O empréstimo com garantia de imóvel para negativado surge como uma excelente alternativa para quem está com o nome sujo e busca uma opção de crédito eficaz e segura.
Esse tipo de crédito tem se popularizado por oferecer condições mais vantajosas que outros produtos financeiros, principalmente para quem tem um imóvel para oferecer como garantia.
Além de taxas de juros reduzidas, esse empréstimo oferece prazos mais longos de pagamento, tornando-se uma opção viável para quem está precisando de crédito.
Neste artigo, vamos explicar o que você precisa saber sobre o empréstimo com garantia de imóvel para negativados e alternativas de crédito para quem está com o nome sujo. Confira mais a seguir.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
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O que você vai ler neste artigo:
O que é o Empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito em que o solicitante oferece um imóvel como garantia de pagamento.
Em outras palavras, o imóvel do cliente é utilizado como garantia de que o empréstimo será quitado, proporcionando ao banco ou à instituição financeira maior segurança na operação.
Essa opção de empréstimo para negativado é uma das poucas disponíveis com boas condições, já que a garantia do imóvel diminui significativamente o risco de inadimplência para a instituição financeira.
Assim, mesmo quem tem o nome sujo consegue acessar esse tipo de crédito com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.
Quais as taxas e os limites do empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
Quando falamos de empréstimo com garantia de imóvel para negativado, um dos pontos mais atrativos são as taxas de juros praticadas.
Em comparação com outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal, as taxas são consideravelmente mais baixas, girando em torno de 1% a 2% ao mês.
Essas taxas são possíveis porque o banco tem a segurança de que o imóvel oferecido como garantia cobrirá o valor emprestado em caso de inadimplência.
Além disso, o prazo de pagamento é outro fator que beneficia o cliente. O prazo pode variar entre 10 e 20 anos, dependendo da instituição e do valor financiado, dando mais flexibilidade de pagamento para os contratantes.
Os bancos e instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo costumam limitar o valor concedido a uma porcentagem do valor do imóvel.
Em geral, essa porcentagem gira em torno de 60% a 70% do valor de mercado do imóvel, com limite de R$ 3 milhões.
Por exemplo, se seu imóvel vale R$ 500 mil, você pode conseguir um empréstimo de até R$ 300 mil a R$ 350 mil.
Vale lembrar que nenhuma dessas informações é uma regra para todos os empréstimos com garantia de imóvel, pois tudo varia conforme as regras de cada instituição.
Entenda mais: Refinanciamento de imóvel
Qual o passo a passo para contratar empréstimo com garantia de imóvel?
Contratar um empréstimo com garantia de imóvel pode parecer um processo complexo, mas com as informações corretas em mãos, fica muito mais simples.
Vamos mostrar as etapas envolvidas no processo de contratação do crédito a seguir.
1. Análise de crédito
O primeiro passo é a análise de crédito. Nessa etapa, será analisada sua situação financeira e o valor solicitado.
Mesmo que você esteja negativado, as instituições financeiras farão uma avaliação de sua capacidade de pagamento e, principalmente, verificarão as condições do imóvel que será oferecido como garantia.
2. Documentação
Após a aprovação preliminar do crédito, é hora de reunir a documentação necessária.
Normalmente, são solicitados documentos pessoais, como RG, CPF, comprovante de residência e certidão de casamento (se for o caso).
Saiba mais: Empréstimo com garantia de celular: como funciona e opções
Além disso, serão requeridos documentos relacionados ao imóvel, como escritura e matrícula atualizada.
3. Avaliação do imóvel
A instituição financeira fará uma avaliação do imóvel para determinar seu valor de mercado.
Essa avaliação é importante porque será com base nela que o limite de crédito será calculado.
O processo é conduzido por uma empresa especializada e, geralmente, envolve uma vistoria física do imóvel.
