Como sair das dívidas sem dinheiro: passos para fazer 2026

Mais de 44% da população brasileira possui alguma dívida financeira registrada em órgãos de proteção ao crédito, conforme a pesquisa de endividamento do Serasa realizada em julho de 2026.

É comum que uma fatura de cartão mais alta do que o esperado ou imprevisto familiar acabem impactando no orçamento, transformando a dívida em uma verdadeira bola de neve.

Aprenda como sair das dívidas sem dinheiro antes do fim do ano e conheça as formas de conseguir dinheiro extra rápido para ajudar nas contas nessa leitura.

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Como sair das dívidas sem dinheiro?

Sair das dívidas mesmo sem dinheiro é possível com paciência. O processo envolve organizar as finanças, priorizar pagamentos e, quando necessário, substituir dívidas caras por crédito mais barato. 

Para fazer isso, é importante ter estratégias bem definidas para saber o que deve ser pago primeiro e quais opções estão disponíveis para reduzir os valores das contas que já estão em aberto.

Confira abaixo as melhores estratégias para entender como pagar suas dívidas:

A falta do pagamento de uma conta como cartão de crédito pode gerar uma série de atrasos em outras contas, levando ao comprometimento da renda mensal ou até nome sujo.

Mas afinal, como sair das dívidas sem dinheiro? Separamos algumas dicas importantes para te ajudar nesse momento, confira a seguir.

Faça orçamento familiar

O primeiro passo muito importante para organizar suas dívidas, é anotar todos os seus gastos. Faça uma lista das suas dívidas e gastos mensais previstos, pontue também seus ganhos como salário, comissões e outros extras. 

O orçamento pode ser feito em planilhas de gastos ou no bloco de notas, o importante é anotar todos os gastos que você terá para entender para onde vai o seu dinheiro. 

Essa análise vai permitir que você visualize quais contas estão impactando mais no seu orçamento e permitirá pensar em uma estratégia para diminuir as despesas.

Entenda: Como juntar todas as dívidas em uma só no Serasa?

Converse com a sua família

Após fazer seu controle financeiro, converse com a sua família e explique a sua situação. O apoio familiar é essencial para definir quais gastos podem ser cortados e buscar soluções para reduzir o endividamento.

Seja honesto e busque uma comunicação aberta para que eles possam sugerir formas de reduzir as despesas.

Priorize qual conta pagar primeiro e busque renegociar

Defina qual dívida você irá quitar primeiro, assim o pagamento das contas seguirá de forma organizada. 

As contas essenciais como luz, água e gás devem ser priorizadas, pois garantem o bem-estar de toda a família. 

Saiba mais: Como pagar dívidas altas com pouco dinheiro em 7 passos

Após isso, busque renegociar os débitos ativos diretamente com a instituição credora. Se possível, participe de feirões ou campanhas de renegociação de dívidas para ter descontos e condições especiais.

Reduza o uso do cartão de crédito

É comum que com o aumento das dívidas, você recorra ao cartão ou outros tipos de crédito para compensar o orçamento limitado. 

Entretanto, essa atitude poderá comprometer ainda mais sua situação financeira. O crédito liberado pode levar você a gastar ainda mais do que ganha, levando à inadimplência.

Analise sua fatura de cartão de crédito e observe quais gastos podem ser dispensados para diminuir o valor mensal. Evite novas compras altas também para reduzir ainda mais suas dívidas.

Utilize o trocador de dívidas

Se você está com uma dívida pendente de alto valor, é importante quitá-la o quanto antes, para parar o crescimento dos juros aplicados a ela, que podem torná-la cada dia mais difícil de quitar.

Assim, se você está sem dinheiro, pode ser uma boa ideia contratar algum tipo de crédito que tenha condições mais baratas, para parar de comprometer a sua saúde financeira.

E é neste contexto que o trocador de dívidas meutudo pode te ajudar! Essa ferramenta gratuita serve para analisar as condições da sua dívida atual e te indicar outras modalidades mais vantajosas, para que você consiga liquidar a dívida cara e cuidar melhor das suas finanças.

Confira como funciona e aproveite essa ferramenta desenvolvida pela meutudo!

Realize um empréstimo seguro para quitar dívidas

Quando se está cheio de dívidas, uma saída é buscar soluções de crédito para manter todas as contas essenciais em dia. 

Se esse for o seu caso, busque contratar empréstimos com taxas menores e que ofereçam um crédito seguro.

Para quem trabalha de carteira assinada com recolhimento do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), uma alternativa é a adesão ao Saque-Aniversário.

Na modalidade Saque-Aniversário, a Caixa libera uma porcentagem anual do FGTS do trabalhador, permitindo que parte do saldo do FGTS seja resgatado anualmente.

