Dicas ajudam na aprovação do Empréstimo consignado para CLT; confira

O novo Empréstimo Consignado para trabalhadores com carteira assinada já está em vigor desde março e promete transformar o acesso ao crédito no Brasil.

Por meio do programa Crédito do Trabalhador, lançado pelo governo federal, milhões de brasileiros podem contratar empréstimos com juros inferiores e mais segurança.

Mas para ser aprovado e realmente aproveitar as vantagens dessa nova linha de crédito, é essencial entender como funciona, quais são os critérios exigidos e quais cuidados tomar antes de assinar o contrato.

A seguir, você confere um guia completo e atualizado sobre o Empréstimo consignado CLT para tirar suas dúvidas sobre a modalidade!

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O que é o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador é uma iniciativa criada pela Medida Provisória nº 1.292, que entrou em vigor em 21 de março.

Ele permite que trabalhadores formais CLT tenham acesso a empréstimos com desconto direto na folha de pagamento. Por ter essa garantia, esse crédito permite taxas inferiores.

Algumas novidades desse programa, que reformulou o já existente Consignado Privado, é que o crédito é contratado exclusivamente online, e que o trabalhador pode comparar e escolher entre ofertas de diversos bancos.

Estima-se que cerca de 47 milhões de trabalhadores possam ser beneficiados com essa nova modalidade, ampliando consideravelmente o acesso ao crédito para CLT.

Como funciona o Empréstimo consignado para CLT?

O funcionamento é parecido com o Consignado oferecido a servidores públicos e aposentados: as parcelas são descontadas diretamente do salário.

Como o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros mais baixas.

Neste modelo, é possível utilizar até 35% da renda líquida para desconto do crédito, com limite de um empréstimo por vínculo empregatício.

O parcelamento desses valores pode ser feito em até 96 mensalidades, a depender das condições oferecidas pelo banco.

A contratação é totalmente online. A solicitação do novo modelo pode ser feita pelo app Carteira de Trabalho Digital (desde 21 de março) e também pelos aplicativos bancários (desde 25 de abril).

Na CTPS Digital, o trabalhador consegue ter uma visão mais ampla de todas as ofertas disponíveis, podendo comparar taxas e custos totais do crédito em diversos bancos.

Porém, se o titular preferir contratar diretamente com seu banco de preferência, também é possível solicitar o crédito à instituição e conferir se há propostas disponíveis.

Vale lembrar que, o Crédito do Trabalhador é uma reformulação do antigo Consignado privado, que era liberado somente para trabalhadores cujo empregador tinha convênio com um banco.

Esse fator tornava o acesso ao crédito bastante limitado, além disso, era preciso solicitar o empréstimo diretamente ao RH da empresa, tornando o processo bastante burocrático.

Quais são os requisitos para ser aprovado?

Para ter sua solicitação aprovada, o trabalhador precisa cumprir os seguintes critérios:

• Ter vínculo empregatício ativo
• Possuir margem consignável disponível
• Ter recebido salário no mês de referência
• Não ter outro Consignado ativo com o mesmo vínculo

Importante: É permitido contratar um empréstimo por vínculo empregatício. Ou seja, se o trabalhador tiver dois empregos formais, poderá contratar dois Consignados diferentes, respeitando os limites legais.

FGTS pode ser usado como garantia?

Sim! Uma das grandes vantagens do Crédito do Trabalhador é a possibilidade de usar parte do saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como garantia da operação. 

São duas formas permitidas:

• Até 10% do saldo do FGTS
• Até 100% da multa rescisória, em caso de demissão sem justa causa

Com isso, os bancos assumem menos risco, o que pode resultar em condições ainda mais atrativas para o trabalhador, como juros menores ou prazos maiores.

As regras para o desconto nas verbas rescisórias ainda não foram totalmente estabelecidas, logo, ainda se aguarda um posicionamento oficial claro sobre este ponto.

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Quais cuidados tomar antes de contratar o consignado?

Apesar de ter vantagens nítidas, o crédito Consignado exige atenção. O Ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, alertou que o trabalhador deve agir com cautela, evitando contratações por impulso.

Antes de assinar qualquer contrato, é fundamental comparar as propostas recebidas no app. As ofertas devem trazer informações como:

• Valor líquido a ser liberado
• Valor das parcelas e número total
• Taxa de juros aplicada
• Custo Efetivo Total (CET)

Use essa oportunidade também para quitar dívidas mais caras, migrando para o Consignado e economizando nos juros.

Mas lembre-se que qualquer contratação de crédito compromete parte do seu orçamento, por isso, analise o impacto do empréstimo na sua renda antes de contratar.

O que acontece se o trabalhador for demitido?

Se ocorrer uma demissão, o contrato pode ser transferido para um novo vínculo de trabalho, caso o trabalhador consiga outro emprego com carteira assinada.

Se isso não acontecer, o trabalhador e o banco podem negociar formas de pagamento do crédito, de forma que ambos cumpram seus deveres e tenham seus direitos respeitados.

Além disso, a Dataprev informará mensalmente os bancos sobre os contratos encerrados ou situações em que o trabalhador iniciou um novo emprego.

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1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

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O novo Empréstimo consignado CLT representa um avanço importante no acesso ao crédito no país.

Com juros menores, contratação digital e mais segurança, ele se torna uma alternativa real para milhões de brasileiros que precisam reorganizar suas finanças.

Mas, como em qualquer linha de crédito, é fundamental agir com responsabilidade. Avalie as propostas, compare condições e só contrate se for realmente necessário.

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