O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito comumente contratada por aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Essa modalidade de crédito oferece condições vantajosas aos contratantes, como prazo mais longo para pagamento e taxa de juros mais baixa, em comparação a outras opções.
Como o desconto das parcelas do Consignado é feito na folha de pagamento, seu risco de inadimplência é menor, por isso, mesmo quem está com o nome sujo pode contratar.
A seguir, você aprende mais detalhes sobre o Consignado para negativado, como funciona e vantagens da contratação. Continue a leitura.
O que você vai ler neste artigo:
Como funciona o Empréstimo Consignado?
O Empréstimo Consignado é uma operação de crédito cujas mensalidades são descontadas diretamente no salário do contratante, logo, há diversos benefícios por ser uma opção de baixo risco de inadimplência.
Por seu formato de desconto, há alguns limites de contratação para essa modalidade. São eles: margem consignável e número de linhas de crédito.
A margem consignável é o percentual da renda que pode ser comprometido com o desconto de consignações. Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem é de:
- 35% para Empréstimo Consignado
- 5% para Cartão de Crédito Consignado
- 5% para Cartão de Benefício Consignado
Já a quantidade de linhas de crédito refere-se a quantas contratações consignáveis uma pessoa pode ter ativas por vez em seu benefício. Atualmente são:
- 13 linhas de Empréstimo Consignado
- 2 linhas das modalidades de Cartão Consignado
É importante mencionar que a margem e o limite de linhas devem se respeitar, logo, só é possível fazer novas contratações quando há margem e linhas disponíveis.
Essas medidas garantem que o titular não irá comprometer excessivamente seu pagamento mensal, colocando em risco sua saúde financeira.
O Consignado também possui um teto de juros, que evita a cobrança de taxas abusivas, possui prazos mais longos de pagamento e possui rápida aprovação e liberação.
Quem tem direito ao Empréstimo Consignado?
Têm direito a contratar o Empréstimo Consignado:
- Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)
- Servidores públicos federais, estaduais ou municipais, ativos ou inativos
- Trabalhadores de carteira assinada, caso a entidade pagadora tenha convênio com banco ou instituição financeira
Saiba mais: Assalariado negativado consegue pedir empréstimo?
Como mencionamos, é preciso que o titular tenha margem consignável e linhas disponíveis para fazer a contratação, caso contrário, não pode contratar novo Consignado.
Se você quer verificar qual a sua margem disponível, pode utilizar a calculadora de margem consignável abaixo para saber:
Resultado da margem consignável
Quem está negativado pode fazer Empréstimo Consignado?
Sim. Pessoas negativadas podem fazer Empréstimo Consignado, pois as parcelas são descontadas automaticamente da sua folha de pagamento, garantindo menor risco de crédito, o que traz facilidades para o contratante e para a instituição.
Leia também: O que é Empréstimo Consignado do INSS?
Dessa forma, a restrição no nome não apresenta um alto risco de inadimplência para a instituição financeira, pois há garantia de que ela receberá o dinheiro de volta.
No entanto, vale ressaltar que cada banco e instituição possui suas próprias regras e pode decidir não liberar o crédito para quem tem o nome sujo, mesmo com a garantia.
Por que alguns bancos não fazem Consignado para negativado?
Mesmo que o Empréstimo Consignado não tenha alto risco de inadimplência, algumas instituições e bancos optam por não oferecer o crédito para quem tem nome sujo.
Entenda: É possível fazer Empréstimo Consignado até 85 ou 90 anos?
Isso porque podem fazer consultas aos birôs de crédito e se basear no histórico financeiro do solicitante, que nesse caso possui dívidas atrasadas ou não pagas, o que afeta diretamente sua credibilidade no mercado financeiro.
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Como funciona a taxa de juros no Consignado para negativados?
Como mencionamos, essa modalidade traz um teto de juros para evitar a cobrança de juros abusivos no Consignado.
Essa taxa é analisada e alterada periodicamente, garantindo que seja vantajosa para o consumidor.
Atualmente, o teto do Empréstimo Consignado para beneficiários do INSS é de 1,85% mensais.
Isso significa que as instituições e bancos não podem cobrar uma taxa que ultrapasse esse limite, mesmo para quem está com restrições no CPF.
Além disso, também há um limite de cobrança de juros para o Cartão de Crédito Consignado e Cartão Benefício Consignado, que é de 2,46% ao mês.
Assim, seu Empréstimo para Negativado não tem distinção de limites ou de taxas de juros, pois as regras são padronizadas para os contratantes do crédito.
Qual banco oferece Consignado para nome sujo na hora?
Quem é aposentado e pensionista do INSS, está com nome sujo e procurando Empréstimo Consignado com pagamento via Pix e contratação simplificada, pode se identificar com a meutudo.