4. Análise jurídica
Uma vez que o imóvel foi avaliado, a documentação segue para uma análise jurídica, que tem como objetivo verificar se o imóvel está livre de qualquer impedimento legal que possa inviabilizar o uso como garantia, como pendências judiciais ou financeiras.
5. Assinatura do contrato
Com todas as etapas anteriores concluídas e aprovadas, é hora de assinar o contrato de empréstimo. Lembre-se de ler atentamente todas as cláusulas antes de concordar.
Leia também: O que é empréstimo com garantia de terreno?
E por último, após a assinatura, o valor acordado é liberado para sua conta, normalmente em poucos dias úteis.
Quais as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel traz uma série de vantagens, principalmente para quem está negativado. Entre as principais estão:
- Taxas de juros mais baixas: como mencionamos, as taxas podem ser até 10 vezes menores que as de um empréstimo pessoal sem garantias.
- Altos valores de crédito: por estar vinculado ao valor do imóvel, o limite concedido é significativamente maior, permitindo realizar grandes investimentos ou quitar dívidas de forma mais eficiente.
- Longo prazo de pagamento: com prazos que podem chegar a 20 anos, o valor das parcelas mensais torna-se acessível e compatível com o orçamento familiar.
- Disponível para negativados: essa é uma das poucas opções de crédito com condições vantajosas, que liberam a contratação mesmo para quem está com o nome sujo.
Essas vantagens tornam o empréstimo com garantia de imóvel uma escolha bastante atrativa para quem precisa de crédito com condições favoráveis.
Quais as desvantagens do empréstimo com garantia de imóvel?
Apesar de ser uma ótima alternativa, esse tipo de empréstimo também tem suas desvantagens. São elas:
- Risco de perda do imóvel: caso o pagamento das parcelas não seja feito corretamente, a instituição financeira pode tomar o imóvel como forma de quitar a dívida.
- Processo mais demorado: em comparação com outros tipos de empréstimos, como o pessoal, o processo de liberação pode levar mais tempo devido às análises de crédito, avaliação do imóvel e documentação.
- Custos extras: além das taxas de juros, também podem ser cobrados custos de avaliação do imóvel, cartório e registros, o que pode aumentar o valor final pago.
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Como contratar empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
Contratar um empréstimo com garantia de imóvel para negativado envolve alguns passos importantes para garantir que você escolha a melhor opção e cumpra os requisitos necessários.
Confira os passos para contratar essa modalidade de crédito com segurança.
Pesquise instituições financeiras confiáveis
O primeiro passo é buscar bancos ou instituições financeiras que ofereçam essa modalidade de empréstimo.
Aprenda: Como é o empréstimo com garantia de salário? Vale a pena?
Certifique-se de que a empresa é regulamentada e possui boas avaliações de clientes, garantindo a confiabilidade do serviço. Uma pesquisa prévia ajuda a evitar fraudes e armadilhas.
Verifique os requisitos
Cada instituição pode ter suas próprias exigências para conceder o empréstimo. Normalmente, é necessário:
- Ter um imóvel quitado ou com baixa dívida
- Comprovar a propriedade legal do imóvel
- Possuir capacidade de pagamento do crédito
- Apresentar documentos pessoais, como RG, CPF e comprovante de residência.
Faça simulações de crédito
Antes de fechar o contrato, faça simulações para comparar taxas de juros, prazos de pagamento e valor das parcelas. Isso ajuda a encontrar a melhor oferta e prever o impacto do crédito em seu orçamento.
Envie a documentação
Após escolher a instituição, você deverá enviar a documentação exigida. O banco também fará uma avaliação do imóvel para determinar seu valor de mercado, que influenciará o valor do empréstimo.
Assine o contrato
Com tudo aprovado, revise o contrato cuidadosamente, assine e aguarde a liberação do dinheiro. O valor pode ser liberado em poucos dias úteis, dependendo da instituição escolhida.