O valor da parcela varia de acordo com saldo do trabalhador. Quanto menor o saldo do trabalhador, maior o percentual retirado. Existe também uma parcela fixa somada em cima de valores definidos pela Caixa.

Disponibilizamos uma tabela com a faixa de valores para o Saque-Aniversário do FGTS, confira a seguir: 

Agora, se o trabalhador adere ao saque-aniversário e deseja receber ainda mais dinheiro, ele poderá contratar a Antecipação saque-aniversário do FGTS. 

Na antecipação, o trabalhador poderá receber de uma única vez as parcelas futuras que seriam depositadas nos anos seguintes. 

Aqui na meutudo, você pode antecipar até 5 parcelas do seu Saque-Aniversário, garantindo ainda mais dinheiro em conta.

O desconto da antecipação é feito diretamente do seu saldo FGTS, assim não compromete seu orçamento mensal.

Esta é uma excelente opção para quem está desempregado ou com nome sujo, já que esse é um tipo de empréstimo para negativados.

A contratação é feita totalmente online, de forma segura e prática. Com o uso de tecnologias avançadas como a biometria facial, o processo é totalmente anti-fraude.

Além disso, aqui na meutudo você encontra taxas a partir de 1,79% e após a aprovação, o dinheiro cai na conta via Pix em até 24 horas úteis, sem burocracia e sem precisar sair de casa.

Confira mais: Nova regra do Saque-Aniversário FGTS

Aproveite e confira quanto você pode antecipar com a gente. Use gratuitamente o Simulador de Empréstimo FGTS abaixo:

Como sair das dívidas sem dinheiro sendo aposentado ou pensionista do INSS?

Aposentados e pensionistas do INSS que estão endividados podem usar a margem consignável disponível para contratar Empréstimo Consignado INSS com desconto em folha de pagamento, o que evita atraso no pagamento e não compromete o orçamento do mês.

A margem consignável é o percentual que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos, sendo de até 40%*.

Aqui na meutudo, você pode contratar o Consignado INSS de forma totalmente online, pelo aplicativo ou site.

Com a gente, é possível parcelar em até 108 vezes, contratar a partir de R$ 100,00 em uma plataforma confiável com proteção dos seus dados.

Para contratar, basta que o beneficiário do INSS tenha margem consignável disponível e que o benefício esteja desbloqueado para crédito. 

Saiba mais: Como desbloquear benefício para empréstimo INSS?

Depois de concluir o desbloqueio do benefício no Meu INSS, é só seguir com a solicitação do empréstimo. 

Após aprovação, é preciso acessar o aplicativo Meu INSS e confirmar a contratação do empréstimo em até 5 dias corridos, via biometria digital.

Após realizar a anuência INSS (confirmação), o pagamento é feito em até 24 horas úteis* na conta de recebimento do benefício.

*O prazo de pagamento pode variar de acordo com o tipo de transferência

Aproveite e simule gratuitamente pelo nosso Simulador de Empréstimo Consignado INSS abaixo:

Como sair das dívidas até o final do ano?

Se você quer quitar suas dívidas antes do fim do ano, as dicas dadas no início desse artigo vão te ajudar a atingir esse objetivo.

Apesar disso, existem outras ações que podem contribuir para zerar suas dívidas e limpar seu nome. Continue a leitura para conhecer!

Saiba: Quem pode me ajudar a pagar minhas dívidas e sair do nome sujo

Crie metas financeiras

Defina sua meta financeira, pode ser “quitar dívidas até o final do ano”, por exemplo. Depois estabeleça uma estratégia para atingir esse objetivo. 

Foque em controlar suas dívidas, reduzindo aos poucos e acompanhe sua evolução mês a mês, o autocontrole é fundamental para atingir o seu objetivo.

Comprometa-se com suas dívidas

É preciso ter disciplina para garantir uma situação financeira estável e longe de dívidas. Manter o controle rigoroso dos gastos, evitar novas dívidas e gastos desnecessários, além de renegociar as dívidas ativas, irão contribuir para zerar suas dívidas.

Escolha as melhores instituições financeiras para fazer empréstimos

A escolha da instituição financeira certa é muito importante para ter acesso ao crédito justo e não gerar um endividamento maior ainda. 

Busque coletar informações sobre a instituição escolhida, analise o que os seus clientes falam nas lojas de aplicativos e nas redes sociais.

Compare as taxas de juros e analise os detalhes da proposta ofertada, desconfie de propostas extremamente atraentes, pois podem conter armadilhas como taxas de juros muito altas.

Se possuir alguma dúvida, busque o atendimento da instituição financeira para esclarecer todos os valores do contrato antes da contratação.