Saiba mais: Etapas na contratação de Empréstimo Consignado meutudo
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Ao acessar o aplicativo meutudo, após o login, você deve tocar sobre a opção "Mostrar oportunidades"
Em seguida, na área "Suas oportunidades" Busque pela opção "Novo empréstimo" e clique em "Simular"
Informe o valor que você gostaria de solicitar, dentro do limite sinalizado, e em seguida clique em "Continuar"
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Agora você pode revisar se o valor e as parcelas simuladas estão como gostaria para, em seguida clicar em "Iniciar a contratação"
Informe seu CEP e outros dados pessoais solicitados para a contratação
Neste passo, escolha qual documentação deseja enviar para validar sua contratação
Hora de se preparar para a foto! Leia as dicas e siga todas as instruções descritas na sua tela
Ao iniciar a captura da foto, centralize seu rosto na altura da câmera do celular, dentro do círculo rosa, conforme as instruções anteriores
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E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.
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Atenção: Não esqueça de ler os termos de uso e a política de privacidade.
Você poderá verificar suas oportunidades, fazer simulações de empréstimo e escolher a melhor opção para você, de onde estiver e quando quiser.
Após finalizar sua contratação, o dinheiro emprestado é depositado na conta em até 1 dia útil, disponibilizando rapidamente o valor que você precisa.
Leia também: Empréstimo sem taxa antecipada para negativados
Em caso de dúvidas, é possível solicitar ajuda à nossa equipe de especialistas pelo chat do aplicativo. Viu como é fácil contratar um Consignado sem sair de casa e com diversas vantagens?
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A meutudo é uma boa instituição financeira para fazer consignado?
Sim, a meutudo é uma excelente escolha para quem deseja contratar um Empréstimo consignado.
Nossa plataforma 100% digital combina praticidade e segurança, permitindo que você realize todo o processo sem precisar sair de casa.
Além disso, contamos com diversas vantagens para atender às suas necessidades:
- Margem consignável mínima: a partir de R$ 5,00
- Valor mínimo para contratação: a partir de R$ 100,00
- Taxas de juros atrativas: ajustadas de acordo com seu perfil financeiro
- Parcelamento facilitado em até 96 vezes: mais tempo para pagar com tranquilidade
- Crédito liberado rapidamente: em até 24 horas úteis após a aprovação da proposta
Vale a pena fazer Empréstimo Consignado com nome sujo?
Fazer um Empréstimo Consignado com nome sujo pode ser vantajoso quando o crédito for utilizado para quitar dívidas atrasadas e limpar o nome.
É possível trocar várias dívidas caras por uma única, mais barata, melhorando seu perfil financeiro e contribuindo para sua saúde financeira a longo prazo.
Ainda, o Consignado com nome sujo vale a pena se for para suprir uma demanda emergencial, quando não é possível conseguir o dinheiro com familiares e amigos.
Um empréstimo com nome restrito não vale a pena se o crédito for utilizado para outras finalidades que não sejam importantes, como as que citamos.
Nesse caso, o endividamento pode aumentar e piorar o perfil financeiro, o que pode não ser vantajoso a longo prazo.
Por isso, avalie seu cenário financeiro e faça a escolha adequada com base nele, afinal, você sabe melhor do que ninguém como estão as suas finanças nesse momento.
Como trocar dívidas caras por opções mais vantajosas
Se o seu objetivo é limpar o nome e reorganizar suas finanças antes de assumir novas parcelas, uma boa saída pode ser substituir dívidas antigas, com juros altos, por outras mais baratas.
Com o trocador de dívidas aqui da meutudo, você analisa gratuitamente sua situação atual e encontra opções de crédito com melhores condições para o seu perfil — tudo de forma rápida, prática e personalizada.
Confira o passo a passo abaixo para usar nosso trocador de dívidas e descubra novas formas de melhorar sua saúde financeira:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
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Perguntas frequentes
Consigo fazer empréstimo consignado na hora com nome sujo?
Sim. Quem é aposentado e pensionista do INSS, está com nome sujo e procurando empréstimo consignado com pagamento via Pix e rápido, deve contratar com a meutudo.
Quais documentos necessários para solicitar empréstimo consignado?
Geralmente, os documentos para solicitação de consignado são: documento de identificação pessoal com foto; CPF; comprovante de residência atualizado; comprovante de renda, como contracheque, extrato de benefício do INSS ou declaração do imposto de renda. Outros documentos podem ser solicitados.
Qual melhor banco e melhor taxa de consignado para negativados?
A melhor empresa para contratar consignado é a que não cobra taxas abusivas e se preocupa com a experiência do cliente durante e após o processo, como a fintech meutudo.
Vale a pena fazer consignado para quitar dívidas e limpar o nome?
Sim. Pois é possível trocar várias dívidas caras por uma única, mais barata e melhorar o perfil financeiro.
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023