Como usar FGTS para amortizar financiamento? Pode todo ano?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado para vários fins, sendo muito útil para o trabalhador, seja para quitar dívidas, realizar um investimento ou adquirir um bem, como um imóvel. 

Mas será que é possível usar o FGTS para amortizar um financiamento todo ano? Neste artigo, você vai aprender tudo sobre o assunto.

Boa leitura! 

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Como funciona o FGTS?

O FGTS funciona como uma espécie de poupança do trabalhador que está sob o regime da CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). Todo mês, o empregador deposita 8% do salário do empregado em uma conta administrada pela Caixa Econômica Federal.

É importante saber que o empregador não pode descontar do salário do trabalhador para depositar o FGTS. Afinal, a empresa é obrigada a pagar esse benefício sem prejudicar seu funcionário.

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Têm direito ao FGTS:

• Trabalhadores registrados no regime CLT;
• Trabalhadores rurais;
• Empregados domésticos;
• Empregados temporários;
• Empregados avulsos;
• Operários rurais que trabalham apenas em período de colheita;
• Atletas profissionais.

É possível saber quanto vou ter de FGTS?

Sim, é possível saber o quanto você pode ter de saldo do FGTS. Para isso, você deve baixar o aplicativo do FGTS, fazer login com a sua conta Gov.br e o seu saldo estará disponível para consulta.

Além disso, a meutudo tem uma Calculadora do FGTS, em que você pode saber o valor que terá para receber. 

Aproveite para usar gratuitamente:

Quem pode usar o FGTS para amortizar financiamento?

Pode usar o FGTS para amortizar financiamento quem atende aos seguintes requisitos:

• Ter, no mínimo, três anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando os períodos trabalhados, consecutivos ou não, na mesma ou em empresas diferentes
• Não possuir financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em qualquer parte do país

Quem já tem imóvel pode usar FGTS para amortizar financiamento?

Não, quem já é proprietário, possuidor, promitente comprador, usufrutuário ou cessionário de imóvel residencial urbano, ou de parte residencial de imóvel misto, não pode usar o FGTS para amortizar financiamento. 

Essa restrição se aplica a imóveis, concluídos ou em construção, que estejam no município onde a pessoa mora ou trabalha, incluindo as cidades vizinhas ou da mesma região metropolitana.

Confira também: Quanto de score precisa para financiar uma casa?

Posso usar o FGTS para amortizar um financiamento imobiliário?

Sim, o FGTS pode ser utilizado para amortizar um financiamento, reduzindo parcelas ou o saldo devedor de um financiamento imobiliário. 

Tanto em contratos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) quanto em contratos firmados a partir de 12/06/2021,do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). 

Recentemente, a Caixa Econômica Federal anunciou um novo modelo de crédito habitacional que amplia as possibilidades para quem deseja realizar o sonho da casa própria.

A meta é destinar até 80% dos saldos da poupança ao crédito habitacional na próxima década. Esse modelo começa a funcionar ainda 2025 e terá uma fase de transição que vai durar até 2027.

Com essa nova modalidade, o valor máximo de imóveis que podem ser financiados pelo banco passou de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões. 

A linha de crédito, que utiliza recursos da poupança, terá juros limitados a até 12% ao ano, o que torna o financiamento mais competitivo em comparação com outras opções do mercado.

Saiba mais: Como liberar FGTS para compra de imóvel

Posso usar o FGTS todo ano para amortizar financiamento?

Não é permitido utilizar o FGTS todos os anos para amortizar o financiamento habitacional, o Governo Federal determina um prazo específico para realizar uma nova amortização.

A regra geral determina que a amortização ou quitação do saldo devedor com recursos do FGTS só pode ser feita a cada dois anos, desde que o contrato e o imóvel atendam às condições do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

No entanto, existe uma alternativa que possibilita usar o FGTS para reduzir até 80% do valor das parcelas mensais por um período de até 12 meses consecutivos. 

Após esse prazo, o trabalhador pode solicitar novamente o benefício, desde que ainda tenha saldo suficiente em conta e o financiamento continue dentro das normas.

Qual o intervalo de tempo para usar FGTS para amortizar financiamento?

O intervalo de tempo para usar o FGTS na amortização do financiamento é de dois anos.

Portanto, após utilizar o saldo para reduzir as prestações ou o saldo devedor, você precisará aguardar dois anos antes de poder solicitar o recurso novamente.