Entenda: Contrato de empréstimo: tipos, cuidados e como consultar
Seguindo esses passos, você terá maior segurança ao contratar o empréstimo e conseguirá condições que atendam às suas necessidades financeiras.
Não tenho imóvel, quais outras opções de empréstimo para negativado?
Se você não possui um imóvel para oferecer como garantia, não se preocupe!
Existem outras opções de empréstimo que também atendem ao público negativado e possuem condições atrativas, como mostraremos a seguir.
Empréstimo FGTS
Você trabalha ou já trabalhou com carteira assinada? Se sim, já recebeu o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Para sacar este montante, há algumas opções, dentre elas, a modalidade Saque-Aniversário, que disponibiliza uma parcela variável do saldo anualmente para o titular, em seu mês de nascimento.
Quando o trabalhador escolhe essa opção de saque, também é liberado o Empréstimo FGTS, conhecido como Antecipação saque-aniversário.
Essa operação libera antecipadamente algumas parcelas anuais do Saque-Aniversário e usa como desconto o valor do FGTS de contas ativas ou inativas, ou seja, não há desconto direto na renda mensal do titular.
Assim, mesmo negativado, o trabalhador pode ter acesso ao Empréstimo FGTS, sem análise do CPF ou comprovação de renda, basta ter saldo do FGTS para contratar.
Além dessas vantagens, aqui na meutudo, você pode contratar a Antecipação saque-aniversário a partir de R$ 50,00 e antecipar até 12 parcelas anuais do saque.
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CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
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Por ter desconto garantido, o Consignado para aposentados e pensionistas do INSS tem o limite de 35% mensais da renda e permite contratar até 13 linhas de crédito, respeitando a margem.
Quem tem o nome sujo também pode ter acesso a essa modalidade, além de ser liberado rapidamente, por não contar com análise do CPF.
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O empréstimo com garantia de imóvel é uma das melhores opções para negativados que possuem um imóvel e desejam obter crédito com condições vantajosas.
Como escolher a melhor opção de crédito para negativado?
Se, mesmo com todas essas alternativas, você ainda está em dúvida sobre qual linha de crédito escolher, saiba que pode contar com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo.
Essa ferramenta gratuita foi criada justamente para ajudar quem quer analisar a sua situação financeira e descobrir quais são as opções de crédito mais acessíveis e vantajosas para o seu perfil.
Com ela, você consegue entender se vale a pena contratar um empréstimo com garantia de imóvel ou se existem alternativas que se encaixam melhor no seu momento.
Confira como funciona o nosso Trocador de Dívidas no passo a passo abaixo:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Mas se você quer alternativas de crédito para negativado, aqui na meutudo, nós trabalhamos com soluções de crédito acessíveis e com ótimas condições.
Para continuar aprendendo com nossos conteúdos informativos, inscreva-se aqui no formulário para receber nossos destaques semanais gratuitamente em seu e-mail.
Perguntas frequentes
Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo com garantia de imóvel?
Sim, quem tem o nome sujo pode fazer empréstimo com garantia de imóvel. O imóvel oferecido como garantia reduz o risco para a instituição financeira, por isso, é possível fazer a contratação e contar com algumas vantagens graças ao uso do bem como garantia.
Qual banco faz empréstimo com garantia para negativado?
Diversos bancos oferecem o empréstimo com garantia para negativado, mas é importante verificar as condições específicas de cada um, para entender qual alternativa se encaixa melhor às suas necessidades.
É possível financiar um imóvel estando negativado?
Sim, é possível financiar um imóvel estando negativado, mas as condições de financiamento podem variar de acordo com a instituição, sendo menos vantajosas por conta do alto risco de inadimplência.
Qual banco pega imóvel como garantia de empréstimo?
Vários bancos e instituições financeiras aceitam imóveis como garantia, mas verifique as condições e taxas ofertadas para garantir que suas necessidades serão atendidas na contratação do crédito com garantia de imóvel.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
1989 artigos escritos
Consignado INSS 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023