O Consignado privado foi ampliado para todos os trabalhadores do regime CLT (Consolidação das Leis Trabalhistas).
Com isso, todas as empresas privadas, independentemente do porte, terão que se adaptar para oferecer o crédito e treinar suas equipes de RH para os novos processos.
Neste guia, você entenderá como aplicar o Consignado privado na folha do trabalhador e outros requisitos necessários que as empresas deverão atender.
Como aplicar o consignado na folha do trabalhador?
Conforme as novas regras do Consignado privado, o desconto do consignado na folha de pagamento do trabalhador é uma obrigação da empresa a partir do momento em que o colaborador contrata o Crédito do Trabalhador.
Após a contratação ser registrada pela instituição financeira, a empresa recebe uma notificação oficial no Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET), geralmente entre os dias 21 e 25 de cada mês. Essa notificação informa que existe um contrato ativo para ser descontado na folha do mês seguinte.
O empregador deve acessar o Portal Emprega Brasil – Módulo Empregador para consultar os contratos.
As informações da Dataprev já vêm prontas para serem aplicadas, incluindo o valor da parcela que deve ser descontado, respeitando a margem consignável — valor máximo do salário mensal que pode ser usado para pagar o crédito — do trabalhador naquele mês.
É importante que o desconto apareça de forma clara no holerite, identificando que se trata de um empréstimo consignado. Isso garante que o trabalhador tenha transparência sobre os valores descontados mensalmente.
Além disso, para que o desconto no salário seja processado corretamente pelo FGTS Digital, a empresa deve configurar o sistema de folha com a rubrica certa.
Basta selecionar a rubrica com Natureza eSocial igual a “9253 – Empréstimos eConsignado – Desconto”.
Esse código garante que o valor será considerado para o recolhimento do FGTS, mas sem a incidência de impostos como INSS, PIS ou IR.
Manter o sistema atualizado evita erros e garante que os descontos na folha de pagamento sejam feitos corretamente, sem comprometer o processo de recolhimento e nem gerar pendências para o empregador.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Empresas precisam fazer parceria com instituições financeiras?
Não. Agora com o eSocial, as empresas não precisam de convênios ou parcerias próprias para autorizar os empréstimos consignados privados dos seus funcionários.
O processo é centralizado e todas as informações sobre a análise de crédito estão disponíveis pelo governo, isso significa menos burocracia para a equipe de RH.
O trabalhador pode simular e contratar o empréstimo através dos próprios canais dos bancos, como aplicativos ou sites.
Também é possível iniciar a contratação através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, de forma fácil e acessível.
Por lá, o trabalhador faz uma simulação e recebe propostas de crédito de diversas instituições em até 24 horas, para comparar e escolher a que melhor atende suas necessidades.
Após escolher a melhor proposta, o trabalhador será redirecionado à plataforma da instituição financeira escolhida para finalizar a contratação.
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Quais empresas podem liberar Consignado privado para seus funcionários?
Basicamente, todas as empresas que possuem trabalhadores no regime CLT devem aderir ao novo modelo, já que é algo obrigatório.
Para isso, as empresas precisam cumprir com novas obrigações, como:
Participação obrigatória: garantir o cumprimento de todas as obrigações legais, se um funcionário contratar o empréstimo, o desconto em folha será obrigatório
Registrar corretamente o eSocial: registrar todos os descontos de forma precisa e evitar problemas de pagamento
Capacitar a equipe de Recursos Humanos: tirar dúvidas sobre o novo processo com todos os colaboradores.
Benefícios de aplicar consignado na folha do trabalhador
A ampliação do Consignado privado trará vantagens tanto para empregadores, quanto para os seus funcionários. Entre as principais, podemos destacar:
Retenção de profissionais com alto desempenho: o crédito consignado pode ser visto como um benefício adicional, diminuindo a rotatividade de funcionários.
Aumento da produtividade: trabalhadores com segurança financeira tendem a ser mais motivados e apresentar resultados mais expressivos.
Melhoria na saúde financeira do trabalhador: além das taxas de juros mais vantajosas, a renda extra pode reduzir o endividamento.
Redução do Absenteísmo: com menos problemas financeiros, os trabalhadores podem reduzir as faltas e afastamentos proporcionados pelo estresse financeiro.
O novo Consignado privado pode fazer com que mais pessoas reconheçam os benefícios de manter um vínculo empregatício, transformando-o em um diferencial ao longo do tempo.
Meus funcionários já podem contratar o Consignado privado?
A contratação do novo modelo já está liberada e, desde março de 2025, os trabalhadores CLT podem contratar o consignado com diversas instituições financeiras, inclusive aqui na meutudo!
Em parceria com a Parati Financeira, a gente oferece parcelas flexíveis, análise de crédito personalizada e taxas de juros acessíveis
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Com a gente, os trabalhadores podem contratar de forma 100% online, sem sair de casa e sem burocracias.
Veja como é fácil contratar o Consignado privado de forma mais rápida pelo nosso aplicativo!
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
Quais as regras para definir o limite de desconto do consignado na folha de pagamento?
Existe uma margem consignável que limita o desconto do Consignado privado na folha de pagamento do trabalhador. O Governo Federal definiu que até 35% do salário líquido poderá ser comprometido para desconto das parcelas do novo consignado.
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O trabalhador pode cancelar o crédito Consignado privado depois de contratado?
A Lei n.º 10.820/2023 estabelece que o trabalhador possui o direito de solicitar o cancelamento do crédito Consignado privado desde que esteja dentro das situações previstas por lei.
Ainda tem dúvidas?
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A empresa precisa ter convênio com banco para aplicar consignado na folha do trabalhador?
Atualmente, as empresas privadas oferecem o crédito consignado por intermédio de bancos. Com a nova regulamentação, o Consignado privado será processado pelo eSocial, eliminando a necessidade de convênio com as instituições financeiras.
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O que acontece com as parcelas do consignado caso o funcionário peça demissão?
O funcionário que solicitar demissão terá que quitar as parcelas do consignado diretamente com a instituição financeira. Já quem for demitido sem justa causa, poderá usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória para quitar o valor.
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Leticia Jordão
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023