Como usar o FGTS para pagar as prestações do financiamento?

Para usar o FGTS para pagar as prestações do financiamento, você deve seguir os seguintes passos:

1. Procure o banco: vá até o banco onde realizou o financiamento habitacional;
2. Solicite a utilização do FGTS: indique que deseja usar o fundo de garantia para pagar até 80% de cada parcela em atraso, até o limite de 12 prestações;
3. Assine a Autorização de Movimentação da Conta Vinculada: o processo deve ser feito pessoalmente para que você possa assinar a Autorização de Movimentação da Conta Vinculada.

Você pode tirar as demais dúvidas sobre amortização do financiamento diretamente no site do FGTS, ou pelo telefone 0800 726 0207.

Leia: FGTS Futuro: o que é e quem tem direito a esta modalidade?

Outras formas para sacar o FGTS

Atualmente, existem algumas formas de ter acesso ao dinheiro do seu FGTS, como por saque-rescisão, saque por aposentadoria, saque por doença grave e saque-aniversário:

• Saque-rescisão: quando o trabalhador sofre demissão sem justa causa, o saque é liberado e todo o valor do FGTS pode ser retirado;
• Saque por aposentadoria: caso venha se aposentar pelo INSS, o trabalhador passa a ter direito de receber todo o saldo do FGTS. 
• Saque por doença grave: o saque do FGTS pode ser realizado para auxiliar financeiramente no tratamento de doenças como câncer, HIV, condições terminais, dentre outras aceitas pelo governo.
• Modalidade Saque-aniversário: é possível sacar parte do saldo das contas do FGTS, uma vez ao ano, no mês de aniversário.

A seguir, explicaremos como você pode sacar o seu FGTS ainda hoje, sem precisar esperar quaisquer motivos citados acima. 

Antecipação saque-aniversário

O Empréstimo FGTS, também conhecido como Antecipação saque-aniversário, é uma modalidade de crédito que surgiu para que o trabalhador pudesse antecipar as parcelas que já receberia em seu saque-aniversário.

É possível antecipar as parcelas do Saque-Aniversário com desconto aplicado anualmente, diretamente sobre o saldo disponível no FGTS. Nessa modalidade, não há cobranças mensais.

Para isso, é necessário ter saldo suficiente no Fundo para cobrir tanto o valor da antecipação quanto os encargos e tarifas envolvidas no contrato, além de estar inscrito na opção Saque-Aniversário.

Desde 1º de novembro de 2025, essa modalidade adotou novas regras, as quais mudaram alguns aspectos, como o número de parcelas.

O Conselho Curador do FGTS aprovou uma resolução que cria um período de carência de 90 dias para quem aderir à modalidade Saque-Aniversário poder solicitar o empréstimo.

Além disso, os valores e as parcelas disponíveis para a contratação ficaram limitados. Nos primeiros 12 meses após o início da implementação das novas regras, é possível antecipar apenas cinco parcelas e com valores entre R$ 100,00 e R$ 500,00 por parcela.

Isso significa que agora existe um teto de até R$ 2.500,00 no primeiro ano. Após esse período de 12 meses, o número máximo de parcelas passa para três, com limite total de R$ 1.500,00. 

Caso queira saber qual o valor disponível para contratar de antecipação com a gente, use gratuitamente o Simulador de Empréstimo FGTS abaixo:

O Empréstimo FGTS pode ser uma ótima alternativa para quitar dívidas ou ter dinheiro para solucionar alguma emergência. Com a gente, você contrata diversas vantagens, como:

• Pagamento rápido, o valor cai na sua conta entre 10 minutos até 24 horas úteis
• É possível antecipar até 5 parcelas de uma vez
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• Processo com total transparência, onde você pode acompanhar todas as etapas em tempo real
• Atendimento humanizado, com especialistas prontos para tirar suas dúvidas durante todo o processo

Além disso, para ter uma segurança em sua Antecipação e garantir proteção para si e sua família em caso de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, e invalidez ou morte por acidente, você pode contratar o seguro Renda protegida¹ aqui da meutudo! 

Agora você conhece mais opções de crédito e pode usar seu FGTS para fazer a antecipação ou para amortizar o financiamento, e assim reduzir o saldo devedor ou diminuir o valor das parcelas do seu imóvel. 

Com essas possibilidades é possível melhorar seu orçamento e sua saúde financeira, sem prejudicar sua renda mensal ou abrir mão de seus objetivos pessoais.

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1. _{Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
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