstimo aparece mensalmente no holerite, com o valor da parcela, o nome da instituição financeira e, em alguns casos, o número do contrato, permitindo identificar facilmente o consignado ativo.
• Instituição financeira: é possível entrar em contato com o banco onde o empréstimo foi contratado e solicitar o Demonstrativo de Evolução da Dívida (DED). Esse documento traz todas as informações do contrato, incluindo saldo devedor e parcelas restantes.
• Portal Emprega Brasil: utilizado principalmente pelo Departamento Pessoal das empresas, o portal centraliza as informações das consignações. O acesso é feito pelo empregador com o CNPJ, permitindo consultar contratos ativos por CPF.

Consultar por esses canais ajuda a manter o controle financeiro, evita contratações duplicadas e traz mais segurança antes de solicitar refinanciamento, portabilidade ou um novo Empréstimo consignado CLT.

É possível ter mais de um Empréstimo consignado CLT ativo?

Sim, é possível ter mais de um Empréstimo consignado CLT ativo. Pelas novas regras do Consignado privado, você precisa cumprir requisitos para isso: ter margem e linhas de crédito.

Essa limitação busca dar mais segurança ao trabalhador, evitando o acúmulo de dívidas e facilitando o controle dos descontos realizados na folha de pagamento.

Vale ressaltar que já estão em vigor duas novas oportunidades para quem já tem um contrato ativo:

• Portabilidade consignado CLT: permite transferir o contrato para outra instituição financeira que ofereça melhores condições de juros e prazo
• Refinanciamento consignado CLT: possibilita renovar um contrato com a mesma instituição financeira e obter um novo crédito, mantendo o mesmo desconto em folha 

Leia também: Por que meu Consignado privado foi negado? Principais motivos

É possível refinanciar o Consignado CLT?

Sim, é possível refinanciar um Consignado CLT, e o processo é mais simples do que parece!

O Refinanciamento é a renegociação de um contrato já existente, em busca de melhores condições na contratação, seja taxas menores ou outras condições.

Nesse caso, o trabalhador mantém o mesmo empréstimo, mas com condições atualizadas, como novo prazo, valor de parcela e até liberação de um valor extra, em alguns casos.

Vamos supor que você já pagou parte do seu Consignado atual. Com isso, uma parte do valor emprestado já foi quitada, o que libera uma nova margem dentro do próprio contrato.

O banco então oferece a possibilidade de “recomeçar” o crédito, recalculando o saldo devedor e estendendo o prazo, muitas vezes até o limite de mensalidades novamente.

Esse novo contrato pode:

• Diminuir o valor da parcela mensal, aliviando o orçamento
• Liberar um novo valor em dinheiro, se houver margem
• Unificar parcelas já em andamento, trazendo mais organização financeira.

A solicitação do Refinanciamento pode ser feita pelo próprio titular do crédito, junto ao banco em que ele foi contratado.

Importante: Mesmo com o Refinanciamento, as parcelas continuam sendo descontadas diretamente na folha de pagamento.

Refinanciar pode ser uma alternativa interessante para quem quer reorganizar as finanças, precisa de um fôlego no orçamento ou busca um novo crédito sem comprometer mais a margem consignável.

Como posso refinanciar meu Empréstimo consignado CLT?

Para refinanciar seu Empréstimo consignado CLT aqui na meutudo, acesse o nosso aplicativo e verifique se há alguma oportunidade disponível para o seu perfil. 

Quando há oferta ativa, o refinanciamento libera a partir de R$ 100,00, que pode ser usado livremente enquanto você reorganiza suas parcelas ou melhora suas condições de pagamento.

Leia também: Aprenda como funciona a análise de crédito

Posso fazer a Portabilidade do meu Empréstimo consignado CLT?

Sim, é possível fazer a Portabilidade do seu Empréstimo consignado CLT para outro banco! 

Esse direito é garantido ao trabalhador e pode ser uma excelente alternativa para conseguir melhores condições de pagamento, como juros mais baixos, prazos ajustados ou parcelas menores.

A Portabilidade funciona como uma “transferência” da dívida de uma instituição financeira para outra. 

Ou seja, o novo banco quita o saldo devedor do seu contrato atual e assume o empréstimo, passando a oferecer um novo contrato, com condições mais vantajosas para você.

Entenda as principais vantagens da Portabilidade do Consignado:

• Redução da taxa de juros atual
• Possibilidade de pagar menos por mês
• Reorganização financeira com mais controle sobre o orçamento
• Sem custo adicional. O processo é gratuito por lei.

Importante: A Portabilidade não aumenta o valor da dívida, ela apenas muda a instituição responsável, mantendo o valor original ou até diminuindo o custo total do empréstimo.

A Portabilidade é solicitada pelo titular do crédito, junto à instituição para a qual quer transferir sua dívida atual.

Se você sente que pode estar pagando juros acima do mercado ou quer ajustar melhor as parcelas ao seu orçamento, vale a pena considerar a Portabilidade do consignado.

Qual banco faz Portabilidade de Consignado CLT com troco?

Diversos bancos e plataformas de crédito oferecem a Portabilidade de Consignado CLT com liberação de troco, mas aqui na meutudo você encontra uma das formas mais simples, rápidas e 100% digitais de fazer esse processo. 

Tudo pode ser feito pelo nosso aplicativo, sem necessidade de sair de casa ou enfrentar burocracia, facilitando a organização do seu orçamento.

Por isso, além de melhorar as condições do seu contrato, é possível receber o troco a partir de R$ 50,00, com depósito direto na sua conta bancária em aproximadamente 7 a 11 dias úteis após a conclusão da portabilidade.

Para simular sua Portabilidade de Consignado CLT, preencha os dados do seu contrato atual e consulte a taxa vigente do seu empréstimo:

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O resultado pode indicar se há possibilidade de portabilidade para a nossa plataforma, mas essa análise é apenas estimativa. 

Para uma avaliação mais completa e condições atualizadas, o recomendado é acessar o aplicativo meutudo.

Saiba mais: Entenda a importância de manter o app meutudo instalado em seu celular

Não tenho consignado privado ativo, como contratar um? 

Se você é trabalhador CLT e ainda não possui um Consignado privado, mas deseja contratar, baixe o aplicativo meutudo, faça seu cadastro e siga este passo a passo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Embora também seja possível solicitar o crédito pela CTPS Digital, ao fazer sua simulação na nossa plataforma, você não precisa esperar até 24 horas para receber uma oferta.

Em parceria com a Parati Financeira, o processo aqui é mais ágil e direto: você tem acesso imediato às condições disponíveis, com taxas de juros personalizadas e sem burocracia.

Além disso, você conta com o apoio de uma equipe de especialistas dedicada, pronta para te acompanhar em todas as etapas da contratação, oferecendo mais segurança, clareza e tranquilidade ao longo do processo.

Quer ter uma estimativa de quanto você pode contratar aqui na meutudo? Use nosso simulador de Consignado privado:

Quer saber o quanto pode pegar emprestado? Faça sua simulação agora!

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*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado. * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.

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Saiba mais: Documentos para solicitar o novo Consignado privado

Mais segurança no seu Consignado com o Seguro Renda CLT

Sabemos que, para quem trabalha com carteira assinada, o medo de perder o emprego pesa na hora de contratar um Empréstimo consignado CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida em aberto sem ter renda para pagar, não é?

Pensando nisso, criamos o Seguro Renda CLT: uma proteção acessível, feita especialmente para quem está contratando o Consignado CLT e quer mais segurança. É uma opção adicional na hora da contração do Empréstimo, ou seja, você é quem decide se gostaria de estar mais protegido ou não.

Com ele, o segurado recebe o valor de cobertura em caso de perda de renda e consegue ficar protegido durante um ano com apenas um pagamento único na contratação do Consignado CLT.

É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de trazer mais organização financeira.

Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com o processo completo através do app da meutudo.

Para saber mais sobre o valor do plano, o que ele cobre, a quantia a receber em caso de demissão, condições para contratação e mais, faça uma simulação de Consignado CLT com a gente! Durante a contração, a opção do seguro vai aparecer para você, com mais detalhes.

Como acessar nosso app e simular:

Entenda como contratar o Seguro Renda do Trabalhador

Ainda com receio de fazer o seu Consignado CLT? Veja como ter muito mais tranquilidade na sua contratação do seu crédito.

Simular no app

1.

Após acessar o app meutudo, identifica o box do "Crédito do Trabalhador" e clique em "Solicitar oferta".

2.

Então, na tela de vantagens, role até o final para ver todos os benefícios do Crédito do Trabalhador.

3.

Após conferir todas as vatagens, clique em "Continuar".

4.

Nesse momento você confere o valor máximo da sua oportundiade de crédito. Pode clicar em "Continuar" ou "Simular outro valor".

5.

Caso clique em "Simular outro valor", chegará nessa tela em que poderá informar o valor de crédito que gostaría de contratar e então clicar em "Continuar".

6.

Após informar o valor, terá a opção de contratar o Seguro Renda CLT. Basta selecionar a opção e conferir todos os detalhes. Após selecionar, basta clicar em "Continuar".

7.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

8.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

9.

Pronto, sua proposta já foi enviada e você poderá acompanhar pelo próprio app. Basta clicar em "Acompanhar minha proposta"

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Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.

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